2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28
कई लोग उस स्थिति से परिचित हैं जब एक निश्चित राशि की आवश्यकता होती है और इसे उधार लिया जाता है। हर किसी ने अपने जीवन में कम से कम एक बार इसका अनुभव किया है। यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि न केवल लोगों को, बल्कि फर्मों और संगठनों के साथ-साथ राज्य को भी धन की आवश्यकता हो सकती है। संगठनों को बैंकिंग संस्थान की तुलना में कहीं अधिक धन की आवश्यकता की चुनौती का सामना करना पड़ता है।
ऐसे मामलों में सबसे अच्छा विकल्प निवेशकों को आकर्षित करना है। निवेशक प्राकृतिक या कानूनी व्यक्ति होते हैं जो किसी संगठन में पैसा लगाते हैं, उससे कम लाभ की उम्मीद नहीं करते हैं। इन उद्देश्यों के लिए बांड जारी किए जाते हैं। एक बांड एक सुरक्षा है जिसे ऋण के रूप में प्रस्तुत किया जाता है। एक निश्चित समय के भीतर, संगठन निवेशक को उधार ली गई धनराशि वापस करने का वचन देता है। दोनों पक्षों के बीच सभी बारीकियों पर सहमति है। और सूचित सहमति के बाद ही तथाकथित अनुबंध है। हस्ताक्षर के बिना कागज पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा।
बांड की कीमतयह कुछ भी हो सकता है जिसे भविष्य का निवेशक निवेश कर सकता है, या कंपनी इसे स्वयं नियुक्त करती है।
प्रतिभूतियां दो प्रकार की होती हैं:
- बांड - डेट फंड, निवेशक संगठन के लिए लेनदार बन जाता है;
- शेयर - पूंजी, जिसे खरीदकर निवेशक कंपनी के दस्तावेजों का एक पैकेज प्राप्त करता है और उसका सह-मालिक होता है।
बांड की उपज देश में आर्थिक स्थिति और संगठन के मालिक की प्राप्त धन के प्रबंधन की क्षमता पर निर्भर करती है।
पेआउट विकल्प
निवेशक को भुगतान किया जाने वाला प्रतिशत अग्रिम रूप से सहमत है, साथ ही भुगतान अनुसूची भी। ऋण चुकौती साल में एक बार, हर 6 महीने या हर 3 महीने में एक बार की जाती है।
भुगतान के कई तरीके हैं:
- निश्चित प्रतिशत। सबसे आसान और सबसे आम विकल्प।
- स्टेप्ड रेट। हर बार लागत बढ़ जाती है।
- अस्थायी दर। विनिमय दर के आधार पर बॉन्ड प्रतिफल लगातार बदल रहे हैं।
- नाममात्र दर का अनुक्रमण।
- छूट पर बिक्री।
- जीत के आधार पर। बांड सभी के पास नहीं जाते, बल्कि केवल ड्रॉ के परिणामों के अनुसार जाते हैं।
आय के प्रकार
बांड की उपज कई कारकों की विशेषता है जो पूरी तरह से व्यवसाय के मालिक द्वारा दी जाने वाली शर्तों पर निर्भर करती हैं:
- कूपन से आय उत्पन्न करें। प्रत्येक कूपन में ब्याज दर होती है जिसका भुगतान व्यवसाय के स्वामी द्वारा निवेशक को किया जाएगा।
- वर्तमान आय। सभी बांडों की एक निश्चित दर होती है। जिसमेंप्रतिधारण अवधि की परवाह किए बिना बांड की कीमतों में बदलाव को ध्यान में नहीं रखा जाता है। खरीद से पहले, कीमतें बदलती रहती हैं। उस समय जब कोई निवेशक प्रतिभूतियां खरीदता है, तो मूल्य निश्चित हो जाता है। वर्तमान बांड प्रतिफल उस कीमत के बीच परिवर्तन को ध्यान में नहीं रखता जिस पर प्रतिभूतियों को खरीदा गया था और मोचन मूल्य।
