संपत्ति बीमा के प्रकार। रूसी संघ के नागरिकों की संपत्ति का स्वैच्छिक बीमा। कानूनी संस्थाओं का संपत्ति बीमा

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

रूसी संघ के नागरिकों का स्वैच्छिक संपत्ति बीमा आपके हितों की रक्षा करने के सबसे प्रभावी तरीकों में से एक है यदि कोई व्यक्ति कुछ संपत्ति का मालिक है। हालाँकि, अपने क़ीमती सामानों को क्रम में रखने का यह एकमात्र तरीका नहीं है, और आपदा की स्थिति में, कुछ पैसे प्राप्त करें। संपत्ति बीमा के लिए अलग-अलग शर्तें हैं, और विशेष कंपनियां बड़ी संख्या में टैरिफ की पेशकश करती हैं। कुछ फर्म ग्राहक को किसी विशेष बीमा अनुबंध की विशेषताओं को निर्धारित करने की अनुमति भी देती हैं। ऐसे सहयोग का सार क्या है?

यह किस बारे में है?

सामान्य तौर पर, आधुनिक विशिष्ट संगठनों द्वारा दी जाने वाली संपत्ति बीमा दरों में कुछ संपत्ति की सुरक्षा शामिल होती है। यह पेंटिंग या भवन, कार्गो या कार, निवेश हो सकता है। यदि कोई बीमाकृत घटना होती है तो आप अनुबंध में निर्धारित मुआवजे पर भरोसा कर सकते हैं। इस स्थिति की विशेषताओं को अनुबंध के आरंभकर्ता और बीमाधारक के बीच संपन्न समझौते में भी स्पष्ट रूप से दर्शाया गया है। फसल बीमा है, आप उत्पाद सुरक्षा की व्यवस्था कर सकते हैं।

बीमा के क्लासिक संस्करण मेंएक मामला बाढ़, आग, मानव निर्मित आपदा, चोरी या तत्वों का आक्रमण है। यदि एक पशुधन बीमा अनुबंध समाप्त हो गया है और अनुबंध द्वारा कवर की गई कोई घटना हुई है, तो पशुधन का मालिक मौद्रिक मुआवजे पर भरोसा कर सकता है। चूंकि कंपनी के साथ काम करने वाले मालिक नियमित रूप से कुछ रकम उसके पते पर भेजते हैं, इसलिए बीमाकर्ता एक फंड बनाता है। यह उसी से है कि उचित मामला होने पर देय राशि का भुगतान किया जाता है।

कुछ खास बातें

वर्तमान कानून के अनुसार, व्यक्तिगत संपत्ति का बीमा एक समझौते के तहत किया जाता है कि देश का कोई भी नागरिक निष्कर्ष निकालने का हकदार है, लेकिन इस तरह के कानूनी संबंधों में प्रवेश करने के लिए किसी का दायित्व नहीं है। लेकिन कानूनी इकाई को अनिवार्य रूप से एक समझौते को समाप्त करना चाहिए। सभी मामले जब इमारतों, नींव और अन्य संपत्ति का बीमा बिना किसी असफलता के जारी किया जाना चाहिए, हमारे देश के मौजूदा कानूनों में सूचीबद्ध हैं।

समाप्त समझौते के अनुसार, ग्राहक को नुकसान के लिए कुछ मुआवजा मिल सकता है। कुछ मामलों में यह पूर्ण होगा, लेकिन हमेशा नहीं। आनुपातिक या कुछ विशिष्ट राशि की अनुमति है। व्यवहार में उदाहरणों से: कोई भी व्यक्ति जिसके पास बैंक में जमा राशि है, बीमा का सामना करता है। यह कोई रहस्य नहीं है कि राज्य कार्यक्रम के तहत सभी जमा राशियों का 1.4 मिलियन के लिए बीमा किया जाता है, और बीमित घटना की स्थिति में, आप निर्दिष्ट ऊपरी सीमा के भीतर राशि की वापसी पर भरोसा कर सकते हैं। संपत्ति बीमा की अवधि अनुबंध द्वारा निर्धारित की जाती है, प्रत्येक मामले के लिएव्यक्तिगत आधार पर संपन्न हुआ। ये दोनों अल्पकालिक और काफी लंबे समझौते हो सकते हैं।

