मासिक बंधक भुगतान की गणना कैसे करें: सूत्र, उदाहरण

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

आपने लंबे समय से अपना निजी कोना रखने का सपना देखा होगा, अक्सर आप अपने खुद के अपार्टमेंट या घर में खुद की कल्पना करते हैं। लेकिन अचल संपत्ति की कीमतें अधिक हैं और लगातार बढ़ रही हैं, हर कोई खरीदारी के लिए इतनी राशि जल्दी से नहीं बचा सकता है। लेकिन सपने का क्या? और यहाँ आपको परेशान नहीं होना चाहिए! Sberbank का एक गिरवी आपके सपने को साकार करने में मदद करेगा।

मेरे दिमाग में तुरंत बहुत सारे सवाल और अज्ञात का थोड़ा सा डर दिखाई देता है। वास्तव में, डरने की कोई बात नहीं है, आपको बस पहले से ही बारीकियों का पता लगाना होगा और अपनी क्षमताओं की गणना करनी होगी।

इस लेख में, हम देखेंगे कि आपके मासिक बंधक भुगतान की गणना कैसे करें। आइए मॉर्गेज लेंडिंग से संबंधित सभी छोटी-छोटी बातों पर प्रकाश डालें, और इस तरह की वस्तुओं का विस्तार से विश्लेषण करें:

• डाउन पेमेंट;
• ऋण राशि;
• मासिक भुगतान;
• बंधक ब्याज;
• जल्दी चुकौती।

उदाहरण के लिए, निम्नलिखित संकेतक लें:

1. संपत्ति की कीमत – 2,400,000 रूबल।
2. ब्याज दर - 10.5% प्रतिवर्ष।
3. क्रेडिट अवधि - 10 वर्ष, या 120 महीने।
4. जल्दी भुगतान - 200,000 रूबल।

डाउन पेमेंट

गणना के लिए आगे बढ़ने से पहले, आपको Sberbank में एक बंधक पर डाउन पेमेंट का न्यूनतम प्रतिशत पता लगाना होगा। ऋण प्राप्त करने के लिए, आपके पास एक राशि होनी चाहिए जो आवश्यक न्यूनतम से अधिक या उसके बराबर हो सकती है। यदि हम इसे संपत्ति की कीमत से घटाते हैं, तो हमें ऋण राशि मिलती है। Sberbank में, प्रारंभिक बंधक भुगतान 15% से शुरू होता है, एक अच्छा प्रस्ताव और काफी प्राप्त करने योग्य परिणाम।

उदाहरण के लिए: 2,400,00015%=360,000 रूबल - डाउन पेमेंट।

बंधक राशि

ऋण की राशि या लापता राशि, सर्बैंक में गिरवी पर डाउन पेमेंट घटा, ऋण की राशि है।

उदाहरण के लिए: 2,400,000 - 360,000=2,040,000 रूबल - गिरवी की राशि।

भुगतान के प्रकार

इससे पहले कि हम सभी प्रकार की गणनाएँ शुरू करें, आइए जानें कि भुगतान क्या हैं। एक बंधक ऋण पर भुगतान की गणना एक वार्षिकी या विभेदित योजना के अनुसार लागू की जा सकती है।

वार्षिकी भुगतान का अर्थ स्थायी भुगतान है, जिसमें मासिक भुगतान बैंक के प्रति उधारकर्ता के ऋण दायित्व की संपूर्ण अवधि के दौरान समान होता है। सबसे आम योजना, क्योंकि यह ऋणदाता के लिए आर्थिक रूप से फायदेमंद है। उधारकर्ताओं के लिए, एक प्लस यह भी है - कि हर महीने राशि समान है और भुगतान में भ्रमित होना मुश्किल होगा।

विभेदित का अर्थ है परिवर्तनीय भुगतान जोमासिक जाना ऋण चुकाने के लिए राशि कम करने के लिए। यह योजना काफी श्रमसाध्य है, जिसके लिए भुगतान अनुसूची की गणना के लिए बहुत समय की आवश्यकता होती है। एक विभेदित प्रणाली के साथ, उधारकर्ता अधिक भुगतान पर बहुत सारा पैसा बचाने में सक्षम होगा, लेकिन बैंकों के लिए इससे जोखिम काफी बढ़ जाता है, इसलिए उनके द्वारा ऐसी प्रणालियों की पेशकश करने की संभावना कम होती है।

गिनती की जानकारी

हमने भुगतान के प्रकारों का पता लगाया। अपने मासिक बंधक भुगतान की गणना करने का तरीका जानने के लिए इंतजार नहीं कर सकता। इसके लिए कई कारकों को ध्यान में रखना आवश्यक है:

