ऋण पर ब्याज की गणना कैसे करें: सूत्र। ऋण पर ब्याज की गणना: एक उदाहरण

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

सभी को घरेलू उपकरण या फर्नीचर खरीदने के लिए पैसे की कमी की समस्या का सामना करना पड़ा। कई को payday तक उधार लेना पड़ता है। कुछ अपनी आर्थिक समस्याओं को लेकर दोस्तों या रिश्तेदारों के पास नहीं जाना पसंद करते हैं, लेकिन तुरंत बैंक से संपर्क करते हैं। इसके अलावा, बड़ी संख्या में क्रेडिट कार्यक्रम पेश किए जाते हैं जो आपको अनुकूल शर्तों पर महंगे सामान खरीदने के मुद्दे को हल करने की अनुमति देते हैं।

ऋण क्या है?

आर्थिक संबंधों की यह प्रणाली विशेष शर्तों पर अस्थायी उपयोग के लिए एक मालिक से दूसरे मालिक को मूल्यों के हस्तांतरण के लिए प्रदान करती है। बैंकों के मामले में, यह मूल्य पैसा है। एक व्यक्ति को एक निश्चित राशि की आवश्यकता होती है, एक अर्थशास्त्री ग्राहक की शोधन क्षमता का मूल्यांकन करता है और निर्णय लेता है। यदि सब कुछ क्रम में है, तो एक निश्चित अवधि के लिए आवश्यक धन प्रदान किया जाता है। इसके लिए ग्राहक बैंक को ब्याज देता है।

नहींक्या आपके पास सामान खरीदने के लिए पर्याप्त पैसा है या आपको नकदी की जरूरत है? यह ऋण लेने लायक है। कम प्रतिशत हमेशा ग्राहकों को आकर्षित करता है। इसलिए, लोकप्रिय वित्तीय संस्थान अनुकूल शर्तों पर क्रेडिट कार्ड और नकद ऋण प्रदान करते हैं। और सूत्र (ऋण पर ब्याज की गणना) आपको यह पता लगाने में मदद करेगा कि सेवा के लिए बैंक को कितना भुगतान करना होगा।

अधिक भुगतान

बैंक ऋण के मामले में, वस्तु पैसा है। सेवाओं के प्रावधान के लिए, ग्राहक को वित्तीय संस्थान को शुल्क का भुगतान करना होगा। यह समझने के लिए कि अधिक भुगतान राशि की गणना कैसे की जाती है, यह निम्नलिखित अवधारणाओं को समझने योग्य है:

• ऋण निकाय;
• कमीशन;
• वार्षिक ब्याज दर।

पुनर्भुगतान प्रणाली मायने रखती है, साथ ही ऋण अवधि भी। इस पर नीचे चर्चा की जाएगी।

ऋण निकाय क्या है?

एक व्यक्ति द्वारा बैंक से उधार ली गई राशि ऋण का निकाय है। जैसे-जैसे भुगतान किया जाता है, यह राशि घटती जाती है। यह ऋण के मुख्य भाग पर है कि ब्याज लगाया जाता है और, ज्यादातर मामलों में, कमीशन।

आइए एक उदाहरण लेते हैं। ग्राहक ने 1 मई को 20,000 रूबल की राशि में एक ऋण समझौता किया। एक महीने बाद, उन्होंने 2,000 रूबल का न्यूनतम भुगतान किया। इस राशि में से 500 रूबल ऋण पर ब्याज का भुगतान करने पर खर्च किए गए थे, और 1,500 रूबल शरीर का भुगतान करने पर खर्च किए गए थे। इस प्रकार, 1 जून तक, ऋण का शरीर घटकर 18,500 रूबल हो गया। भविष्य में, इस राशि पर सभी ब्याज लिया जाएगा।

आयोग

ग्राहक द्वारा भुगतान किया जाने वाला प्रतिशतबैंक ब्याज दर से अधिक है, यह कमीशन है। विभिन्न वित्तीय संस्थान अलग-अलग ऋण शर्तों की पेशकश कर सकते हैं। कमीशन को ऋण के मुख्य भाग पर और उस राशि पर लगाया जा सकता है जो ग्राहक ने शुरू में उधार लिया था। हाल ही में, कई बैंक कमीशन को पूरी तरह से मना कर देते हैं और केवल वार्षिक ब्याज दर निर्धारित करते हैं।

0.5% के निश्चित शुल्क के साथ उदाहरण पर विचार करें। ग्राहक ने 10,000 रूबल की राशि में ऋण लिया। मासिक कमीशन 50 रूबल होगा। सूत्र (ऋण पर ब्याज की गणना) इस तरह दिखता है: 10,000: 100 X 0.5.

