2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2024-01-17 18:52
अपना खुद का अपार्टमेंट होना शायद हर युवा परिवार का सपना होता है। हालांकि, हर कोई इस तरह की विलासिता को बर्दाश्त नहीं कर सकता: अचल संपत्ति का मूल्य वर्तमान में सभी रिकॉर्ड तोड़ रहा है। लेकिन परेशान मत हो! हाल ही में सामने आए उधार के प्रकार के लिए धन्यवाद - गिरवी - युवा लोगों की यह इच्छा संभव हो गई है!
बंधक का सार
बंधक संपत्ति (अपार्टमेंट या घर) की खरीद के लिए एक ऋण से ज्यादा कुछ नहीं है। अन्य प्रकार के ऋणों के विपरीत, यह प्रस्ताव दीर्घकालिक है, लगभग 10-15 वर्षों के लिए जारी किया जाता है। और यह काफी समझ में आता है: कम समय के लिए बंधक प्रदान करने के मामले में हर कोई भारी भुगतान नहीं कर पाएगा। और अगर आप इस राशि को 120 या अधिक महीनों से विभाजित करते हैं, तो आपको बहुत वास्तविक मूल्य मिलता है।
बंधक की दूसरी विशेषता खरीदी गई संपत्ति को ऋण सुरक्षा के रूप में अनिवार्य गिरवी रखना है। अगले दिन विश्वास हासिल करने के लिए बैंक को इसकी जरूरत है। आखिरकार, भले ही ग्राहक सभी का भुगतान न करेसमय पर कर्ज, लेनदार को ही होगा फायदा: मकान/घर उसकी संपत्ति बन जाएगा।
प्रश्न में उधार के प्रकार की तीसरी विशिष्ट विशेषता (यह वही है जो आपको बिना किसी असफलता के एक बंधक प्राप्त करने की आवश्यकता है) एक डाउन पेमेंट की उपस्थिति है। यदि, उपभोक्ता ऋण प्राप्त करते समय, कोई अपने स्वयं के धन की उपलब्धता के बारे में नहीं पूछता है, तो यहां आप उनके बिना नहीं कर सकते। आमतौर पर पहली किस्त का न्यूनतम मूल्य संपत्ति के मूल्य का 10-20% होता है।
बंधक पंजीकरण के चरण
यदि आप एक अपार्टमेंट / घर खरीदने के लिए ऋण प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको निम्नलिखित बुनियादी कदम उठाने चाहिए:
- अपनी वांछित संपत्ति का पता लगाएं। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि बैंक के लिए नए भवन अधिक बेहतर हैं। इसलिए, अक्सर नवनिर्मित घर में एक अपार्टमेंट खरीदते समय, ऋणदाता अधिक आकर्षक ब्याज दरों पर ऋण जारी करता है।
- दस्तावेजों का आवश्यक पैकेज तैयार करें।
- बंधक के लिए बैंक में आवेदन करें। एक साथ कई संगठनों से संपर्क करना सबसे अच्छा है। शायद उनमें से कोई एक ऋण स्वीकृत करेगा।
- यदि सबमिट किए गए आवेदन की प्रतिक्रिया सकारात्मक है, तो ऋण अनुबंध तैयार करने के लिए वित्तीय संस्थान की शाखा से संपर्क करें।
- जरूरत पड़ने पर कर्जदार के रियल एस्टेट, जीवन और स्वास्थ्य के लिए बीमा की व्यवस्था करें।
जैसा कि आप देख सकते हैं, अचल संपत्ति के लिए ऋण प्राप्त करना इतना आसान नहीं है, इस प्रक्रिया में बहुत समय लगेगा। लेकिन इस तरह के मामले के परिणाम के साथ भविष्य में कुछ भी तुलना नहीं की जा सकती - आपके अपार्टमेंट में रहना। इसके अलावा, मुख्य चरणों को जाननाबंधक प्रसंस्करण, सब कुछ बहुत तेजी से किया जा सकता है।
