2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28
सालाना, रूसी संघ में सबसे विश्वसनीय और सर्वश्रेष्ठ बैंकों की रेटिंग संकलित की जाती है। इस सूची में, माध्यमिक आवास के लिए बंधक के मामले में Sberbank पहले स्थान पर है। यह इस तथ्य के कारण है कि इस संस्थान में व्यक्तियों और निजी उद्यमियों के लिए बड़ी संख्या में कार्यक्रम हैं। एक नियम के रूप में, ग्राहक रहने की जगह की खरीद के लिए ऋण जारी करना पसंद करते हैं। अपार्टमेंट बहुत लोकप्रिय हैं, जिन्हें निर्माणाधीन या नवनिर्मित घरों में खरीदा जा सकता है। हालांकि, कई लोग अभी भी द्वितीयक आवास बाजार में संपत्ति खरीदना पसंद करते हैं।
इस प्रकार की मानक ऋण शर्तें
इससे पहले कि आप Sberbank में द्वितीयक आवास पर बंधक के लिए आवेदन करें या स्वामित्व प्राप्त करने के लिए उपयुक्त रहने की जगह खोजें, आपको क्रेडिट संस्थान द्वारा दी जाने वाली शर्तों का बेहतर पता लगाना चाहिए। सबसे पहले, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि ऐसे ऋण लक्षित हैं। तदनुसार, धन विशेष रूप से अचल संपत्ति की खरीद के लिए जारी किया जाएगा। क्लाइंट को किसी और चीज़ पर पैसा खर्च करने का कोई अधिकार नहीं है।
इसके अलावा, एक न्यूनतम हैवह राशि जो ग्राहक प्राप्त कर सकता है। Sberbank में माध्यमिक आवास के बंधक की शर्तों के अनुसार, यह 300 हजार रूबल है। उधार देने की शर्तों पर भी कुछ प्रतिबंध हैं। आज Sberbank में यह अवधि 30 वर्ष है।
अगर हम उधारकर्ताओं से आवेदनों के विचार की अवधि के बारे में बात करते हैं, तो, एक नियम के रूप में, यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि नागरिक ने संबंधित ऋण के लिए आवेदन करते समय कौन से दस्तावेज प्रदान किए हैं। एक नियम के रूप में, Sberbank में माध्यमिक आवास के लिए एक बंधक निकालने के लिए, काम और वेतन के स्थायी स्थान की उपस्थिति की पुष्टि करना आवश्यक है। कुछ स्थितियों में, बैंक ग्राहक से आधे रास्ते में मिल सकता है और इन दस्तावेजों के बिना आवेदन पर विचार कर सकता है। एक नियम के रूप में, ऐसा वफादार रवैया वेतन या पेंशन कार्ड धारकों के पक्ष में काम करता है।
Sberbank में माध्यमिक आवास के लिए बंधक का प्रतिशत सीधे इस बात पर निर्भर करता है कि ऋण कब तक प्राप्त हुआ, इसकी राशि और कई अन्य पैरामीटर। इसके अलावा, आज युवा परिवारों के लिए एक विशेष कार्यक्रम है। इसकी शर्तों के मुताबिक ब्याज दर कम की जाएगी। इसके अलावा, पति/पत्नी को पंजीकरण के स्थान पर स्थानीय सरकारों से अतिरिक्त सब्सिडी और लाभ प्राप्त करने का अधिकार है।
बैंक ऋण की विशेषताएं
यदि हम एक नए भवन या द्वितीयक आवास बाजार में अचल संपत्ति की खरीद की तुलना करते हैं, तो अंतर छोटा है। बेशक, पहला अंतर अधिक भुगतान के प्रतिशत में है। यदि एक पुराने घर में अचल संपत्ति खरीदी जाती है, तो, एक नियम के रूप में, एक बंधक पर Sberbank की ब्याज दरमाध्यमिक आवास के लिए 10.5% प्रतिवर्ष होगा।
जब नए भवनों की बात आती है, तो आपको थोड़ा अधिक भुगतान करना होगा - 11.5%। लेकिन फिर, यह सब विशिष्ट स्थिति पर निर्भर करता है। युवा परिवारों के लिए बोनस के अलावा, Sberbank ग्राहकों के लिए अधिमान्य शर्तें भी हैं जो लंबे समय से क्रेडिट, डेबिट या पेंशन कार्ड धारक हैं।
