बैंक का परिसमापन कैसे और क्यों होता है?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

रूस में, एक क्रेडिट संस्थान के परिसमापन की प्रक्रिया को संघीय कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधि पर", संघीय कानून "रूसी संघ के केंद्रीय बैंक पर" द्वारा नियंत्रित किया जाता है। यह कई सालों तक चल सकता है। लब्बोलुआब यह है: बैंक में एक अस्थायी प्रशासन पेश किया जा रहा है। यदि यह स्वतंत्र रूप से संगठन की गतिविधियों को स्थिर नहीं कर सकता है या प्रायोजक नहीं ढूंढ सकता है, तो बैंक ऑफ रूस संस्था को समाप्त कर देगा, जिसने पहले अपना लाइसेंस रद्द कर दिया था।

पृष्ठभूमि

बैंक परिसमापन और लाइसेंस निरसन निम्नलिखित कारणों से हो सकता है:

• अनुमोदन की तारीख से संचालन के प्रारंभ में एक वर्ष से अधिक की देरी;
• पुनर्गठन;
• अमान्य डेटा जिसके आधार पर लाइसेंस जारी किया गया था;
• रिपोर्टिंग में दी गई जानकारी सही नहीं है;
• बिना अनुमति के लेनदेन;
• क्रेडिट संस्थानों की गतिविधियों को नियंत्रित करने वाले संघीय कानून की आवश्यकताओं का पालन करने में विफलता;
• बैंक की वित्तीय स्थिति असंतोषजनक है।

संघीय कानून के एकल उल्लंघन के मामले में, एक विशिष्ट संगठन द्वारा कुछ प्रकार की गतिविधियों को समाप्त करने के लिए पहले एक आदेश भेजा जाता है। यही सूचना बैंकिंग पर्यवेक्षण विभाग को भेजी जाती है। यदि निर्दिष्ट अवधि के भीतर उल्लंघन के परिणामों को समाप्त नहीं किया जाता है, तो संस्था पर प्रभाव के अधिक कड़े उपाय लागू होते हैं - एक अस्थायी प्रशासन पेश किया जाता है। अपनी वैधता की अवधि के दौरान भी, बैंक लेनदेन करना जारी रख सकता है:

• प्राप्य खातों का निपटान करने के लिए;
• पहले जारी किए गए ऋणों की वापसी, अग्रिम भुगतान, सेंट्रल बैंक को चुकाने की राशि प्राप्त करें;
• पहले पूर्ण किए गए कार्यों और सौदों से धन प्राप्त करें;
• गलती से क्रेडिट किया गया पैसा लौटाएं;
• कार्यकारी दस्तावेजों आदि पर संचालन करना।

आयोग

यदि ऋण छूट दिवालिया हो जाती है, तो बैंक का परिसमापन दिवालिएपन की कार्यवाही के माध्यम से किया जाता है, प्रबंधक की नियुक्ति मध्यस्थता अदालत द्वारा की जाती है। ऐसे संगठन जो व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं से जमा को आकर्षित कर सकते हैं, इस प्रक्रिया के माध्यम से जमा के सामाजिक बीमा (डीआईए) के लिए एजेंसी में जाते हैं। बैंक ऑफ रूस मानकों और कानूनी कृत्यों के अनुपालन के लिए लेनदेन का विश्लेषण करता है। यदि परिसमापन का निर्णय लिया जाता है, तो लाइसेंस रद्द होने के 30 दिनों के भीतर, इस प्रक्रिया को विनियमित करने के लिए एक विशेष आयोग बनाया जाता है। बैंक ऑफ रशिया के भंडार को इसके खुलने के 10 दिन बाद संवाददाता खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है। इनका उपयोग जमाकर्ताओं के ऋण को कवर करने के लिए किया जाता है।

आयोग निम्नलिखित प्रक्रियाओं को पूरा करता है:

• मीडिया के माध्यम से जमाकर्ताओं को सूचित करता है कि एक वाणिज्यिक बैंक का परिसमापन किया जा रहा है (घोषणा में आयोग का पता, खाता विवरण, दावे जमा करने की समय सीमा भी इंगित की गई है);
• लेनदारों के रजिस्टर को संकलित करता है;
• संपत्ति संरक्षण कार्य करता है;
• डीजेड को ठीक करता है;
• गिरवी रखी गई संपत्ति का एहसास;
• संपत्ति का आकलन करता है;
• प्रदान किए गए दंड का विश्लेषण करता है;
• बैंक से अपर्याप्त धनराशि के मामले में संपत्ति को नीलामी के लिए रखता है;
• रिपोर्ट संकलित करता है, अंतरिम शेष।