कमीशन फिक्स न होने पर कर्ज के बैलेंस (लोन बॉडी) पर चार्ज किया जाता है। यह विकल्प क्लाइंट के लिए अधिक फायदेमंद है, क्योंकि ब्याज की राशि लगातार घट रही है। एक नियम के रूप में, कमीशन महीने के अंतिम कार्य दिवस के रूप में ऋण के शेष पर लगाया जाता है। यानी, अगर ग्राहक ने 28 तारीख को पूरी रकम का भुगतान कर दिया है, और आखिरी कारोबारी दिन 30 तारीख को पड़ता है, तो आपको कोई कमीशन नहीं देना होगा।

वार्षिक ब्याज दर

यदि ऋण समझौते के तहत कोई कमीशन नहीं है, तो वार्षिक दर अधिक भुगतान की गणना का आधार होगी। ब्याज हमेशा ऋण के शेष पर लगाया जाता है। ग्राहक जितनी तेजी से ऋण चुकाएगा, उसे उतना ही कम भुगतान करना होगा।

ऋण कितना ब्याज देता है? अलग-अलग बैंक अपनी-अपनी शर्तें पेश करते हैं। 12% से 25% की दर से पैसा उधार लेना संभव है। इसके बाद, यह वर्णन किया जाएगा कि ऋण (सूत्र) पर ब्याज की गणना कैसे की जाती है। उदाहरण: एक ग्राहक ने 10,000 रूबल की राशि में ऋण लिया। सालानासंविदात्मक दर 15% है। उस दिन, ग्राहक 0.041% (15:365) से अधिक भुगतान करेगा। इस प्रकार, पहले महीने में आपको 123 रूबल की राशि में ब्याज की राशि का भुगतान करना होगा।

10,000: 100 x 0, 041=4 रूबल 10 कोप्पेक - प्रति दिन अधिक भुगतान की राशि।

4, 1 x 30=123 रूबल/माह (मान लीजिए एक महीने में 30 दिन होते हैं)।

आगे विचार करें। ग्राहक ने 500 रूबल की राशि में पहला भुगतान किया। कोई अनुबंध शुल्क नहीं है। 123 रूबल ब्याज पर जाएंगे, 377 रूबल - शरीर का पुनर्भुगतान। ऋण की शेष राशि 9623 रूबल (10,000 - 377) होगी। यह ऋण का निकाय है, जिस पर भविष्य में ब्याज लिया जाएगा।

ऋण पर अधिक भुगतान की गणना शीघ्रता से कैसे करें?

वित्तीय क्षेत्र से दूर रहने वाले व्यक्ति के लिए कोई गणना करना कठिन होता है। कई बैंक ग्राहकों के लिए एक ऋण कैलकुलेटर प्रदान करते हैं, जो आपको अनुबंध के तहत अधिक भुगतान की शीघ्र गणना करने की अनुमति देता है। आपको बस इतना करना है कि संस्थान की वेबसाइट पर ऋण की राशि, अनुमानित पुनर्भुगतान अवधि और वार्षिक ब्याज दर दर्ज करें। कुछ ही सेकंड में, आप ओवरपेमेंट की राशि का पता लगा पाएंगे।

ऋण कैलकुलेटर एक सहायक उपकरण है जो आपको अनुमानित अधिक भुगतान की राशि की गणना करने की अनुमति देता है। डेटा सटीक नहीं है। अधिक भुगतान की राशि उस राशि पर निर्भर करती है जो ग्राहक योगदान करेगा, साथ ही ऋण की चुकौती अवधि पर भी।

ऋण चुकौती प्रणाली क्या हैं?

