बंधक शीर्षक बीमा क्या है: परिभाषा, शर्तें, दरें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

बंधक को बैंकों की मांग वाला प्रस्ताव माना जाता है, जिसकी मदद से उधार ली गई धनराशि की कीमत पर अचल संपत्ति खरीदना संभव है। यदि द्वितीयक बाजार में किसी वस्तु का चयन किया जाता है, तो उधारकर्ताओं को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि लेनदेन कानूनी और सुरक्षित है। ऐसा करने के लिए, न केवल बीमा कंपनियों द्वारा, बल्कि प्रत्यक्ष बैंकों द्वारा भी दिए जाने वाले शीर्षक बीमा का उपयोग करना इष्टतम है। पहले से, यह समझना महत्वपूर्ण है कि बंधक के लिए शीर्षक बीमा क्या है, साथ ही इसके लाभ क्या हैं। इसकी लागत अपार्टमेंट की कीमत और अन्य कारकों पर निर्भर करती है, लेकिन अक्सर यह ऐसा बीमा होता है जो नागरिकों को महंगी अचल संपत्ति खोने से बचाता है।

बंधक शीर्षक बीमा क्या है?

यह उन जोखिमों के बीमा द्वारा दर्शाया जाता है जो बीमित व्यक्ति द्वारा किए गए भौतिक नुकसान से संबंधित होते हैं, यदि विभिन्न कारणों से, वह खरीदे गए अपार्टमेंट या घर का स्वामित्व खो देता है। आप कई कारणों से स्वामित्व खो सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:

• विक्रेता, उत्तराधिकार में एक अपार्टमेंट प्राप्त करते समय, अन्य उत्तराधिकारियों के अधिकारों का उल्लंघन करता है;
• लेन-देन कानूनी आवश्यकताओं के उल्लंघन में किया गया था, उदाहरण के लिए, धमकियों या जाली दस्तावेजों का उपयोग किया गया था;
• बिक्री अनुबंध पर हस्ताक्षर के दौरान कुछ कपटपूर्ण कार्य किए गए;
• एक सदस्य अक्षम था;
• एक पक्ष के पास समझौते पर हस्ताक्षर करने का आवश्यक अधिकार नहीं था;
• गलत दस्तावेज का उपयोग करके सौदा किया गया था।

उपरोक्त स्थितियों में, उधारकर्ता को इस तथ्य का सामना करना पड़ सकता है कि संपत्ति के उसके स्वामित्व को चुनौती दी जाएगी। नतीजतन, अपार्टमेंट अनधिकृत व्यक्तियों को स्थानांतरित कर दिया जाएगा, और नागरिक प्रत्यक्ष विक्रेता से निपटेगा, जो प्राप्त राशि को वापस करने से इनकार कर सकता है। ऐसे में व्यक्ति को उधार ली गई पूरी रकम बैंक को वापस करनी होगी। इसलिए, बंधक पर एक अपार्टमेंट खरीदते समय शीर्षक बीमा आपके अधिकारों की रक्षा करने का एक शानदार अवसर है।

रूसी कानून में, ऐसी कुछ स्थितियां हैं जिनमें अचल संपत्ति की बिक्री के लिए लेनदेन अमान्य हो सकता है। इसलिए, एक अलग बीमा पॉलिसी खरीदना नकारात्मक परिणामों से बचाने का एक अच्छा तरीका है।

जब लागू हो?

आप किसी भी लेन-देन को पूरी तरह से चुनौती दे सकते हैं, इसलिए टाइटल इंश्योरेंस का इस्तेमाल न केवल सेकेंडरी में, बल्कि प्राइमरी मार्केट में भी रियल एस्टेट खरीदते समय किया जा सकता है। लेकिन अक्सर, द्वितीयक बाजार में विक्रेताओं के सहयोग से विभिन्न विवाद, असहमति और समस्याएं उत्पन्न होती हैं। यह इस तथ्य के कारण है कि एक अपार्टमेंटविभिन्न कारणों से एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में स्थानांतरित किया जा सकता है, जिसके परिणामस्वरूप कई लेनदेन में से एक को हमेशा चुनौती दी जा सकती है।

बंधक शीर्षक बीमा कब उपलब्ध है? अक्सर, ऐसी बीमा पॉलिसी लोगों द्वारा निम्नलिखित स्थितियों में खरीदी जाती है:

• प्रत्यक्ष खरीदारों के व्यक्तिगत अनुरोध पर जो सुनिश्चित नहीं हैं कि लेन-देन का दूसरा पक्ष वास्तव में जिम्मेदार और विश्वसनीय व्यक्ति है, इसलिए चयनित वस्तु का स्वामित्व खोने की संभावना है;
• एक बंधक के लिए आवेदन करते समय, कई बैंकों को अपने उधारकर्ताओं को ऐसी नीति जारी करने की आवश्यकता होती है, जो आपको खरीदारों को महत्वपूर्ण जोखिमों और उच्च नुकसान से बचाने की अनुमति देती है;
• यदि बीमा का उद्देश्य बड़े बैंक ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है, तो बैंक को ग्राहक को कई बीमा पॉलिसियां जारी करने की आवश्यकता हो सकती है।

अक्सर, इस तरह के अधिग्रहण को मजबूर किया जाता है।

बीमा कंपनी के कर्मचारी क्या करते हैं?

बीमा कंपनी के साथ एक समझौता करने से पहले, ग्राहक इस संगठन के कर्मचारियों को चयनित संपत्ति के सभी दस्तावेजों को स्थानांतरित करता है। लेन-देन की कानूनी शुद्धता सुनिश्चित करने के लिए विशेषज्ञ वस्तु और दस्तावेज़ीकरण की गहन जांच करेंगे।

फर्म के कर्मचारी संपत्ति के अधिकारों के लिए भविष्य के सभी संभावित खतरों की पहचान करने में सक्षम होंगे।

क्या वे पॉलिसी बेचने से मना कर सकते हैं?

बीमा संगठन के कर्मचारियों द्वारा किया गया सत्यापन न केवल प्रत्यक्ष खरीदारों के लिए फायदेमंद है, बल्किकंपनियों के कर्मचारी, क्योंकि इस मामले में वे सुनिश्चित हो सकते हैं कि उन्हें अपने ग्राहक के नुकसान को कवर नहीं करना पड़ेगा। ऐसी स्थितियां हैं जब बीमा कंपनियां एक अपार्टमेंट के लिए शीर्षक बीमा से इनकार करती हैं। यह इस तथ्य के कारण है कि वे किसी भी महत्वपूर्ण समस्या की पहचान करते हैं। ऐसी परिस्थितियों में, एक नागरिक के लिए जोखिम भरे अधिग्रहण से इंकार करना बेहतर होता है।

भले ही फर्म पॉलिसी बेचने के लिए सहमत हो जाए, फिर भी लोगों को अपना शोध स्वयं करने की आवश्यकता है। यह इस तथ्य के कारण है कि बीमा कंपनियों के कर्मचारी किसी भी महत्वपूर्ण विवरण को याद कर सकते हैं। अपने स्वयं के शोध के परिणामस्वरूप, आप गंभीर समस्याओं की पहचान कर सकते हैं, जिसके कारण बिक्री अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से इनकार करने की सलाह दी जाती है।

क्या बंधक के लिए शीर्षक बीमा आवश्यक है?

कानून के अनुसार, ऐसा बीमा अनिवार्य नहीं है, क्योंकि बैंक केवल अपने ग्राहकों से अर्जित संपत्ति के लिए बीमा पॉलिसी खरीदने की मांग कर सकते हैं। लेकिन व्यवहार में, यह अक्सर पता चलता है कि बैंक कर्मचारियों को ऐसी पॉलिसी खरीदने के लिए ग्राहकों की आवश्यकता होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि वे सौदे को सुरक्षित करना चाहते हैं।

लोग शीर्षक बीमा पॉलिसी नहीं खरीदने का विकल्प चुन सकते हैं। लेकिन इस मामले में, बैंकिंग संस्थान बिना कारण बताए बंधक ऋण जारी करने से मना कर देगा। इसलिए, अक्सर लोग ऐसी खरीदारी करने के लिए मजबूर हो जाते हैं।

नीति लागत

एक बंधक के लिए शीर्षक बीमा की लागत भिन्न हो सकती है, क्योंकि यह चुनी हुई बीमा कंपनी और अन्य कारकों पर निर्भर करती है। वह मानक हैखरीदी गई संपत्ति के मूल्य के 0.5 से 1 प्रतिशत के बराबर है, लेकिन कुछ स्थितियों में यह वस्तु की कीमत के 5% तक भी पहुंच सकता है।

उच्च लागत तब निर्धारित की जाती है जब विभिन्न कारणों से एक अपार्टमेंट खोने का महत्वपूर्ण जोखिम होता है।

लागत को कौन से कारक प्रभावित करते हैं?

