बंधक के साथ एक अपार्टमेंट कैसे खरीदें? बंधक अपार्टमेंट बीमा

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

कुछ लोगों को उपहार के रूप में कीमती वर्ग मीटर मिलता है, अन्य कई वर्षों तक अपने माता-पिता के घरों में दुबके रहते हैं, जबकि अन्य अपना आवास खरीदने का निर्णय लेते हैं। हालांकि, सभी बचत एकत्र करने के बाद भी, अचल संपत्ति खरीदना हमेशा संभव नहीं होता है। इस कारण से, अधिक से अधिक लोगों को गिरवी के साथ एक अपार्टमेंट खरीदने के अलावा कोई दूसरा रास्ता नहीं मिल रहा है।

क्रेडिट पर आवास के पेशेवरों और विपक्ष

एक अपार्टमेंट पर गिरवी रखने से पहले, आपको इस कदम के संभावित परिणामों पर ध्यान से विचार करना चाहिए और उनका वजन करना चाहिए। सबसे पहले, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि जीवन के 10-30 वर्षों में एक बंधक ऋण का भुगतान करने का बोझ अतिरिक्त रूप से महत्वपूर्ण ब्याज ओवरपेमेंट के साथ होगा। मासिक काफी धन व्यय अधिकांश परिवारों की वित्तीय स्थिति को अस्थिर करने का कारण बनेगा। और हर कोई नैतिक रूप से इस तरह की परीक्षा का सामना करने में सक्षम नहीं है। इसके अलावा, इतना महत्वपूर्ण कदम उठाने का निर्णय लेने से पहले, आपको वर्तमान कार्यस्थल की विश्वसनीयता और करियर की संभावनाओं के बारे में सोचना चाहिए।

शायद यह कुछ समय के लिए एक अपार्टमेंट की खरीद को स्थगित करने लायक है? आवास की कीमतों के बाद से, इसमें देरी करने लायक भी नहीं हैअत्यंत तीव्र गति से बढ़ रहे हैं। मामले में जब एक संभावित उधारकर्ता किराए के अपार्टमेंट में रहता है, तो उसे कीमत में वृद्धि और किराए की लागत के बारे में भी सोचना चाहिए। आखिरकार, गिरवी में निवेश करके, वह अपनी संपत्ति के लिए भुगतान करता है, न कि किसी और की।

होम लोन की विशेषताएं

एक व्यक्ति जो एक बंधक समझौता जारी करने का फैसला करता है, उसे इस बारे में सोचना चाहिए कि उसे किस तरह का आवास चाहिए और क्या वह वहन कर सकता है। संपत्ति कहां और कैसे खरीदें, इस पर बैंक कई विकल्प प्रदान करते हैं। आज आप प्राइमरी या सेकेंडरी हाउसिंग मार्केट में गिरवी में एक अपार्टमेंट खरीद सकते हैं। इसके अलावा, इसके डिजाइन के विशेष मामलों से खुद को परिचित करना उपयोगी होगा।

एक होम लोन, किसी भी अन्य की तरह, मुख्य रूप से इसकी परिपक्वता और ब्याज दर से पहचाना जा सकता है। इसकी विशिष्ट विशेषता डाउन पेमेंट की उपस्थिति है, जिसकी राशि बंधक की शर्तों और उधारकर्ता की क्षमताओं के आधार पर भिन्न हो सकती है।

सर्वोत्तम स्थितियों का चयन करने के लिए, आपको सभी क्रेडिट संगठनों के प्रस्तावों को देखना चाहिए। जो लोग सबसे अधिक रुचि रखते हैं वे व्यक्तिगत रूप से संपर्क करें। बैंक कर्मचारियों को डाउन पेमेंट की अनुमानित राशि और अचल संपत्ति के मूल्य पर डेटा प्रदान करके, आप एक निश्चित तरीके से भुगतान शेड्यूल की गणना कर सकते हैं।

मौजूदा हाउसिंग मार्केट के बारे में

प्राथमिक विकल्प में नए भवनों में अचल संपत्ति का अधिग्रहण शामिल है। ऐसे अपार्टमेंट की कीमतें कम हैं, लेकिन इस मामले में मौजूदा नुकसान को ध्यान में रखना आवश्यक है:

• शामिल होने की लंबी प्रक्रियाअपना। इस कारण से, हर ऋणदाता एक नई इमारत में एक अपार्टमेंट के लिए ऋण देने के लिए तैयार नहीं है।
• नया आवास निर्माण के प्रारंभिक चरण में है, अधिभोग के लिए तैयार नहीं है या राज्य पंजीकरण पारित नहीं किया है, जिसका अर्थ है कि यह कानूनी रूप से मौजूद नहीं है। यह सब कर्जदार के लिए सवाल खड़े कर सकता है, क्योंकि खरीदी गई संपत्ति से कर्ज सुरक्षित है।

द्वितीयक बाजार में आवास क्रय करने के मामले में पहले विकल्प के सभी नुकसानों को बाहर रखा गया है। ऐसी स्थिति में बैंक अधिक सहायक होते हैं, लेकिन यहां भी नियम हैं: खरीदा जा रहा अपार्टमेंट पुराने या आपातकालीन भवन में स्थित नहीं हो सकता है, इसमें संचार होना चाहिए। इसे किराए पर देने के तथ्य को भी बाहर रखा जाना चाहिए। खरीदा गया आवास दूसरे ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य नहीं कर सकता है।

सैनिकों के आवास की समस्या का समाधान

सेना और उनके परिवारों के लिए आवास उपलब्ध कराने के लिए, राष्ट्रपति के आदेश से बनाया गया एक संघीय कार्यक्रम आज लागू है। यह एक विशेष रूप से विकसित बचत और बंधक प्रणाली के आधार पर कार्य करता है, जो एक अनुबंध के तहत सेना में सेवारत व्यक्तियों के लिए व्यक्तिगत बचत खाते खोलने और रखरखाव के लिए प्रदान करता है।

इस तरह से इकट्ठा किए गए फंड का इस्तेमाल सिर्फ सेना घर खरीदने के लिए कर सकती है। खाते में राशि में वृद्धि वार्षिक योगदान की मात्रा और कार्यक्रम में किसी विशेष व्यक्ति की भागीदारी की अवधि पर आधारित है। इसमें शामिल होने के तीन साल बाद, एक सैनिक को अपनी बचत का उपयोग करने का अधिकार प्राप्त होता हैएक सैन्य बंधक पर एक अपार्टमेंट खरीदना। ऐसे में हम बात कर रहे हैं एक खास तरह के लोन के बारे में जिसे टारगेटेड हाउसिंग लोन कहा जाता है। आवास चुनते समय सैन्य कर्मियों के लिए कोई प्रतिबंध नहीं है। कार्यक्रम के तहत आगे की बचत का उपयोग बंधक ऋण का भुगतान करने के लिए किया जाएगा।

युवा परिवार ऋण कार्यक्रम

अपार्टमेंट खरीदते समय लाभ के लिए पात्र एक अन्य श्रेणी युवा परिवार हैं। उनके लिए आज विशेष राज्य कार्यक्रम भी है। जो लोग इसके भागीदार बन गए हैं, विशेषाधिकार प्राप्त उधार शर्तों के अलावा, राज्य से सब्सिडी प्राप्त होती है, जो डाउन पेमेंट का हिस्सा बन जाती है।

संघीय कार्यक्रम में शामिल होने के लिए कुछ शर्तें हैं, जिनकी मदद से गिरवी रखकर अधिमान्य आधार पर अपार्टमेंट खरीदा जा सकता है। सदस्य बनने के इच्छुक युवा परिवार को निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

• ताकि दोनों पति-पत्नी की उम्र 35 साल से ज्यादा न हो।
• एक उचित गणना की सत्यापित न्यूनतम मासिक आय हो।
• बेहतर आवास की आवश्यकता की औपचारिक मान्यता प्राप्त करें।
• न्यूनतम राशि में डाउन पेमेंट का भुगतान करने के लिए बचत करें - 10%।

उपरोक्त संघीय कार्यक्रम के अलावा, युवा परिवार वाणिज्यिक बैंकों से लक्षित बंधक प्रस्तावों का लाभ उठा सकते हैं। वे नागरिकों की इन श्रेणियों के लिए कुछ लाभ प्रदान करते हैं। एक अपार्टमेंट प्राप्त करने का यह विकल्प भी विचार करने योग्य है, क्योंकिराज्य के कार्यक्रम में आना बहुत मुश्किल है।

अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित बंधक

यदि उधारकर्ता के पास पहले से ही एक घर है, तो वे इसे एक नया घर खरीदने के लिए संपार्श्विक के रूप में उपयोग कर सकते हैं। क्रेडिट संस्थानों का आमतौर पर ऐसे प्रस्तावों के प्रति बहुत सकारात्मक दृष्टिकोण होता है, क्योंकि वे अपने जोखिम को काफी कम करते हैं। इनकार की उम्मीद केवल उस स्थिति में की जानी चाहिए जहां नाबालिगों को अपार्टमेंट में पंजीकृत किया गया हो, क्योंकि ऐसी स्थिति में गिरवी रखी गई संपत्ति की वसूली शामिल नहीं है।

मौजूदा आवास का उपयोग करके गिरवी पर एक अपार्टमेंट खरीदने के लिए दो संभावित विकल्प हैं और इस तरह उधार ली गई धनराशि प्राप्त करने या ऋण चुकाने की शर्तों को सरल बनाते हैं:

• एक व्यक्ति जो ऋण के लिए आवेदन करने का निर्णय लेता है, उसके पास आधिकारिक रूप से प्रमाणित आय नहीं होती है। इस स्थिति में, बैंक रियायतें दे सकता है और मौजूदा संपत्ति द्वारा सुरक्षित धन प्रदान कर सकता है।
• एक व्यक्ति गिरवी की मदद से अपनी जीवन स्थितियों में सुधार करना चाहता है। यहां, बैंक आमतौर पर ग्राहकों को संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्रदान करते हैं, जिसे बाद में बेचा जाएगा। पुराने अपार्टमेंट की बिक्री के बाद, ऋण की राशि उसके मूल्य से कम हो जाती है।

बंधक ऋण के लिए कौन और कैसे आवेदन कर सकता है?

कानून के तहत, 18 से 55 वर्ष की आयु के रूसी संघ के नागरिक बंधक पर एक अपार्टमेंट के मालिक बन सकते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको दस्तावेजों के पूर्व-तैयार पैकेज के साथ चयनित बैंक से संपर्क करने की आवश्यकता है जो नागरिक की पहचान, उसकी शिक्षा, काम के स्थायी स्थान की उपस्थिति, उसकी आय का खुलासा करने की पुष्टि करता है,अन्य उपलब्ध ऋणों के साथ-साथ खरीदी गई संपत्ति के बारे में जानकारी प्रदान करें। उनके आधार पर, एक बंधक के लिए एक आवेदन तैयार किया जाता है।

बैंक किसी नागरिक को मना कर सकता है यदि वह सुनिश्चित नहीं है कि वह अपने दायित्वों का भुगतान करने में सक्षम होगा। यहां मुख्य पुष्टि कारक उसकी आय और कार्य अनुभव के बारे में जानकारी होगी। कुछ मामलों में, सकारात्मक निर्णय लेने के लिए गारंटरों की मदद की आवश्यकता हो सकती है। आवेदन और उससे जुड़े दस्तावेजों की समीक्षा करने के बाद, बैंक के विशेषज्ञ इस व्यक्ति को ऋण प्रदान करने की सहमति या इनकार पर अंतिम उत्तर देते हैं।

बंधक समझौते की ख़ासियत

सकारात्मक परिणाम के मामले में, एक बंधक समझौता तैयार किया जाता है, जिसके अनुसार बैंक उधारकर्ता को उसके द्वारा सुरक्षित अचल संपत्ति खरीदने के लिए धन प्रदान करता है। इस दस्तावेज़ में पार्टियों के अधिकारों और दायित्वों सहित लेनदेन की सभी बारीकियों को शामिल किया जाना चाहिए। एक अपार्टमेंट की खरीद के लिए एक बंधक समझौते की मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं:

• अनुमानित मूल्य।
• डाउन पेमेंट की राशि।
• स्थान।
• आकार.
• स्वामित्व की मूल बातें।

लेनदेन में प्रतिभागियों के अधिकारों और दायित्वों की एक विशेषता संपत्ति के उपयोग पर बैंक प्रतिबंधों की अनुपस्थिति है। एक नागरिक जिसने ऋण प्राप्त किया है, उसे संपत्ति में रहने, मरम्मत करने और विरासत में पाने का अवसर मिलता है। वह अनुबंध के तहत दायित्वों को पूरा करने से इंकार नहीं कर सकता जब तक कि वह अपार्टमेंट की पूरी लागत और बैंक के खर्चों को कवर नहीं करता।

