शुरुआत से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करें? कौन से बैंक और किन शर्तों के तहत व्यापार के लिए खरोंच से ऋण देते हैं

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

वाणिज्य का सिद्धांत यह है कि किसी भी व्यवसाय को वित्तीय निवेश की आवश्यकता होती है। यह गतिविधि के प्रारंभिक चरण में विशेष रूप से सच है। किसी व्यावसायिक परियोजना के कार्यान्वयन पर पैसा कमाने के लिए, आपको पहले उसमें निवेश करना होगा। बड़ी परियोजनाओं के लिए बहुत अधिक धन की आवश्यकता होती है, छोटे वाले थोड़े कम। लेकिन सामान्य परिस्थितियों में सैद्धांतिक रूप से खर्चों से छुटकारा पाना असंभव है।

अच्छा है अगर किसी नौसिखिए व्यवसायी के पास कम से कम कुछ पैसा हो। और यदि नहीं, तो ऐसे कई विकल्प हैं जहां आप कानूनी रूप से वित्त प्राप्त कर सकते हैं। उनमें से एक बैंक से व्यवसाय ऋण प्राप्त करना है। इसकी शर्तों को सामान्य की तुलना में शिथिल किया जाना चाहिए। अन्यथा, परियोजना की सफल शुरुआत नहीं देखी जाएगी। लेकिन यहाँ भी कुछ सूक्ष्मताएँ और खुरदरापन पैदा होता है।

पार्टियों के लिए जोखिम

वाणिज्यिक बैंक ब्याज पर ही कर्ज देते हैं। सामान्य शर्तों या तरजीही पर, लेकिन ऋण के अलावा, आपको अर्जित राशि भी वापस करनी होगीरुचि। यदि व्यवसाय सफल होता है, तो ऐसा वित्तीय ऋण, चाहे कितना भी भारी क्यों न हो, अपने लिए भुगतान करेगा। और अगर नहीं? एक असफल व्यवसायी न केवल अपना व्यवसाय, बल्कि अपनी संपत्ति भी खो देगा। अन्यथा, यह सभी आगामी कानूनी परिणामों के साथ ऋणी रहेगा।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि एक बैंक के लिए, एक वाणिज्यिक व्यवसाय के विकास के लिए ऋण जारी करना एक जोखिम भरा सौदा माना जाता है। इस बात की कोई बिना शर्त गारंटी नहीं है कि एक छोटे से व्यवसाय के निर्माण के लिए प्राप्त नए-नए व्यापारी का ऋण वापस कर दिया जाएगा। सबसे खराब स्थिति में, जब बर्बादी का विकल्प क्षितिज पर दिखाई देता है, एक असफल उद्यमी, एक निश्चित अवधि (ज्यादातर एक महीने) के बाद, खुद को दिवालिया घोषित कर सकता है और बैंक को प्राप्त धन को वापस करने से इनकार कर सकता है।

और फिर भी, शुरू से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करें? शिक्षा, गृह सुधार, कार खरीदने आदि के लिए नियमित ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन नहीं है।

आवश्यक शर्तें

ऐसे जोखिमों के बावजूद, छोटे व्यवसायों के लिए अनुकूल शर्तों पर ऋण धीरे-धीरे लेकिन अभी भी बहाल किया जा रहा है। किसी व्यवसाय के लिए शुरुआत से ऋण लेना शामिल है, यह कुछ सख्त शर्तों के अधीन संभव है। हालांकि, अनुबंध में कोई अति-भारी असंभव खंड नहीं हैं:

1. उधारकर्ता का अच्छा क्रेडिट इतिहास। पिछले ऋणों का भुगतान करने में कठिनाइयाँ, बकाया ऋण या देर से भुगतान ऋण से इनकार करने का कारण हो सकता है।
2. पेशेवर बिजनेस प्लान। छोटी लेकिन स्थिर होने के बावजूद त्वरित कमाई की स्व-स्पष्ट संभावना वित्तीय विशेषज्ञों को उधारकर्ता से सहमत होने और आवश्यक जारी करने के लिए मजबूर करेगी।समाधान।
3. अतिरिक्त आय प्रदान करने वाला रोजगार। एक ठोस आय खरोंच से एक छोटे व्यवसाय को विकसित करने के लिए प्राप्त ऋण को सफलतापूर्वक चुकाना संभव बनाती है।
4. व्यक्तिगत संपत्ति की उपस्थिति जिसे ऋण के तहत गिरवी रखा जा सकता है। यह अनिवार्य धनवापसी की गंभीर प्रतिज्ञा है।
5. विश्वसनीय गारंटर होना।
6. स्टार्ट-अप वित्तीय पूंजी का अस्तित्व, जो आवश्यक राशि का लगभग 25% है।

