बंधक ऋण शर्तें: दस्तावेज, डाउन पेमेंट, ब्याज दरें, शर्तें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

आजकल बहुत से लोग बंधक ऋण की शर्तों में रुचि रखते हैं। आवास सभी के लिए आवश्यक है, लेकिन हर कोई इसे तुरंत प्राप्त नहीं कर सकता। आवश्यक राशि की कमी और वांछित "वर्ग मीटर" की उच्च लागत के कारण। वैसे तो कई लोग गिरवी का सहारा लेते हैं, लेकिन जिन शर्तों के तहत इसे जारी किया जाता है, उसके बारे में आप विस्तार से बता सकते हैं।

सामान्य जानकारी

सबसे पहले, यह ध्यान देने योग्य है कि इस प्रकार का ऋण नियमित ऋण से कैसे भिन्न होता है। पहला बिंदु समय है। बंधक 5-50 वर्षों के लिए जारी किए जाते हैं। लेकिन अक्सर इसे 15-25 (औसतन) लिया जाता है। जो भी बहुत है। बंधक केवल आवास की जरूरतों के लिए जारी किए जाते हैं। यानी घर, अपार्टमेंट या निर्माण कार्य की खरीद के लिए। और तीसरी बारीकियाँ प्रतिज्ञा में निहित हैं। उनकी भूमिका में अर्जित संपत्ति है। बैंक के पास कुछ ऐसा होना चाहिए जिसे वह बेच सके और यदि ग्राहक नहीं कर सकता है तो उसे जमानत दे सकता हैकर्ज चुकाओ।

यह बंधक ऋण देने के सामान्य नियम और शर्तें हैं। यदि आप आंकड़ों पर विश्वास करते हैं, तो यह उसके लिए है कि प्रतिशत अधिक भुगतान सबसे अधिक है। लेकिन वे बहुत ध्यान देने योग्य नहीं हैं, क्योंकि एक व्यक्ति उन्हें लंबे समय तक छोड़ देता है। इसके अलावा, कुछ के पास बस कोई अन्य विकल्प नहीं है। हालाँकि, इस विषय को एक दृश्य उदाहरण से समझना बहुत आसान है।

Sberbank सेवाएं

इस वित्तीय संस्थान में सबसे अधिक बार कर्ज लिया जाता है। और बंधक कोई अपवाद नहीं है, जो आश्चर्य की बात नहीं है, क्योंकि Sberbank देश में सबसे अच्छा, सबसे विश्वसनीय और सफल है। और अच्छी सेवा प्रदान करता है।

Sberbank में बंधक ऋण देने के लिए क्या शर्तें हैं? काफी लाभदायक। लेकिन ग्राहकों के लिए आवश्यकताएं उपयुक्त हैं।

मान लें कि एक व्यक्ति पांच मिलियन रूबल के लिए एक अपार्टमेंट की देखभाल करता है। उसके पास पर्याप्त पैसा नहीं है, इसलिए वह एक बंधक में दिलचस्पी लेता है, उदाहरण के लिए, 5 साल के लिए 11.5% की दर से। उसे 1,000,000 रूबल के रूप में योगदान देना होगा। यह राशि का 20% है। कुल मिलाकर, बैंक, सिद्धांत रूप में, उसे चार मिलियन उधार देगा। उसे आवेदन की स्वीकृति दी जाएगी, लेकिन इस घटना में कि वह Sberbank में वेतन प्राप्त करने वाला है और उसे वेतन के रूप में प्रति माह कम से कम 115,000 रूबल का भुगतान किया जाता है। वह हर महीने लगभग 88,000 रूबल देगा। और परिणामस्वरूप, अधिक भुगतान की राशि लगभग 1,280,000 रूबल होगी। लाभदायक है या नहीं - हर कोई अपने लिए फैसला करेगा।

लंबी अवधि के लिए अधिक भुगतान

और अगर हम अन्य शर्तों को ध्यान में रखते हैं? वही लोन राशि और डाउन पेमेंट, लेकिन लोन 5 नहीं, 30 साल के लिए जारी किया जाएगा - क्या होता हैइस मामले में? कुछ भी अच्छा नहीं है, क्योंकि हर महीने 60 हजार रूबल के वेतन के साथ। एक व्यक्ति को 40 हजार रूबल का भुगतान करना होगा। भुगतान के रूप में, और परिणामस्वरूप, अधिक भुगतान की राशि 10,900,000 रूबल होगी, इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि एक व्यक्ति ने राज्य से 2.5 गुना कम "उधार" लिया। Sberbank में बंधक ऋण देने के लिए ये शर्तें हैं। यह कल्पना नहीं है - सब कुछ चेक किया जा सकता है, क्योंकि अब इसके लिए विशेष ऑनलाइन कैलकुलेटर हैं।

आपको क्लाइंट से क्या चाहिए?