बीमाबंधक ऋण

कोई भी बैंकिंग संस्थान उचित बीमा दस्तावेजों के बिना अपार्टमेंट की खरीद के लिए धन उपलब्ध नहीं कराएगा। सबसे पहले, इस तरह की कार्रवाइयों का उद्देश्य अपने स्वयं के जोखिमों को कम करना है। एक आवास ऋण प्राप्त करने के लिए, एक बंधक पर एक अपार्टमेंट, उस पर संपत्ति के अधिकार, जीवन, स्वास्थ्य और उधारकर्ता की कार्य क्षमता का बीमा करना आवश्यक हो सकता है। पहला लागू कानून के अनुसार अनिवार्य है, लेकिन बाकी की अनुपस्थिति में, बैंक को उधार ली गई धनराशि प्रदान करने से इनकार करने का अधिकार है।

इन सभी सेवाओं को प्राप्त करना आसान है। ऐसा करने के लिए, आपको बंधक ऋण देने से संबंधित किसी भी बीमा कंपनी से संपर्क करना होगा। आमतौर पर, दस्तावेजों के पूरे पैकेज के निष्पादन में खरीदे गए आवास की लागत का 2% से अधिक खर्च नहीं होता है। ऐसी स्थितियां हैं जिनमें उधारकर्ता को बीमा अनुबंध को समाप्त करने और इसके तहत भुगतानों के दावा न किए गए हिस्से को वापस करने का भी अधिकार है, उदाहरण के लिए, ऋण ऋण की शीघ्र चुकौती या एक बंधक में एक अपार्टमेंट की बिक्री।

संभावित बीमित घटनाएँ

एक अपार्टमेंट के लिए ऋण के लिए आवेदन करते समय उपयोग किए जाने वाले प्रत्येक प्रकार के बीमा में कुछ स्थितियों का एक सेट होता है, जिसके होने पर अनुबंध के तहत भुगतान करना पड़ता है:

• घरेलू विस्फोट, आग या बाढ़ जैसी किसी दुर्घटना के परिणामस्वरूप बंधक संपार्श्विक संपत्ति पूरी तरह या आंशिक रूप से नष्ट हो जाती है। इस मामले में, लेनदार को पुनर्भुगतान की मांग करने का अधिकार हैबीमा कंपनी द्वारा भुगतान किए गए धन की कीमत पर समय से पहले ऋण। बीमा अनुबंध के तहत भुगतान की राशि का उपयोग क्षतिग्रस्त आवास को बहाल करने के लिए भी किया जा सकता है।
• बंधक समझौता जारी करने वाले व्यक्ति की मृत्यु, साथ ही I या II विकलांगता समूहों के असाइनमेंट के कारण विकलांग के रूप में उसकी मान्यता। जब इन मामलों में से एक होता है, तो बीमाकर्ता की कीमत पर बंधक ऋण की और चुकौती की जाती है। उधारकर्ता या उसके उत्तराधिकारी संपत्ति के पूर्ण मालिक बन जाते हैं।
• अपार्टमेंट की खरीद के लिए किए गए लेन-देन की मान्यता इसके स्वामित्व के नुकसान के कारण अमान्य है। यहां, बीमा कंपनी पीड़ितों को संपत्ति के बाजार मूल्य की राशि में नुकसान की भरपाई करने के लिए बाध्य है।

बीमाकृत घटनाओं की घटना उधारकर्ता को बैंक और बीमा कंपनी को इस बारे में सूचित करने के लिए बाध्य करती है।

इस प्रकार, बंधक पर एक अपार्टमेंट खरीदने से पहले, आपको आवास ऋण बाजार की वर्तमान स्थिति का पता लगाने की आवश्यकता है: वर्तमान आवश्यकताएं और शर्तें, उपलब्ध अधिमान्य कार्यक्रम, आवश्यक दस्तावेज। इस दृष्टिकोण का उपयोग बहुत महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह उधारकर्ता को सर्वोत्तम होम लोन विकल्प चुनने में मदद कर सकता है और इसके निष्पादन से जुड़ी संभावित समस्याओं से छुटकारा पा सकता है।