किसी व्यवसाय के लिए शुरू से ऋण कैसे प्राप्त करें, इस प्रश्न में अन्य परिस्थितियां भी हैं। उनमें से कम से कम कुछ पर विचार करना उचित है।

बैंक

मुझे शुरुआत से लघु व्यवसाय ऋण कहां से मिल सकता है, मुझे किस बैंक से संपर्क करना चाहिए? यह समझा जाना चाहिए कि, सबसे पहले, सभी वित्तीय संस्थान ऐसे ऋण प्रदान नहीं करते हैं, और दूसरी बात, बैंक की आवश्यकताएं और प्रस्ताव अलग-अलग होते हैं, और एक व्यवसायी, निश्चित रूप से सबसे अधिक लाभदायक विकल्प चुनना चाहता है।

रूसी जो अपना खुद का व्यवसाय व्यवस्थित करना चाहते हैं, वे कई वित्तीय संस्थानों की मदद स्वीकार कर सकते हैं। कौन से बैंक शुरू से बिजनेस के लिए लोन देते हैं? रूसी संघ के कई बैंकों में खरोंच से एक छोटा व्यवसाय ऋण उपलब्ध है - उन पर और नीचे।

वीटीबी24

VTB24 रूस में पंजीकृत कानूनी संस्थाओं के लिए सबसे अनुकूल दरों की पेशकश करता है, व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए व्यावसायिक ऋण सहित, काफी विविध स्थितियां। एलएलसी और एकमात्र स्वामित्व के दृष्टिकोण काफी भिन्न हैं। अक्सर, संपत्ति को ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में आवश्यक होता है। विशिष्ट उदाहरण:

1. एक्सप्रेस माइक्रो। ऋण 30,000 से 600,000. की राशि में दिया जाता है3 महीने से 3 साल की अवधि के लिए रूबल। संपार्श्विक व्यक्तिगत संपत्ति की आवश्यकता नहीं है।
2. छोटा कर्ज। व्यक्तिगत चल या अचल संपत्ति की सुरक्षा पर 3 महीने से 7 साल की अवधि के लिए वित्तीय संसाधन जारी किए जाते हैं। ऋण की राशि 600,000 से 30,000,000 रूबल की सीमा में है।
3. अनुबंध के तहत। ऐसा ऋण जारी करके, बैंक को बाद में समझौते के तहत पारित होने वाली राशि के दावों का कानूनी अधिकार होता है। ऋण 3 से 12 महीने की अवधि के लिए जारी किया जाता है। ऋण की राशि 150,000 से 6,000,000 रूबल तक भिन्न होती है।

सर्बैंक

Sberbank Business Start प्रोजेक्ट के हिस्से के रूप में एक नए व्यवसाय के लिए शुरू से ऋण जारी करता है। एक मौजूदा व्यावसायिक परियोजना के लिए वित्तपोषण दिया जाता है। फ्रैंचाइज़ी उद्यमी को संचालित करना भी संभव है।

इसके अलावा, अपने खुद के व्यवसाय के पंजीकरण और विकास के लिए, आप Sberbank के क्रेडिट प्रोग्राम "बिजनेस ट्रस्ट" में शामिल हो सकते हैं। इसे उधार देने के उद्देश्यों और निर्देशों पर सख्त रिपोर्टिंग की आवश्यकता नहीं है। "बिजनेस ट्रस्ट" है:

• संपार्श्विक के बिना ऋण;
• 80,000–3,000,000 रूबल की राशि में धनराशि;
• कोई कमीशन नहीं;
• गारंटर चाहिए - कंपनी का मालिक;
• ब्याज दर 13.94% या अधिक;
• चुकौती अवधि 3 महीने से 3 साल के बीच है।

रॉसेलखोजबैंक

"Rosselkhozbank" छोटी फर्मों को मजबूत करने के लिए व्यक्तिगत ऋण उत्पाद प्रस्तुत करता है। कोई फंडिंग प्रतिबंध नहीं हैं। मुख्य फोकस कृषि हैक्षेत्र, लेकिन नए क्षेत्र से व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण के अन्य क्षेत्र भी हैं:

1. निवेश मानक। ऋण की राशि 60 मिलियन रूबल है, चुकौती अवधि 8 वर्ष तक है। भुगतान का स्थगन - 1.5 वर्ष तक। एक व्यक्तिगत ऋण चुकौती अनुसूची संभव है।
2. मशीनरी और/या उपकरण की खरीद के लिए, खरीदी गई मशीनरी और/या उपकरण की जमानत पर ही ऋण जारी किया जाता है। भुगतान का स्थगन - एक वर्ष तक। ऋण अवधि 7 वर्ष तक है।
3. जमीन की खरीद के लिए। यह खरीदी गई जमीन की जमानत पर ही जारी किया जाता है। भुगतान का स्थगन - 2 वर्ष तक। ऋण अवधि - 8 वर्ष तक।
4. युवा पशुओं की खरीद के लिए खरीदे गए कृषि पशुओं की जमानत पर ही ऋण जारी किया जाता है। भुगतान का स्थगन - 1 वर्ष।

