लक्षित और गैर-लक्षित ऋण क्या है?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

क्रेडिट लगभग हर व्यक्ति के जीवन में मजबूती से प्रवेश कर चुका है। बैंक ऋण के लिए आवेदन करके, आप कई समस्याओं का समाधान कर सकते हैं या बस यात्रा पर जा सकते हैं। किसी भी जरूरत के लिए आपको बैंक से आर्थिक मदद मिल सकती है। इस कारण से, ऋण लक्षित और गैर-लक्षित ऋणों में विभाजित हैं।

ऋण के प्रकार

दुनिया भर के लोगों के बीच काफी लंबे समय से कर्ज की काफी मांग है। ऋण विभिन्न प्रकार के होते हैं। लेकिन सामान्य तौर पर, उन्हें दो मुख्य समूहों में विभाजित किया जा सकता है:

• गैर-उद्देश्य ऋण;
• लक्षित ऋण।

बदले में इन्हें भी कई प्रकारों में विभाजित किया जा सकता है। तो, लक्ष्य हैं:

• बंधक;
• कार ऋण;
• अध्ययन ऋण;
• स्टोर में सामान या उपकरण खरीदना।

क्रेडिट के दुरुपयोग में शामिल होना चाहिए:

• कोई भी उपभोक्ता ऋण;
• सूक्ष्म ऋण;
• क्रेडिट कार्ड।

कौन प्राप्त कर सकता है?

रूसी संघ का कोई भी नागरिक जोबहुमत की उम्र तक पहुँच गया। इसके अलावा, संभावित उधारकर्ता को बैंक की अन्य आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। इनमें शामिल हैं:

• रूस के किसी एक क्षेत्र में पंजीकरण के स्थायी स्थान की अनिवार्य उपस्थिति।
• एक संभावित उधारकर्ता के पास आय का एक नियमित स्रोत होना चाहिए। यह वांछनीय है कि इसे 2-एनडीएफएल के रूप में आय के प्रमाण पत्र द्वारा प्रलेखित किया जाए। इसे कार्य स्थल पर लेखा विभाग से प्राप्त किया जा सकता है।
• वर्तमान स्थिति में, बैंक के भावी ऋण ग्राहक को कम से कम तीन कैलेंडर महीनों के लिए काम करना चाहिए;
• सामान्य प्रयोजन ऋण के लिए आवेदन भरते समय, आपको एक वैध मोबाइल फोन नंबर बताना होगा। बैंक कर्मचारियों को संभावित कर्जदार से जोड़ना जरूरी होगा।

लक्षित ऋण

इस प्रकार के वित्तपोषण को ऋण कहा जाता है, जिसके जारी करने में बैंक द्वारा एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए उधारकर्ता को धन आवंटित किया जाता है। बहुत बार, इस प्रकार का ऋण प्राप्त करते समय, ग्राहक प्रारंभिक राशि का भुगतान करता है। उदाहरण के लिए, आप स्टोर में कोई भी चयनित उत्पाद प्राप्त कर सकते हैं। उधारकर्ता अपनी लागत की एक छोटी राशि का भुगतान करता है, और शेष को बैंक द्वारा वित्तपोषित किया जाता है। पैसा स्टोर के खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है, और ग्राहक आवंटित राशि का भुगतान धन के उपयोग के लिए कुछ ब्याज के साथ करता है।

यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि बैंक लगभग कभी भी ग्राहक को व्यक्तिगत रूप से लक्षित ऋण जारी नहीं करता है। इसे सीधे विक्रेता के खाते में स्थानांतरित किया जाता है। इस प्रकार के ऋण के साथ, आप एक कार या एक अपार्टमेंट खरीद सकते हैं, साथ ही शिक्षा के लिए भुगतान भी कर सकते हैं।विश्वविद्यालय में।

इस प्रकार के उधार की वार्षिक ब्याज दर सबसे कम में से एक है। अक्सर यह ऋण की राशि पर भी निर्भर करता है।

ऐसे मामलों में जहां खरीदे गए सामान की कीमत कम होती है, वहां ब्याज दर बढ़ाई जा सकती है और कभी-कभी चालीस प्रतिशत तक पहुंच जाती है। लेकिन अपार्टमेंट, घर या वाहन खरीदते समय यह कई गुना कम होगा। तो, एक कार को ऋण के साथ खरीदा जा सकता है जिसकी दर सात या दस प्रतिशत है। बंधक ब्याज दर औसत दस प्रतिशत।

अनमार्क्ड लोन

इस प्रकार का ऋण बैंक में नकद है। इस मामले में, उधारकर्ता अपने विवेक पर आवंटित धन का निपटान कर सकता है। इस पैसे का उपयोग ट्यूशन या गिरवी पर डाउन पेमेंट के भुगतान के लिए भी किया जा सकता है।