इसके आधार पर ब्याज दर में बढ़ोतरी भी हो सकती है। उदाहरण के लिए, यदि ग्राहक के पास वेतन हस्तांतरित करने वाला कार्ड नहीं है, तो इसे 0.5% तक बढ़ाया जाएगा। ग्राहक द्वारा आवास पंजीकृत करने से पहले, उसे एक और अतिरिक्त प्रतिशत का भुगतान करना होगा। यदि उधारकर्ता जीवन और स्वास्थ्य बीमा लेने से इनकार करता है तो अधिक भुगतान राशि 1% बढ़ जाती है। यदि उधारकर्ता ने आय पर जानकारी की पुष्टि करने वाला प्रमाण पत्र प्रदान नहीं किया है तो वृद्धि भी प्रदान की जाती है। इसके आधार पर, विशिष्ट शर्तों के आधार पर, अधिक भुगतान में अंतर लगभग 4% हो सकता है।
Sberbank: द्वितीयक आवास, ब्याज दर और डाउन पेमेंट के लिए गिरवी
अगर हम पहले भुगतान के आकार के बारे में बात करते हैं, तो यह सीधे भुगतान अवधि पर निर्भर करता है। यदि ग्राहक सामान्य योगदान के रूप में आवास की कुल लागत का 50% भुगतान करने के लिए तैयार है, तो यदि 30 वर्ष की समाप्ति से पहले भुगतान किया जाता है, तो ब्याज दर 13% होगी।
यदि, समान शर्तों के तहत, 20 वर्ष तक की अवधि में बंधक का भुगतान किया जाता है, तो अधिक भुगतान 12.75% तक कम हो जाएगा। यदि ग्राहक इतना प्रभावशाली प्रारंभिक भुगतान प्रदान नहीं कर सकता है, तो वह कर सकता हैअपार्टमेंट की लागत का 30 से 50% तक का भुगतान करें। इस मामले में, 30 वर्षों तक, वह अधिक भुगतान और 13.25% पर ऋण चुकाने में सक्षम होगा।
अगर 10 साल के भीतर भुगतान किया जाता है, तो यह आंकड़ा घटकर 12.75% रह जाएगा। Sberbank में माध्यमिक आवास के लिए उच्चतम बंधक दर उन लोगों की प्रतीक्षा कर रही है, जो डाउन पेमेंट के रूप में आवास की कुल लागत का 20 से 30% तक करेंगे। इस मामले में, अधिकतम 30 वर्ष तक की ऋण अवधि के साथ, अधिक भुगतान 13.5% होगा।
इसके आधार पर, यह स्पष्ट हो जाता है कि भुगतान जितना लंबा होगा और पहला भुगतान जितना छोटा होगा, प्रति वर्ष उतना ही अधिक ब्याज होगा। इसलिए, Sberbank में माध्यमिक आवास के बंधक के लिए आवेदन करने से पहले, यह आपके विकल्पों को तौलने और कई बार सोचने के लायक है। कुछ वर्षों तक प्रतीक्षा करना अधिक लाभदायक हो सकता है, लेकिन एक बड़ा डाउन पेमेंट करना और अंत में कमीशन पर बहुत कम पैसा खोना। 30 वर्षों में, बचत प्रभावशाली होगी।
बंधक कैसे प्राप्त करें?
यह प्रोग्राम उन ग्राहकों के लिए बनाया गया था जो एक अपार्टमेंट हाउस या कोई अन्य जीवित वस्तु खरीदना चाहते हैं, जिसके बारे में यह अचल संपत्ति बाजार में है।
धन प्राप्त करने के लिए, आपको पहले एक फॉर्म भरना होगा जो क्रेडिट संस्थान की आधिकारिक वेबसाइट पर पाया जा सकता है। वैसे, ग्राहक तुरंत Sberbank में द्वितीयक आवास के लिए बंधक की गणना कर सकते हैं।
कुछ लोग इस दस्तावेज़ से डरते हैं, क्योंकि इसमें 6 शीट होते हैं। हालाँकि, ग्राहक जितना अधिक सटीक रूप से सभी डेटा भरता है, उतनी ही अधिक संभावना है कि उसे धन प्राप्त होगा।
आवेदक का व्यक्तिगत डेटा और उसकी संपर्क जानकारी प्रश्नावली में इंगित की जानी चाहिए। आवेदन में ऋण का उद्देश्य भी बताया जाना चाहिए। सभी आवश्यक कागजात भरने के बाद, बैंक शाखा में जाने के लिए पर्याप्त है। आपके पास अपनी पहचान की पुष्टि करने के लिए रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट और अतिरिक्त दस्तावेज होने चाहिए। और इसके अलावा, आपको 2 व्यक्तिगत आयकर के रूप में एक प्रमाण पत्र प्रदान करना होगा।
2017 में माध्यमिक आवास के लिए Sberbank में बंधक