अल्फा बैंक

अल्फा-बैंक में सिर्फ दो तरह के बिजनेस लोन हैं। लेकिन साथ ही, प्रबंधक छोटी और मध्यम आकार की फर्मों के साथ गतिविधियों को सबसे महत्वपूर्ण प्राथमिकता के रूप में रिपोर्ट करते हैं।

फंडिंग के तरीके

शुरुआत से व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण के लिए आधुनिक बैंक वित्तपोषण विधियों में कई सूक्ष्मताएं हैं। और मुख्य एक जोखिम को कम करना है, ऊपर और अन्य दोनों पर चर्चा की गई है (एक पूरी सूची पर विचार करने के लिए उनमें से पर्याप्त हैं)।

सबसे पहले, वित्तीय संस्थानों को लागू छोटे व्यवसायों को उधार देते समय वित्तीय जोखिम की डिग्री निर्धारित करने के कार्य का सामना करना पड़ता है। निष्पक्षता और विश्लेषण की गहराई के मामले में बैंक दो तरीकों का उपयोग करते हैं:

1. कामआवेदन पर विशेषज्ञ। इस मामले में, ऋण के आवंटन पर अंतिम निर्णय काफी हद तक बैंक कर्मचारियों द्वारा व्यवसायी के तर्कों के व्यक्तिपरक सत्यापन पर निर्भर करता है।
2. जोखिम की मात्रा निर्धारित करने का एक और बड़ा तरीका एक स्वचालित वित्तीय "स्कोरिंग" प्रणाली का उपयोग है जो आधी सदी पहले दिखाई दी थी। किसी भी भावना से बोझिल नहीं, कार्यक्रम प्राप्त अंकों की गणना करता है, इस ग्राहक की प्रश्नावली में इंगित आंकड़ों के आधार पर समग्र परिणामों को ध्यान में रखता है। स्कोरिंग को प्रकार से विभाजित किया जाता है: प्राप्त अंकों से (यह निर्दिष्ट स्तर तक पहुंचने के लिए आवश्यक है, कई आवेदक उस तक नहीं पहुंचते हैं); स्पष्ट धोखेबाजों के खिलाफ (व्यवहार पर विचार करने से गैर-उद्देश्यीय ऋण पर डेटा की पुष्टि करने वाले कारकों का पता चलता है, बैंक की संपत्ति के लिए एक संभावित खतरा); गैर-जिम्मेदार और तुच्छ उधारकर्ता ग्राहकों के खिलाफ (विलंब की संभावना पर विचार किया जा रहा है)।

प्रक्रिया प्राप्त करें

एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए एक लाभदायक व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए एक निश्चित सख्त प्रक्रिया शामिल है। एक छोटा व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए रसद:

1. सबसे पहले आपको चयनित बैंक को एक तर्कपूर्ण आवेदन भेजना होगा। यह गतिविधि के रूप, एक विशिष्ट उधार कार्यक्रम को नोट करता है।
2. फिर आपको अपने छोटे व्यवसाय की आर्थिक स्थिति के बारे में जानकारी देनी होगी। इसे एक व्यवसाय के लिए खरोंच और दस्तावेजों से ऋण की आवश्यकता होगी: आपको एक पहचान पत्र, टीआईएन, संभावित उधारकर्ता की कार्यपुस्तिका की एक प्रति, आय का प्रमाण पत्र, अन्य आय की पुष्टि करने वाले दस्तावेज (बैंक जमा, किसी के शेयर) प्रदान करने की आवश्यकता है। कंपनियां,निवेश), अचल संपत्ति या अन्य संपत्ति का अधिकार स्थापित करने वाले कागजात जो संपार्श्विक के रूप में कार्य करेंगे, और इसी तरह। प्राप्त लाभ की राशि, एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास, अतिरिक्त आय या वित्त के अन्य स्रोतों की उपस्थिति पर जोर दिया जाना चाहिए जो चीजें ठीक नहीं होने पर पैसे वापस करने में मदद करेंगी।
3. यदि आवेदन स्वीकार किया जाता है (और यह, एक नियम के रूप में, ज्यादातर मामलों में होता है) और माना जाता है, विशिष्ट कार्य शुरू होता है - ऋण की शर्तों को मंजूरी दी जाती है: धन की राशि, कालानुक्रमिक रूपरेखा, ऋण का रूप.

