रूस में राज्य बंधक कार्यक्रम: शर्तें, दस्तावेजों का पैकेज

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

हर कोई अपने जीवन को व्यवस्थित करना चाहता है और इसे जल्द से जल्द करना चाहता है। राज्य रियायती ऋण कार्यक्रमों की मदद से नागरिकों को इस समस्या को हल करने में मदद करने की कोशिश कर रहा है। आज रूस में आप सामाजिक बंधक प्राप्त कर सकते हैं, बैंक से ऋण ले सकते हैं या किसी सामाजिक परियोजना में भाग ले सकते हैं।

बंधक के प्रकार

फंड जुटाने के विकल्प के आधार पर, गिरवी को दो मॉडलों में बांटा गया है:

• अमेरिकी। इसमें सरकारी बंधक ऋण कार्यक्रम शामिल है।
• यूरोपीय। ऋण को बचत बैंकों द्वारा वित्तपोषित किया जाता है।

प्रीफरेंशियल लेंडिंग प्रोग्राम के तहत युवा परिवार क्रेडिट पर रियल एस्टेट खरीद सकते हैं। हालाँकि, इसके पुनर्भुगतान के क्षण तक, वे किसी अन्य प्रकार की अचल संपत्ति नहीं खरीद सकते। भले ही उधारकर्ता ने बैंक से ऋण जारी किया हो, बंधक ऋण एजेंसी (एएचएमएल) बंधक की धारक हो सकती है। हालांकि अक्सर बंधक एक वित्तीय संस्थान में रहता है।

बैंक गिरवी

वित्तीय संस्थान मुख्य रूप से उधारकर्ता की उम्र को ध्यान में रखते हैं।उसी समय, प्रत्येक अपनी सीमा निर्धारित करता है। इस दृष्टिकोण का लाभ यह है कि माता-पिता सह-उधारकर्ता के रूप में कार्य कर सकते हैं। यदि 2-व्यक्तिगत आयकर प्रमाण पत्र द्वारा पुष्टि की गई एक युवा जोड़े की आय न्यूनतम भुगतान का भुगतान करने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो उधारकर्ताओं पर अनुच्छेद आपको इस समस्या को हल करने की अनुमति देता है।

यदि ऋण लेने वाला निम्नलिखित शर्तों के तहत ऋण अवधि बढ़ाने के लिए सहमत होता है, तो बंधक जारी करने वाले बैंक एक रियायती अवधि प्रदान कर सकते हैं:

• यदि मकान निर्माण के लिए धनराशि आवंटित की जाती है तो भुगतान को अधिकतम दो वर्षों के लिए स्थगित किया जा सकता है;
• यदि अनुबंध की अवधि के दौरान एक युवा जोड़े को बच्चा होता है, तो वित्तीय संस्थान अधिकतम तीन वर्षों के लिए क्रेडिट अवकाश प्रदान कर सकता है।

यह केवल मुख्य ऋण की अदायगी के बारे में है। यदि अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले परिवार में पहले से ही एक नाबालिग बच्चा था, तो आप मूल लागत के 90% के भीतर उधार की राशि पर भरोसा कर सकते हैं।

अलग श्रेणी - "राज्य कर्मचारी"

कई कारणों से सरकारी कर्मचारी बैंकों के लिए आकर्षक कर्जदार हैं:

1. अनुशासन। आंकड़ों के अनुसार, जनसंख्या की यह श्रेणी किए गए दायित्वों के लिए जिम्मेदार है। यह गुण समय पर धनवापसी की संभावना को बढ़ाता है।
2. नियोक्ता के माध्यम से दबाव की संभावना। आप क्लाइंट को कई तरह से प्रभावित कर सकते हैं, जिसमें कोर्ट भी शामिल है। सबसे चरम स्थिति में, ग्राहक के वेतन से मासिक ऋण भुगतान एकत्र किया जाएगा।
3. स्थिर आय। सरकारी कर्मचारियों को मिलता हैएक छोटा वेतन, लेकिन कड़ाई से सहमत समय पर। ऐसी संरचनाओं के परिसमापन, पुनर्गठित या कम होने की संभावना कम होती है। इसलिए, एक मौका है कि ग्राहक पूरी ऋण अवधि के लिए अपनी स्थिति में काम करेगा।
4. सामाजिक कार्यक्रमों का विकास बैंक को अपने ग्राहक आधार में उल्लेखनीय वृद्धि करने की अनुमति देता है, क्योंकि प्रत्येक इलाके में पर्याप्त युवा परिवार और राज्य संस्थानों के कर्मचारी होंगे।