- मोचन के आधार पर लाभ की राशि। दर के एक निश्चित प्रतिशत का प्रतिनिधित्व करता है, जो बाजार मूल्य और नियमित भुगतान के बीच समानता स्थापित करने में सक्षम है।
- बांड की कुल उपज। इस मामले में, लाभ के सभी संभावित स्रोतों को ध्यान में रखा जाता है। कई विशिष्ट आर्थिक प्रकाशनों में, इस दर को परिसर दर भी कहा जाता है। यदि आप परिसर की दर को सही ढंग से निर्धारित करते हैं, तो आप समझ सकते हैं कि प्रतिभूतियों को खरीदना प्रभावी होगा या नहीं।
सरकारी ऋण
निवेशक होना केवल व्यावसायिक संगठनों के लिए ही संभव नहीं है। राज्य को प्रतिभूतियां जारी करने का भी अधिकार है। जुटाई गई धनराशि राज्य स्तर पर बड़ी परियोजनाओं को लागू करना या बजट को फिर से भरना संभव बनाती है। सरल शब्दों में, सरकारी बांड वह राशि है जो आम नागरिकों से उधार ली जाती है। राज्य निवेश को पूर्ण ब्याज सहित लौटाने का वादा करता है।
सरकारी ऋण क्या हैं?
सबसे पहले, यह एक प्रकार की सुरक्षा है। वे अन्य बांड विकल्पों से अलग नहीं हैं, उनकी एक मामूली वास्तविक लागत भी है, जोनिवेशकों को लाभ कमाने की अनुमति देता है। ऐसी आय की राशि वित्त मंत्रालय के स्तर पर निर्धारित की जाती है।
वाणिज्यिक संगठनों के विपरीत, सरकारी बांड अधिक विश्वसनीय होते हैं। दोनों विकल्पों में जोखिम हैं। एक उदाहरण के रूप में, हम यूएसएसआर के समय की स्थिति का उपयोग कर सकते हैं, जब धन का मूल्यह्रास हुआ था।
सरकारी बांड लाभ कमाने की गारंटी है। ऐसे निवेशों को भी कुछ वर्षों के भीतर चुका दिया जाएगा। अवधि 1 वर्ष से 30 वर्ष तक भिन्न हो सकती है। लाभ के लिए प्रतीक्षा करना आवश्यक नहीं है। प्रतिभूति किसी को भी बेची जा सकती है।
बांड कहां से खरीदें?
अपने स्वयं के धन का निवेश करने के दो तरीके हैं:
- एक दलाल से संपर्क करें। खरीद और बिक्री के साथ संचालन उसी तरह किया जाता है जैसे अन्य प्रतिभूतियों के साथ किया जाता है।
- व्यक्तिगत निवेश खाता खोलें। ऐसे मामलों में, आय जमा राशि पर निर्भर करती है।
मुनाफा कमाने के क्या तरीके हैं?
जो लोग निवेशित धन का अच्छा प्रतिशत प्राप्त करना चाहते हैं, उन्हें राज्य से रूसी बांड खरीदना लाभदायक नहीं होगा। ब्याज दर एक बैंकिंग संस्थान में नियमित जमा के समान है - प्रति वर्ष 11% तक।
इसके बावजूद लाभ कमाने का अवसर है। प्रतिशत सालाना तय है, आप हर 6 महीने में मुनाफा कमा सकते हैं।
रूसी बांड अन्य प्रकार की प्रतिभूतियों की तरह स्वतंत्र रूप से खरीदे और बेचे जा सकते हैं। समय के साथ कीमतों में उतार-चढ़ाव होता है और पैसा बनाना पड़ता है।
संघीय ऋण
व्यक्तियों के लिए संघीय ऋण बांड एक प्रकार के बांड हैं जो विशेष रूप से वित्त मंत्रालय द्वारा रूबल में जारी किए जाते हैं। प्रतिभूतियां कूपन के रूप में जारी की जाती हैं, जो ब्याज सहित भुगतान की व्यवस्था करती हैं। ऐसे ऋणों को सरकारी बांड के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है।
बॉन्ड क्या होते हैं?