समझौते के बारे में

कृषि फसलों, आवास, भवनों या निधियों के बीमा की बारीकियों को निर्धारित करने वाला एक अनुबंध इस संपत्ति के मालिक और संबंधित सेवा की पेशकश करने वाली कंपनी के बीच संपन्न होता है। अनुबंध के वैध होने और शर्तों के उचित होने के लिए, वास्तविक निष्पादन से पहले, संरक्षित की जाने वाली संपत्ति का मूल्यांकन किया जाता है। राशि बीमित व्यक्ति के वास्तविक मूल्य से अधिक नहीं है। समझौते के समापन की तारीख को निर्धारित मूल्यों को ध्यान में रखें।

आमतौर पर, अपार्टमेंट, भवन, फंड, फसल बीमा एक वर्ष या उससे अधिक के लिए संपन्न होता है, हालांकि कुछ मामलों में आप छोटे अनुबंध के लिए बीमाकर्ता से संपर्क कर सकते हैं। दीर्घकालिक सहयोग के मामले में, समझौता बीमित वस्तुओं की कीमत के नियमित पुनर्गणना की आवश्यकता को इंगित करता है। यदि आप एक अपार्टमेंट का बीमा करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको यह समझने की आवश्यकता है कि पूरी लागत का बीमा करना आवश्यक नहीं है - आप केवल एक भाग के लिए एक कार्यक्रम के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसके अलावा, कई कंपनियों में बीमा कार्यक्रम के तहत एक ही वस्तु एक साथ जारी की जा सकती है, लेकिन मुआवजा अभी भी संपत्ति के वास्तविक मूल्य के भीतर होगा।

बीमा: कानूनी संस्थाएं

बीमा कंपनियों के साथ कानूनी संस्थाओं के काम में कई विशिष्ट विशेषताएं हैं। कुछ मामलों में, अनिवार्य प्रकार के संपत्ति बीमा प्रासंगिक हैं, जिनकी आवश्यकता वर्तमान में निर्धारित हैकानून। इसके अलावा, प्रत्येक उद्यम, संगठन को स्वैच्छिक बीमा अनुबंध समाप्त करने का अधिकार है यदि वह इसे उचित और लाभदायक मानता है।

सामान्य तौर पर, राज्य की संपत्ति के साथ काम करते समय अनिवार्य प्रकार के संपत्ति बीमा प्रासंगिक होते हैं, उन वस्तुओं के साथ जिन्हें औसत से ऊपर एक खतरनाक रेटिंग दी गई है। क्रेडिट पर खरीदे गए या कार लीजिंग प्रोग्राम के तहत प्राप्त संपार्श्विक मूल्यों पर बीमा लेना आवश्यक है। विभिन्न प्रकार के संपत्ति बीमा पर एक समझौते के निष्कर्ष में हर उस चीज की व्यापक सेवा शामिल है जो एक कानूनी इकाई के कब्जे में है, और उसकी संपत्ति का हिस्सा है। नुकसान की भरपाई तभी की जाती है जब कंपनी यह साबित कर सकती है कि जो हुआ उसके लिए उसकी गलती नहीं है। बीमित संपत्ति की लागत समझौते द्वारा प्रतिपूर्ति की जाने के लिए, बीमित घटना के तथ्य को आधिकारिक रूप से दस्तावेज करना आवश्यक है।

व्यक्ति: बुद्धिमानी से बीमा करें

निजी क्षेत्र में कई भवन मालिक सोच रहे हैं कि क्या किसी निजी घर को आग से बचाना लाभदायक है, क्या इस तरह के कार्यक्रम में भाग लेने के लिए पंजीकरण करना उचित है और किन नियमों के तहत इसका निष्कर्ष निकाला जाएगा। वर्तमान में, कानून बिना किसी असफलता के किसी व्यक्ति की संपत्ति का बीमा करने के लिए बाध्य नहीं है, साथ ही, कई बैंक बीमा अनुबंध के बिना परिवहन या आवास के लिए ऋण नहीं देंगे।

