किस शर्तों के तहत वे एक बंधक देते हैं: दस्तावेज़, सुविधाएँ और सिफारिशें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

यह सवाल कि वे किन शर्तों के तहत एक बंधक देते हैं, हमारे समय में कई लोगों के लिए दिलचस्पी का विषय है। और प्रत्येक व्यक्ति जिसे अपने सिर पर अपनी छत की जरूरत है, कम से कम एक बार इस मुद्दे के बारे में सोचा। बहुत से लोग डरते हैं कि एक बंधक को मंजूरी नहीं दी जा सकती है। खैर, ऐसे मामले होते हैं, शायद ही कभी। लेकिन यह भी सच है कि बैंकों के लिए मॉर्गेज लोन बेहद फायदेमंद होता है। इसलिए, वे कई लोगों को जारी किए जाते हैं जो वित्तीय सहायता के लिए आवेदन करते हैं। हालांकि, शर्तों के बारे में जानकर दुख नहीं होता।

आय

एक संभावित कर्जदार किस हद तक कर्जदार है, यह बैंक कर्मचारियों के लिए सबसे ज्यादा दिलचस्पी का विषय है। बंधक के लिए क्या शर्तें हैं? जिनमें बैंक का ग्राहक अच्छा कमाता है और अपनी आय का एक हिस्सा (आधा, एक नियम के रूप में) ऋण चुकौती के रूप में दे सकता है।

बैंक की नजर में, एक व्यक्ति एक अच्छी रोशनी में दिखाई दे सकता है यदि वह रूसी संघ के श्रम संहिता के अनुसार काम करता है, उच्च शिक्षा रखता है और काम करता हैकम से कम एक साल के लिए एक जगह। स्वरोजगार को जोखिम भरा कार्य मानते हुए उद्यमियों का अनिच्छा से 'स्वागत' किया जाता है।

उनकी आय के बारे में शब्दों की पुष्टि करनी होगी। बैंक द्वारा स्वीकार किए गए चार दस्तावेज हैं। ये नियोक्ता के रूप में प्रमाण पत्र, 2-व्यक्तिगत आयकर, बैंक के रूप में आय की पुष्टि और घोषित, मासिक प्राप्त धन का प्रमाण पत्र हैं। "पारंपरिक रूप से" ग्राहक 2-व्यक्तिगत आयकर जमा करते हैं। यह एक परिचित दस्तावेज है जो एक निश्चित अवधि के लिए आय का संकेत देता है - आप गतिशीलता या स्थिरता का पता लगा सकते हैं, जिसकी बैंक द्वारा सराहना की जाती है।

सामान्य आवश्यकताएं

उन शर्तों के बारे में बात करते हुए जिनके तहत वे एक अपार्टमेंट पर एक बंधक देते हैं, कोई मदद नहीं कर सकता लेकिन सामान्य प्रावधानों पर ध्यान दें। तो, यहां वे आवश्यकताएं हैं जो एक व्यक्ति जो गृह ऋण प्राप्त करना चाहता है उसे पूरा करना चाहिए:

• उसके पास रूसी संघ की नागरिकता होनी चाहिए।
• उधारकर्ता की न्यूनतम आयु 21 है।
• अधिकतम - 65 मोचन के समय। यानी अगर कोई व्यक्ति 60 साल की उम्र में हाउसिंग लोन लेना चाहता है तो वह इसे 5 साल के लिए ही देगा। ये अधिकांश बैंकों की आवश्यकताएं हैं। हालांकि, उदाहरण के लिए, सोवकॉमबैंक की न्यूनतम आयु 20 वर्ष और अधिकतम 85 वर्ष है।
• साथ ही, ग्राहक को उस क्षेत्र में पंजीकृत होना चाहिए जहां उसने आवास ऋण लिया है।
• कुल वरिष्ठता - कम से कम एक वर्ष। अंतिम कार्यस्थल पर - 6 महीने से।

वह, सिद्धांत रूप में, उन सभी शर्तों के बारे में है जिनके तहत बैंक बंधक देते हैं। कुछ मामलों में अपवाद भी हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, सोवकॉमबैंक के साथ। या साथ"गज़प्रॉमबैंक" और "वीटीबी 24", जहां अनुभव 4 महीने से गिना जाता है। लेकिन सामान्य तौर पर, उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताएं समान होती हैं।

