ऑन-कॉल लोन है परिभाषा, प्राप्त करने की शर्तें, फायदे और नुकसान

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

ऑन-कॉल क्रेडिट एक प्रकार का ऋण है जिसमें उधारकर्ता को अपने विवेक से विशेष रूप से खोले गए खाते से धन का उपयोग करने का अधिकार मिलता है। राशि सीमित है। एक ऑन-कॉल ऋण एक बैंक द्वारा प्रदान किया गया ऋण होता है जिसे किसी भी समय धनवापसी की मांग करने का अधिकार होता है।

परिभाषा

तो, ऑन-कॉल लोन क्या है? आओ हम इसे नज़दीक से देखें। पैसा उधार लेना एक आवश्यकता है जो अक्सर आधुनिक दुनिया में व्यक्तियों - नागरिकों और व्यक्तिगत उद्यमियों, और मध्यम और बड़े उद्यमों, फर्मों और कंपनियों दोनों के लिए उत्पन्न होती है। व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने और व्यवसाय विकास की प्रक्रिया में वित्तीय समस्याओं को हल करने के लिए उधार ली गई धनराशि सक्रिय रूप से आकर्षित होती है।

क्रेडिट संस्थान आज उधार के क्षेत्र में कई प्रकार की सेवाएं प्रदान कर सकते हैं और स्वीकार्य शर्तों पर किसी भी ग्राहक की आवश्यकताओं को पूरा करने में सक्षम हैं। यह केवल अपने लिए सबसे उपयुक्त चुनने के लिए बनी हुई है।

ऑन-कॉल लोन दुर्लभ लेकिन दिलचस्प बैंकिंग में से एक हैसेवाएं। इसे मांग ऋण भी कहा जाता है। ऋण की अवधि की कड़ाई से स्थापित सीमा नहीं है। इस प्रकार के ऋण की उत्पत्ति इंग्लैंड में हुई थी। आज, यह दृष्टिकोण अमेरिकी बैंकों के लिए अधिक विशिष्ट है।

हमारे देश में, ऐसी सेवाएं पर्याप्त व्यापक नहीं हैं। रूस में क्रेडिट संस्थान उधार ली गई धनराशि के उपयोग के लिए शर्तें निर्धारित करना पसंद करते हैं। इसके अलावा, रूसी संघ के वर्तमान कानून के अनुसार, यदि ऋण चुकौती की शर्तें अनुबंध में निर्दिष्ट नहीं हैं, तो ऋण 30 दिनों के भीतर चुकाया जाना चाहिए। यह सेवा नई है और अभी तक व्यापक रूप से उपयोग नहीं की गई है।

ऑन-कॉल लोन की विशेषताएं

इस प्रकार के ऋण में अन्य प्रकार के ऋणों से कई अंतर होते हैं। मुख्य विशेषता यह है कि ऑन-कॉल ऋण एक प्रकार की सेवा है जिसमें बैंक के अनुरोध पर धनवापसी की जानी चाहिए। आमतौर पर ग्राहक को इसके बारे में 2-7 दिन पहले ही चेतावनी दी जाती है। इस अवधि के दौरान, उधारकर्ता को ऋण चुकाना होगा। ऋण की शीघ्र चुकौती की अनुमति है, यदि यह अनुबंध में प्रदान किया गया है। कोई कमीशन नहीं लिया जाता है।

ऑन-कॉल ऋण की एक और विशिष्ट विशेषता एक विशेष खाता खोलना है। इसमें ऋण और वर्तमान दोनों की विशिष्ट विशेषताएं हैं। यह बैंक और ग्राहक के पारस्परिक ऋण पर सभी लेनदेन और डेटा रिकॉर्ड करता है। उधारकर्ता के पास किसी भी समय खाते में धनराशि का उपयोग करने और सीमा के भीतर किसी भी राशि को निकालने का अधिकार है।

मासिक ग्राहक ऋण पर ब्याज का भुगतान करने के लिए बाध्य है, जो उधार पर सख्ती से अर्जित किया जाता हैइसके उपयोग की वास्तविक अवधि के लिए राशि। अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में दर बहुत कम है। ग्राहक के पास उसके लिए सुविधाजनक किसी भी समय मुख्य ऋण को भागों में या एकमुश्त भुगतान में चुकाने का अवसर होता है। खाते की शेष राशि डेबिट या क्रेडिट हो सकती है।

पंजीकरण की शर्तें और आदेश

ऑन-कॉल ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको पहले बैंक के साथ एक समझौता करना होगा। इस प्रयोजन के लिए, एक आवेदन जमा करना और उपयुक्त प्रपत्र की एक प्रश्नावली भरना आवश्यक है।