कर्ज चुकाने के लिए दो विकल्प हैं। क्लासिक ऋण के शरीर के एक निश्चित हिस्से और ब्याज दर के भुगतान के लिए प्रदान करता है। उदाहरण: ग्राहक ने फैसला किया5000 रूबल की राशि में एक वर्ष के लिए ऋण लें। शर्तों के तहत, वार्षिक दर 15% है। मासिक, आपको 417 रूबल (5000: 12) की राशि में ऋण का भुगतान करना होगा। सूत्र (ऋण पर ब्याज की गणना) इस तरह दिखेगा:

5000: 100 x 0.041=2 रूबल 05 कोप्पेक - प्रति दिन अधिक भुगतान की राशि।

2, 05 x 30=61 रूबल 50 कोप्पेक (बशर्ते कि महीने में 30 दिन हों) - प्रति माह अधिक भुगतान की राशि।

417 + 61, 5=478 रूबल 50 कोप्पेक - अनिवार्य न्यूनतम भुगतान की राशि।

क्लासिक पुनर्भुगतान प्रणाली के साथ, भुगतान की राशि हर महीने घटती जाती है, क्योंकि ऋण की शेष राशि पर ब्याज लगाया जाता है।

वार्षिकी प्रणाली समान किश्तों में ऋण भुगतान का प्रावधान करती है। प्रारंभ में, न्यूनतम भुगतान की एक निश्चित राशि निर्धारित की जाती है। जैसे-जैसे ऋण का भुगतान किया जाता है, अधिकांश पैसा ऋण निकाय को चुकाने के लिए जाता है, क्योंकि ब्याज का अधिक भुगतान कम हो जाता है।

आइए एक उदाहरण लेते हैं। ग्राहक ने 100,000 रूबल की राशि में 10 साल के लिए ऋण लेने का फैसला किया। वार्षिक दर 12% है। प्रति दिन अधिक भुगतान 0.033% (12:365)। सूत्र (ऋण पर ब्याज की गणना) इस तरह दिखेगा:

100,000: 100 x 0, 033=33 रूबल - प्रति दिन अधिक भुगतान की राशि।

33 x 30=990 रूबल - प्रति माह अधिक भुगतान की राशि।

न्यूनतम भुगतान 2000 रूबल पर सेट किया जा सकता है। वहीं, पहले महीने में ऋण निकाय को चुकाने के लिए 1,100 रूबल जाएंगे, फिर यह राशि घट जाएगी।

जुर्माना

यदि कोई बैंक ग्राहक अपने ऋण दायित्वों पर चूक करता है, तो वित्तीय संस्थान का अधिकार हैजुर्माना लगाओ। शर्तों को अनुबंध में वर्णित किया जाना चाहिए। जुर्माना एक निश्चित राशि या ब्याज दर के रूप में प्रस्तुत किया जा सकता है। यदि, अनुबंध के अनुसार, 100 रूबल की राशि में दंड प्रदान किया जाता है, उदाहरण के लिए, अगले न्यूनतम भुगतान की राशि की गणना करना मुश्किल नहीं होगा। आपको बस 100 रूबल जोड़ने की जरूरत है।

यदि ब्याज दर के रूप में दंड लगाया जाता है तो स्थिति और अधिक जटिल हो जाती है। एक नियम के रूप में, गणना एक निश्चित अवधि के लिए ऋण की राशि पर आधारित है। उदाहरण के लिए, एक ग्राहक को 5 मई तक न्यूनतम 500 रूबल का भुगतान करना था, लेकिन उसने ऐसा नहीं किया। समझौते के अनुसार, जुर्माना बकाया राशि का 5% है। अगले भुगतान की गणना इस प्रकार की जाएगी:

500: 100 x 5=25 रूबल - जुर्माने की राशि।

5 जून से पहले, ग्राहक को 1,025 रूबल (500 रूबल के दो न्यूनतम भुगतान और 25 रूबल का जुर्माना) जमा करना होगा।

सारांशित करें

किसी ऋण पर ब्याज की गणना स्वयं करना आसान है। किसी को केवल अनुबंध की शर्तों का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना है और ऊपर वर्णित सूत्रों का उपयोग करना है। विशेष ऋण कैलकुलेटर के कार्य को सुगम बनाना, जो वित्तीय संस्थानों की आधिकारिक वेबसाइटों पर प्रस्तुत किए जाते हैं। यह याद रखने योग्य है कि केवल अनुमानित गणना की जाती है। सटीक राशि कई कारकों पर निर्भर हो सकती है, जैसे कि ऋण अवधि, चुकौती राशि, आदि। ऋण की अवधि जितनी कम होगी, अधिक भुगतान उतना ही कम होगा।