वर्तमान में, एक निजी घर को आग से बचाने, बैंकिंग संकट से बचत और अन्य कार्यक्रमों में भाग लेने की अमेरिकी, यूरोपीय प्रथा 90% आबादी को प्रभावित करती है, जबकि हमारे देश में स्वैच्छिक आधार पर ऐसे में कार्यक्रमोंतीन प्रतिशत से अधिक नागरिक भाग नहीं लेते हैं। समझौते के समापन पर, राशि स्पष्ट रूप से निर्धारित की जाती है, और घटना के घटित होने पर भुगतान व्यक्ति को हुई क्षति को पूरी तरह या आंशिक रूप से कवर करना चाहिए। अधिकतम संभव मुआवजा अनुबंध के समापन पर सहमत संपत्ति बीमा के मूल्य, वस्तु की कीमत और कई अन्य कारकों द्वारा निर्धारित किया जाता है, जिसमें बीमा कंपनी द्वारा स्थापित भुगतान की सीमाएं भी शामिल हैं।

हम स्वैच्छिक आधार पर अपना बीमा कराते हैं

इस प्रकार का संपत्ति बीमा मानता है कि एक निश्चित व्यक्ति, अपनी पहल पर, एक बीमा संगठन के साथ कानूनी संबंधों में प्रवेश करता है। हमारे देश में सामाजिक संबंधों के इस क्षेत्र को विनियमित करने के लिए, कई संघीय कानूनों को अपनाया गया, साथ ही संहिताओं के कई पैराग्राफ भी। विशेष रूप से, 2013 में, बीमा व्यवसाय को समर्पित एक विधायी अधिनियम लागू हुआ। यह वह दस्तावेज़ है जो संपत्ति बीमा के प्रकारों और सहयोग कार्यक्रमों की बारीकियों को नियंत्रित करता है।

यदि कोई संगठन अपनी पहल पर स्वैच्छिक कार्यक्रम में प्रवेश करता है, तो इस भागीदारी के अनुसार वहन की जाने वाली लागत को "अन्य" कॉलम में शामिल किया जाना चाहिए। इसमें बीमा कार्यक्रम के कारण उत्पादन और बिक्री दोनों खर्च शामिल हैं। स्वैच्छिक बीमा अनुबंध के तहत सहयोग में स्पष्ट रूप से समय सीमा निर्धारित की गई है। वे कानूनी संबंधों की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ीकरण की शर्तों में निर्दिष्ट हैं।

बीमा: अनिवार्य

हितों, संपत्ति की सुरक्षा का यह रूप इस प्रकार हैहमारे देश का वर्तमान कानून, प्राथमिक रूप से कानूनी संस्थाओं के लिए प्रासंगिक है। कानून घोषित करते हैं कि अनिवार्य बीमा पट्टे पर प्राप्त संपत्ति की रक्षा करना संभव बनाता है, एक पट्टे के समझौते के तहत, साथ ही राज्य के स्वामित्व वाली संपत्ति, जो प्रतिज्ञा या व्यक्तिगत की वस्तु है। नुकसान की भरपाई या तो बीमित संपत्ति के पूरे परिसर या उसके एक हिस्से के लिए की जाती है - यह एक विशिष्ट अनुबंध की शर्तों के अनुसार होता है।

बीमा अनुबंध में, विशिष्ट जोखिमों को आवश्यक रूप से इंगित किया जाता है, जिसे इसके लिए पूर्वापेक्षाएँ होने पर पूरक किया जा सकता है। विशेष बीमा नियमों को अपनाया गया और राज्य पंजीकरण पारित किया गया। यह दस्तावेज़ उन शर्तों को निर्दिष्ट करता है जिनके तहत अनिवार्य संपत्ति बीमा किया जाता है। बीमाकृत घटना की स्थिति में समझौते में स्पष्ट रूप से देयता, सभी मौद्रिक मूल्य, मूल्यांकन का परिणाम, किसी घटना की स्थिति में भुगतान की प्रक्रिया और नियम जिसके द्वारा बीमा संगठन क्षति की भरपाई करता है, को स्पष्ट रूप से निर्धारित करना चाहिए।