दस्तावेज़

यहां तक कि एक व्यक्ति जो ऋण के बारे में कुछ नहीं जानता है, वह यह मान सकता है कि 2-व्यक्तिगत आयकर होम लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक एकमात्र कागज से बहुत दूर है। खैर, वे किन शर्तों के तहत एक बंधक देते हैं? एक व्यक्ति के पास दस्तावेज निम्नलिखित होने चाहिए:

• कथन;
• कॉपी और मूल पासपोर्ट;
• SNILS (एक फोटोकॉपी भी आवश्यक है);
• टिन सर्टिफिकेट (मूल + कॉपी);
• सैन्य आईडी या निर्दिष्ट - 27 वर्ष से कम आयु के पुरुषों के लिए;
• शिक्षा, विवाह, तलाक और विवाह अनुबंध के दस्तावेज (यदि कोई हो);
• अगर बच्चे हैं - उनके जन्म का प्रमाण पत्र;
• कार्यपुस्तिका की प्रति, नियोक्ता द्वारा अनिवार्य प्रमाणित।

यह दस्तावेजों का मुख्य पैकेज है। अगर किसी व्यक्ति को इस सवाल में गंभीरता से दिलचस्पी है कि किसी अपार्टमेंट पर बंधक कैसे प्राप्त किया जाए, तो उन्हें तैयार रहना चाहिए।

बंधक किसे मिलता है? लगभग सभी, और इसीलिए वृद्ध लोगों के लिए, उनका पेंशन प्रमाण पत्र प्रस्तुत करना एक अनिवार्य दस्तावेज है। और एक संदिग्ध अतीत वाले लोगों के लिए - एक मादक / न्यूरोसाइकिएट्रिक डिस्पेंसरी से प्रमाण पत्र। हालांकि, बैंक किसी अन्य दस्तावेज का अनुरोध कर सकता है - लेकिन कौन सा, यह व्यक्तिगत आधार पर निर्दिष्ट किया जाएगा।

मुझे कितना कमाना चाहिए?

जितना अच्छा होगा। विरोधाभास! आखिरकार, ऐसा लगता है कि वित्तीय सेवाओं की आवश्यकता वाले लोगों के लिए बंधक बनाए गए थे। लेकिन आपको वास्तव में पर्याप्त कमाई करने की जरूरत है - कर्ज चुकाने और जीने की उम्मीद के साथ।

हालांकि, एक उदाहरण देना बेहतर है। कई लोग वीटीबी 24 पर गिरवी रखने जाते हैं। बैंक ग्राहकों के लिए स्थितियां वहां विशेष रूप से अनुकूल हैं। तो, मान लीजिए कि एक व्यक्ति बंधक के लिए आवेदन करने आया था। उन्होंने 2,000,000 रूबल के लिए एक नए घर में एक अपार्टमेंट की देखभाल की। उसके पास डाउन पेमेंट है - 15% (यह 300,000 रूबल है)। और वह 5 साल के लिए हाउसिंग लोन लेना चाहता है। इस मामले में, उसकी मासिक आय लगभग 63,000 रूबल होनी चाहिए। क्योंकि उसे पांच साल में ~37,900 कर्ज चुकाना होगा।

12.1% प्रति वर्ष की ब्याज दर को देखते हुए, इस अवधि के दौरान ग्राहक ऋण के रूप में 2,274,120 रूबल का भुगतान करेगा। अधिक भुगतान - 574 120 रूबल। एक बड़ी रकम। तो, जैसा कि आप देख सकते हैं, अवधि जितनी कम होगी और वेतन जितना अधिक होगा, ऋण उतना ही कम खर्चीला होगा।

भुगतान इतिहास

यह भी ध्यान से नोट किया जाना चाहिए, उन शर्तों के बारे में बात करना जिनके तहत बंधक दिए जाते हैं। एक अच्छा क्रेडिट इतिहास उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि एक अच्छी आय। और वास्तव में कुछ, और इसके बैंकों की सावधानीपूर्वक जाँच की जाती है। ग्राहक को सेवा को मंजूरी देने से पहले, वे यह पता लगाते हैं कि क्या उसके पास मौजूदा अनुबंधों के तहत कर्ज है, क्या उसने समय पर भुगतान किया है। सामान्य तौर पर, उन्होंने खुद को एक ग्राहक के रूप में कैसे दिखाया। यदि कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, तो सब कुछ इस बात पर निर्भर करेगा कि संभावित उधारकर्ता द्वारा प्रस्तुत दस्तावेजों का पैकेज कितना पूरा है।

कौन सी संपत्ति चुनें?