सामाजिक गिरवी

ये रूसी संघ के कुछ क्षेत्रों में संचालित उधार कार्यक्रम हैं। उनकी मदद से आप यह कर सकते हैं:

• एक अपार्टमेंट, घर खरीदें;
• खरीद मूल्य को छूट में कम करें;
• बंधक संपत्ति के मालिक बनें।

सामाजिक कार्यक्रम में भाग लेना एक युवा परिवार के लिए एक बंधक की लागत को कम करने का एक अच्छा अवसर है।

थोड़ा सा इतिहास

2010 में, नए साल की पूर्व संध्या पर, सरकार ने आगे 5 साल के लिए आवास कार्यक्रम को मंजूरी दी। इसके कार्यान्वयन के लक्ष्य:

• ऊर्जा कुशल कम लागत वाले आवास के निर्माण को प्रोत्साहित करें;
• जरूरतमंद नागरिकों द्वारा संपत्ति की अधिमान्य खरीद प्रदान करना;
• बंधक कार्यक्रम विकसित करना;
• एक मानक अपार्टमेंट की लागत को 4 साल के लिए औसत वार्षिक पारिवारिक आय में समायोजित करें;
• उधारकर्ताओं की हिस्सेदारी बढ़ाकर 30% करें।

उस क्षण से, रूस में राज्य बंधक कार्यक्रम संचालित होने लगे।

विशेषताएं

संघीय अधिमान्य बंधक युवा परिवार आवास बाजार में सबसे लोकप्रिय उत्पाद है। लागत के हिस्से के मुआवजे का प्रतिशत संरचना पर निर्भर करता हैपरिवार। यदि एक बच्चे के साथ नववरवधू द्वारा ऋण जारी किया जाता है, तो राज्य लागत का 35% कवर करेगा, यदि बच्चे के बिना - 30%। यदि ऋण की अदायगी के दौरान परिवार में एक बच्चे का जन्म होता है, तो राज्य अन्य 5% लागतों की भरपाई करेगा। इस तरह के कार्यक्रम का मुख्य लाभ यह है कि अर्जित संपत्ति तुरंत उधारकर्ता की संपत्ति बन जाती है, अर्थात वह इसमें परिवार के किसी भी सदस्य को पंजीकृत कर सकता है।

सरकारी बंधक कार्यक्रमों में कई कमियां हैं। अनुबंध आमतौर पर 10 वर्षों के लिए तैयार किया जाता है, जो कम दर पर भी ऋण का उपयोग करने के लिए बड़े भुगतान की ओर जाता है।

किसके लिए?

सामाजिक बंधक सरकारी कार्यक्रमों की एक पूरी श्रृंखला प्रदान करता है। बैंक स्वयं राज्य के साथ मिलकर ऋण उत्पाद विकसित करते हैं। सेवा की शर्तें प्रत्येक क्षेत्र के लिए अलग हैं। सबसे विश्वसनीय जानकारी के लिए, अपने स्थानीय अधिकारियों से संपर्क करें। अधिमान्य बंधक न केवल युवा परिवारों को प्रदान किए जाते हैं।

निम्नलिखित कार्यक्रम में भागीदार बन सकते हैं:

• परिवार जिन्हें बेहतर रहने की स्थिति की आवश्यकता है: अनुपयुक्त परिसर में रहते हैं, स्थानीय अधिकारियों के साथ पंजीकृत हैं या उन्हें आवास की आवश्यक राशि उपलब्ध नहीं कराई गई है। अंतिम बिंदु का तात्पर्य है कि परिवार के प्रत्येक सदस्य के पास 18 वर्ग मीटर से कम है। मी कुल क्षेत्रफल।
• ऐसे बच्चे वाले परिवार जिनके माता-पिता की आयु 35 वर्ष से कम है। यदि कई बच्चे हैं, तो इस तरह के प्रतिबंध निर्धारित नहीं हैं। न केवल मातृत्व पूंजी प्रमाण पत्र धारक कार्यक्रम में भागीदार बन सकते हैं।
• सैन्य औरयुद्ध के दिग्गजों को कार्यक्रम की सबसे अनुकूल शर्तों की पेशकश की जाती है। वे मान्य हैं यदि कोई व्यक्ति कम से कम तीन वर्षों के लिए संचयी आवास प्रणाली (एनआईएस) का सदस्य रहा है।
• अधिकारियों, वैज्ञानिक, राज्य संस्थानों, सांस्कृतिक सुविधाओं, शहर बनाने वाले उद्यमों के कर्मचारियों को भी अद्वितीय शर्तों पर परोसा जाता है।

कौन सी वस्तुएं उपयुक्त हैं

आवास कार्यक्रम निर्माण के किसी भी स्तर पर या द्वितीयक बाजार में किसी वस्तु की खरीद के लिए प्रदान करता है। संघीय कार्यक्रमों के अनुसार, आप किसी भी क्षेत्र में आवास खरीद सकते हैं, और क्षेत्रीय कार्यक्रमों के अनुसार - केवल एक निश्चित जिले में। खासकर अगर कर्जदार को सब्सिडी दी जाती है।

डेवलपर को परवाह नहीं है कि खरीद के लिए कौन भुगतान करता है। अपवाद वे कार्यक्रम हैं जिनके तहत आवास बाजार मूल्य से कम पर खरीदे जाते हैं। आमतौर पर, इन अपार्टमेंट्स को इकॉनोमी-क्लास घरों में बेचा जाता है और डेवलपर्स के साथ समझौते में अधिकारियों द्वारा "जमे हुए" होते हैं। सभी डेवलपर्स को आवासीय मीटर कोटा के रूप में ऐसा सामाजिक बोझ प्राप्त होता है।

आंकड़े

वाणिज्यिक बैंकों की ब्याज दरों में 11-15% के बीच उतार-चढ़ाव होता है। अगर सरकारी कार्यक्रमों की बात करें तो यहां दरें 13% से अधिक नहीं होती हैं। यह देखते हुए कि देश में मुद्रास्फीति की दर 13% से अधिक नहीं है, एक अधिमान्य कार्यक्रम के तहत एक बंधक प्राप्त करना निवेश का एक अच्छा विकल्प हो सकता है। इसके अलावा, राज्य राज्य कार्यक्रमों के विस्तार के मुद्दे पर विचार कर रहा है। कई वित्तीय संस्थान द्वितीयक बाजार में स्थित अचल संपत्ति पर दरों में 2-3% की वृद्धि करते हैं। उदाहरण के लिए, वीटीबी में आप 30% के भुगतान के अधीन, 14% पर बंधक प्राप्त कर सकते हैं2.8 मिलियन रूबल की अधिकतम राशि के लिए अग्रिम भुगतान। Sberbank में समान सीमाएँ निर्धारित हैं, लेकिन सेवा की शर्तें अलग हैं: 20% अग्रिम और 13.5% की दर।

2014 में 15 अरब रूबल से अधिक मूल्य के 7.5 हजार सामाजिक ऋण लागू किए गए। उनमें से ज्यादातर सैन्य कर्मियों द्वारा जारी किए गए थे। अन्य 25% अनुबंध युवा शिक्षकों के लिए हैं। तुलना के लिए, उसी वर्ष, लगभग 769.5 अरब रूबल की राशि में 445,000 बंधक जारी किए गए थे।

आंकड़े बेहतर हो सकते हैं यदि संभावित उधारकर्ताओं को सामाजिक कार्यक्रम के बारे में पता हो। हर कोई न्यूनतम आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है। उधारकर्ता को आवास की लागत का 20% भुगतान करना होगा, राज्य द्वारा पेश किए गए कई विकल्पों में से एक अपार्टमेंट चुनें। ये सभी कारक मांग को प्रभावित करते हैं।

सरकारी बंधक कैसे प्राप्त करें?

ऋण तीन तरीकों से प्राप्त किया जा सकता है:

• पहला - कम दर पर अनुकूल शर्तों पर ऋण प्राप्त करें। एएचएमएल के कार्यक्रमों के तहत, दरें 10.5 (30% से अधिक के अग्रिम भुगतान के साथ) से 11.1% तक भिन्न होती हैं। अंतर बजटीय निधि से बैंक को हस्तांतरित किया जाता है। न्यूनतम अग्रिम भुगतान 10% है, अधिकतम ऋण अवधि 30 वर्ष है। अवधि जितनी लंबी होगी, भुगतान उतना ही कम होगा और अधिक भुगतान। कार्यक्रम में भाग लेने के लिए, बैंक कार्यालय में एक आवेदन जमा करना पर्याप्त है।
• दूसरा - आवास की खरीद के लिए धन उपलब्ध कराना। उनका उपयोग अग्रिम या ऋण के हिस्से का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।
• तीसरा - क्रेडिट पर सार्वजनिक आवास की खरीद। ऐसे कार्यक्रमों के लिए अपार्टमेंट कोटा के अनुसार आवंटित किए जाते हैं, और अनुबंध तैयार किया जाता हैबैंक।