इसलिए, Sberbank में बंधक ऋण देने की शर्तों पर संक्षेप में ऊपर चर्चा की गई थी। अब आप इस विषय में गहराई से जा सकते हैं और इस बारे में बात कर सकते हैं कि ऋण को हरी झंडी देने के लिए एक क्रेडिट संस्थान को अपने संभावित ग्राहक से क्या चाहिए।

पहली उम्र है। बंधक 21 वर्ष की आयु से प्राप्त किया जा सकता है। अधिकतम आयु, एक नियम के रूप में, 65 वर्ष तक सीमित है, लेकिन ऋण चुकौती के समय एक व्यक्ति को कितना होना चाहिए। सच है, कुख्यात Sberbank अपने विस्तारित ढांचे द्वारा प्रतिष्ठित है। उनकी अधिकतम आयु 75 वर्ष है।

सबसे महत्वपूर्ण मानदंड वरिष्ठता है। सामान्य तौर पर, यह कम से कम एक वर्ष होना चाहिए। और 6 महीने - काम के अंतिम स्थान पर। एक उद्यम से दूसरे उद्यम में "कूद" न करने की सलाह दी जाती है - बैंक ऐसे लोगों पर भरोसा नहीं करता है।

लेकिन बंधक ऋण देने के लिए सबसे महत्वपूर्ण शर्तें आय के स्तर में हैं। एक व्यक्ति को पर्याप्त कमाई करनी चाहिए। क्योंकि हर महीने वह अपनी आय का 40-50% बैंक को देने के लिए बाध्य होगा। वैसे, बैंक के लिए प्राथमिकता हमेशा वे लोग होते हैं जिनके पास लाभदायक निवेश होता है (उदाहरण के लिए, शेयर)। यदि ग्राहक के पास निवेश हैसोना, प्रतिभूतियां और वायदा (विकल्प), आपको इसकी पुष्टि करनी होगी। बंधक ऋण देने के लिए ये शर्तें हैं।

और क्या मायने रखता है?

उपरोक्त राज्य बंधक ऋण की सभी शर्तें नहीं हैं। बैंक ग्राहक के तत्काल परिवार की आय (यदि वे गारंटर हैं) और लाभ के अतिरिक्त पुष्ट स्रोतों को भी ध्यान में रख सकते हैं। उदाहरण के लिए, अचल संपत्ति किराए पर लेने से।

साथ ही व्यक्ति पर कोई कर्ज बकाया नहीं होना चाहिए। एक आदर्श क्रेडिट इतिहास ऋण के लिए एक सीधा मौका है।

वैसे, सह-उधारकर्ता की उपस्थिति भी महत्वपूर्ण है। युग्मित ग्राहकों (पति और पत्नी) को एकल ग्राहकों की तुलना में अधिक बार गिरवी जारी किए जाते हैं। क्योंकि जब दो लोग एक साथ भुगतान की पुष्टि करते हैं, तो आपको उनकी जिम्मेदारी के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। इसके अलावा, कुल आय अधिक है। और बच्चों (दो या अधिक) के साथ सह-उधारकर्ताओं को मातृत्व पूंजी का उपयोग करने का अधिकार है - उन्हें डाउन पेमेंट या ऋण का हिस्सा चुकाने के लिए। यह तरजीही बंधक ऋण है। अन्यथा, शर्तें वही हैं जो अन्य श्रेणियों के ग्राहकों के लिए हैं।

नियम, ब्याज और शुल्क

बंधक शर्तें सरल हैं लेकिन असंख्य हैं। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, आप इस प्रकार के ऋण के लिए एक अलग अवधि के लिए आवेदन कर सकते हैं। लेकिन बैंक खुद तय करता है। यह ग्राहक की उम्र, उसकी आय और ऋण के आकार पर निर्भर करता है। यह स्पष्ट है कि यदि कोई व्यक्ति 2,000,000 रूबल उधार लेना चाहता है, तो उन्हें उन्हें एक वर्ष तक नहीं दिया जाएगा। अगर, ज़ाहिर है,उसका वेतन प्रति माह 250,000 रूबल नहीं है। लेकिन इतनी आमदनी वाले लोग 20 लाख का कर्ज नहीं लेते, इसलिए इसे मिसाल भी नहीं माना जा सकता.

