स्वैच्छिक दुर्घटना बीमा: प्रकार, प्रक्रिया, भुगतान शर्तें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

अनिवार्य और स्वैच्छिक दुर्घटना बीमा आपको उस व्यक्ति को सामग्री सहायता प्रदान करने की अनुमति देता है जिसके लिए पॉलिसी जारी की गई है, साथ ही साथ उसके परिवार और रिश्तेदारों को अप्रत्याशित परिस्थितियों में। यह कुछ मामलों में काम आ सकता है।

कानून के अनुसार, कोई भी सक्षम नागरिक अपने और अपने रिश्तेदारों के संबंध में बीमारी या दुर्घटना के खिलाफ बीमा अनुबंध समाप्त कर सकता है। साथ ही, ऐसी प्रक्रिया कानूनी संस्थाओं द्वारा की जा सकती है, उदाहरण के लिए, एथलीटों, छात्रों या उनकी कंपनियों के कर्मचारियों के लिए नीतियां जारी करके।

स्वैच्छिक दुर्घटना बीमा पर नीचे विस्तार से चर्चा की जाएगी।

यह क्या है?

दुर्घटना बीमा एक पॉलिसी के स्वैच्छिक निष्पादन को संदर्भित करता है जो मुआवजा प्राप्त करने में मदद करता हैअप्रत्याशित स्थिति होने पर खर्च।

बेशक, जीवन आश्चर्य और आश्चर्य से भरा है। कोई नहीं जानता कि कल उसके लिए क्या लाएगा। हर कदम पर खतरा इंसान का इंतजार कर सकता है। यही कारण है कि बीमारी, दुर्घटना और विभिन्न प्रकार की घटनाओं के खिलाफ पॉलिसी खरीदना सभी के लिए वांछनीय है। हालांकि, ऐसे उत्पाद के अंतर्गत किसका बीमा किया जाता है? क्या नवजात शिशु के लिए पॉलिसी खरीदना संभव है?

प्रत्येक कंपनी के स्वैच्छिक दुर्घटना और बीमारी बीमा के अपने सिद्धांत हैं। व्यवहार में कंपनियां नागरिकों को एक वर्ष से सत्तर वर्ष तक सुरक्षा प्रदान करती हैं। साथ ही, बीमाकर्ता हमेशा इच्छाओं के लिए खुले रहते हैं, आधे रास्ते मिलते हैं, नियमित ग्राहकों के लिए व्यक्तिगत शर्तों पर सहमत होते हैं।

यदि पश्चिम में यह प्रथा आदर्श है, तो रूस में यह उत्पाद आमतौर पर अपनी मर्जी से नहीं खरीदा जाता है। किस कारण से नागरिक ऐसी लाभदायक सेवा के मालिक नहीं बनना चाहते हैं? तथ्य यह है कि बहुत से लोग अक्सर यह नहीं जानते हैं कि यह किन जोखिमों से सुरक्षा प्रदान करता है।

दुर्घटनाएं

दुर्घटनाओं में शामिल हैं:

• प्राकृतिक आपदाएं;
• फ्रैक्चर और चोट के निशान;
• हीटस्ट्रोक;
• शीतदंश;
• गंभीर रूप से जलना;
• दवाओं या घरेलू रसायनों से जहर देना;
• दुर्घटना के कारण चोट लगी।

स्ट्रोक जैसी गंभीर पुरानी बीमारियों के बारे में कहना होगा कि यह अब दुर्घटनाओं की श्रेणी में शामिल नहीं है।

जो लोग खुद को एक अप्रिय स्थिति में पाते हैं उन्हें अक्सरअपने सामान्य जीवन में लौटने के लिए समय के साथ ठीक हो जाते हैं। पुनर्प्राप्ति प्रक्रिया के लिए दवाओं और उपचार के लिए वित्तीय संसाधनों की आवश्यकता हो सकती है। यह इस बिंदु पर है कि बीमा सुरक्षा दुर्घटना के खिलाफ मदद करेगी। यह बहुत आरामदायक है। आइए विस्तार से विचार करें कि किस प्रकार के बीमा बीमाकर्ता अपने ग्राहकों को प्रदान करते हैं।

बीमा के प्रकार

व्यवहार में बीमा के तीन मुख्य प्रकार होते हैं। कंपनी के कार्यालय में जाने से पहले, आपको उन्हें ध्यान से पढ़ना होगा और उस प्रकार का चयन करना होगा जो इस विशेष मामले के लिए सही हो।