बंधक: प्राप्त करने की शर्तें
अब अधिकांश वित्तीय संस्थान अचल संपत्ति की खरीद के लिए ऋण जारी करने में अपनी सेवाएं प्रदान करते हैं। उनके सभी उत्पादों की अपनी विशिष्ट विशेषताएं, अपने मानदंड और आवश्यकताएं होती हैं। लेकिन कई बुनियादी शर्तें हैं जो कई कंपनियों में लगभग समान हैं। वे हैं:
- बंधक मुद्रा। हमारे देश में, अधिकांश ऋण रूसी रूबल में जारी किए जाते हैं, लेकिन डॉलर और यूरो में आवास ऋण के मामले हैं।
- इस प्रकार के उधार में ब्याज दरों का मूल्य अक्सर 10 से 16% प्रति वर्ष के मूल्य पर होता है। कोई भी बैंक इस मामले में सटीक जानकारी नहीं दे सकता, क्योंकि यह कई कारकों (उधारकर्ता की आय, गिरवी रखने की अवधि, आदि) पर निर्भर करता है।
- डाउन पेमेंट। अधिकांश बैंकों की आवश्यकताओं के अनुसार, बंधक प्राप्त करने के लिए ग्राहक के पास संपत्ति मूल्य का कम से कम 10% होना चाहिए।
- ऋण देने की शर्तें। इस मद का चयन उधारकर्ता की शोधन क्षमता और उसकी अपनी इच्छा के आधार पर किया जाता है।
- बैंक खाते में मासिक भुगतान के रूप में ऋण की अदायगी। ऋण समझौते में सभी राशियों के मूल्य अग्रिम रूप से सहमत होते हैं।
- एक ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में, अधिग्रहित अचल संपत्ति की प्रतिज्ञा का अनिवार्य पंजीकरण।
- ज्यादातर मामलों में, बीमा की भी आवश्यकता होती है: उधार देने का विषय, उधारकर्ता का जीवन, स्वास्थ्य और कार्य क्षमता।
- मूल्यांकन कार्य करना। यह स्वतंत्र मूल्यांकन एजेंसियों द्वारा किया जाता है। करने के लिए आवश्यक हैबैंक के लिए अपार्टमेंट/घर की नामित लागत की वास्तविकता को सत्यापित करने के लिए।
- आय विवरण प्रदान करना। यह ऋणदाता को उधारकर्ता की शोधन क्षमता पर संदेह नहीं करने की अनुमति देगा।
दस्तावेजों का आवश्यक पैकेज
कागजों के एक विशेष पैकेज की आवश्यकता के बारे में बोलते हुए, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि इस सूची को एक ही कंपनी में कम या पूरक किया जा सकता है। बंधक प्राप्त करने के लिए दस्तावेजों की मुख्य सूची नीचे दी गई है, जो बैंकों द्वारा अक्सर अनुरोध किया जाता है:
- ऋण आवेदन पत्र
- पहचान दस्तावेज। अक्सर, यह रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट होता है।
- पहचान के लिए दूसरा अतिरिक्त दस्तावेज: सैन्य आईडी, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस या पेंशन बुक।
- आय विवरण।
उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताएं
एक अच्छी आय होना ही एक गिरवी रखने के लिए पर्याप्त नहीं है। बैंक अपने उधारकर्ताओं पर कुछ आवश्यकताएं लगाते हैं। बेशक, संगठन के आधार पर, वे थोड़ा बदल सकते हैं, लेकिन उनका सार कुछ इस तरह है:
- रूसी नागरिकता की उपस्थिति। इसका प्रमाण रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट है।
- आवेदन के समय आयु 21 वर्ष से और बंधक अवधि के अंत तक 60 वर्ष की आयु तक।
- नहीं "ब्लैक" क्रेडिट हिस्ट्री।
- उस क्षेत्र में स्थायी निवास जहां ऋण जारी किया गया था।
- आखिरी नौकरी पर रोजगार कम से कमछह महीने, जबकि कुल अनुभव एक वर्ष से अधिक होना चाहिए।
प्रमुख बैंकों से ऑफर
एक संभावित उधारकर्ता के लिए चुनाव करना आसान बनाने के लिए, निम्नलिखित तालिका प्रस्तुत की जानी चाहिए, जो देश में बैंकों में बंधक पर ब्याज दर दर्शाती है।
रूसी बैंकों के सर्वश्रेष्ठ ऑफ़र (राज्य समर्थन वाले उत्पाद प्रस्तुत किए जाते हैं) | ||||
बैंक का नाम | बंधक ब्याज दर, % प्रति वर्ष | ऋण राशि, हजार रूबल | क्रेडिट अवधि, वर्ष | डाउन पेमेंट, % |
सर्बैंक | 11, 9 | 8, 000 | 30 तक | 20 से |
"वीटीबी 24" | 11, 65 | 8, 000 | 30 तक | 20 से |
गज़प्रॉमबैंक | 10, 7 | 8, 000 | 30 तक | 20 से |
रॉसेलखोजबैंक | 11, 3 | 8, 000 | 30 तक | 20 से |
"एके बार्स बैंक" | 11, 8 | 8, 000 | 30 तक | 20 से |
"प्रोम्सव्याज़बैंक" | 11, 4 | 8, 000 | 25 तक | 20 से |
"यूनिक्रेडिट बैंक" | 11, 25 | 8, 000 | 30 तक | 20 से |
"बिनबैंक" | 11 | 8, 000 | 30 तक | 20 से |
रायफेनबैंक | 11 | 8, 000 | 25 तक | 20 से |
"मास्को क्रेडिट बैंक" | 6, 9 | 8, 000 | 20 तक | 20 से |
Sberbank में बंधक
यह कोई रहस्य नहीं है कि रूस का Sberbank देश के सबसे विश्वसनीय बैंकों में से एक है। यही इस संस्था के कई ग्राहकों की पसंद की व्याख्या करता है। इसके अलावा, रियल एस्टेट उधार सेवाएं भी यहां काफी मांग में हैं। संभावित उधारकर्ताओं को यह पता लगाना अच्छा होगा कि इस ऋणदाता के साथ बंधक के लिए आवेदन करने के लिए क्या आवश्यक है।
सबसे पहले, यह बैंक की आवश्यकताओं का अनुपालन है। ग्राहकों के संबंध में, वे हैं:
- रूसी संघ की नागरिकता।
- उम्र 18 से 75 साल के बीच।
- स्थायी और आधिकारिक नौकरी करना।
सबरबैंक में एक ही बंधक पंजीकरण निम्नलिखित शर्तों के तहत होता है:
- ब्याज दरों का मूल्य - 11.4% प्रतिवर्ष से।
- स्वयं का धन - 20% सेसंपत्ति के मूल्य से।
- बंधक की अवधि - 30 वर्ष तक।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि संपत्ति के अधिकार के राज्य पंजीकरण से पहले, ब्याज दर का मूल्य 1 प्रतिशत अंक बढ़ जाता है। इस मूल्य में वृद्धि से उधारकर्ता के अर्जित अचल संपत्ति, जीवन और स्वास्थ्य के लिए बीमा जारी करने से इनकार करने पर भी खतरा होता है।
"वीटीबी 24" में बंधक
"VTB 24" रूसी संघ में बैंकों की रेटिंग में वित्तीय प्रदर्शन के मामले में दूसरे स्थान पर है। इसलिए, इस लेख के ढांचे के भीतर एक विवरण भी है कि इस कंपनी से बंधक प्राप्त करने के लिए क्या आवश्यक है। इसके अलावा, उनके उत्पाद को आबादी के एक बड़े हिस्से के लिए अधिक आकर्षक परिस्थितियों और पहुंच से अलग किया जाता है।
तो, शुरुआत के लिए, वीटीबी 24 में बंधक की शर्तों का वर्णन करना सही होगा। वे हैं:
- ब्याज दर - 11.9% प्रतिवर्ष से (प्रस्ताव में राज्य के समर्थन के साथ);
- स्वयं के धन की उपलब्धता - संपत्ति के मूल्य के 20% से;
- उपलब्ध ऋण राशि - 600 से 8000 हजार रूबल तक;
- ऋण अवधि - 30 वर्ष तक।
अगला, उधारकर्ताओं के लिए मुख्य आवश्यकताओं का उल्लेख किया जाना चाहिए। "वीटीबी 24" निम्नलिखित को आगे रखता है:
- ऋण के लिए आवेदन करते समय कम से कम 21 वर्ष की आयु और ऋण चुकौती के समय 70 वर्ष से अधिक नहीं;
- कुल वरिष्ठता - कम से कम एक वर्ष।
बीमा और गिरवी
बंधक ऋण के लिए आवेदन करते समय, का प्रावधानखरीदी गई संपत्ति के लिए बीमा पॉलिसी। यह उधारकर्ता और बैंक दोनों को अप्रत्याशित स्थितियों से बचाने के लिए किया जाता है: आग, भूकंप, आदि। जैसा कि आप जानते हैं, ऐसा बीमा ज्यादातर मामलों में एक वर्ष के लिए वैध होता है। लेकिन इसका मतलब यह बिल्कुल नहीं है कि इस समय के बाद आप अचल संपत्ति बीमा के बारे में भूल सकते हैं! ऋण के विषय को तब तक जोखिम से बचाना चाहिए जब तक कि वित्तीय संस्थान का ग्राहक ऋण भुगतान को पूरी तरह से चुका न दे।
यूके से केवल संपत्ति बीमा पॉलिसी ही आवश्यक दस्तावेज नहीं है। इसलिए, बंधक के लिए आवेदन करते समय अक्सर ऋणदाता को अन्य बीमा की आवश्यकता होती है। अर्थात्: एक जीवन और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी, उधारकर्ता का प्रदर्शन। बेशक, रूसी कानून के अनुसार, बैंकों को इस प्रकार के बीमा को लेने के लिए ग्राहक को मजबूर करने का अधिकार नहीं है। वित्तीय संस्थान, सिद्धांत रूप में, ऐसा करते हैं, लेकिन साथ ही एक आरक्षण करते हैं कि यदि वे इसे मना करते हैं, तो ब्याज दर 1 प्रतिशत अंक बढ़ जाएगी।
यह ध्यान देने योग्य है कि हमेशा एक बैंक ग्राहक किसी भी बीमा कंपनी में आवश्यक पॉलिसी नहीं खरीद सकता है। अक्सर, ऋणदाता बाद की पसंद के लिए अपनी आवश्यकताओं को आगे रखता है, और कभी-कभी मान्यता प्राप्त कंपनियों की एक सूची प्रदान करता है, जिनमें से आप सबसे उपयुक्त एक चुन सकते हैं।
अब, यह जानने के बाद कि बंधक के लिए आवेदन करने के लिए क्या आवश्यक है, संभावित उधारकर्ताओं को ऐसे ऋण की आवश्यकता पर संदेह नहीं करना चाहिए। आप जो भी कहें, आपके अपने घर की जगह कोई नहीं ले सकता!
जैसा कि आप देख सकते हैं, यह बहुत ही बंधक इतना भयानक नहीं है: प्राप्त करने की शर्तें औरउधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताओं को संभावित उधारकर्ता को डराना नहीं चाहिए। मुख्य बात कठिनाइयों से डरना नहीं है और अपने लक्ष्य की ओर बढ़ना है।
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