बीमा: मौद्रिक पहलू

संपत्ति के मालिक और बीमा संगठन के बीच संपन्न समझौता स्पष्ट रूप से संपत्ति के मूल्य को स्थापित करता है जो कानूनी संबंधों का उद्देश्य है। यह कई कारकों द्वारा निर्धारित किया जाता है। मूल्य का मूल्यांकन करना, पहनने की डिग्री को ध्यान में रखना और जोखिम कारकों की एक सूची निर्दिष्ट करना आवश्यक है। इसके अलावा, एक बीमित घटना के घटित होने पर प्रतिपूर्ति की जाने वाली राशि, कटौती योग्य निर्धारित है।

कई बीमा वेबसाइटों पर, आप ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं जो काफी सटीक विचार देता हैसेवाओं के लिए मूल्य। हालांकि, ऑनलाइन संपत्ति के लिए एक बीमा अनुबंध का समापन करते समय, कार्यक्रम में भाग लेने के लिए आवेदन करना आमतौर पर संभव नहीं होता है। आपको उस कार्यालय का दौरा करना होगा, जहां प्रबंधक विशेष मामले की विशेषताओं के आधार पर सटीक मूल्यों की गणना करेगा। विभिन्न कंपनियां काफी अलग-अलग शर्तों की पेशकश करने के लिए तैयार हैं। बीमा कार्यक्रम के अंतर्गत कई प्रकार की पॉलिसियां जारी की जाती हैं। प्रत्येक नागरिक, संगठन को उस विकल्प को चुनने का अधिकार है जो ग्राहक के लिए निर्धारित लक्ष्यों को सर्वोत्तम रूप से संतुष्ट करता है।

बीमा: नियमों का पालन करना

लागू कानून उन नियमों को स्थापित करते हैं जो बीमित व्यक्ति और ग्राहक के बीच कानूनी संबंधों को नियंत्रित करते हैं। उनमें से कुछ केवल व्यक्तियों पर लागू होते हैं, अन्य कानूनी संस्थाओं के लिए स्थापित होते हैं, लेकिन कुछ सार्वभौमिक भी होते हैं। एक विशेष उदाहरण में पंजीकृत बीमा नियमों में सामान्य प्रावधान और इस क्षेत्र में उपयोग की जाने वाली शर्तों का स्पष्टीकरण होता है, और कानूनी संबंधों में प्रवेश करने की प्रक्रिया भी निर्धारित होती है। एक समझौते का समापन करते समय, नियम सहयोग की शर्तों को निर्दिष्ट करते हैं, जिन वस्तुओं पर यह लागू होता है, और टैरिफ जिस पर कार्यक्रम लागू किया जाता है। सभी प्रकार के जोखिमों और शर्तों की एक सूची इंगित करना सुनिश्चित करें जिसके तहत धनवापसी जारी करना आवश्यक है।

नियमों द्वारा स्थापित और किसी विशेष कंपनी के साथ एक समझौते द्वारा घोषित नियमों में आवश्यक रूप से मताधिकार की शर्तें, वे सिद्धांत जिनके द्वारा वस्तुओं की कीमत की गणना की जाती है, क्षति की राशि, बीमाकृत घटना की स्थिति में भुगतान। यह बताना अनिवार्य है कि कैसेये भुगतान किए गए थे, कानूनी संबंधों में प्रवेश के आधार पर पार्टियों पर क्या जिम्मेदारी आती है, बातचीत के दौरान उत्पन्न होने वाले संघर्षों को किस क्रम में हल करना संभव है। साथ ही, अनुबंध द्वारा विशिष्ट नियमों में ग्राहक और बीमा कंपनी के विवेक पर अन्य प्रावधान शामिल हो सकते हैं।