यह उन शर्तों के बारे में बात करते समय भी उल्लेख किया जाना चाहिए जिनके तहत बंधक दिए जाते हैं। विशेष रूप से आबादी वाले क्षेत्रों के सामने स्थित एक अपार्टमेंट चुनना सबसे अच्छा है। क्या ऐसे कोई विकल्प नहीं हैं? फिर आप कुछ और पा सकते हैं, मुख्य बात यह है कि आपातकालीन पुराने घरों में एक अपार्टमेंट नहीं चुनना है। क्योंकि बैंक ग्राहकों की ऐसी "इच्छाओं" को तुरंत खारिज कर देते हैं।

हालाँकि, अचल संपत्ति को पहले स्थान पर नहीं चुना जाता है। लेकिन पूर्व स्वीकृति के बाद ही। लेकिन मंच अभी भी महत्वपूर्ण है। चूंकि एक व्यक्ति को बहुत सस्ते में बेचने और क्रेडिट पर लिए गए धन को सर्वोत्तम संभव विकल्प में निवेश करने की आवश्यकता नहीं है। ऐसा करने के लिए, एक मूल्यांकक होता है, जिसकी सेवाओं का ग्राहक को सहारा लेना होगा। वह बंधक के विषय और उसके अनुमानित मूल्य का निर्धारण करेगा। मुझे किस मूल्यांकक से संपर्क करना चाहिए? यह सभी के लिए एक व्यक्तिगत मामला है, लेकिन प्रत्येक बैंक संबंधित प्रोफ़ाइल के संगठनों के साथ सहयोग करता है, इसलिए बेहतर है कि अपने आप को अनावश्यक प्रश्नों के साथ मूर्ख न बनाएं और तैयार विकल्प का उपयोग करें। इसके अलावा, यह होम लोन के लिए आवेदन की प्रक्रिया में तेजी लाएगा। क्योंकि बैंक कर्मचारियों को किसी ऐसे मूल्यांकक की जांच करने की आवश्यकता नहीं होगी जिसे वे नहीं जानते हैं।

सामाजिक कार्यक्रम

वे आज बहुत लोकप्रिय हैं। इसलिए, एक युवा परिवार को वे किन परिस्थितियों में बंधक देते हैं, यह सवाल अक्सर पूछा जाता है। तो यहां जानने के लिए मूल बातें हैं:

• युवा परिवार कार्यक्रम 35 वर्ष से कम आयु के पति/पत्नी के लिए खुला है।
• उन्हें यह साबित करने की आवश्यकता है कि उन्हें अपने रहने की स्थिति में सुधार करने की आवश्यकता है।
• वे जिस क्षेत्र में रहते हैं वह क्षेत्रीय मानक से कम है (6 वर्गमीटर2 प्रति व्यक्ति)।
• आवास स्वच्छता संबंधी आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है।
• एक परिवार एक बीमार व्यक्ति के साथ एक सांप्रदायिक क्षेत्र साझा करता है जिसके साथ सह-अस्तित्व असंभव है।

पति/पत्नी एक सब्सिडी प्राप्त कर सकते हैं जो आंशिक रूप से एक बंधक या डाउन पेमेंट का भुगतान करने के लिए डिज़ाइन की गई है, उनके घर के निर्माण को वित्तपोषित करती है, एक होम लोन (पहले से जारी) का भुगतान करती है, एक इकोनॉमी क्लास अपार्टमेंट खरीदती है।

यदि आय सत्यापित नहीं की जा सकती है?