आज, बैंक के कार्यक्रम के अनुसार, न्यूनतम ऋण राशि 300 हजार रूबल से होनी चाहिए। उधार देने पर सबसे छोटी ब्याज दर भी है, जो 10.25% है। यह न्यूनतम विशेष रूप से माध्यमिक आवास के लिए Sberbank "एक युवा परिवार को बंधक" कार्यक्रम के लिए प्रदान किया जाता है।
यह दर्जा पाने के लिए जरूरी है कि पति-पत्नी के कम से कम 3 बच्चे हों। अन्य सभी मामलों में, विशिष्ट ऋण राशि, ग्राहक की आय, डाउन पेमेंट और ऋण अवधि के आधार पर ब्याज दर भिन्न हो सकती है।
पुनर्विक्रय बंधक प्रक्रिया
प्रश्नावली भरने और सभी आवश्यक दस्तावेज प्रदान करने के बाद, बैंक टेलर को प्रधान कार्यालय से सकारात्मक निर्णय की प्रतीक्षा करनी चाहिए। अगला एक विशिष्ट माध्यमिक आवास का चयन है। जब सब कुछ तैयार हो जाता है, तो ग्राहक को एक ऋण समझौता प्रदान किया जाता है, जिसे उसे विस्तार से पढ़ना चाहिए और हस्ताक्षर करना चाहिए। उसके बाद, Rosreestr में आवासीय अचल संपत्ति के अधिकारों का पंजीकरण किया जाता है। अंतिम चरण में, ग्राहक वांछित प्राप्त करता हैSberbank में द्वितीयक आवास का गिरवी रखना।
क्या मुझे बिना डाउन पेमेंट के लोन मिल सकता है?
कई लोग प्रारंभिक भुगतान किए बिना धन प्राप्त करने की संभावना में रुचि रखते हैं। यह कहने योग्य है कि आज Sberbank में ऐसी कोई सेवा या कार्यक्रम नहीं है।
धन की प्रारंभिक जमा से बचने का एकमात्र तरीका मातृत्व पूंजी का उपयोग करना है, अगर उधारकर्ता को वास्तव में ऐसा करने का अधिकार है। अन्य सभी मामलों में, ग्राहकों को कुल संपत्ति मूल्य का कम से कम 20% जमा करना होगा।
ऋण राशि और डाउन पेमेंट
यदि कोई ग्राहक सेंट पीटर्सबर्ग या रूसी संघ की राजधानी में स्थित अचल संपत्ति खरीदने की योजना बना रहा है, तो मूल कार्यक्रम के तहत अधिकतम ऋण राशि 15 मिलियन रूबल तक हो सकती है। अगर हम रूसी संघ के क्षेत्र या अन्य क्षेत्रों के बारे में बात कर रहे हैं, तो सीमा 8 मिलियन से अधिक नहीं है।
साथ ही, छोटी बस्तियों के निवासियों के लिए धन प्राप्त करने की न्यूनतम सीमा को कम कर दिया गया है। आज यह 45 हजार रूबल है।
यदि कोई सैनिक Sberbank में द्वितीयक आवास बंधक प्राप्त करने की योजना बना रहा है, तो अधिकतम ऋण राशि की गणना NIS कटौती के आधार पर की जाएगी।
अतिरिक्त शर्तें
बंधक ऋण पर हमेशा मामला-दर-मामला आधार पर विचार किया जाता है। सबसे पहले, बैंक कर्मचारी उधारकर्ता की आय के स्तर और उसके एक स्थान पर काम करने की अवधि पर ध्यान देते हैं।
यदि ग्राहक संगठन की आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है, तो वह सह-उधारकर्ताओं को आकर्षित कर सकता है। वे परिवार के सदस्य हो सकते हैं। इस मामले में, पूरे परिवार की कुल आय को ध्यान में रखा जाएगा।
संपत्ति की आवश्यकताएं
Sberbank अपने उधारकर्ताओं के लिए एक और आवश्यकता को आगे रखता है। वे जिस आवास को खरीदना चाहते हैं, वह स्थिर चलनिधि के संकेतक के अनुरूप होना चाहिए। तदनुसार, जिस भवन में अपार्टमेंट स्थित है उसकी स्थिति और यह कैसे पहना जाता है, इस पर विचार किया जाएगा। यदि घर बहुत पुराना है और, विशेषज्ञों के अनुसार, इसका मूल्यह्रास 60% से अधिक है, तो धन प्राप्त करने से इनकार करने की उच्च संभावना है।