जिस वित्तीय संस्थान ने गैर-उद्देश्यीय ऋण जारी किया है, वह आवंटित धन के उधारकर्ता के खर्च को नियंत्रित नहीं करेगा। उसी समय, ऋण के लिए आवेदन करते समय तैयार किए गए समझौते में मासिक भुगतान करने की तारीख और उसकी राशि का संकेत दिया जाएगा। इस अनुसूची का कड़ाई से पालन किया जाना चाहिए, अन्यथा बैंक दंड वसूल करेगा।

हालांकि, यह विचार करने योग्य है कि ऐसे उपभोक्ता ऋणों की ब्याज दर बहुत अधिक होती है। यह इस तथ्य के कारण है कि बैंक को अपने जोखिमों का बीमा करना चाहिए। इस उपभोक्ता ऋण पर औसत ब्याज दर 25-30 प्रतिशत प्रतिवर्ष है।

उपभोक्ता ऋण कैसे प्राप्त करें?

लक्षितबैंक अपने ग्राहकों को हर समय कर्ज देते रहते हैं। लेकिन कुछ ऑफर्स अलग हो सकते हैं। तो, कुछ बैंकों में इसे सिर्फ दो दस्तावेजों के साथ लिया जा सकता है। अन्य वित्तीय संस्थान गैर-लक्षित सुरक्षित ऋण जारी करने की पेशकश करते हैं।

पहले मामले में कर्ज पर ब्याज दर ज्यादा बताई जाएगी। आप दस्तावेज़ों का एक पूरा पैकेज प्रदान करके अधिक अनुकूल दर पर ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। शामिल हैं:

• रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट;
• राज्य पेंशन बीमा प्रमाणपत्र;
• वेतन प्रमाणपत्र;
• कार्यपुस्तिका की प्रति, नियोक्ता की मुहर और हस्ताक्षर द्वारा प्रमाणित।

उधारकर्ता की आयु 21 वर्ष से अधिक होनी चाहिए। इसके अलावा, एक बैंक क्लाइंट के पास छह महीने या उससे अधिक का कार्य अनुभव होना चाहिए।

आप बैंक कार्यालय में ही आवेदन भर सकते हैं। आप अपने हाथों में बैंक के कैश डेस्क पर या सीधे अपने बैंक कार्ड में धन प्राप्त कर सकते हैं।

ऋण के लिए आवेदन करने की समान प्रक्रिया लक्षित ऋण के लिए समान है।

अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित सामान्य प्रयोजन ऋण

व्यक्तिगत खर्चों के लिए किसी एक वित्तीय संस्थान में बड़ी राशि प्राप्त करने के लिए, अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित एक सामान्य प्रयोजन ऋण लेने के लायक है।

ऐसा करने के लिए, आपको दस्तावेजों के एक निश्चित पैकेज के साथ किसी भी बैंक शाखा से संपर्क करना चाहिए। शामिल हैं:

• वैध मूल पासपोर्ट;
• बीमा पेंशन प्रमाणपत्र;
• कार्यस्थल पर लेखा विभाग द्वारा जारी मजदूरी का प्रमाण पत्र;
• कार्यपुस्तिका की प्रति;
• टिन प्रमाणपत्र;
• अचल संपत्ति के स्वामित्व की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़।

इसके अलावा, एक संभावित उधारकर्ता को बैंक की सभी आवश्यक आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए। सबसे पहले, उसे बहुमत की आयु तक पहुंचना होगा। कई वित्तीय संस्थान इक्कीस से सेवानिवृत्ति तक की आयु सीमा निर्धारित करते हैं। संभावित उधारकर्ता के पास आय का एक नियमित स्रोत होना चाहिए। यह वांछनीय है कि इसे प्रलेखित किया जाए।

बैंक में इस गैर-उद्देश्य ऋण को प्राप्त करने की प्रक्रिया को पूरा करने लायक है। बेशक, आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं, लेकिन आपको अभी भी बैंक कार्यालय जाना होगा। वहां गिरवी के रूप में छोड़ी गई संपत्ति के दस्तावेज लेना जरूरी है।

यह विचार करने योग्य है कि ऋण दायित्वों पर चूक के मामले में, उधारकर्ता की संपत्ति बैंक की संपत्ति बन जाती है। यह न केवल एक प्रतिज्ञा के रूप में, बल्कि धन की वापसी के गारंटर के रूप में भी कार्य करता है।

Sberbank द्वारा सुरक्षित गैर-लक्षित ऋण

रूस का Sberbank अपने संभावित ग्राहकों को उपभोक्ता ऋण प्राप्त करने के लिए कई विकल्प प्रदान करता है। गैर-उद्देश्यीय ऋण भी विभिन्न शर्तों और ब्याज दरों के तहत प्राप्त किया जा सकता है।