लाभ कमाने के आधार पर, हम भेद कर सकते हैं:
- ब्याज वाले बांड - कूपन के रूप में। खर्च की गई राशि पर ब्याज लिया जाता है।
- डिस्काउंट बांड - भुगतान की लागत प्रतिभूतियों के अंकित मूल्य के करीब है।
बांड के प्रकार इस पर निर्भर करते हैं कि उन्हें कौन जारी करता है:
- राज्य – जारी करने के लिए वित्त मंत्रालय जिम्मेदार है।
- नगर पालिका - जारी करने के लिए अलग-अलग शहरों और क्षेत्रों का प्रशासन जिम्मेदार है।
- निगम - संगठनों, फर्मों, संयुक्त स्टॉक कंपनियों द्वारा जारी।
व्यक्तियों के लिए संघीय बांड - उच्च ब्याज दर वाले सरकार से बांड, जो निवेशकों को अच्छा रिटर्न देने की अनुमति देता है।
क्या विशेषताएं हैं?
साधारण एक्सचेंज-ट्रेडेड बॉन्ड की तुलना में, कुछ विशेषताएं हैं:
- बिक्री की अनुमति केवल उन वयस्कों को है जिनके पास रूसी संघ की नागरिकता है।
- आप वित्तीय बाजारों में खरीद और बिक्री नहीं कर सकते। तीसरे पक्ष को भी ट्रांसफर करें, गिरवी रखें या भुगतान करें।
- आप केवल उस बैंक में नकद निकाल सकते हैं जहां बांड खरीदे गए थे।
- दूसरे बैंकों में निवेश न करें।
- बांड उपहार में नहीं दिए जा सकते, लेकिन विरासत में मिल सकते हैं।
उद्धरण
बांड उद्धरण स्टॉक एक्सचेंजों पर बिक्री के लिए उपलब्ध प्रतिभूतियों की खरीद के लिए एक निश्चित मूल्य हैं। साथ ही, सब कुछ कानून के स्थापित मानदंडों का अनुपालन करता है।
सभी ऑपरेशन एक विशेष आयोग द्वारा किए जाते हैं। सभी जानकारी अनिवार्य रूप से विशेष मुद्रित प्रकाशनों में वितरित की जाती है।
बांड कोटेशन का आधिकारिक स्तर एक विशिष्ट अवधि के लिए निर्धारित है। ऐसी दरों का उपयोग ऑफ-एक्सचेंज निपटान के लिए किया जाता है। कोट का आकार मुद्रा के आर्थिक संकेतकों, माल और सेवाओं के बाजार में संगठन की स्थिति पर निर्भर करता है।
प्रतिभूतियों का मूल्य
बांड की कीमत इस समय अपेक्षित नकदी प्रवाह के मूल्य का प्रतिनिधित्व करती है। इस तरह के प्रवाह में दो घटक शामिल हैं: कूपन भुगतान और भुगतान किए गए बांड का मूल्य।
लागत का निर्धारण संभव है, इसके लिए कई शर्तें दी गई हैं:
- कैश फ्लो को पीरियड्स में पेश किया जाता है। यह आपको बांड जारी होने पर कूपन प्रतिफल में परिवर्तन देखने की अनुमति देता है।
- शेयर बाजार में होने वाले जोखिमों के आधार पर आय की राशि निर्धारित की जाती है।
- बांड पर भुगतान एक निश्चित अवधि के बाद पूर्ण रूप से किया जाता है। प्रतिभूतियों को खरीदते समय यह अवधि निर्धारित की जाती है।
बेचे जाने पर बांड का एक मूल्य होता है जो अंकित मूल्य से भिन्न होता है। कीमत इससे प्रभावित हो सकती है:
- ब्याज दर;
- समय बंधन में हैपरिसंचरण;
- संगठन रेटिंग;
- परिपक्वता।
इस घटना में कि बांड का मालिक प्रतिभूतियों को बेचता है, आदेशों के तहत सभी अधिकार नए मालिक को हस्तांतरित कर दिए जाते हैं। बांड के पिछले मालिक के पास जमा होने के दौरान जमा हुए धन का निपटान करने की क्षमता भी शामिल है।
अंतर्राष्ट्रीय बांड
सभी अंतरराष्ट्रीय बॉन्ड को विदेशी बॉन्ड और यूरोबॉन्ड में विभाजित किया जा सकता है।
