बैंक गारंटी हैं कौन से बैंक और किन शर्तों के तहत बैंक गारंटी जारी करते हैं

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

बैंक गारंटी बैंकों की एक विशिष्ट सेवा है, जिसे एक वित्तीय प्रस्ताव द्वारा दर्शाया जाता है। यह उधार या बीमा के विभिन्न सिद्धांतों के समान है, लेकिन इसमें कई अनूठी विशेषताएं हैं। यह सेवा एक बैंकिंग संस्थान की एक निश्चित गारंटी के साथ प्रस्तुत की जाती है कि यदि ग्राहक किसी समझौते की शर्तों का उल्लंघन करता है, तो उसके लिए बैंक द्वारा धनराशि का भुगतान किया जाएगा।

गारंटी का सार

यह बैंक सेवा केवल उच्च शोधन क्षमता वाले उद्यमों और व्यक्तियों को प्रदान की जाती है और जो किसी विशेष संस्थान के नियमित ग्राहक हैं।

सेवा मानती है कि बैंक किसी भी लेन-देन का तीसरा पक्ष बन जाता है। एक बैंक गारंटी एक बैंक का वादा है कि उसका ग्राहक अनुबंध के तहत अपने दायित्वों का सामना करेगा, और अगर किसी कारण से इस प्रक्रिया में कठिनाइयां आती हैं, तो बैंक अपने आप कर्ज का भुगतान करेगा।

सेवा की शर्तें

इस तरह के समझौते में प्रवेश करने के लिए, कुछ शर्तों को पूरा करना होगा:

• लेन-देन के लिए दोनों पक्षों के बीच एक लिखित समझौता होना चाहिए;
• इस लेन-देन में एक मौद्रिक अभिव्यक्ति होनी चाहिए, एक अग्रिम द्वारा दर्शाया गया है, एक विशिष्ट उत्पाद या सेवा की लागत, और एक जुर्माना भी निर्धारित किया जा सकता है, क्योंकि बैंक गारंटी देता है कि वह इन निधियों को अपने आप स्थानांतरित कर देगा यदि ग्राहक समझौते की शर्तों का सामना नहीं कर सकता;
• ग्राहक, जो सेवा या उत्पाद का प्राप्तकर्ता है, चाहता है कि अनुबंध की शर्तें सुरक्षित रहें, इसलिए, गारंटर के रूप में बैंक की भागीदारी की आवश्यकता है;
• ठेकेदार को बैंक गारंटी जारी करने के अनुरोध के साथ सीधे बैंक में आवेदन करना चाहिए, जहां वह एक नियमित ग्राहक है।

इस सेवा का सार यह है कि बैंक लेन-देन में एक भागीदार को विश्वास दिलाता है कि समझौते की सभी शर्तें दूसरे पक्ष द्वारा पूरी की जाएंगी। यह खरीदार या ग्राहक के हितों की सुरक्षा सुनिश्चित करता है। यदि किसी कारण से सेवा प्रदान नहीं की जाती है, और नियम या अन्य शर्तों का उल्लंघन किया जाता है, तो यह बैंक है जो क्षति के लिए कवरेज प्रदान करते हुए, दूसरे पक्ष की लागत की भरपाई करता है।

समझौते के पक्ष

इस बैंकिंग सेवा में कई भागीदार हैं। बैंक गारंटी प्राप्त करने में पार्टियों की भागीदारी शामिल है:

• गारंटी इसका प्रतिनिधित्व बैंकिंग संस्थान द्वारा ही किया जाता है। यह सेवा बहुत कम संख्या में बड़े और विश्वसनीय बैंकों द्वारा प्रदान की जाती है। अनुबंध में भाग लेने से पहले, संगठन अपने ग्राहक की सावधानीपूर्वक जाँच करता है,क्योंकि उसे यकीन होना चाहिए कि ऐसी कोई स्थिति नहीं होगी जब दूसरे पक्ष को नुकसान वापस करना आवश्यक हो। बैंक गारंटी जारी करने वाले बैंकों का प्रतिनिधित्व कम संख्या में होता है। आप वित्त मंत्रालय की वेबसाइट पर यह पता लगा सकते हैं कि आप इस सेवा के लिए कहां आवेदन कर सकते हैं। संसाधन पर उपलब्ध डेटा मासिक रूप से अपडेट किया जाता है।
• प्रिंसिपल। ठेकेदार द्वारा अनुबंध द्वारा प्रस्तुत किया गया। यह वह है जो गारंटी के लिए बैंक में आवेदन करता है। उसे प्राप्त सेवा के लिए शुल्क द्वारा दर्शाए गए धन की एक निश्चित राशि को बैंक में स्थानांतरित करना होगा। ठेकेदार के सभी दस्तावेजों की सावधानीपूर्वक जांच करने के बाद ही गारंटी प्रदान की जाती है। बैंक कर्मचारियों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि फर्म या व्यक्ति द्वारा प्रतिनिधित्व किया गया ठेकेदार एक विलायक और विश्वसनीय ग्राहक है।
• लाभार्थी। ग्राहक द्वारा अनुबंध द्वारा प्रस्तुत किया गया। यह वह है जिसे सेवाएं या सामान प्राप्त करना चाहिए, और साथ ही यह सुनिश्चित करना चाहता है कि अनुबंध के तहत दायित्वों को पूर्ण और समय पर पूरा किया जाएगा। इसलिए, इसे बैंक गारंटी के प्रावधान की आवश्यकता है। उसकी कीमत पर, उसके हितों की रक्षा की जाती है। यदि, विभिन्न कारणों से, ठेकेदार अनुबंध की शर्तों को समय पर पूरा करने में विफल रहता है, तो उसे बैंक से बड़ी राशि प्राप्त होगी।