योगदान भी अलग हैं। उदाहरण के लिए, कुख्यात सर्बैंक युवा परिवार परियोजना में प्रतिभागियों को आवास की कुल लागत का केवल 10% योगदान करने की पेशकश करता है। और अगर कोई बच्चा है, तो उसका आकार घटकर 5% रह जाएगा। वही लाभ, मास्को में अच्छी बंधक ऋण शर्तों का प्रदर्शन।

बैंकों में ब्याज दर लगभग समान है। यह औसतन 12 से 14% के बीच बदलता रहता है।

दस्तावेज़

खैर, एक बंधक ऋण की शर्तें संक्षेप में बहुत स्पष्ट हैं। और अब आवश्यक दस्तावेजों के बारे में।

किसी व्यक्ति को ऋण के लिए बैंक से "गो-फॉरवर्ड" प्राप्त करने के लिए, उसे दस्तावेजों का एक पूरा पैकेज एकत्र करना होगा। सबसे महत्वपूर्ण बात एक बंधक और एक प्रश्नावली के लिए एक आवेदन पत्र है। आपको अपने पासपोर्ट, बीमा प्रमाणपत्र, टिन, सैन्य आईडी (पुरुषों के लिए), शिक्षा, विवाह/तलाक, बच्चों के जन्म, और एक कार्य पुस्तिका की एक प्रति की भी आवश्यकता होगी। नियोक्ता द्वारा प्रमाणित एक फोटोकॉपी संस्करण भी प्रदान किया जाता है। और हां, वे दस्तावेज जो आय के प्रमाण हैं।

एक अतिरिक्त के रूप में, आपको पंजीकरण प्रमाणपत्र (प्रोपिस्का), संभावित उधारकर्ता के साथ रहने वाले सभी लोगों के पासपोर्ट की प्रतियां, और यह पुष्टि करने वाले कागजात की भी आवश्यकता हो सकती है कि व्यक्ति कुछ मूल्यवान संपत्ति का मालिक है। हालांकि, अगर दस्तावेजों के मानक सेट को छोड़कर कुछ आवश्यक है, तो व्यक्ति को सूचित किया जाएगा।सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि मूल को न भूलें।

सेना के लिए ऑफर

वे विशेष ध्यान देने योग्य हैं। एक सैन्य बंधक ऋण अन्य, अधिक अनुकूल स्थितियां प्रदान करता है। शुरू करने के लिए, अनुबंध के तहत प्रत्येक कर्मचारी को एनआईएस में नामांकन करना होगा। यह एक बचत प्रणाली है। हर साल, एक निश्चित राशि सैन्य खाते में स्थानांतरित की जाएगी, जो सभी के लिए समान है। 2015 में, उदाहरण के लिए, यह प्रति वर्ष 245,880 रूबल था। सिस्टम में तीन साल की भागीदारी के बाद, सेना एक रिपोर्ट दर्ज कर सकती है यदि वह एक प्रमाण पत्र प्राप्त करना चाहता है जो उसे एक बैंक से लक्षित आवास ऋण प्राप्त करने का अधिकार देगा। किस अचल संपत्ति के लिए - यह पहले से ही बाद में निर्धारित किया जाता है।

फिर सेना एनआईएस के सहयोग से एक बंधक बैंक में जाती है, वहां एक खाता खोलती है, जिसमें वह सारा जमा धन हस्तांतरित करता है। वे पहले बंधक भुगतान का भुगतान करते हैं। फिर ऋण समझौते का निष्कर्ष आता है। सबसे अच्छी बात यह है कि बंधक का भुगतान संघीय बजट से FGKU Rosvoinipotek द्वारा किया जाता है। और मासिक रूप से चुकाई जाने वाली राशि एनआईएस द्वारा वित्त पोषित योगदान के 1/12 के बराबर है। सच है, एक चेतावनी है - ऋण की अदायगी के समय, सेना की आयु कम से कम 45 वर्ष होनी चाहिए।

बंधक का विषय सरल लगता है। लेकिन वास्तव में, इसमें बहुत सारी महत्वपूर्ण बारीकियाँ हैं। मुख्य एक बंधक ऋण देने की शर्तें हैं (मास्को और रूसी संघ के अन्य शहरों में)। और ऋण के लिए आवेदन करने की आवश्यकता होने पर उन्हें ध्यान में रखा जाना चाहिए। हमें इसे सबसे अनुकूल शर्तों पर पाने के लिए सब कुछ करने की कोशिश करनी चाहिए।