बंधक बीमा: समीक्षा। व्यापक बंधक बीमा

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

क्रेडिट पर संपत्ति खरीदते समय बंधक बीमा की आवश्यकता होती है। एक उधारकर्ता को ऋण जारी करते समय, बैंक एक अतिरिक्त आवश्यकता निर्धारित करते हैं - एक बंधक बीमा पॉलिसी की खरीद।

संघीय कानून "ऑन मॉर्गेज (रियल एस्टेट की प्रतिज्ञा)" को क्षति और विनाश के खिलाफ अनिवार्य संपत्ति बीमा की आवश्यकता है। ऋण जारी करते समय, कई बैंक अपने जोखिम को कम करने के लिए अतिरिक्त या व्यापक बीमा पर जोर देते हैं।

मुझे बीमा की आवश्यकता क्यों है?

बंधक - न्यूनतम प्रतिशत पर अधिकतम अवधि के लिए ऋण। इसलिए, बैंक डिफ़ॉल्ट के जोखिम को कम करना चाहते हैं और व्यापक बंधक बीमा की पेशकश करते हैं। संपत्ति बीमा का उद्देश्य एक प्रतिज्ञा है, अर्थात एक अपार्टमेंट। लेकिन पूर्ण सुरक्षा के लिए, बैंक पसंद करते हैं कि ग्राहक अपने जीवन और स्वास्थ्य का बीमा करें, साथ ही संपत्ति के अधिकारों के नुकसान के जोखिम का भी।

अतिरिक्त पॉलिसियों से ऑप्ट आउट करने वाले ग्राहकों को अक्सर उच्च ब्याज दरें प्राप्त होती हैं। लेकिन अक्सर, उधारकर्ता स्वयं समझते हैं कि जीवन में कुछ भी हो सकता है, और स्वेच्छा से अतिरिक्त बीमा अनुबंध समाप्त करते हैंजीवन और स्वास्थ्य।

शीर्षक बीमा के लिए, यह न केवल द्वितीयक बाजार में खरीदे गए आवास पर लागू होता है, बल्कि नए भवनों पर भी लागू होता है। व्यवहार में, अपार्टमेंट के पिछले मालिकों और निर्माणाधीन अपार्टमेंट की दोहरी बिक्री के साथ समस्याओं के मामले हैं। अचल संपत्ति लेनदेन को चुनौती देने के लिए सीमा अवधि की समाप्ति से पहले, नए मालिक को केवल पहले 3 वर्षों के लिए इस प्रकार के बीमा की आवश्यकता होती है।

बंधक बीमा की बारीकियां

बंधक ऋण बीमा में कुछ विशेषताएं हैं। बीमा कंपनी के साथ अनुबंध लेनदार के पक्ष में संपन्न होता है, अर्थात लाभार्थी, जो बीमा मुआवजा प्राप्त करेगा, वह बैंक है, न कि उधारकर्ता। इसलिए, बीमा राशि, एक नियम के रूप में, ऋण के आकार से मेल खाती है।

ऋण की राशि धीरे-धीरे कम हो जाती है, और तदनुसार पॉलिसी की लागत कम हो जाती है। एक बीमित घटना की स्थिति में, बैंक को जारी किए गए ऋण की राशि में मुआवजा मिलता है, और गृहस्वामी प्रारंभिक भुगतान सहित स्वतंत्र रूप से निवेश किए गए धन को खो देता है। ऐसा होने से रोकने के लिए, आप अपार्टमेंट की पूरी लागत के लिए एक बीमा अनुबंध तैयार कर सकते हैं। तब उसका मालिक बीमा राशि के अपने हिस्से का लाभार्थी बन जाएगा।

ऐसी शर्तें कई कंपनियों द्वारा पेश की जाती हैं, जिनमें वीटीबी बीमा भी शामिल है। बंधक बीमा बैंक और उधारकर्ता दोनों के लिए सुरक्षा प्रदान कर सकता है।

उधार देने के लाभ

मुख्य रूप से, बंधक बीमा बैंक की सुरक्षा करता हैअपने दायित्वों को पूरा करने में उधारकर्ता की विफलता के कारण उत्पन्न होने वाली हानियाँ। यह उन स्थितियों में एक विशेष भूमिका निभाता है जहां संपार्श्विक की बिक्री संभव नहीं है या ऋण की पूरी राशि को कवर नहीं करता है।

बीमा के अस्तित्व के लिए धन्यवाद, अधिक लोगों को कम दर पर गिरवी उपलब्ध हो रहे हैं।

संपत्ति बीमा

बंधक बीमा में मुख्य रूप से संपार्श्विक की सुरक्षा शामिल है। इस मामले में बीमा का उद्देश्य संरचनात्मक तत्व और परिसर की आंतरिक सजावट हो सकती है।

इस बाजार में प्रमुख खिलाड़ियों में से एक है रोसगोस्त्राख। इस कंपनी में बंधक बीमा में संभावित बीमित घटनाओं की व्यापक सूची शामिल है। आमतौर पर यह आग, विस्फोट, बाढ़, बिजली गिरने, प्राकृतिक आपदा, तीसरे पक्ष के अवैध कार्यों, डिजाइन दोष, आदि है।

जीवन बीमा

कुछ बैंक कर्जदार के जीवन और स्वास्थ्य बीमा पर जोर देते हैं। इस तरह के बीमा में निम्नलिखित जोखिम शामिल हैं:

• बीमित व्यक्ति की अस्थायी विकलांगता;
• स्थायी विकलांगता और विकलांगता;
• मौत।

पॉलिसी के लिए आवेदन करते समय, चिकित्सा जांच की आवश्यकता हो सकती है। यदि एक ही समय में ग्राहक के जीवन और स्वास्थ्य को खतरे में डालने वाले कारक पाए जाते हैं, तो बीमा की लागत में वृद्धि हो सकती है।

शीर्षक बीमा

संपत्ति अधिकारों के नुकसान के जोखिम के खिलाफ इस प्रकार का बीमा भी व्यापक बीमा कार्यक्रम में शामिल है। उधारकर्ता बीमासंपत्ति के अधिकार को खोने का जोखिम अगर इसे तीसरे पक्ष द्वारा चुनौती दी जाती है। आधुनिक परिस्थितियों में, ऐसी सेवा बहुत प्रासंगिक है और गृह विक्रेता द्वारा धोखाधड़ी से रक्षा कर सकती है। कुछ मामलों में, घर की कानूनी शुद्धता की जांच करना मुश्किल हो सकता है।

कीमत और शर्तें

कई बीमाकर्ता बंधक बीमा प्रदान करते हैं। समीक्षा से संकेत मिलता है कि अंतिम लागत कंपनी के आधार पर भिन्न होती है। आपको पहली प्रस्तावित बीमा कंपनी के साथ अनुबंध समाप्त नहीं करना चाहिए, कम से कम कई प्रतिनिधि कार्यालयों में शर्तों और कीमत के बारे में पता लगाना बेहतर है। बैंक उधारकर्ता को विश्वसनीय बीमाकर्ताओं की एक सूची प्रदान करता है, जिसमें बाजार के सबसे बड़े खिलाड़ी शामिल हैं, उदाहरण के लिए, वीटीबी बीमा।

बंधक बीमा बंधक समझौते की पूरी अवधि के दौरान प्रदान किया जाता है। बीमित राशि प्राप्त ऋण की राशि के बराबर निर्धारित की जाती है, एक और 10% की वृद्धि। उधारकर्ता के अनुरोध पर, संपत्ति का पूर्ण मूल्य के लिए बीमा किया जा सकता है।

आपको हर साल प्रीमियम का भुगतान करना होगा। ऋण चुकाने के साथ उनका आकार कम हो जाएगा। साथ ही, बीमा प्रीमियम की राशि सीधे बीमित राशि, बीमाधारक की आयु, ऋण समझौते के प्रकार और अर्जित संपत्ति पर निर्भर करती है, उधारकर्ताओं की संख्या महत्वपूर्ण है।

बीमा पॉलिसी की लागत उपरोक्त कारकों के आधार पर व्यक्तिगत रूप से निर्धारित की जाती है। एक उधारकर्ता के लिए, बंधक बीमा पर बीमा राशि का लगभग 1.5-2% खर्च होगा। यह लगभग कवर करने वाले व्यापक बीमा की कीमत हैसभी संभावित जोखिम।

दस्तावेज और आवेदन जमा करने के अगले दिन बीमा अनुबंध निष्पादित किया जा सकता है।

बीमाकृत घटना की स्थिति में कार्रवाई

यदि कोई बीमित घटना होती है, तो उधारकर्ता का पहला कर्तव्य बीमा कंपनी और बैंक को सूचित करना होता है। इस प्रकार, बीमा तंत्र शुरू किया जाएगा। चूंकि लाभार्थी, यानी जो धन प्राप्त करता है, वह लेनदार बैंक है, वित्तीय संस्थानों के स्तर पर सभी मुद्दों का समाधान किया जाएगा। हालांकि, उधारकर्ता को प्रक्रिया की प्रगति में दिलचस्पी लेनी चाहिए। कई उधारकर्ताओं को डर है कि बीमा कंपनी द्वारा भुगतान किया गया पैसा पूरी तरह से कर्ज को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं होगा। बैंकिंग और बीमा अधिकारियों का तर्क है कि ऐसी स्थिति का होना असंभव है। जब बीमा अनुबंध का नवीनीकरण किया जाता है, तो कंपनियां ऋण की राशि पर सहमत होंगी ताकि इसकी पूरी राशि पॉलिसी में शामिल हो।

क्या मैं बीमा से इंकार कर सकता हूँ

बंधक बीमा एक जायज मांग है। हालांकि, कई उधारकर्ता पैसे बचाने की कोशिश करते हैं और बीमा अनुबंध में प्रवेश करने से बचते हैं। यदि प्रारंभिक इनकार से ऋण पर ब्याज दर में वृद्धि की धमकी दी जाती है, तो अगले बीमा प्रीमियम का भुगतान करने से इनकार करने के अधिक गंभीर परिणाम हो सकते हैं।

बैंक ऋण समझौते में बीमा के अचानक इनकार की संभावना निर्धारित करते हैं। ऐसे मामलों के लिए, प्रतिबंध प्रदान किए जाते हैं, और काफी गंभीर। बैंक केवल ऋण की पूरी शेष राशि की एकमुश्त वापसी की मांग कर सकता है।

चाहें तो कर्जदार बीमा बदल सकता हैकंपनी। एक नए उम्मीदवार को बैंक के साथ सहमत होना चाहिए। क्रेडिट संस्थान सभी बीमा कंपनियों के साथ सहयोग नहीं करते हैं, बल्कि केवल सबसे बड़ी कंपनियों के साथ सहयोग करते हैं। इसलिए, नया बीमाकर्ता भी अनुमोदित सूची में होना चाहिए।

बैंक और कर्जदार दोनों को सुरक्षा की जरूरत है, किसी अप्रत्याशित घटना की नहीं। यह बंधक बीमा द्वारा प्रदान किया जा सकता है। उधारकर्ताओं की प्रतिक्रिया इंगित करती है कि एक बीमाकर्ता की पसंद बैंक की पसंद और ऋण देने की शर्तों से कम महत्वपूर्ण नहीं है।