पॉलिसी की कीमत विभिन्न कारकों से प्रभावित होती है, जिसमें शामिल हैं:

• अवधि जिसके लिए बीमा खरीदा गया है;
• बंधक ऋण का आकार जिसके लिए आवास संपार्श्विक है;
• परीक्षा के परिणाम, जो कानूनी शुद्धता के लिए लेनदेन को सत्यापित करने के लिए किए जाते हैं।

यदि वास्तव में जोखिम दिखाई दे रहे हैं, तो एक बंधक पर एक अपार्टमेंट का बीमा करने की लागत काफी अधिक होगी, क्योंकि भविष्य में बीमा कंपनी को गंभीर नुकसान का सामना करना पड़ सकता है। फंड का भुगतान आमतौर पर एक ही भुगतान में किया जाता है, लेकिन अगर किसी नागरिक के पास आवश्यक राशि नहीं है, तो बीमा कंपनियां अक्सर किश्तों की पेशकश करती हैं। यहां तक कि अगर आपके पास सरकार समर्थित 6 प्रतिशत गिरवी है, तो बीमा कंपनियां शीर्षक बीमा खरीदते समय एक महत्वपूर्ण राशि चार्ज कर सकती हैं।

अनुबंध नियम

अगर बैंक को इस तरह के बीमा खरीदने के लिए उधारकर्ताओं की आवश्यकता है, तो आपको एक उपयुक्त बीमा कंपनी चुननी होगी, जो एक विश्वसनीय और सिद्ध संगठन है जो एक सस्ती कीमत पर पॉलिसी प्रदान करता है। इस संगठन के साथ एक आधिकारिक अनुबंध संपन्न हुआ है। बंधक शीर्षक बीमा की व्यवस्था कैसे की जाती है? प्रक्रिया को निम्नलिखित में विभाजित किया गया है:कदम:

• शुरू में, एक नागरिक उस संपत्ति को चुनता है जिसे वह खरीदने की योजना बना रहा है;
• बैंकिंग संस्थान से गिरवी रखने का अनुरोध करना;
• यदि पूर्व-अनुमोदित है, तो शीर्षक बीमा प्रदान करने वाली बीमा कंपनी की तलाश शुरू होती है;
• कंपनी के कर्मचारियों को चयनित संपत्ति के लिए दस्तावेज दिए जाते हैं;
• विशेषज्ञ संपत्ति और विक्रेता का ध्यानपूर्वक अध्ययन करते हैं;
• इस संगठन और अपार्टमेंट के खरीदार के बीच एक लिखित अनुबंध तैयार किया गया है;
• जिस अवधि के लिए इस तरह के समझौते पर हस्ताक्षर किए गए हैं वह 1 से 10 वर्ष तक भिन्न हो सकते हैं;
• सबसे इष्टतम अवधि 10 वर्ष मानी जाती है, क्योंकि इस अवधि को विभिन्न अचल संपत्ति वस्तुओं के साथ लेनदेन के लिए सीमा अवधि द्वारा दर्शाया जाता है;
• अक्सर द्वितीयक बाजार में अचल संपत्ति खरीदते समय एक अनुबंध समाप्त होता है;
• न केवल एक अपार्टमेंट और एक घर, बल्कि भूमि भूखंड या गैर-आवासीय परिसर जो औद्योगिक या कार्यालय परिसर का प्रतिनिधित्व करते हैं, बीमा की वस्तु बन सकते हैं।

जैसे ही अनुबंध पर हस्ताक्षर होते हैं, पॉलिसी का भुगतान स्थापित दर के आधार पर किया जाता है। उसके बाद, नागरिक आधिकारिक अनुबंध की एक प्रति बैंक को भेजता है जहां बंधक जारी किया जाता है। यहां तक कि अगर आप सरकार द्वारा समर्थित 6 प्रतिशत गिरवी भी निकालते हैं, तो शीर्षक बीमा की आवश्यकता हो सकती है।

मुझे कौन से दस्तावेज़ चाहिए?

चयनित बीमा कंपनी के साथ अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के लिए, एक नागरिक को दस्तावेजों का एक निश्चित पैकेज तैयार करना होगा। इसमे शामिल हैनिम्नलिखित कागजात:

• प्रत्यक्ष खरीदार का पासपोर्ट, और यदि वस्तु पति-पत्नी द्वारा खरीदी जाती है, तो पति और पत्नी के पासपोर्ट की आवश्यकता होती है;
• विक्रेता से प्राप्त संपत्ति पंजीकरण प्रमाणपत्र;
• एक अपार्टमेंट या घर के स्वामित्व की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़;
• वस्तु का तकनीकी पासपोर्ट;
• घर की किताब से एक उद्धरण जिसमें अपार्टमेंट में पंजीकृत होने के बारे में जानकारी शामिल है।

इसके अतिरिक्त, अन्य कागजात की आवश्यकता हो सकती है, इसलिए चयनित बीमा कंपनी के कर्मचारियों के साथ उनकी सटीक संख्या की सीधे जांच की जानी चाहिए।

नीति कब विफल होगी?