विदेशी सभी देश बेचते हैं जो स्थानीय मुद्रा में उधार लेते हैं। उदाहरण के लिए, फ्रांस में बड़े निगम यूके में बांड बेचते हैं। वे पाउंड स्टर्लिंग में जारी किए जाते हैं। मुख्य खरीदार स्थानीय निवेशक माने जाते हैं। एक बैंक सिंडिकेट गारंटर के रूप में कार्य करता है।
मुख्य अंतर:
- फ्रांसीसी निगम बांड जारी करते हैं;
- बिक्री के समय इस्तेमाल की गई मुद्रा - पाउंड स्टर्लिंग;
- विदेशी बांड की गारंटी यूके स्थित बैंकिंग सिंडिकेट द्वारा दी जाती है।
यूरोबॉन्ड एक अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग सिंडिकेट के माध्यम से वितरित किए जाते हैं। प्रतिभूतियों को एक साथ कई मुद्राओं में जारी किया जा सकता है। यह आपको मुद्रा विनिमय संचालन से जुड़े जोखिमों को कम करने की अनुमति देता है। प्राप्त आय पर कर नहीं लगता है। इस प्रकार का निवेश उन लोगों के लिए प्रासंगिक है जो उच्च आय कर का भुगतान करते हैं।
साथ ही, ऐसी कई संपत्तियां हैं जिन्हें मूल्यवान के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है:
- मुद्रा चुनने का अधिकार;
- उच्च लोच;
- अंतरराष्ट्रीय पूंजी गतिशीलता है;
- उच्च लाभ का अवसर;
- विदेशी प्रतिभूतियों के साथ घनिष्ठ संबंध है।
अंकित मूल्य पर आय
निवेश पर लाभ की गणना बांड की नाममात्र उपज और मुद्रास्फीति की दर के बीच के अंतर के रूप में की जाती है। सभी संभावित जोखिमों को ध्यान में रखने से पहले, यह समय की अवधि चुनने और यह तय करने के लायक है कि हम वास्तविक या नाममात्र आय के बारे में बात करेंगे या नहीं।
अंकित मूल्य पर आय पूर्व निर्धारित होती है। निवेशक को केवल बांड की परिपक्वता की प्रतीक्षा करनी होती है। यदि आप मुद्रास्फीति को ध्यान में नहीं रखते हैं, तो ऐसे निवेशों में कोई जोखिम नहीं है।
पोर्टफोलियो बनाते समय, इसके प्रकार की परवाह किए बिना, सभी वित्तीय संकेतकों के लिए संभावित आय और जोखिमों का विश्लेषण करना आवश्यक है। रूसी संघ के क्षेत्र में, नाममात्र की आय पूरी तरह से आधिकारिक है। उनका उपयोग सरकारी प्रतिभूति बाजार पर रिटर्न की गणना के लिए किया जाता है। वे बिल बाजारों में भी आम हैं।
लाभ गणना
बांड की बाजार उपज वह लाभ है जो एक निवेशक को प्रतिभूतियों में निवेश से प्राप्त होता है। आय की गणना करना बहुत आसान है। ऐसा करने के लिए, आपको खरीदे गए कूपन की संख्या को लागत से विभाजित करने की आवश्यकता है। इस घटना में कि बांड अंकित मूल्य पर खरीदे गए थे, आय का स्तर कूपन दर के बराबर है। मुद्रा में उतार-चढ़ाव के कारण आय भिन्न हो सकती है।
विशेषज्ञ प्राप्त आय के लिए बांड का अनुपात निम्नानुसार तैयार करते हैं: मूल्यवान के लिए बढ़ती कीमतों के समयकागजी आय का स्तर गिरता है और इसके विपरीत।
आय की गणना के लिए सूत्र
प्रत्येक प्रकार की आय के लिए, आप बांड की प्रतिफल की गणना के लिए उपयुक्त सूत्र लागू कर सकते हैं।
- कूपन आय। बता दें कि बांड खरीदते समय यह निर्दिष्ट किया गया था कि प्रतिफल 11.75 प्रतिशत प्रति वर्ष होगा। बांड की लागत 1 हजार रूबल है। आप इनमें से दो कूपन प्रति वर्ष खरीद सकते हैं। इसका मतलब है कि हर 6 महीने में आप 58 रूबल 75 कोप्पेक प्राप्त कर सकते हैं। वर्ष की लागत 117 रूबल 50 कोप्पेक है।
- वर्तमान आय। इस मामले में, सूत्र i (m)=(Nk)/P=g/P (k)100.