1. अचल संपत्ति की कीमत - यह जितनी अधिक होगी, मासिक भुगतान उतना ही अधिक होगा।
2. ऋण अवधि - जितनी लंबी होगी, मासिक किस्त उतनी ही कम होगी, लेकिन ऋण का उपयोग करने के लिए ब्याज का भुगतान अधिक समय तक करना होगा।
3. उधारकर्ता की सॉल्वेंसी - ऐसा माना जाता है कि मासिक भुगतान की राशि आय के 40% से अधिक नहीं होनी चाहिए।
4. ऋण ब्याज दर - ऋण प्रस्ताव में आवेदन करने या औसत बैंक दर लेने के बाद सटीक दर का पता लगाया जा सकता है।

वार्षिकी योजना के तहत भुगतान की गणना

रूस में, इस प्रकार का भुगतान अपनी स्थिरता और स्थिरता के कारण बहुत लोकप्रिय हो गया है, जो उधारकर्ता और ऋणदाता के लिए अनुकूल है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, यह ऋणदाता के लिए आर्थिक रूप से फायदेमंद है, लेकिन उधारकर्ता के लिए अपनी लागतों की योजना बनाना आसान होगा, क्योंकि ऋण समझौते की अवधि के दौरान शुल्क की राशि समान है।

मासिक बंधक भुगतान की गणना कैसे करें? नीचे दिए गए सूत्र आपको व्यक्तिगत रूप से गणना करने और निर्णय लेने में मदद करेंगेऋण राशि।

x=केएस;

K=(p(1 + p) ) / (1 + i) – 1) कहा पे:

x मासिक वार्षिकी राशि है।

एस – गिरवी राशि।

p - मासिक ब्याज दर, यदि दर वार्षिक है, तो 1/12 भाग लें और 100 से भाग दें।

n - महीनों में ऋण अवधि।

K - वार्षिकी अनुपात।

उदाहरण के लिए: के=(0. 00875(1 + 0. 00875)¹²⁰) / (1 + 0. 00875)^{120- 1)=0, 02489 / 1.84463=0.01349;}

x=0.013492040000 27520 रूबल।

पेमेंट शेड्यूल

अवधि	न्यूनतम भुगतान	मूल ऋण का भुगतान	भुगतान %	शेष मूल ऋण
0	2,040,000
1-30 दिन	27 520	9 914	17 606	2 030 086
2-30 दिन	27 520	10,000, 08	17 519, 92	2 020 085, 92
3-31 दिन	27 520	9 505, 26	18 014, 74	2 010 580, 66
4-31 दिन	27 520	9 590, 03	17 929, 97	2 000 990, 63
5-30 दिन	27 520	10 251, 18	17 268, 82	1 990 739, 46

गणना करने के 2 और आसान तरीके हैं। सबसे पहले बैंक ऑफ इंटरेस्ट की आधिकारिक वेबसाइट पर ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करना है। दूसरी विधि पर विचार करें, मासिक बंधक भुगतान की गणना कैसे करें। आप इसे एक टेबल में कर सकते हैं।एक्सेल। एक नई फ़ाइल खोलें, "सूत्र" टैब पर जाएं, फिर "वित्तीय" और "पीएलटी" चुनें। एक विंडो पॉप अप होगी, जहां पहली पंक्ति में हम 12 महीने (उदाहरण के लिए, 10.5% / 12/100) से विभाजित ब्याज की संख्या को इंगित करते हैं, दूसरे में - महीनों की संख्या, और तीसरी में - की राशि ऋण।

ब्याज की गणना करें

यदि आप वार्षिकी भुगतान अनुसूची को देखते हैं, तो आप देखेंगे कि ब्याज क्रमशः मासिक घट जाता है, मूल ऋण के भुगतान की राशि बढ़ जाती है। गिरवी ब्याज की गणना करने का तरीका नीचे दिया गया है।

% बंधक=(आयुध डिपोआरसंख्या। तारीखों के बीच के दिन) / अंक। साल के दिन।

• OD - बिलिंग माह में मूल ऋण;
• P - वार्षिक दर 100 से विभाजित;
• तारीखों के बीच दिनों की संख्या - वर्तमान किस्त और पिछली किस्त की तारीखों के बीच का अंतर;
• वर्ष में दिनों की संख्या - चालू वर्ष।

उदाहरण के लिए: %=(2,040,0000, 10530) / 365 ≈ 17,606 रूबल।

विभेदित योजना के अनुसार भुगतान की गणना

विभिन्न भुगतान प्रणाली के तहत बंधक पर मासिक भुगतान की गणना कैसे करें? इस प्रकार के भुगतान में दो घटक शामिल हैं: मुख्य ऋण, जो संपूर्ण ऋण अवधि में घटता है, और ऋण पर ब्याज, वे भी संपूर्ण ऋण अवधि के दौरान घटते हैं।

योगदान की राशि में मुख्य मासिक भुगतान और मुख्य ऋण की शेष राशि पर ब्याज शामिल है। आइए सूत्रों का विश्लेषण करें, मुख्य भुगतान की गणना कैसे करें और एक विभेदित प्रणाली के अनुसार बंधक ब्याज की गणना कैसे करेंभुगतान:

मूल भुगतान सूत्र:

बी=एस / एन कहा पे:

• b - मूल मासिक भुगतान;
• एस – गिरवी राशि;
• n - महीनों में ऋण अवधि।

उपार्जित ब्याज की गणना के लिए सूत्र:

p=SnP, कहा पे:

• p - अर्जित ब्याज;
• पी - वार्षिक % दर / 12 / 100;
• Sn - अवधि में ऋण का संतुलन।

अवधि में ऋण की शेष राशि की गणना करें, Sn का मूल्य:

एसएन=एस - (बी एन), कहा पे:

• एस – गिरवी राशि;
• b - मूल मासिक भुगतान;
• n - बीती हुई अवधियों की संख्या।

इस प्रणाली के लिए भुगतान गणना प्रत्येक अवधि में, आमतौर पर हर महीने की जाती है।

उदाहरण के लिए: बी=2,040,000 / 120 17,000 रूबल;

Sn=2,040,000 - (17,0000) 2,040,000 रूबल;

पी=2,040,0000.00875 17,850 रूबल

विभेदित भुगतान=17,000 + 17,850 34,850 रूबल

पेमेंट शेड्यूल

अवधि	शेष मूल ऋण	मुख्य भुगतान	%	भुगतान राशि
0	2,040,000	17,000	17 850	34 850
1	2,023,000	17,000	17 701, 25	34 701, 25
2	2 006 000	17,000	17 552, 5	34 552, 5
3	1,989,000	17,000	17 403, 75	34 403, 75
4	1 972000	17,000	17 255	34 255
5	1,955,000	17,000	17 106, 25	34 106, 25

जल्दी चुकौती

ऐसी बंधक पुनर्भुगतान योजना उधारकर्ता के लिए काफी फायदेमंद है, क्योंकि ब्याज के रूप में अधिक भुगतान पर कम शुल्क लिया जाता है। गणना में अंतर केवल बंधक शेष की गणना में है, जहां मुख्य मासिक भुगतान नहीं लिया जाता है, बल्कि नियोजित किस्त और अर्जित ब्याज के बीच का अंतर होता है।

यदि आप मासिक भुगतान से अधिक बंधक का भुगतान करते हैं, तो शेष ऋण और ऋण पर ब्याज परिवर्तन के अधीन हैं। आइए जानें कि इन सभी राशियों की गणना कैसे करें।

सबसे पहले, आपको जारी किए गए ऋण के प्रकार के लिए भुगतान अनुसूची निर्धारित करके या बैंक द्वारा प्रदान की गई अनुसूची को देखकर वर्तमान अवधि के लिए बंधक ऋण की शेष राशि का पता लगाना होगा। हमारी सारी गणना इसी राशि से होगी।

जानना जरूरी:

• .
• आप जिस राशि को जमा करना चाहते हैं, उसमें से धनराशि का एक हिस्सा ब्याज के भुगतान के लिए जाएगा, जैसा कि ऊपर वर्णित है, और शेष मूलधन का भुगतान करने के लिए जाएगा।

हर प्रकार के ऋण के लिए यहां दो उदाहरण दिए गए हैं।

उदाहरण के लिए, वार्षिकी योजना के तहत 3 अवधियों का भुगतान किया गया था, और अंतिम भुगतान के 10 दिन बाद आपने 200 जमा करने का निर्णय लिया000 रूबल।

वार्षिकी अनुपात वही रहता है और 0.01349 के बराबर होता है।

ऋण की शेष राशि 2,010,580.66 रूबल है।

अब हमें गणना करने की आवश्यकता है कि आपको 10 दिनों के लिए बैंक को कितना ब्याज देना है और कितना कर्ज चुकाना होगा।

%=(2,010,580.660. 10510) / 365 5,783.9 रूबल

मुख्य ऋण के भुगतान में राशि=200,000 - 5,783.9=194,216.1 रूबल।

Sn=2,010,580.66 - 19,4216.1 1,816,364.52 रूबल - ऋण की शेष राशि।

याद रखें कि अगली निपटान तिथि पर आपसे शेष 20 या 21 दिनों की अवधि के लिए ब्याज लिया जाएगा।

दूसरा मामला अलग तरह की चार्जिंग का होगा। 4 अवधियों का भुगतान किया, और 5वीं भुगतान तिथि पर आपने 200,000 रूबल जमा करने का निर्णय लिया।

Sn=2,040,000 - (17,0004)=1,972,000 रूबल।

%=1,972,0000.00875 17,255 रूबल।

मूल ऋण के भुगतान में राशि=200,000 – 17,255=182,745 रूबल।

Sn=2,040,000 - (17,0004 + 18,27451)=1,789,255 रूबल।

इसलिए, सभी बुनियादी और गणनाओं को जानकर, आप आसानी से एक बंधक की राशि का अनुमान लगा सकते हैं जो आपके लिए भुगतान करना आसान होगा। बदले में, आप अचल संपत्ति का अधिग्रहण करेंगे, जहां आप और आपका परिवार अपना घर आराम से बनाएंगे। एक ऐसी जगह जहां आप नया साल मनाएंगे और जन्मदिन मनाएंगे।