बीआर के बुलेटिन में पंजीकरण बुक और प्रकाशन में डेटा को ठीक करने के बाद बैंक का परिसमापन पूरा माना जाता है। यदि दिवालियापन का मामला लाइसेंस के निरसन की तारीख से 6 महीने के भीतर दायित्वों के पुनर्भुगतान द्वारा निलंबित कर दिया जाता है, तो संस्था फिर से लाइसेंस जारी कर सकती है। एक नया परमिट प्राप्त करने के लिए, आपके पास कम से कम 180 मिलियन रूबल की संपत्ति होनी चाहिए।

आंकड़े

2014 में बैंकों के परिसमापन से पता चला कि यह क्षेत्र देश की अर्थव्यवस्था में सबसे अधिक समस्याग्रस्त है। आज भी पचास सबसे बड़े संस्थानों में से अगले 5 वर्षों में समस्या 8% में आ सकती है। 2011 से 2014 की अवधि के दौरान, हर चौथे छोटे बैंक, 70 क्षेत्रीय और 30 मध्यम बैंक ने अपना लाइसेंस खो दिया। कई बड़े संगठन पुनर्गठन के दायरे में आए। पिछले साल अकेले 50 संस्थानों का पुनर्वास किया गया।

पिछले 10 वर्षों में, बैंकों के परिसमापन और उनकी बहाली में DIA 1.18 ट्रिलियन की लागत आई हैरूबल, जिनमें से एक तिहाई जमा के भुगतान के लिए निर्देशित किया गया था, और बाकी - पुनर्गठन के लिए। और यह उन संस्थानों के जमाकर्ताओं को भुगतान की गणना नहीं कर रहा है जो सीईआर में नहीं आते थे। आज, डीआईए बाजार से 190 अन्य संस्थानों को वापस ले रहा है।

लागत आरओआई

संपत्ति की वसूली के माध्यम से बैंकों का परिसमापन आपको खर्च किए गए धन का एक चौथाई वापस करने की अनुमति देता है। हालांकि 10 साल पहले यह आंकड़ा 5% था, लेकिन आज के 22% को शायद ही उच्च कहा जा सकता है। 2014-2015 के आंकड़े जल्द ही सामने नहीं आएंगे। लेकिन उपलब्ध आंकड़ों के मुताबिक भी कहा जा सकता है कि आंकड़ों में ज्यादा बदलाव नहीं होगा. बिना लाइसेंस के बैंकों की संपत्ति का वास्तविक आकार 63.3 बिलियन रूबल है, देनदारियां - 100 बिलियन अधिक। यानी, लेनदार 38% से अधिक दावों की वापसी पर भरोसा कर सकते हैं।

पुनर्वास महंगा है

राज्य द्वारा लगभग 37% संपत्ति की सफाई की जाती है। यह एक बहुत ही उच्च आंकड़ा है, विशेष रूप से यह देखते हुए कि प्रक्रिया बहुत अनुकूल शर्तों पर संस्थानों को उधार देकर होती है: 10 साल प्रति वर्ष 0.51% पर। अर्थात्, ऋण पर धन की वापसी को भी पुनर्गठन की लागत के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है। इसलिए, सेंट्रल बैंक हमेशा संस्था के पुनर्वास पर निर्णय नहीं लेता है। बैंक का परिसमापन करना अक्सर सस्ता होता है।

यूक्रेन में स्थिति

पड़ोसियों की स्थिति बेहतर नहीं है। अकेले 2014 में, NBU ने 49 संगठनों से लाइसेंस छीन लिया। सबसे खराब परिणाम (10.1 अरब नुकसान) वीएबी बैंक (यूक्रेन) द्वारा दिखाया गया था, जिसका परिसमापन पहले ही शुरू हो चुका है। दो राज्य संस्थानों - "यूक्रेक्सिम" और "ओशचडबैंक" को भी 9.8 बिलियन और 8.6 की राशि का नुकसान हुआ।अरब रिव्निया क्रमश। देश में कठिन आर्थिक और राजनीतिक स्थिति के अलावा, राष्ट्रीय मुद्रा के अवमूल्यन, ऋण चूक की वृद्धि और जमाओं के बहिर्वाह ने इस मुद्दे में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई।