राज्य समर्थन के साथ बंधक: रूस के सर्बैंक। कार्यक्रम और भागीदारी की शर्तों पर प्रतिक्रिया

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

रूस के नागरिकों के लिए, बंधक, एक तरफ, आवास खोजने का एकमात्र मौका है, दूसरी ओर, दीर्घकालिक ऋण बंधन। 2015 के संकट ने पहली किस्त का भुगतान करने के अवसर के बहुमत से वंचित कर दिया। जो लोग स्वयं समस्या का समाधान नहीं कर सकते, उनके लिए बैंकिंग क्षेत्र ने एक बजटीय ऋण कार्यक्रम विकसित किया है। राज्य-समर्थित बंधक (रूस का Sberbank) के गठन के बारे में अधिक जानकारी के लिए, किन शर्तों पर और किसके लिए ऋण दिया जाता है, पढ़ें।

आंकड़े

सरबैंक में राज्य के समर्थन के साथ बंधक, जिसकी शर्तें प्रत्येक क्षेत्र में अलग-अलग हैं, बहुत लोकप्रिय है। कार्यक्रम के शुभारंभ (2015-18-03) के दो सप्ताह बाद, अकेले उत्तरी काकेशस में 150 से अधिक आवेदन प्रस्तुत किए गए थे। Sberbank उन ग्राहकों को उधार देता है जो एक नई इमारत में आवास खरीदते हैं। राजधानी और सेंट पीटर्सबर्ग के लिए अधिकतम ऋण राशि 8 मिलियन रूबल होगी, अन्य क्षेत्रों के लिए - 3 मिलियन रूबल। आवास केवल मान्यता प्राप्त अचल संपत्ति में कानूनी संस्थाओं से खरीदा जाता है। उधारकर्ता जोखिम कम से कम हैं। उन्हें अतिरिक्त संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है। ठीक कर लेनावस्तु सीधे रूस के Sberbank की शाखा में हो सकती है।

राज्य समर्थन के साथ बंधक फरवरी 2016 के अंत तक मान्य होगा। इस समय के दौरान, कुल 225 बिलियन रूबल का ऋण प्रदान करने की योजना है। 30 नवंबर, 2015 तक, 180 बिलियन रूबल के लिए ऋण जारी किए गए थे। 1.5 हजार आवेदन प्रत्येक। Sberbank के बंधक उत्पादों का लगभग 30% नए कार्यक्रम के तहत प्रदान किया गया था।

कार्यक्रम लक्ष्य

1. निर्माण उद्योग को प्रोत्साहित करें।
2. नागरिकों को उनकी आवास समस्या का समाधान करने में मदद करें।

Sberbank: राज्य समर्थित गिरवी

ऋण शर्तें सरल हैं:

• डाउन पेमेंट: आवास की लागत का 20%।
• अवधि: 1-30 वर्ष (समावेशी)।
• ब्याज दर: 11.9% रूबल से।
• न्यूनतम ऋण राशि: RUB 45,000
• अधिकतम राशि: 3 से 8 मिलियन रूबल तक। (क्षेत्र के आधार पर)।

अर्जित अचल संपत्ति की जमानत पर रूबल में ऋण जारी किया जाता है। राजधानी और सेंट पीटर्सबर्ग के निवासी 8 मिलियन रूबल पर भरोसा कर सकते हैं। अन्य नागरिकों को कुल 3 मिलियन रूबल की राशि का ऋण मिल सकता है। आप निर्माणाधीन अपार्टमेंट, तैयार नई इमारतों या मान्यता प्राप्त विक्रेताओं से एक वस्तु चुन सकते हैं। संपत्ति की डिलीवरी की तारीख मायने नहीं रखती। प्रारंभिक सकारात्मक निर्णय प्राप्त करने के 60 दिनों के बाद चयनित परिसर के लिए दस्तावेज़ प्रस्तुत नहीं किए जाने चाहिए। इसके अतिरिक्त, एक क्रेडिट संस्थान के लिए आपको अपने ग्राहक के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा निकालने की आवश्यकता होगी। राज्य समर्थित बंधक पर Sberbank की न्यूनतम दर 11.9% है। वह हैवस्तु के पंजीकरण के बाद नहीं बदलता है। लेकिन यह डाउन पेमेंट के आकार, कार्यक्रम में भागीदारी की अवधि, वेतन परियोजना में सदस्यता, अतीत में एक "अच्छा" क्रेडिट इतिहास से प्रभावित होता है। ऋण जारी करने के लिए कोई कमीशन नहीं लिया जाता है। अतिरिक्त खर्चों में शामिल हो सकते हैं: जीवन और स्वास्थ्य बीमा सेवाओं के लिए भुगतान, अधिग्रहीत वस्तु का मूल्यांकन, दस्तावेजों का नोटरीकरण।

उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएं

• आयु: न्यूनतम 21, अधिकतम 55 (महिला), 60 (पुरुष)।
• रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट।
• पिछली नौकरी का अनुभव: 6 महीने।
• कुल वरिष्ठता: 12 महीने।

ग्राहक को सह-उधारकर्ताओं (पति/पत्नी, रिश्तेदारों और दोस्तों) को शामिल करना होगा। यह आपके क्रेडिट बोझ को कम करने में मदद करेगा। जितने अधिक "सहायक", कुल आय उतनी ही अधिक होगी, जो अधिकतम ऋण राशि निर्धारित करती है।

एक्शन एल्गोरिथम

राज्य समर्थन (रूस के Sberbank) कार्यक्रम के साथ बंधक में भागीदारी के लिए आवेदन करने के लिए, आपको यह करना होगा:

1. फॉर्म भरें, जिसका एक नमूना वित्तीय संस्थान की वेबसाइट पर है।
2. सभी प्रतिभागियों के लिए दस्तावेजों का एक मानक पैकेज एकत्र करें: पासपोर्ट की एक प्रति, नियोक्ता डेटा, 2-व्यक्तिगत आयकर।
3. रूस के Sberbank की किसी भी शाखा को कागजात प्रदान करें।
4. बैंक के फैसले का इंतजार करें।

समानांतर में, दस्तावेजों का दूसरा पैकेज एकत्र करना आवश्यक है, जो अर्जित संपत्ति से संबंधित है। यह सबसे अधिक बार संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है। बैंकों के लिए अन्य आवासों को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करने के लिए सहमत होना अत्यंत दुर्लभ है।ऐसी वस्तु के लिए, यह प्रदान करना आवश्यक है: एक पंजीकरण प्रमाण पत्र, बिक्री का अनुबंध, एक भूकर पासपोर्ट, उपयोगिताओं के लिए भुगतान पर कोई ऋण नहीं होने का प्रमाण पत्र, निवासियों के बारे में जानकारी।

सदस्य

मैं "राज्य समर्थन के साथ बंधक" उत्पाद के लिए किन बैंकों में आवेदन कर सकता हूं? सर्बैंक, वीटीबी24, गज़प्रोम, डेल्टाक्रेडिट, बैंक ऑफ मॉस्को, आरएसएचबी। कार्यक्रम में भाग लेने की इच्छा न केवल बड़े, बल्कि छोटे बैंकों द्वारा भी व्यक्त की गई थी। राज्य के वित्तीय संस्थानों का हिस्सा, साथ ही Svyaz-bank, Absolut-bank, Vozrozhdenie, नियोजित 400 मिलियन रूबल के अधिकांश ऋणों के लिए जिम्मेदार है। इस राशि का आधे से अधिक हिस्सा Sberbank को उधार देने वाला है। 2008-2009 के पिछले संकट के दौरान राज्य के समर्थन वाले बंधक केवल वीटीबी के माध्यम से संचालित होते थे। वित्तीय संस्थान की पसंद ऋण की शर्तों को प्रभावित नहीं करती है। धन प्राप्ति के नियम इस प्रकार हैं। उधारकर्ता राशि का न्यूनतम 11.9% प्रति वर्ष भुगतान करता है। बैंक राज्य से अधिकतम मुआवजे की उम्मीद कर सकते हैं जो 5.5% है। वित्त मंत्रालय ने परियोजना के वित्तपोषण के लिए राज्य के बजट से 20 अरब रूबल आवंटित किए। चूंकि 2015 के अंत तक योजना पूरी नहीं हुई थी, इसलिए कार्यक्रम को बढ़ा दिया गया था।

परिणाम

चूंकि कार्यक्रम "राज्य समर्थन के साथ बंधक" (रूस का Sberbank) अभी भी प्रभाव में है, इसलिए परिणामों का योग करना जल्दबाजी होगी। अब तक, हम केवल अचल संपत्ति की बिक्री की गतिशीलता के बारे में बात कर सकते हैं। इसलिए, अप्रैल 2015 से लगभग सभी डेवलपर्स ने हस्ताक्षरित बिक्री अनुबंधों की संख्या में तेज वृद्धि देखी है। प्रथमकार्यक्रम में भाग लेने वालों ने पिछले साल जनवरी में दस्तावेज़ एकत्र करना शुरू किया, लेकिन एक नए उत्पाद के लॉन्च होने तक सौदे को स्थगित कर दिया गया। सबसे पहले, अनुबंध न्यूनतम बजट के साथ संपन्न हुए। ऋण उन व्यक्तियों द्वारा लिया गया था, जिन्होंने जल्दी चुकौती पर भरोसा किया था (उनके लिए, दर इतनी महत्वपूर्ण नहीं थी), साथ ही साथ जिन्होंने कम अवधि (3-5 वर्ष) के लिए अनुबंध पर हस्ताक्षर किए थे ताकि ब्याज से अधिक भुगतान न किया जा सके।

साल के मध्य से ग्राहक दिखने लगे जो लंबे समय से नए भवनों में आवास की कीमत पूछ रहे थे। मांग कम होने के बावजूद हर महीने रियल एस्टेट का दायरा कम होता जाता है। यह उन वस्तुओं में विशेष रूप से ध्यान देने योग्य है जो पूर्णता के उच्च चरण में हैं, जिसमें आवास कई वर्षों से बेचा गया है।

विशेषताएं

अधिकांश लेनदेन Sberbank के माध्यम से किए जाते हैं। राज्य के समर्थन के साथ बंधक, निश्चित रूप से, अचल संपत्ति की मांग को बढ़ावा दिया। लेकिन अभी भी ऐसे ग्राहक हैं जो रूबल की भारी गिरावट के बावजूद, मानक शर्तों पर भी ऋण के लिए आवेदन करने के लिए तैयार हैं। यदि पहले ग्राहक Sberbank के लिए आवेदन करते थे, क्योंकि सबसे कम दर थी, अब, जब उन्हें मना कर दिया जाता है, तो वे अन्य संस्थानों पर लागू होते हैं, न कि केवल सरकारी कार्यक्रमों के लिए।

कार्यक्रम की शर्तों में भी बदलाव किया गया है। पहले, 75 वर्ष की आयु तक ऋण चुकाना संभव था। अब एक नई दहलीज तय की गई है - पुरुषों के लिए 60 साल और महिलाओं के लिए 55 साल। Re altors के अनुसार, उधारकर्ता की औसत आयु 25-35 वर्ष है, और अनुबंध मुख्य रूप से 10-15 वर्षों के लिए संपन्न होता है।

अतिरिक्त वित्तीय सहायता

क्या Sberbank से गिरवी रखना उचित हैसरकारी समर्थन? प्रत्येक संभावित उधारकर्ता अपने लिए इस प्रश्न का उत्तर देता है। डेवलपर्स को भी प्रत्येक क्लाइंट के लिए संघर्ष करना पड़ता है। ऐसा करने के लिए, वे अपने स्वयं के वफादारी कार्यक्रम विकसित करते हैं। उनमें से कुछ Sberbank कार्यक्रम की तुलना में अधिक लाभदायक हैं।

उदाहरण के लिए, FGC "लीडर" और बैंक "ओपनिंग" ने न केवल राज्य द्वारा, बल्कि डेवलपर द्वारा भी एक सब्सिडी कार्यक्रम शुरू किया। शर्तें इस प्रकार हैं: पहले वर्ष ग्राहक प्रति वर्ष 8 या 10 प्रतिशत का भुगतान करता है, जो डाउन पेमेंट की राशि पर निर्भर करता है। दूसरे वर्ष से शुरू होकर, उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति के आधार पर, दर बढ़कर 11.95% या बैंक द्वारा दी जाने वाली दर तक बढ़ जाती है। ऋण अधिकतम 30 वर्षों के लिए जारी किया जा सकता है।

GC "लीडर ग्रुप" राजधानी के निवासियों के लिए एक अभियान चलाता है। लीडर पार्क क्वार्टर, सिटी ऑफ़ हैप्पीनेस और लोबन्या सिटी माइक्रोडिस्ट्रिक्ट्स में अचल संपत्ति के खरीदारों को संपत्ति की कुल लागत पर 12% की छूट मिलती है यदि संपत्ति एक बंधक के तहत खरीदी जाती है। अनुबंध किस विशेष क्रेडिट संस्थान के साथ संपन्न होगा, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता।

खिमकी-समूह भी दर में एक प्रतिशत की सब्सिडी देता है। यही है, यदि राज्य सहायता कार्यक्रम के तहत एक बंधक जारी किया जाता है, तो ग्राहक 11.9% नहीं, बल्कि 11% का भुगतान करता है। "सिटी-XXI सेंचुरी" और "एब्सोल्यूट-बैंक" ने 11.5% पर "कलर्स ऑफ लाइफ" कॉम्प्लेक्स में आवास की खरीद के लिए एक संबद्ध कार्यक्रम बनाया। शहरी समूह ने "राज्य समर्थन के साथ समर्थन" परियोजना शुरू की, जिसके तहत सभी प्रतिभागियों के लिए दर में चार प्रतिशत की कमी की गई है।

सर्बैंक। राज्य समर्थन के साथ बंधक: समीक्षा

सबसे बड़ाकार्यक्रम के प्रतिभागियों द्वारा नोट किया गया नुकसान अचल संपत्ति वस्तुओं का एक छोटा चयन है। Sberbank द्वारा मान्यता प्राप्त उधारकर्ताओं के पास आवास की उच्च कीमतें हैं। और अगर आप किसी दूसरी कंपनी के जरिए अपार्टमेंट खरीदते हैं तो रेट बढ़ जाएगा। दूसरी समस्या उच्च डाउन पेमेंट है। मानक कार्यक्रम की शर्तों के तहत, उधारकर्ता अग्रिम में 10% का भुगतान कर सकता है। अब यह आंकड़ा बढ़कर 20% हो गया है। इसका मतलब यह है कि यदि पहले कोई व्यक्ति आवासीय क्षेत्र में "कोपेक पीस" पर भरोसा कर सकता था, तो अब उसके लिए एक कमरे का अपार्टमेंट या स्टूडियो अपार्टमेंट शायद ही वहनीय हो। एक और बड़ी बाधा ब्याज दर है। वास्तव में, यह लगभग 1% बढ़ जाता है। हम राज्य के समर्थन से बंधक की गणना करेंगे। Sberbank ग्राहक को 11.9% पर ऋण प्रदान करने के लिए तैयार है। साथ ही, एक समझौते के समापन के लिए एक अनिवार्य शर्त उधारकर्ता का कम से कम 1 वर्ष का जीवन बीमा है। 12 महीने के बाद, उधारकर्ता को बीमा का नवीनीकरण करना होगा, अन्यथा दर बढ़कर 12.9% हो जाएगी।

साथ ही, उधारकर्ता सकारात्मक पहलुओं पर ध्यान देते हैं। सबसे पहले, प्रारंभिक चरण में, बैंक प्रबंधक सभी कागजी कार्रवाई करता है। ग्राहक अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के लिए विशेष रूप से उपस्थित होते हैं। दूसरे, यहां तक कि बीमा भुगतानों को ध्यान में रखते हुए, मासिक भुगतान समान अपार्टमेंट के किराए से थोड़ा अधिक है।

नीचे की रेखा में

बजट कार्यक्रम आपको 30 वर्षों तक के लिए अधिमान्य प्रतिशत (11.9% से) पर अचल संपत्ति खरीदने की अनुमति देता है। उधारकर्ताओं को ऋण के हिस्से को कवर करने के लिए मातृत्व पूंजी का उपयोग करने का अधिकार है, और फिर प्राप्त करेंकर कटौती। लेकिन कार्यक्रम की अपनी कमियां हैं। सबसे पहले, भाग लेने वाले बैंकों की सीमित संख्या। उनमें से केवल 30 हैं लेकिन छोटे प्रांतीय शहरों में, वास्तव में, आप केवल वीटीबी 24 और सर्बैंक के लिए आवेदन कर सकते हैं। दूसरा 20% डाउन पेमेंट है। तुलना के लिए, ट्रांसकैपिटलबैंक में, उसी राज्य कार्यक्रम के ढांचे के भीतर, आप अग्रिम के रूप में 15% का भुगतान करके ऋण प्राप्त कर सकते हैं। दूसरी ओर, एक संभावित उधारकर्ता जितना अधिक पैसा डाउन पेमेंट के रूप में कमाता है, वह उतनी ही कम ब्याज दर पर भरोसा कर सकता है।