स्वैच्छिक दुर्घटना बीमा। ग्राहक के पास पसंद की पूरी स्वतंत्रता है, क्योंकि वह स्वेच्छा से किसी उत्पाद के लिए कंपनी पर आवेदन करता है।

स्वैच्छिक बीमा वाला व्यक्ति जोखिमों की समग्रता, कवरेज की राशि और बीमा की अवधि जैसे मापदंडों को चुनता है।

ऐसी सेवा का लाभ इस तथ्य पर आधारित है कि क्लाइंट के साथ काम व्यक्तिगत आधार पर होता है, सभी शर्तों पर बातचीत की जाती है। एक व्यक्ति और परिवार के सभी सदस्यों के लिए सुरक्षा खरीदी जा सकती है। साथ ही, सभी के लिए बीमा खरीदना आवश्यक नहीं है, क्योंकि आप एक अनुबंध पर हस्ताक्षर कर सकते हैं जिसमें सभी व्यक्तियों को दर्शाया गया है।

समूह। ज्यादातर मामलों में, समूह बीमा संगठन के कर्मचारियों के लिए संपन्न होता है। अब यह प्रथा लोकप्रियता प्राप्त कर रही है। इस मामले में, इसका प्रबंधक बीमाधारक के रूप में कार्य करता है, जो उसकी देखभाल करता हैकर्मचारी।

इसके अलावा, समूह समझौते पर्यटक समूहों द्वारा खरीदे जाते हैं जो छुट्टियों की अवधि के दौरान अपनी रक्षा करना चाहते हैं। इसके अलावा, उन एथलीटों के बारे में मत भूलना जो केवल एक नीति होने पर प्रतियोगिताओं में भाग ले सकते हैं। व्यवहार में, बीमाकर्ता एक कोच होता है जो उन वार्डों की सूची तैयार करता है जिन्हें ऐसे दस्तावेज तैयार करने की आवश्यकता होती है। स्वाभाविक रूप से, स्कूली बच्चों का भी एक समूह समझौते के तहत बीमा किया जाता है। ज्यादातर मामलों में, प्रत्येक छात्र के लिए एक नीति जारी की जाती है।

• आवश्यक। ऐसा लग सकता है कि बिना किसी असफलता के किसी नागरिक को दुर्घटना के खिलाफ बीमा कराने के लिए मजबूर करने का किसी को अधिकार नहीं है। वास्तव में, ऐसे कई पेशे हैं जिनमें इस तरह के समझौते का अस्तित्व श्रम दायित्वों की पूर्ति के लिए एक शर्त बन जाता है। एक नियम के रूप में, ये आपातकालीन स्थिति मंत्रालय या कानून प्रवर्तन एजेंसियों, सैन्य कर्मियों आदि के कर्मचारी हैं। यह पता चला है कि जिन व्यक्तियों का काम उच्च जोखिम से जुड़ा है, उन्हें बीमा कवरेज खरीदना आवश्यक है।

शेंगेन देशों में टिकट खरीदते समय या छुट्टी के दौरान आपको एक पॉलिसी खरीदनी होगी। व्यवहार में ट्रैवल कंपनियां बिचौलिए हैं, टिकट बेचते समय अपने ग्राहकों के लिए बीमा जारी करती हैं।

काम पर स्वैच्छिक दुर्घटना बीमा

अनिवार्य बीमा के संबंध में, यह कहा जाना चाहिए कि संघीय कानून उन व्यवसायों को सटीक रूप से निर्धारित करता है जिन्हें ऐसी आवश्यकता को पूरा करना चाहिए। यह एक महत्वपूर्ण बिंदु है।

वर्तमान में 32 पेशे हैं, प्रतिनिधिजिन्हें स्वैच्छिक दुर्घटना सुरक्षा प्राप्त करना आवश्यक है। लेकिन, अधिक सटीक होने के लिए, बीमा कर्मचारियों द्वारा नहीं खरीदा जाता है, बल्कि संबंधित फंड के अधिकृत कर्मचारी द्वारा खरीदा जाता है।

ऐसी आवश्यकता विधायी स्तर पर बताई गई है, यह संघीय कानून 152 में निहित है। लेकिन औद्योगिक दुर्घटनाओं के खिलाफ स्वैच्छिक बीमा भी किया जाता है।

कार्य कर्तव्यों के प्रदर्शन में एक अप्रत्याशित घटना संभव है, और परिणामस्वरूप, एक कर्मचारी घायल हो सकता है, उसे सौंपे गए कार्य को करने की क्षमता खो सकता है।

यदि काम पर कोई बीमित घटना होती है, तो प्रबंधक का कर्तव्य है कि घटना को तुरंत एक विशेष अधिनियम में रिकॉर्ड किया जाए। यह दस्तावेज़ पुष्टि करता है कि कर्मचारी के स्वास्थ्य को उसके श्रम कर्तव्यों के प्रदर्शन के दौरान ठीक से नुकसान पहुँचा था।

ऐसी कंपनियों का संचालन FSS, यानी सामाजिक बीमा कोष द्वारा नियंत्रित किया जाता है।

किराया

बीमा के लिए राशि (कंपनी की देयता सीमा या समझौते के तहत अधिकतम निर्धारित भुगतान) ग्राहक और कंपनी के बीच अनुबंध का विषय है। यह काफी भिन्न हो सकता है। कर्मचारियों के लिए स्वैच्छिक दुर्घटना बीमा के साथ, ग्राहक राशि की राशि स्वयं निर्धारित कर सकता है, जो उसके लिए पर्याप्त है, और साथ ही वहन योग्य भी है। कंपनी टैरिफ निर्धारित करती है और बीमित राशि का एक विशिष्ट प्रतिशत निकालती है। पॉलिसी में जितने अधिक जोखिम शामिल हैं, अंत में टैरिफ उतना ही अधिक होगा। इसे ध्यान में रखा जाना चाहिए। वे 0.12 से लेकर (यदि केवल घातक जोखिम शामिल है) से 10% (जब जोखिमों की एक विस्तृत सूची शामिल है)बीमारियों से जुड़े लोगों सहित)। स्वैच्छिक दुर्घटना बीमा पॉलिसी की लागत निर्धारित करने वाले कारक:

• जीवनशैली (चोट-प्रवण खेलों में शामिल व्यक्तियों को उच्च टैरिफ दर प्राप्त होती है)।
• ग्राहक का पेशा (उसकी गतिविधि जितनी खतरनाक होगी, उतनी ही अधिक बीमा राशि और शुल्क)।
• बीमाकृत व्यक्ति की आयु वर्ग (उच्च दर बुजुर्गों और बच्चों के लिए होगी)।
• लिंग (चालीस वर्ष की आयु के बाद पुरुषों के लिए बीमा की लागत स्पष्ट रूप से बढ़ जाती है)।
• स्वास्थ्य की स्थिति (गंभीर विकृति से पीड़ित लोगों के लिए दरें बढ़ रही हैं)।
• बीमा इतिहास (ग्राहक जो पहले ही खुद को साबित कर चुके हैं उन्हें बीमा कंपनी से छूट दी जाती है)।
• पॉलिसी में लोगों की संख्या (कॉर्पोरेट, पारिवारिक कार्यक्रमों के लिए दरें कम की गई हैं)।
• बीमा अवधि (ग्राहक को अनुबंध के प्रत्येक बाद के वर्ष के लिए प्रीमियम पर छूट दी जा सकती है);
• जोखिमों की संख्या (उनमें से अधिक, पॉलिसी की लागत जितनी अधिक होगी)।
• फर्म के सिद्धांत।

बीमा प्रीमियम का भुगतान एकमुश्त या किश्तों में (हर साल, हर तिमाही और हर महीने) किया जा सकता है। अनुबंध तैयार करते समय, आपको कंपनी के प्रतिनिधि के साथ सभी विवरणों पर अग्रिम रूप से चर्चा करने की आवश्यकता है, नियमों को ध्यान से पढ़ें।

बीमा के नियम और शर्तें

स्वैच्छिक दुर्घटना और बीमारी बीमा पॉलिसी जारी करने के लिए, ग्राहक को केवल एक दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता होगीजो उसकी पहचान, साथ ही मौखिक या लिखित बयान को प्रमाणित करता है। हालाँकि, यदि आप कई मिलियन रूबल के बराबर राशि के लिए एक समझौता करना चाहते हैं, या यदि आप उच्च जोखिम वाली श्रेणी में हैं, तो कंपनी को अतिरिक्त कागजी कार्रवाई की आवश्यकता हो सकती है। ग्राहक को बीमाकर्ता द्वारा लगाए गए किसी भी प्रतिबंध के बारे में सूचित किया जाना चाहिए। यह एक महत्वपूर्ण बारीकियां है। राशि, ग्राहकों के स्वास्थ्य की स्थिति पर प्रतिबंध लगाए जाते हैं (कंपनियां आमतौर पर गंभीर बीमारियों से पीड़ित नागरिकों और I और II विकलांगता समूहों वाले नागरिकों को सेवाएं प्रदान नहीं करती हैं); ग्राहक की आयु (अक्सर 18-65 वर्ष की आयु)।

दुर्घटनाओं के खिलाफ स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा की अवधि भिन्न हो सकती है: रोजगार की अवधि के लिए, काम से स्थानांतरण के दौरान, चौबीसों घंटे, विशेष रूप से सहमत अवधि के लिए (उदाहरण के लिए, खेल खेलते समय अनुभाग)। एक पूरे के रूप में अनुबंध एक दिन की अवधि के लिए संपन्न किया जा सकता है (उदाहरण के लिए, सड़क पर एक व्यक्ति का रहना) कई वर्षों तक।

व्यक्तिगत स्वैच्छिक बीमा वाले आवेदक अक्सर एक वर्ष के लिए पॉलिसी बनाते हैं, अधिक दुर्लभ मामलों में - लंबी अवधि के लिए।

रूस में, स्वैच्छिक जीवन भर दुर्घटना बीमा अभी भी दुर्लभ है। जिस समय से पॉलिसी का संचालन शुरू होता है वह समझौते में निर्धारित होता है। बीमा अक्सर उस दिन से काम करता है जिस दिन प्रीमियम का भुगतान किया जाता है। दुर्घटनाओं के लिए, जोखिम की सूची के आधार पर, योगदान 0.12-10% तक होता है।

पॉलिसी व्यापक 24/7 कवरेज के साथ जारी की जा सकती है, जो दुनिया भर में बीमा प्रदान करती है, यदि आप खेल गतिविधियों सहित दस्तावेज़ में जोखिमों की पूरी सूची शामिल करते हैं। इसका मतलब है हर जगह और हमेशा सुरक्षा: घर पर और यात्रा पर, देश में और कार में, छुट्टी पर और काम पर। यदि किसी दुर्घटना के कारण कई बीमित घटनाएं होती हैं, उदाहरण के लिए, चोट लगने के बाद - अस्पताल में भर्ती होने या सर्जरी के बाद - भुगतान पूर्ण रूप से किया जाता है। यह अभ्यास एक ग्राहक की सचेत पसंद है जो अपनी और अपने परिवार की रक्षा करना चाहता है।

एक अन्य प्रकार का स्वैच्छिक दुर्घटना बीमा "से और से" पंजीकरण है, उदाहरण के लिए, केवल एक यात्रा, प्रशिक्षण, आयोजन आदि की अवधि के लिए। ये नीतियां मुख्य रूप से एक खेल अनुभाग या अन्य के अनुरोध पर जारी की जाती हैं। संगठन जो अपने दायित्व को कम करना चाहता है। उनमें जोखिमों की एक छोटी सूची शामिल है जो पॉलिसी के तहत सीमित सुरक्षा प्रदान करते हैं और जिनकी लागत कम होती है। स्वैच्छिक दुर्घटना बीमा के अनुबंध में निर्दिष्ट अवधि और क्षेत्र के बाहर होने वाली घटना मुआवजे के अधीन नहीं है।

अनुबंध की अवधि और पॉलिसी की शुरुआत

ग्राहक द्वारा प्रीमियम की पूरी राशि का भुगतान करने के अगले दिन बीमा अनुबंध लागू होता है। कंपनी द्वारा पहला भुगतान प्राप्त होने के बाद ही किस्त सुरक्षा "चालू" होती है। यदि अनुबंध में निर्दिष्ट समय के भीतर पैसा नहीं आया है, तो पॉलिसी अमान्य हो जाएगी।

स्वैच्छिक जीवन बीमा के लिए आवेदन करने के लिए कहाँ जाना हैदुर्घटनाओं से?

मैं कहां आवेदन कर सकता हूं?

सही चुनाव करने के लिए, आपको विभिन्न कंपनियों पर विचार करने की आवश्यकता है जो गुणवत्ता वाले उत्पादों की पेशकश करती हैं और वर्षों से अपनी विश्वसनीयता साबित कर चुकी हैं।

शीर्ष 3 स्वैच्छिक दुर्घटना और बीमारी बीमा कंपनियां हैं:

• वीटीबी बीमा। यह एक बड़ा संगठन है जिसकी स्थापना 2000 में हुई थी। यह वर्तमान में बीमा सेवाओं की एक विस्तृत सूची प्रदान करता है। कंपनी के साझेदार यूनीक्रेडिट बैंक, वीटीबी बैंक, लोको-बैंक, मॉर्गेज लेंडिंग एजेंसी आदि जैसे प्रसिद्ध संगठन हैं।
• सोगाज़। यह 1993 से बीमा बाजार में लोगों को नीतियां पेश करने में अग्रणी है। अब कंपनी ग्राहकों को दुर्घटना बीमा सहित सौ से अधिक लाभदायक कार्यक्रम प्रदान करती है। निम्नलिखित प्रमुख संस्थान फर्म को अपनी सुरक्षा सौंपते हैं: गज़प्रोम ग्रुप, रोसाटॉम, रूसी रेलवे, आदि।
• "अल्फा बीमा"। यह एक सार्वभौमिक प्रकार की कंपनी है जिसमें सेवाओं का एक बड़ा पैकेज है। बीमाकर्ता ग्राहकों को कार्यालय और पार्टनर स्टोर दोनों में सुरक्षा खरीदने की पेशकश करता है। इस कंपनी की सेवाओं का उपयोग एअरोफ़्लोत, कोका कोला, सूचना उपग्रह प्रणाली, डोमोडेडोवो हवाई अड्डे, आदि जैसी बड़ी कंपनियों द्वारा किया जाता है।

स्वैच्छिक चिकित्सा दुर्घटना बीमा में और क्या शामिल है?

प्रक्रिया और भुगतान की शर्तें

भुगतान अनुबंध की राशि और बीमित घटना द्वारा निर्धारित किया जाता है। एक नियम के रूप में, क्षति एक विशेष तालिका के अनुसार स्थापित की जाती है। यह स्पष्ट रूप से बताता है कि कितने प्रतिशतबीमा राशि से भुगतान किया गया। अनुबंध तैयार करने की प्रक्रिया में प्रत्येक बीमाधारक को यह तालिका दी जानी चाहिए। एक व्यावसायिक बीमारी के संबंध में, एक विशेष मुआवजा भुगतान प्रणाली है, जिस पर समझौता करते समय व्यक्तिगत रूप से बातचीत की जाती है और इसमें लिखा भी जाता है।

आप मुआवजा प्राप्त कर सकते हैं:

• कुछ समय के लिए अक्षम होने पर। सबसे आम विकल्पों में से एक। इस मामले में, बीमा कंपनी विकलांग दिनों को सख्ती से ध्यान में रखेगी, प्रत्येक के लिए प्रतिशत भुगतान करेगी। लेकिन कुछ फर्में समय सीमा निर्धारित करती हैं, इस अवधि के दौरान जोखिम होने पर मुआवजा दिया जाएगा। यह शब्द आमतौर पर एक सौ दिनों से अधिक का नहीं होता है।
• अक्षम होने पर। भुगतान की राशि सीधे ग्राहक द्वारा प्राप्त विकलांगता समूह से निर्धारित की जाती है। I के लिए, एक नियम के रूप में, वे राशि का 100%, II के लिए 75%, III के लिए 50% का भुगतान करते हैं।
• जब कोई मुवक्किल मर जाता है। समझौते के तहत लाभार्थी को मुआवजे का भुगतान किया जाता है, बीमा राशि का 100%।

दुर्घटना बीमा अनुबंधों के तहत भुगतान अनुबंध में निर्दिष्ट शर्तों के भीतर किया जाता है। व्यवहार में ऐसी अवधि भुगतान करने के निर्णय की तारीख से तीस दिनों से अधिक नहीं होती है। अपवाद के रूप में, ऐसी स्थितियां हैं जो अदालत में आपराधिक कार्यवाही शुरू करने और दस्तावेज़ीकरण में संदेह की उपस्थिति से जुड़ी हैं।

अनुबंध की शीघ्र समाप्ति

दुर्घटनाओं के खिलाफ नागरिकों के स्वैच्छिक बीमा के अनुबंध का संचालन बंद,जब कंपनी ने अपने दायित्वों को पूरी तरह से पूरा कर लिया है, या सहयोग की अवधि के अंत में। विधायी स्तर पर, समझौते की शीघ्र समाप्ति की अनुमति है यदि:

• मुवक्किल ने खुद को ज्ञात कारणों से सुरक्षा से इनकार करने का फैसला किया;
• नीति को न्यायालय में अमान्य घोषित किया गया है;
• कोई बीमित घटना नहीं (उदाहरण के लिए, जब एक खतरनाक नौकरी से बर्खास्त कर दिया जाता है);
• जब कंपनी खुद ही समाप्त हो जाती है;
• भुगतान की अवधि समाप्त हो गई है, और व्यक्ति ने अगली किस्त का भुगतान नहीं करने या पूरी राशि का भुगतान करने का निर्णय लिया है।

ऐसा अक्सर होता है।

हमने स्वैच्छिक दुर्घटना बीमा के नियमों की समीक्षा की।