गारंटी समझौते का समापन करते समय, लाभार्थी को केवल नियोजित लेनदेन के लिए विभिन्न प्रतिभूतियों द्वारा प्रदान की गई अतिरिक्त संपार्श्विक की आवश्यकता होती है। उसे किसी बैंकिंग संस्थान से संपर्क करने की आवश्यकता नहीं है, और वह गारंटी के लिए भुगतान करते समय अपना धन जमा नहीं करता है। लेकिन अगर वह खुद अनुबंध की शर्तों का उल्लंघन करता है, उदाहरण के लिए, समय पर अग्रिम भुगतान नहीं करता है,तो हो सकता है उसे बैंक से गारंटी न मिले।

अनुबंध की आवश्यकताएं

कई विधायी कृत्यों में बैंक गारंटी लागू करने की संभावना के बारे में जानकारी है। लेकिन साथ ही, ऐसी कोई विशेष आवश्यकता नहीं है जिसका पालन इस तरह के समझौते के पक्षकारों को करना चाहिए। इसलिए, प्रत्येक बैंकिंग संस्थान में इस दस्तावेज़ का अपना रूप विकसित करने की क्षमता होती है, इसलिए ये अनुबंध अलग-अलग बैंकों में महत्वपूर्ण रूप से भिन्न हो सकते हैं।

लेकिन साथ ही, बैंक गारंटी के लिए कुछ आवश्यकताओं का पालन किया जाना चाहिए। इसलिए, बारीकियों को निश्चित रूप से अनुबंध में शामिल किया जाएगा:

• इस लेन-देन में शामिल तीन पक्षों के नाम दर्ज करें;
• बैंक, मूलधन और लाभार्थी की विशेषताएं दी गई हैं;
• निर्दिष्ट करता है कि किसी विशिष्ट शुल्क के लिए प्रदान की गई गारंटी कब तक वैध है;
• बैंक गारंटी की लागत के बारे में जानकारी दर्ज की जाती है, अर्थात्, यह इंगित करता है कि ग्राहक द्वारा बैंक को कितना पैसा हस्तांतरित किया जाएगा, और राशि आमतौर पर दायित्वों की राशि के 3% के भीतर निर्धारित की जाती है, लेकिन में मुश्किल हालात, 10% तक बढ़ सकती है फीस;
• यदि मूलधन विभिन्न कारणों से अपने दायित्वों को पूरा नहीं कर पाता है, तो बैंक द्वारा लाभार्थी को भुगतान की जाने वाली धनराशि द्वारा दर्शाए गए मुआवजे की राशि की गणना करता है;
• अनुबंध द्वारा सुरक्षित विशिष्ट दायित्वों द्वारा प्रतिनिधित्व गारंटी का प्रत्यक्ष विषय देता है।

दस्तावेज़ की शुद्धता पर निर्भर करता हैविनियमन सहयोग।

प्रस्ताव की बारीकियां

काफी अलग प्रकार की गारंटी हैं। बैंक गारंटी बैंक द्वारा पुष्टि की जाती है कि मूलधन अनुबंध की शर्तों को पूरा करेगा, इसलिए वे तैयार किए गए अनुबंध के प्रकार या मौजूदा दायित्वों की प्रकृति में भिन्न हैं। यह जानकारी निर्धारित करती है कि अनुबंध में कौन सी जानकारी शामिल है।

ऐसे बैंकिंग उत्पाद को जटिल और उपयोगी माना जाता है। यह उन उद्यमों के लिए विशेष रूप से सच है जो एक विशिष्ट लेनदेन को समाप्त करना चाहते हैं, लेकिन प्रतिपक्ष को इस प्रक्रिया की लाभप्रदता के बारे में गंभीर संदेह है। बैंक गारंटी का अनूठा प्रभाव लेन-देन में प्रत्येक भागीदार को सहयोग से लाभ कमाने में आत्मविश्वास महसूस करने की अनुमति देता है।

गारंटी का उद्देश्य

बैंकों को सबसे विश्वसनीय और स्थिर संस्थान माना जाता है, इसलिए यदि वे अपनी गारंटी देते हैं, तो इससे किसी भी लेन-देन में प्रत्येक भागीदार को विश्वास होता है कि अनुबंध की सभी शर्तों का पालन दूसरे पक्ष द्वारा किया जाएगा। बैंक गारंटी प्राप्त करते समय, प्रिंसिपल लाभदायक अनुबंधों के समापन पर भरोसा कर सकते हैं। वे प्रतिस्पर्धियों की तुलना में ठेकेदारों की दृष्टि में अधिक विश्वसनीय लगते हैं।

बैंक गारंटी के कारण, लेन-देन में भाग लेने वालों के जोखिम कम से कम हो जाते हैं। साथ ही, बैंक प्रिंसिपल के विभिन्न मानकों का अध्ययन करता है, ताकि आप उसकी सत्यनिष्ठा और विश्वसनीयता के बारे में सुनिश्चित हो सकें।

प्रिंसिपल कौन बन सकता है?

बैंक गारंटी शर्तेंसख्त हैं, इसलिए, क्लाइंट पर कई आवश्यकताएं लगाई जाती हैं। लेन-देन और कंपनी की विभिन्न बारीकियों का अध्ययन किया जा रहा है। बैंक कर्मचारियों को पहले निम्नलिखित बातों को सुनिश्चित करना चाहिए:

• व्यवसाय कानूनी रूप से स्वच्छ है;
• वित्तीय स्थिति स्थिर है;
• फर्म विलायक है;
• कंपनी स्थिर और विश्वसनीय है;
• उद्यम के संचालन की पूरी अवधि के दौरान अन्य सभी दायित्वों को समयबद्ध तरीके से और पूर्ण रूप से पूरा किया गया;
• एक ईमानदार और विश्वसनीय भागीदार के रूप में एक आदर्श व्यावसायिक प्रतिष्ठा है;
• अनुबंध की राशि सहयोग के परिणाम के अनुरूप होनी चाहिए।

इस तरह के सावधानीपूर्वक सत्यापन के कारण, यह गारंटी है कि प्रिंसिपल को सहयोग के लिए एक विश्वसनीय उद्यम माना जाता है।

बैंक को आकर्षित करने के फायदे

मूलधन के लिए, बैंक गारंटी के उपयोग के कई मापदंड हैं। इनमें शामिल हैं:

• इष्टतम परिस्थितियों में सहयोग करने के लिए तैयार प्रतिपक्षों की संख्या बढ़ रही है;
• एक स्थिर और कर्तव्यनिष्ठ भागीदार के रूप में फर्म का दर्जा प्राप्त करता है;
• बड़े अनुबंधों में प्रवेश करने या नीलामी में भाग लेने का अवसर दिया;
• भले ही विभिन्न कारणों से अनुबंध की शर्तों का उल्लंघन किया गया हो, प्रिंसिपल के पास पहले से सहमत शर्तों पर बैंकिंग संस्थान को धन वापस करने का समय है।

इसलिए, यह सेवा कई कंपनियों के बीच अधिक से अधिक लोकप्रिय हो रही है।

बैंकों के लिए लाभ

प्रदान करनाबैंकों के लिए बैंक गारंटी के कुछ फायदे हैं। उन्हें लेन-देन में भाग लेने के लिए बहुत अधिक धन खर्च करने की आवश्यकता नहीं है, और साथ ही उन्हें मूलधन से उच्च भुगतान की आवश्यकता होती है। उचित परिश्रम के कारण, क्लाइंट के लिए दायित्वों को चुकाना शायद ही कभी आवश्यक हो।

यहां तक कि अगर समझौते की शर्तों का उल्लंघन किया जाता है, तब भी बैंक अपने धन को वापस कर देगा, और अक्सर इसे मूलधन से संपार्श्विक की भी आवश्यकता होती है, जिसे नीलामी में पैसा वापस करने के लिए बेचा जा सकता है।

गारंटी के प्रकार

बैंक गारंटी कई लेनदेन हैं जो विभिन्न अनुबंधों के संबंध में किए जा सकते हैं। सबसे लोकप्रिय प्रकार की गारंटी हैं:

• राज्य अनुबंध का निष्पादन। इस प्रकार की बैंक गारंटी के लिए लेखांकन संघीय कानून संख्या 223 के प्रावधानों के आधार पर किया जाता है। इसके बिना, ठेकेदार द्वारा प्रस्तुत संभावित ठेकेदार को आवेदन पर विचार करने की अनुमति नहीं दी जाएगी। इसलिए सरकारी ठेके के तहत काम करने के लिए किसी भी हाल में आपको बैंक से संपर्क करना होगा।
• निविदा। यह एक अनिवार्य गारंटी है, जो व्यापारिक मंजिलों पर निविदाओं में भाग लेने की योजना बनाने वाली फर्मों द्वारा जारी की जाती है। यह केवल ग्राहक के साथ अनुबंध समाप्त करने के दायित्व पर लागू होता है। सहयोग के दौरान मान्य नहीं है।
• सीमा शुल्क। इसका उपयोग सीमा शुल्क अधिकारियों के लिए दायित्वों को सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक होने पर किया जाता है। यह आमतौर पर विभिन्न सीमा शुल्क के भुगतान को संदर्भित करता है, यदि इसके लिए एक किस्त योजना प्रदान की जाती है।
• न्यायिक। यह गारंटी पर लागू होती हैऐसी स्थितियाँ जब, किसी दावे पर विचार करते समय, कंपनी की संपत्ति को जब्त करना आवश्यक हो जाता है। इसलिए न्यायपालिका के लिए इसकी जरूरत है।

कई और प्रकार की अन्य गारंटियां हैं जो मौजूदा दायित्वों पर निर्भर करती हैं। वे सुरक्षित या असुरक्षित हो सकते हैं। यहां तक कि कई बैंकिंग संगठनों द्वारा जारी किए गए सिंडिकेटेड भी बाहर खड़े हैं।

डिजाइन चरण

बैंक की इस सेवा को प्राप्त करने के लिए आपको लगातार कई चरण पूरे करने होंगे। निम्नलिखित क्रियाएं करते समय अनुबंध के प्रदर्शन के लिए बैंक गारंटी जारी की जाती है:

• शुरू में, गारंटी की आवश्यकता होनी चाहिए, उदाहरण के लिए, सार्वजनिक खरीद में भाग लेना या किसी संगठन के साथ अनुबंध पर हस्ताक्षर करना आवश्यक है;
• अगला, एक बैंक की तलाश की जाती है जो एक गारंटर के रूप में कार्य करेगा, जिसके लिए वित्त मंत्रालय की वेबसाइट पर सभी संभावित विकल्पों का अध्ययन करना आवश्यक है;
• गारंटी के लिए एक आवेदन तैयार किया जा रहा है, जिसके बाद इसे उस बैंक में जमा किया जाता है जहां इसे जारी करने की योजना है;
• लेन-देन के सभी पक्ष आवेदन में पंजीकृत हैं, साथ ही गारंटी का उपयोग करने की शर्तें;
• इसके अलावा, नियोजित लेनदेन के सभी दस्तावेज बैंक को हस्तांतरित कर दिए जाते हैं;
• एक प्रत्यक्ष गारंटी समझौता तैयार किया गया है, और सहयोग से संबंधित सभी मुद्दों पर प्रारंभिक रूप से चर्चा की जाती है;
• सेवाओं के लिए बैंक को धन हस्तांतरित किया जाता है।

इसके अलावा, यदि आवश्यक हो, तो बैंक लाभार्थी के अनुरोध पर पैसे का भुगतान करता है, यदि अच्छे कारण हैं। विशेषकरअनुबंध तैयार करते समय, बैंक गारंटी की अवधि पर बहुत ध्यान दिया जाता है, जो आमतौर पर लेन-देन की अवधि के बराबर होती है या उस समय समाप्त हो सकती है जब सामान सीधे वितरित किया जाता है।

निष्कर्ष

इस प्रकार, बैंक गारंटी को बैंकों की मांग की पेशकश माना जाता है। वे केवल बड़े और विश्वसनीय संस्थानों में जारी किए जाते हैं। वे गारंटी के रूप में कार्य करते हैं कि लेन-देन के लिए एक विशेष पार्टी अपने दायित्वों का सामना करेगी। यदि विभिन्न कारणों से ऐसा नहीं होता है, तो यह बैंक है जो दूसरे पक्ष को मुआवजा देगा।