संपत्ति बीमा: प्रकार

बीमा सेवाओं के आधुनिक दृष्टिकोण में ग्राहकों को समूहों में, वस्तुओं को प्रकारों में, जोखिमों को प्रकारों में, और समझौतों को शर्तों में विभाजित करना शामिल है। काम शुरू करने से पहले बीमाकर्ता द्वारा जारी किए गए गतिविधि लाइसेंस में विभिन्न प्रकार के बीमा निर्धारित किए जाने चाहिए। बीमा अनिवार्य, स्वैच्छिक, व्यक्ति, कानूनी संस्थाएं हो सकती हैं।

बीमा कार्यक्रमों को प्रकारों में वर्गीकृत करने का एक वैकल्पिक तरीका - समझौते के उद्देश्य के लिए लेखांकन द्वारा। यह एक वाहन, एक इमारत, एक कृषि सुविधा, एक सामान्य व्यक्ति की संपत्ति या एक कानूनी इकाई के स्वामित्व में हो सकता है। कार्यक्रम के ढांचे के भीतर, एक आवासीय भवन और एक औद्योगिक, उत्पादन या सहायक भवन का बीमा करना संभव है, जिसमें निर्माण प्रगति पर है। कृषि में, फसलों, मशीनरी, पशुधन और वृक्षारोपण का बीमा करने की प्रथा व्यापक है।

संपत्ति और गृह बीमा

वर्तमान में अपनी सेवाओं की पेशकश करने वाली अधिकांश बीमा कंपनियों ने आवासीय परिसर और लोगों की संपत्ति की सुरक्षा के लिए विशेष कार्यक्रम विकसित किए हैं। यह सभी इच्छुक लोगों को अपने लिए उपयुक्त परिस्थितियों का चयन करने और अपने हितों की रक्षा करने की अनुमति देता है, साथ ही बीमाकृत घटना की स्थिति में मुआवजे पर भरोसा करता है।

नगर पालिकाओं की गतिविधि के क्षेत्र में कई तरजीही कार्यक्रम पेश किए गए हैं। उनके लिए धन्यवाद, बीमा कार्यक्रम आम जनता के लिए उपलब्ध हैं। यह बीमा कंपनियों की सेवाओं की मांग बढ़ाने और देश की आबादी की सुरक्षा बढ़ाने के लिए किया गया था। कई वित्तीय सेवा कंपनियां विशिष्ट बीमा कार्यक्रमों की लेखिका भी हैं - विशेष रूप से, बंधक को पट्टे पर देने या जारी करने के लिए संपत्ति के हस्तांतरण के लिए।

अचल संपत्ति: उच्चतम स्तर पर सुरक्षा

एक बीमा कार्यक्रम जो कुछ अचल संपत्ति को समझौते की वस्तु के रूप में मानता है, एक संरचना, भवन, भूखंड पर आधारित हो सकता है। आप कानूनी संबंधों में प्रवेश कर सकते हैं, जिसका उद्देश्य एक संपूर्ण परिसर या एक छोटा कमरा है। एक महत्वपूर्ण शर्त: इस वस्तु का स्वामित्व उस व्यक्ति के पास होना चाहिए जो बीमाकर्ता के साथ बातचीत शुरू करता है, जबकि संपत्ति का पूर्ण बीमा करने या केवल एक हिस्से के लिए एक समझौता करने का अधिकार है।

अक्सर व्यक्ति स्वैच्छिक आधार पर बीमा लेते हैं, लेकिन संगठनों के लिए यह उपाय अनिवार्य है, जो लागू कानूनों में निर्धारित है। समझौते के वित्तीय पहलू, बीमित घटना की स्थिति में पैसे वापस करने की विधि काफी हद तक अनुबंध में निर्दिष्ट देयता द्वारा निर्धारित की जाती है। कागजात पर हस्ताक्षर करते समय राशि हमेशा मूल्यांकन के परिणामों से कम या बराबर होती है। कानूनी संबंध सहमत मामले की घटना पर पूरी राशि की वापसी को विनियमित कर सकते हैं, कभी-कभी क्षति केवल आंशिक रूप से वापस की जाती है। यह कानूनी संबंधों को नियंत्रित करने वाले अनुबंध की शर्तों के अधीन भी है।