एक अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि बीमा कंपनी द्वारा संभावित जोखिमों को कवर करने के लिए बंधक शीर्षक बीमा क्या है। ऐसी कुछ स्थितियां हैं जिनमें ऐसा बीमा काम नहीं करेगा, इसलिए यह सलाह दी जाती है कि एक अनुभवी वकील द्वारा समझौते की समीक्षा की जाए।

कुछ स्थितियों में, मुआवज़ा आवंटित नहीं किया जाता है, भले ही ग्राहक अपार्टमेंट का स्वामित्व खो देता है। यह निम्नलिखित मामलों में संभव है:

• अप्रत्याशित घटना, जैसे युद्ध या प्राकृतिक आपदा;
• एक नागरिक ने किसी अन्य व्यक्ति को संपत्ति दान की;
• अपार्टमेंट के मालिक ने वस्तु किसी अन्य व्यक्ति को बेची;
• आग, विस्फोट या अन्य दुर्घटनाओं से घर नष्ट हो गया;
• मालिक ने अवैध रियल एस्टेट पुनर्विकास किया है;
• कर्जों के लिए आवास जब्त किया गया;
• वस्तु का अन्य उद्देश्यों के लिए उपयोग,उदाहरण के लिए, व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए एक अपार्टमेंट का उपयोग करना।

उपरोक्त स्थितियों में, बीमा कंपनी मुआवजे का भुगतान करने से मना कर सकती है, भले ही अचल संपत्ति लेनदेन को अदालत में चुनौती दी गई हो।

पॉलिसी खरीदने के महत्वपूर्ण पहलू

अक्सर ऐसी पॉलिसी उन लोगों द्वारा खरीदी जाती है जो गिरवी रखकर आवास खरीदते हैं। अचल संपत्ति का शीर्षक बीमा आपको बेईमान विक्रेताओं से खुद को बचाने की अनुमति देता है, लेकिन इसके डिजाइन में निम्नलिखित विशेषताएं हैं:

• जब कोई बीमाकृत घटना होती है, तो बीमा कंपनी के साथ अनुबंध में निर्दिष्ट राशि की प्रतिपूर्ति की जाती है, न कि बिक्री अनुबंध में निर्दिष्ट राशि;
• कई बंधक बैंक ग्राहकों के लिए शीर्षक बीमा खरीदना अनिवार्य बनाते हैं;
• आमतौर पर ऐसी पॉलिसी अलग से नहीं बेची जाती है, इसलिए इसे अन्य बंधक बीमा कार्यक्रमों में शामिल किया जाता है;
• अक्सर एक बीमा कंपनी के साथ एक अनुबंध अपार्टमेंट के स्वामित्व के सीधे हस्तांतरण से पहले संपन्न होता है;
• मुआवजे का भुगतान तभी किया जाता है जब अदालत अनुबंध में निर्धारित निर्णय लेती है।

समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले, इसकी सामग्री का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना महत्वपूर्ण है ताकि विभिन्न शर्तें और कमीशन संपत्ति खरीदार के लिए आश्चर्य की बात न हो। यदि बीमा कंपनी विभिन्न कारणों से मुआवजे का भुगतान करने से इनकार करती है, तो आपको मुकदमा दायर करना होगा।

निष्कर्ष

हर कोई जो उधार ली गई धनराशि के साथ अचल संपत्ति खरीदने की योजना बना रहा है, उसे समझना चाहिए कि बंधक के लिए शीर्षक बीमा क्या है, इसकी लागत क्या है, और अनुबंध में कौन से बीमा मामले शामिल हैं।

यह पॉलिसी विभिन्न कारणों से आवास के स्वामित्व के नुकसान से जुड़े जोखिमों के खिलाफ बीमा प्रदान करती है। लेकिन साथ ही, ऐसी स्थितियां भी होती हैं जब यह काम नहीं करती है, इसलिए बीमा कंपनी के साथ सहयोग की शर्तों का ध्यानपूर्वक अध्ययन करना महत्वपूर्ण है।