उधारकर्ता स्वतंत्र रूप से एक क्रेडिट संस्थान चुन सकता है। एक युवा परिवार के लिए एक राज्य बंधक 15 से अधिक बैंकों से प्राप्त किया जा सकता है।

दस्तावेज़

कार्यक्रम में भाग लेने के लिए, आपको प्रदान करना होगा:

• कथन;
• परिवार के सदस्यों के पासपोर्ट की प्रतियां;
• दस्तावेज जो बेहतर आवास स्थितियों की आवश्यकता वाले लोगों की स्थिति की पुष्टि करता है;
• प्रत्येक परिवार के सदस्य के 2-व्यक्तिगत आयकर प्रमाण पत्र, कार्यपुस्तिकाओं की प्रतियां या अग्रिम भुगतान करने के लिए धन की उपलब्धता की पुष्टि करने वाला बैंक विवरण।

एक गिरवी प्राप्त करने के उद्देश्य से, क्षेत्र, आवास की लागत के आधार पर, इस सूची को पूरक किया जा सकता है।

यदि बंधक पहले ही जारी किया जा चुका है, तो स्वामित्व प्रमाण पत्र की प्रतियां, एक ऋण समझौता और ऋण की शेष राशि पर एक वित्तीय संस्थान से प्रमाण पत्र की आवश्यकता होगी।

संभावित उधारकर्ताओं को संघीय और क्षेत्रीय कार्यक्रमों के बीच चयन करने की पेशकश की जाती है। आप उनमें से किसी एक के केवल एक बार सदस्य बन सकते हैं।

सैन्य बंधक

सैन्य बंधक के प्रतिभागियों पर सबसे कठोर शर्तें लागू होती हैं। लेकिन इस तरह के कार्यक्रम के और भी फायदे हैं। एनआईएस में प्रवेश करने पर, एक सैनिक को रक्षा मंत्रालय से सब्सिडी मिलती है। इन योगदानों को सालाना अनुक्रमित किया जाता है। तीन साल के बाद, इन निधियों का उपयोग ऋण के हिस्से को चुकाने के लिए किया जा सकता है। एक सैनिक, वास्तव में, एक मुफ्त बंधक प्राप्त करता है। सेना से बर्खास्त होने पर ही आपको कर्ज खुद चुकाना होगा। ऋण का उपयोग करने के लिए आपको 9.4-11.5% का भुगतान करना होगा।न्यूनतम दर द्वितीयक बाजार की वस्तुओं के लिए मान्य है, और अधिकतम - निर्माणाधीन वस्तुओं के लिए।

सीमित ऋण राशि 2.4 मिलियन रूबल तक सीमित है। जो लोग अधिक महंगे आवास खरीदना चाहते हैं, वे शेष राशि का भुगतान स्वयं कर सकते हैं या उपभोक्ता ऋण ले सकते हैं। आंकड़ों के अनुसार, इस तरह के कार्यक्रम के तहत खरीदे गए आवास की औसत लागत 4.2 मिलियन रूबल है। लेन-देन में सभी प्रतिभागियों (उधारकर्ताओं, बैंकों, डेवलपर्स) के लिए आवश्यकताएं रोसवोनिपोटेका द्वारा स्थापित की जाती हैं।

युवा परिवार

आवास की समस्या उन बच्चों वाले युवा परिवारों के लिए विशेष रूप से तीव्र है, जिन्होंने एक अपार्टमेंट खरीदने के लिए पर्याप्त पैसे नहीं बचाए हैं। जनसंख्या की इस श्रेणी के लिए, बंधक उधारकर्ताओं की सहायता के लिए राज्य कार्यक्रम विकसित किए गए हैं।

अफोर्डेबल हाउसिंग प्रोजेक्ट में 35 साल से कम उम्र के युवा हिस्सा ले सकते हैं। उनके पास बेहतर आवास की स्थिति और स्थायी आय की आवश्यकता वाले लोगों की स्थिति होनी चाहिए, जिसकी पुष्टि 2-व्यक्तिगत आयकर प्रमाणपत्र द्वारा की जाती है।

“युवा परिवार” कार्यक्रम में भाग लेने वाले बैंक परियोजनाओं के समान नामों के साथ अपने स्वयं के प्रस्ताव विकसित कर रहे हैं। सार्वजनिक और निजी कार्यक्रमों के बीच भ्रमित न होने के लिए, आपको ऋण देने की शर्तों का विस्तार से अध्ययन करना चाहिए।