विशेषताएंनिजी संपत्ति बीमा

यह कार्यक्रम आम जनता के हितों की सेवा के लिए बनाया गया था। एक समझौते को समाप्त करने की पहल उस व्यक्ति से होनी चाहिए जो वस्तु की सुरक्षा के लिए जिम्मेदार है और इसके संबंध में संपत्ति के हित हैं। वर्तमान में, OSAGO बीमा, जो वर्तमान कानूनों द्वारा सभी मोटर वाहन मालिकों के लिए अनिवार्य है, बीमाकर्ता और ग्राहक के बीच कानूनी संबंधों का एक अच्छा उदाहरण है। यह कार्यक्रम कानून द्वारा अनिवार्य है। इसी तरह के तर्क के अनुसार, कुछ कृषि वस्तुओं - पशुधन, पट्टे पर दी गई संपत्ति की रक्षा के लिए एक बीमा अनुबंध समाप्त करना अनिवार्य है।

बीमा: महत्वपूर्ण श्रेणियां

वर्तमान में, आप कानून द्वारा स्थापित श्रेणियों में से किसी एक में बीमा अनुबंध समाप्त कर सकते हैं। नियमों में निम्नलिखित का उल्लेख है:

• निवेश;
• कार्गो;
• क्रेडिट कार्यक्रम;
• घर की संपत्ति;
• एक नागरिक की जिम्मेदारी;
• व्यावसायिक गतिविधियों से जुड़े नुकसान का जोखिम (डाउनटाइम सहित, प्रतिपक्षकारों द्वारा दायित्वों की विफलता);
• अचल संपत्ति;
• परिवहन।

प्रत्येक श्रेणी के भीतर किसी विशेष मामले की बारीकियों को ध्यान में रखते हुए, उप-प्रजातियों में एक विभाजन होता है। इस प्रकार, परिवहन बीमा में व्यक्तिगत कारों और रेल परिवहन, जहाजों, विमानों और अंतरिक्ष के लिए विशिष्ट कार्यक्रम शामिल हैं।

बीमा और जोखिम

बीमा अनुबंध में निर्दिष्ट विशिष्ट जोखिम:

• आग, बिजली, विस्फोट;
• तूफान, तूफान, अन्य प्राकृतिक आपदाएं;
• बॉयलर, गैस भंडारण, अन्य तंत्र, मशीनों को नुकसान;
• पानी की क्षति (सीवरेज, हीटिंग, अग्निशमन, प्लंबिंग सहित);
• जानबूझकर नुकसान (डकैती, चोरी सहित);
• दर्पणों, खिड़कियों, कांच के शोकेस को नुकसान।

कई अन्य श्रेणियां हैं जो बीमा कंपनी आमतौर पर प्रदान करती है।

अक्सर, व्यवहार में, नुकसान और क्षति के खिलाफ संपत्ति का बीमा करने के उद्देश्य से एक समझौता किया जाता है। जिन संविदाओं के तहत एक नागरिक के दायित्व का बीमा किया जाता है, वे काफी विशिष्ट होंगे। यहां वस्तु संपत्ति नहीं है, बल्कि किसी संपत्ति के लिए किसी व्यक्ति की जिम्मेदारी है, जो क्षति के तथ्य का खुलासा होने पर यह व्यक्ति किसी को वहन करेगा।

बीमा संबंध: एक सार्वभौमिक दृष्टिकोण

यह पहले ही ऊपर उल्लेख किया जा चुका है कि बीमा अनुबंध के तहत कुछ कानूनी संबंध कानूनी संस्थाओं के लिए प्रासंगिक हैं, जबकि अन्य व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हैं। दोनों समूहों पर विचार किया गया। सार्वभौमिक संबंधों की एक तीसरी श्रेणी भी है जो बीमा कंपनियों और सभी प्रकार के ग्राहकों में प्रवेश करती है, चाहे वह निजी व्यक्ति हो या संगठन। आमतौर पर, ऐसे बीमा समझौते कृषि और परिवहन (कार, मोटरसाइकिल) के क्षेत्र में संपन्न होते हैं। परिवहन के अलावा, तकनीकी जोखिम बीमा भी है।