और ऐसा भी होता है। कभी-कभी जो लोग अनौपचारिक रूप से काम करते हैं वे बहुत अच्छा पैसा कमाते हैं - जैसे कि एक बंधक के लिए पर्याप्त होगा। और, जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, कुछ लोगों को आवास ऋण से वंचित किया जाता है। तो अगर कोई आधिकारिक आय विवरण नहीं है, तो भी एक रास्ता है।

लेकिन कौन से बैंक बंधक देते हैं और किन शर्तों के तहत? वही वीटीबी 24, उदाहरण के लिए:

• 13.1% प्रति वर्ष;
• दो दस्तावेज (पासपोर्ट और दूसरी पसंद);
• न्यूनतम भुगतान 40% से;
• राशि - 600,000 रूबल से 30 मिलियन तक।

मान लें कि एक अपार्टमेंट की कीमत 3,000,000 रूबल है। ऋण राशि 1,800,000 रूबल होगी, क्योंकि 1,200,000 लोग 40% योगदान देंगे। 5 साल में ऋण चुकाने के लिए उसे हर महीने लगभग 68,500 रूबल प्राप्त करने होंगे। बैंक को कर्ज के रूप में 41 हजार से थोड़ा अधिक देना होगा। बेशक, आवश्यकताएं कठिन हैं, लेकिन फायदे भी हैं। सामान्य तौर पर, अन्य बैंकों में "अधिभार"प्रमाणपत्रों की कमी के लिए दरें 1 से 5% तक भिन्न हो सकती हैं।

सिफारिशें

जो लोग पहले ही होम लोन ले चुके हैं, वे अक्सर अपनी सलाह उन लोगों के साथ साझा करते हैं जिन्होंने अभी तक ऐसा नहीं किया है। वे निश्चित रूप से जानते हैं कि बैंक किन परिस्थितियों में बंधक देते हैं। और अंत में ध्यान देने योग्य कुछ व्यावहारिक सिफारिशें।

1. बिल्कुल सभी लोग आश्वासन देते हैं: उस राशि के लिए ऋण लेना महत्वपूर्ण है, जिसके लिए आप निश्चित रूप से भुगतान कर सकते हैं। ऐसा लगेगा कि यह इतना स्पष्ट है! लेकिन नहीं, कई लोग अपनी क्षमताओं को कम आंकते हैं, क्योंकि वे विभिन्न प्रेरणाओं से प्रेरित होते हैं, जैसे "माता-पिता मदद करेंगे", "आप अंशकालिक नौकरी पा सकते हैं", "हम लागत में कटौती करेंगे", आदि। लेकिन वास्तव में यह पता चला है दूसरी तरह के आसपास। बड़े हो चुके बच्चों के माता-पिता मदद नहीं करने वाले हैं, कोई अंशकालिक नौकरी नहीं है, और केवल एक प्रकार का अनाज खाना मुश्किल है। नतीजतन, हर कोई कर्ज में है, समस्याओं के साथ और एक गंदे क्रेडिट इतिहास के साथ।

2. जितना कम समय, उतना अच्छा। तो बैंकों करो। जो लोग 30 के बजाय कुछ वर्षों में अपना कर्ज चुका सकते हैं, वे आत्मविश्वास को प्रेरित करते हैं।

3. और एक और सिफारिश कहती है कि सभी बुनियादी दस्तावेजों के अलावा, यह बैंक में आय का अतिरिक्त प्रमाण लाने लायक है। यदि, उदाहरण के लिए, किसी व्यक्ति के पास एक अपार्टमेंट है, और वह इसे किराए पर देता है, तो, 2-व्यक्तिगत आयकर के अलावा, आप किरायेदार के साथ संपन्न एक समझौते की भी कल्पना कर सकते हैं। यह एक निश्चित आय है जो निश्चित रूप से हाथों में आएगी, क्योंकि इसे एक बैंक कर्मचारी द्वारा ध्यान में रखा जाएगा।

खैर, अगर आप इन युक्तियों को ध्यान में रखते हैं, तो उपरोक्त सभी को याद रखें और ध्यान से एक बैंक का चयन करें, आप के लिए ऋण प्राप्त करने में सक्षम होंगेअपने लिए सबसे अनुकूल परिस्थितियाँ।