परियोजना के हिस्से के रूप में, राज्य सभी को एक अपार्टमेंट खरीदने की लागत के हिस्से की भरपाई करके अपने रहने की स्थिति में सुधार करने का अवसर देता है। सरकार संपत्ति मुफ्त में नहीं देती, बल्कि उसकी कीमत का देती है।

प्रक्रिया

युवाओं के लिए राज्य बंधक कार्यक्रम प्रमाण पत्र के रूप में जारी किए जाते हैं। इसदस्तावेज़ प्राप्त होने की तारीख से दो महीने के भीतर बैंक के अधिकृत निकाय को प्रस्तुत किया जाना चाहिए। अन्यथा, बैंक दस्तावेज़ को स्वीकार नहीं कर पाएगा। प्रमाण पत्र स्थानीय अधिकारियों द्वारा जारी किए जाते हैं। इसकी वैधता अवधि 9 महीने है। इस समय के दौरान, बंधक पूरी तरह से जारी किया जाना चाहिए।

इन निधियों का उपयोग संपत्ति खरीदने, घर बनाने, गिरवी रखने के लिए डाउन पेमेंट करने या डाउन पेमेंट करने के लिए किया जा सकता है। क्षेत्रीय कार्यक्रमों के ढांचे के भीतर, प्रमाण पत्र का उपयोग करके मौजूदा बंधक को चुकाना संभव है। साथ ही, चतुर्भुज द्वारा संपार्श्विक आवास न्यूनतम आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए।

एक परिवार को जरूरतमंद के रूप में पहचानने का निर्णय स्थानीय प्रशासनिक केंद्र द्वारा निम्नलिखित मानदंडों के अनुसार किया जाता है:

• दो का परिवार 42 वर्ग मीटर से कम के अपार्टमेंट में रहता है। मी;
• तीन के परिवार में, प्रत्येक सदस्य के पास 18 वर्ग मीटर से कम है। मी.

गणना स्वामित्व वाले सभी आवासीय परिसरों के क्षेत्र को ध्यान में रखती है। यदि पत्नी और बच्चा 36 वर्ग फुट के अपार्टमेंट में पंजीकृत हैं। मी, और पति माता-पिता के अपार्टमेंट में पंजीकृत है, और इसका खाता 18 वर्ग मीटर से अधिक है। मी, तो यह किसी भी राज्य बंधक कार्यक्रम में भाग लेने के लिए काम नहीं करेगा। इनकार करने का कारण झूठे डेटा का प्रावधान, किसी भी दस्तावेज की अनुपस्थिति या परिवार के किसी एक सदस्य की पहले से अधिमान्य कार्यक्रम में भागीदारी भी हो सकती है।

2017 के लिए शर्तें

सोशल मॉर्गेज प्रोग्राम के तहत आप प्राइमरी मार्केट में ही मकान खरीद सकते हैं। अपवाद सैन्य कार्यक्रम है।

• डाउन पेमेंटयुवा पेशेवरों को छोड़कर सभी श्रेणियों के नागरिकों के लिए - 20%।
• न्यूनतम वार्षिक दर 12% है।
• ऋण केवल रूसी रूबल में अधिकतम 30 वर्षों की अवधि के लिए जारी किया जाता है।
• एक शर्त संपत्ति बीमा है।
• भविष्य के आवास के क्षेत्रफल की गणना निम्न सूत्र के अनुसार की जाती है: 32 वर्ग। मी - प्रति व्यक्ति; 48 वर्ग एम - दो के लिए; 18 वर्ग मी - परिवार के प्रत्येक बाद के सदस्य के लिए।

निष्कर्ष

सरकारी बंधक कार्यक्रम उन युवा परिवारों के लिए उपलब्ध हैं जिनके सदस्य 35 वर्ष से कम आयु के हैं। उनकी मदद से, आप बंधक की लागत को 30-35% तक कम कर सकते हैं। दुर्भाग्य से, रूसी संघ की केवल 1.7% आबादी ऐसे कार्यक्रमों का उपयोग करती है। इस प्रकार का बंधक रामबाण नहीं है। हर कोई नया आवास खरीदने में सक्षम नहीं होगा, हालांकि कई रूसियों ने इस कार्यक्रम के लिए अपने वर्ग मीटर पहले ही प्राप्त कर लिए हैं।