नोटेशन पर विचार करें:
- k - प्रति वर्ष कूपन दर;
- N - अंकित मूल्य;
- P – अधिग्रहण की लागत;
- P (k) - बांड की खरीद के क्षण से दर निर्धारित करें।
मान लें कि आय प्रति वर्ष 11.75 प्रतिशत है, और खरीद के समय विनिमय दर 95 रूबल है, तो वर्तमान आय 12 रूबल 37 कोप्पेक होगी।
इस प्रकार, प्रतिभूतियों के एक पोर्टफोलियो की आय की गणना करते समय, एक सूत्र का उपयोग किया जाता है जो पूरी तरह से उस सूत्र के समान होता है जो शास्त्रीय गणना के लिए उपयोग किया जाता है।
कूपन दर
बांड पर कूपन दर सालाना ब्याज आय है। उदाहरण के लिए, यदि ब्याज दर सालाना 12 है, और सुरक्षा का मूल्य 1,000 रूबल है, तो एक कैलेंडर वर्ष के लिए 120 रूबल प्राप्त करना संभव है।
कई कूपन विकल्प हैं:
- स्थायी रूप से ठीक। प्रतिशतखरीद से पहले निवेशक को ज्ञात। यह कूपन खरीदे जाने के समय से लेकर उस दिन तक नहीं बदलता जब तक कि सभी भुगतान नहीं हो जाते।
- वेरिएबल फिक्स। आय की राशि निवेशक को केवल आंशिक रूप से ही ज्ञात होती है। दर केवल एक निश्चित अवधि तक ही जानी जाती है। इस अवधि के बाद, एक नई दर निर्धारित की जाती है, जो या तो घट सकती है या बढ़ सकती है।
- फ्लोटिंग। ब्याज दर लगातार बदल रही है। यह कुछ संकेतक के लिए बाध्यकारी पर निर्भर करता है। दर का आकार इससे प्रभावित हो सकता है: विनिमय दर, मुद्रास्फीति, सेंट्रल बैंक द्वारा निर्धारित दरें।
प्रतिभूति रखने वाले किसी भी व्यक्ति को सालाना 13 प्रतिशत टैक्स देना होगा।
OFZ आय
दो प्रकार के संघीय ऋण प्रतिफल हैं: निश्चित और परिवर्तनशील। फिक्स्ड रेट को फिक्स्ड रेट भी कहा जाता है। वे एक निश्चित अवधि के लिए प्रत्येक कूपन के लिए निर्धारित हैं। दर कूपन जारी करने के समय पर निर्भर करती है। परिवर्तनीय दरें पूरी तरह से प्राप्त आधिकारिक आंकड़ों पर निर्भर हैं, जो मुद्रास्फीति पर निर्भर करती हैं। साथ ही, दर का प्रतिशत रूसी संघ के सेंट्रल बैंक पर निर्भर करता है।
आय दो संकेतकों से बनती है:
- आय की राशि जो निवेशक को खरीदे गए कूपन से प्राप्त होगी;
- एक कूपन खरीदने से लाभ जिसका मूल्य बराबर से कम है।
ऐसे मामलों में जहां एक निवेशक एक कूपन खरीदता है जिसका मूल्य सममूल्य से अधिक है, वहां महत्वपूर्ण नुकसान की संभावना है।
संघीय ऋण जमाकूपन लाभ। जब तक भुगतान देय होता है, कूपन का मूल्य बढ़ जाता है। जब कोई पुनर्विक्रय होता है, तो स्वामी इन बातों को ध्यान में रखता है।