हालांकि, जो भी उधार विकल्प चुना जाता है, संभावित उधारकर्ता को बैंक की आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए। वे कठोर नहीं हैं। ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आपकी आयु इक्कीस वर्ष से पैंसठ वर्ष तक होनी चाहिए। बेशक, निरंतर आय का स्रोत होना आवश्यक है। औपचारिक नौकरी करना वांछनीय है। इसके अलावा, के लिए एक शर्तSberbank से गैर-उद्देश्यीय ऋण प्राप्त करना रूसी नागरिकता की उपस्थिति है, साथ ही देश के किसी एक क्षेत्र में पंजीकरण का एक स्थायी स्थान है।

यदि इन आवश्यकताओं को पूरा किया जाता है, तो ग्राहक छह महीने से पांच साल की अवधि के लिए 1.5 मिलियन रूबल तक का ऋण प्राप्त कर सकता है।

इसके अलावा, यदि आप Sberbank में अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित सामान्य प्रयोजन ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो आप ब्याज दर को कम कर सकते हैं और अधिकतम राशि प्राप्त कर सकते हैं। ऐसा ऋण दस मिलियन रूबल तक पहुंच सकता है। इसकी राशि गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्य के अनुसार निर्धारित की जाती है।

लेकिन अधिकतम चुकौती अवधि बीस वर्ष हो सकती है। ब्याज दर ऋण की राशि पर निर्भर करती है, लेकिन औसतन यह पंद्रह प्रतिशत प्रतिवर्ष है।

गारंटर के साथ ऋण

यदि आपको गैर-उद्देश्यीय ऋण प्राप्त करने की आवश्यकता है, लेकिन संपत्ति गिरवी रखने का कोई तरीका नहीं है, तो आपको गारंटरों के साथ बैंक से संपर्क करना चाहिए।

वे कोई भी व्यक्ति हो सकते हैं जिनके पास रूसी नागरिकता है, साथ ही आय का एक स्थायी स्रोत भी है। उधारकर्ता की तरह, उसे बैंक को पासपोर्ट और आय का प्रमाण पत्र प्रस्तुत करना होगा। यह विचार करने योग्य है कि गारंटर की आयु इक्कीस वर्ष से कम और पैंसठ वर्ष से अधिक नहीं हो सकती है।

उधारकर्ता द्वारा ऋण दायित्वों को पूरा न करने की स्थिति में, ऋण भुगतान गारंटर को हस्तांतरित कर दिया जाता है।

गारंटर की उपस्थिति में ऋण राशि तीन मिलियन रूबल तक पहुंच सकती है। इस मामले में ब्याज दर लगभग एक प्रतिशत कम हो जाएगी।

Sberbank से लक्षित ऋण

आप Sberbank से लक्षित ऋण भी प्राप्त कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको बैंक की आवश्यकताओं का भी पालन करना होगा। उनमें शामिल हैं:

• रूसी नागरिकता की संभावना और पंजीकरण का स्थायी स्थान;
• उधारकर्ता की आयु कम से कम अठारह वर्ष होनी चाहिए, लेकिन पैंसठ से अधिक नहीं होनी चाहिए;
• आय का स्थायी स्रोत होना चाहिए।

लक्षित ऋण प्राप्त करने के लिए दस्तावेजों का पैकेज मानक है। हालांकि, ऋण के उद्देश्य के आधार पर, अतिरिक्त कागजी कार्रवाई की आवश्यकता हो सकती है।

इसलिए, शिक्षा के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए, पासपोर्ट के अलावा, आपको किसी विश्वविद्यालय में नामांकन की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ बैंक को प्रस्तुत करने होंगे। इस प्रकार के ऋण की चुकौती को उधारकर्ता के स्नातक होने तक स्थगित किया जा सकता है।

बंधक

Sberbank में बंधक ऋण कार्यक्रम को सबसे अधिक लाभदायक में से एक माना जाता है। इस प्रकार के लक्षित ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया खरीदी जा रही आवास के प्रकार पर निर्भर करती है। यह हो सकता है:

• प्राथमिक आवास, यानी नए घर में अपार्टमेंट खरीदना।
• विक्रेता। ऐसे में घर या अपार्टमेंट किसी निजी व्यक्ति से खरीदा जाता है।
• अपना घर बनाना।

अपने स्वयं के आवास खरीदने के लिए, Sberbank अपने ग्राहकों को तीन लाख से आठ मिलियन रूबल तक की राशि प्रदान करने के लिए तैयार है। राजधानी और सेंट पीटर्सबर्ग के निवासियों के लिए, राशि को पंद्रह मिलियन रूबल तक बढ़ाया जा सकता है। लेकिन यह विचार करने योग्य है कि प्रारंभिक भुगतान स्वतंत्र रूप से करने की आवश्यकता होगी। यह कम से कम होना चाहिएखरीदे गए आवास के मूल्य का बीस प्रतिशत।

बंधक ऋण की अवधि तीस वर्ष तक पहुंच सकती है। साथ ही खरीदी गई रहने की जगह का बीमा अनिवार्य होगा।

Sberbank सबसे कम बंधक दरों में से एक प्रदान करता है। औसतन, यह 9-10 प्रतिशत है।