अवसर बढ़ाएँ

शुरुआत से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करें? अपने व्यवसाय को विकसित करने के लिए ऋण की तलाश करते समय, एक नौसिखिए उद्यमी को यथासंभव ईमानदारी से एक बैंक चुनने की आवश्यकता होती है, जिसमें उसे सेवा दी जाएगी। बारीकियां:

1. वित्तीय संस्थानों की स्थिति का विश्लेषण करते समय, यह पूछना आवश्यक है कि क्या छोटे उद्यमों के विकास के लिए विशेष प्रस्ताव (और वे क्या हैं) हैं।
2. किसी विशेष बैंक के संपर्क में वाणिज्यिक भागीदारों, परिचितों और दोस्तों की सलाह और सिफारिशें महत्वपूर्ण हैं।
3. ऋण मौजूदा व्यवसायों को अधिक स्वतंत्र रूप से वितरित किए जाते हैं। किसी मामले की संलग्न परियोजना के साथ एक आवेदन जो अभी तक शुरू नहीं हुआ है, वित्तीय सहायता प्राप्त करने के कुछ अवसर हैं।
4. आपकी कंपनी के लिए सॉल्वेंट होना, कम से कम छह महीने तक सफलतापूर्वक विकसित होना बुरा नहीं है।
5. ऋण जारी करने के बैंक के सकारात्मक निर्णय के पक्ष में एक निश्चित संपार्श्विक होगा। आमतौर पर संपार्श्विक के रूप मेंअचल संपत्ति, कारों, तकनीकी उपकरणों की वस्तुओं पर विचार किया जाता है।

व्यक्तिपरक कारक

शुरुआत से व्यवसाय ऋण कैसे प्राप्त करें, इस पर आगे बढ़ते हुए, बैंक अन्य कारकों पर विचार कर रहा है जो उधारकर्ता के संबंध में पूरी तरह से व्यक्तिपरक प्रतीत होते हैं:

1. वर्तमान उम्र। विश्व अभ्यास से पता चलता है कि जिस उम्र में एक संभावित ग्राहक सबसे मजबूत और सबसे सक्षम शरीर है और ऋण जारी करने की प्रक्रिया के लिए सबसे अधिक संभावना 30 से 40 वर्ष के बीच है।
2. औपचारिक विवाह। यदि ऋणदाता कानूनी रूप से विवाहित है, तो मौजूदा व्यवसाय के लिए अनुरोधित ऋण प्राप्त करने की उसकी संभावित संभावना काफी बढ़ जाती है, क्योंकि यदि उधार ली गई धनराशि की वापसी में कोई समस्या है, तो उधारकर्ता का पति (पत्नी) समापन में शामिल हो सकेगा। ऋण।
3. मासिक आवर्ती खर्च। एक वित्तीय संस्थान जो छोटे व्यवसाय के विकास के लिए उधार देता है, वह उधारकर्ता के व्यवसाय को विकसित करने की प्रक्रिया में मासिक लागत की राशि पर भी विचार कर सकता है।
4. आंतरिक कार्यालय स्थान। परिसर, जिसे क्रेडिट व्यवसायी ने कार्यालय के रूप में आवंटित किया है, का निरीक्षण बैंक द्वारा संचार उपकरण, व्यवसाय कार्यालय उपकरण, कई कंप्यूटर और अच्छे फर्नीचर की उपस्थिति के लिए किया जाएगा।

और विकल्प

जब किसी व्यवसाय के लिए शुरू से ऋण कैसे प्राप्त करें, यह पूछने पर, आपको यह समझने की आवश्यकता है कि संभावित वित्तीय सहायता प्राप्त करने की एक वैकल्पिक संभावना है - सामान्य उपभोक्ताउधार। कंपनी में काम करने वाले व्यक्ति को लोन जारी किया जा सकता है। एक निजी कार या अचल संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है। गारंटरों के संस्थान का भी उपयोग किया जाता है।

इस तरह का लोन मिलना बहुत मुश्किल नहीं है, लेकिन ज्यादा ब्याज दरों के कारण किसी बिजनेसमैन के लिए लोन पूरी तरह से फायदेमंद नहीं होता है। इसलिए, फिर से सोचना बेहतर है, स्टार्ट-अप पूंजी प्राप्त करने के विकल्पों की तलाश करें। हमारे देश के अधिकांश क्षेत्रों में अब निधि है जो छोटे व्यवसायों को वित्तीय सहायता प्रदान करती है। ये संस्थाएं जारी किए गए ऋण के लिए राज्य की ओर से गारंटर के रूप में कार्य करती हैं, या वे स्वयं व्यवसायियों को छोटे रियायती ऋण की पेशकश कर सकते हैं।