कर प्रणाली को ध्यान में रखना सुनिश्चित करें, क्योंकि हर प्रकार की आय अनिवार्य कराधान के अधीन है। यदि एक व्यक्ति हर समय कूपन का मालिक है, तो कर लाभ का 15 प्रतिशत होगा। कूपन बेचते समय, आपको मूल्य के अंतर के लिए लगभग 35 प्रतिशत का भुगतान करना होगा।
अच्छा मुनाफ़ा पाने के लिए इन बातों का ध्यान रखना चाहिए। इस क्षेत्र में सभी गतिविधियों को विधायी स्तर पर नियंत्रित किया जाता है।
वर्तमान आय
वर्तमान बांड प्रतिफल सालाना कूपन भुगतान की राशि है। ऐसे संकेतक निवेशक की आय को ध्यान में नहीं रखते हैं, जो बांड के मोचन के समय या बिक्री के दौरान मूल्य भिन्नता पर निर्भर करता है।
परिणाम की प्रभावशीलता का मूल्यांकन करने के लिए, आप एक गणना का उपयोग कर सकते हैं जिसमें खरीदे गए कूपन के मूल्य के लिए प्रीमियम की राशि शामिल है।
प्रतिभूतियों में निवेश करते समय संभावित जोखिमों को कम करने के लिए, उन संगठनों को चुनना सबसे अच्छा है जो ऋण पूरी तरह से चुकाए जाने तक एक छोटी अवधि प्रदान करते हैं। मूल्य में उतार-चढ़ाव केवल उस अवधि के दौरान देखा जा सकता है जब देश में आर्थिक संकट होता है।
इसके बावजूद, आर्थिक स्थिति में सुधार के आधार पर या निवेश जमा की परिपक्वता तिथि के निकट आने पर विनिमय दर बहुत जल्दी वापस आती है।
जोखिम को कम करना भी संभव है अगरबड़ी कंपनियों और संगठनों पर लागू होते हैं जिन्होंने खुद को निवेशकों के बीच सर्वश्रेष्ठ पक्ष से साबित किया है। लेकिन साथ ही, यह भी ध्यान में रखा जाना चाहिए कि आय छोटे उद्यमों की तुलना में काफी कम होगी।
लाभप्रदता की परिभाषा
निम्नलिखित सूत्र का उपयोग करके बांड की उपज निर्धारित करें: r=C/P.
संकेतकों के पदनाम पर विचार करें:
- r - वर्तमान आय;
- С - खरीदा कूपन;
- P वर्तमान कूपन मूल्य है।
मान लें कि कूपन 20 हजार रूबल की कीमत पर खरीदा गया था, फिलहाल इस कूपन की कीमत बढ़कर 80 हजार रूबल हो गई है। अतः आय 25 प्रतिशत निर्धारित की जाती है।
बांड खरीदने से पहले, आपको उपलब्ध प्रतिभूतियों के प्रकारों को विस्तार से समझने की जरूरत है। आय उत्पन्न करने के विकल्पों पर विचार करना उपयोगी होगा। यह सब आपको अपनी क्षमताओं का मूल्यांकन करने और यह समझने की अनुमति देगा कि निवेश करते समय आपको कितना लाभ मिल सकता है। ऐसे मामलों में, बेहतर होगा कि जल्दबाजी न करें और सब कुछ ध्यान से देखें।
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