भवन जीर्ण-शीर्ण प्रकार का नहीं होना चाहिए। जिन घरों को तोड़ा जाने वाला है या जिन्हें बड़ी मरम्मत की आवश्यकता है, वे भी अवांछनीय हैं। अपार्टमेंट में केंद्रीय जल आपूर्ति, हीटिंग, ठंडा और गर्म पानी होना चाहिए।
दस्तावेज तैयार करने की विशेषताएं
उधारकर्ता को उसके आवेदन पर सकारात्मक प्रतिक्रिया मिलने के बाद, उसे खरीदी गई संपत्ति के लिए दस्तावेजों का एक अतिरिक्त सेट एकत्र करने के लिए 60 दिनों का समय दिया जाता है।
यह उस कार्यक्रम पर भी विचार करने योग्य है जिसके तहत एक नागरिक को ऋण प्राप्त होता है। यदि उसने दो दस्तावेजों के लिए एक मानक बंधक चुना है, तो उससे केवल वे और एक पूर्ण आवेदन पत्र की आवश्यकता है। जब सैन्य कर्मियों की बात आती है, तो रूसी संघ के नागरिक के पासपोर्ट के अलावा, उन्हें एनआईएस में भागीदारी का प्रमाण पत्र प्रदान करना होगा।
यदि प्राथमिक भुगतान के रूप मेंमातृत्व पूंजी का उपयोग होता है, पीएफ से आवश्यक प्रमाण पत्र और कागज संलग्न करना आवश्यक है।
बंधक पंजीकरण की बारीकियां
किसी भी अन्य क्रेडिट संस्थान की तरह, Sberbank किसी विशेष ग्राहक के लिए एक व्यक्तिगत दृष्टिकोण को प्राथमिकता देता है। इसके लिए धन्यवाद, दस्तावेजों को संसाधित करने या एकत्र करने के किसी भी स्तर पर, रूसी संघ के एक नागरिक को कर्मचारियों से फोन पर या किसी भी प्रश्न के लिए व्यक्तिगत रूप से संपर्क करने का पूरा अधिकार है।
सभी दस्तावेज एकत्र करने और अचल संपत्ति से संबंधित कागजात प्रदान करने के बाद, एक ऋण समझौते पर हस्ताक्षर किए जाते हैं और बीमा जारी किया जाता है। उसी समय, आपको निश्चित रूप से अनुबंध का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना चाहिए और ऑपरेटर से अनावश्यक प्रश्न पूछने में संकोच नहीं करना चाहिए। तथ्य यह है कि कुछ मामलों में, अनुबंध अतिरिक्त भुगतान विकल्पों के लिए प्रदान करता है, उदाहरण के लिए, मोबाइल फोन पर एसएमएस सूचनाएं। क्लाइंट के अनुरोध पर उन्हें अक्षम किया जा सकता है।
पुनर्विक्रय बंधक समीक्षा
चूंकि Sberbank विश्वसनीय और स्थिर है, इसलिए यह ग्राहकों के बीच बहुत लोकप्रिय है। हालांकि, कुछ लोगों का कहना है कि इस मामले में प्रतिशत सबसे आकर्षक नहीं हैं।
इसके अलावा, कई लोगों ने दस्तावेजों का एक बड़ा पैकेज देखा है जो आवेदन को पूरा करने के लिए प्रदान किया जाना चाहिए। अन्य बातों के अलावा, बंधक ऋण में कई चरण शामिल हैं। तदनुसार, ग्राहक को एक बार फिर शाखा में जाने के लिए अतिरिक्त समय बिताने के लिए मजबूर होना पड़ता है।
हालांकि, यह Sberbank के मुख्य सकारात्मक पक्ष पर विचार करने योग्य है - क्रेडिट की विश्वसनीयतासंगठन।
अन्य बैंकों में द्वितीयक आवास के लिए बंधक
अगर हम इस तथ्य के बारे में बात करते हैं कि Sberbank की ब्याज दरें बहुत अधिक हैं, तो आपको अन्य क्रेडिट संस्थानों में समान कार्यक्रमों पर ध्यान देना चाहिए।
उदाहरण के लिए, VTB24 में अधिक भुगतान कम से कम 13-14% होगा। यदि कोई ग्राहक गज़प्रॉमबैंक में आवेदन करता है, तो कमीशन कम से कम 12% होगा। "Rosselkhozbank" में आप 11.5-15.5% के अधिक भुगतान के साथ ऋण प्राप्त कर सकते हैं। अल्फा-बैंक में, न्यूनतम ब्याज दर 11% होगी।
इसके अलावा, अधिकांश क्रेडिट संस्थानों के पास Sberbank जितने बोनस और तरजीही कार्यक्रम नहीं हैं। इसलिए, ऋण प्राप्त करने से पहले, सभी फायदे और नुकसान को कई बार तौलना आवश्यक है।
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