फिर बैंक संभावित कर्जदार की सॉल्वेंसी का आकलन करेगा। ऐसा करने के लिए, आपको दस्तावेजों का एक पैकेज प्रस्तुत करना होगा:

• पिछले साल की वित्तीय रिपोर्ट और बैलेंस शीट डेटा;
• बीमा पॉलिसी;
• अचल संपत्ति के स्वामित्व या पट्टे के समझौते की पुष्टि करने वाले दस्तावेज;
• उद्यम का चार्टर;
• एक कानूनी इकाई के पंजीकरण का प्रमाण पत्र।

ऋण जारी करने के लिए ऋण संस्थानों की मुख्य शर्त ऋण चुकौती की गारंटी है। इस क्षमता में, मुख्य रूप से प्रतिभूतियों (स्टॉक, बांड, बिल), ग्राहक सामान या उपकरण का उपयोग किया जाता है। बैंक को संपार्श्विक के लिए दस्तावेज प्रस्तुत करना आवश्यक है। बैंक इसका मूल्यांकन करेगा। संपार्श्विक के मूल्य के आधार पर, ग्राहक के निपटान में प्रदान की जाने वाली धनराशि निर्धारित की जाती है।

उपरोक्त कार्रवाइयों के बाद, ऋणदाता और उधारकर्ता के बीच एक समझौता किया जाता है। इस पर हस्ताक्षर करते समय, ग्राहक को ऋण चुकाने की आवश्यकता के बारे में बैंक को सूचित करने की अवधि पर ध्यान देने की सलाह दी जाती है।यह जितना लंबा होगा, गिरवी रखी गई संपत्ति को खोने का जोखिम उतना ही कम होगा।

नियमित ग्राहकों के लिए सॉल्वेंसी का प्रमाण देने की कोई आवश्यकता नहीं है। जमानत के लिए दस्तावेज पेश करना ही काफी है।

फिर आपको एक बैंक खाता खोलना होगा, जो ऋण समझौते में निर्दिष्ट राशि प्राप्त करेगा। बैंक के अनुरोध पर, ऋण एक सप्ताह के भीतर चुकाया जाना चाहिए।

सेवा का उपयोग कौन कर सकता है

ऑन-कॉल क्रेडिट दलालों के बीच एक लोकप्रिय प्रकार का ऋण है जो संपार्श्विक के रूप में उपयोग की जाने वाली प्रतिभूतियों की बिक्री और खरीद से लाभ प्राप्त करते हैं। स्टॉक एक्सचेंज के कर्मचारी या प्रतिभूतियों के अन्य मालिक भी इस सेवा का उपयोग करते हैं।

वाणिज्यिक और औद्योगिक उद्यम और कंपनियां एक बड़े लेनदेन के लिए अतिरिक्त धन के स्रोत के रूप में ऑन-कॉल लेंडिंग का उपयोग करती हैं। ये ज्यादातर नियमित बैंक ग्राहक होते हैं जिन्हें तत्काल धन की आवश्यकता होती है।

बैंक के लिए लाभ

ग्राहक आधार का विस्तार करने के लिए, क्रेडिट संस्थान समय-समय पर अपनी सेवाओं की सूची का विस्तार करते हैं, अपने संभावित उधारकर्ताओं को व्यापक विकल्प प्रदान करते हैं। उनमें से प्रत्येक की अपनी संभावनाएं और सीमाएं हैं। सभी प्रकार के उधार के ऋणदाताओं और उधारकर्ताओं दोनों के लिए सकारात्मक और नकारात्मक पक्ष होते हैं। एक अपवाद कोई कॉल ऋण नहीं है। इसके पेशेवरों और विपक्षों पर अधिक विस्तार से विचार करें।

ऑन-कॉल क्रेडिट से तात्पर्य बैंक के वित्तीय उत्पादों से है, जो तरलता बढ़ाने का सबसे अच्छा अवसर है। यह इस तथ्य के कारण है किसबसे अधिक बार, ग्राहक संपार्श्विक के रूप में प्रतिभूतियां प्रदान करता है।

बैंक की तरलता इस तथ्य से भी समर्थित है कि ऑन-कॉल ऋण अल्पकालिक ऋण हैं, इस तथ्य के बावजूद कि उधार ली गई धनराशि के पुनर्भुगतान में काफी लंबा समय लग सकता है।

एक सकारात्मक कारक ऋण की अदायगी न करने का कम जोखिम है, क्योंकि यह संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित है

उधारकर्ता के लिए लाभ

ऑन-कॉल क्रेडिट आकर्षक है, क्योंकि मांग ऋण होने के कारण, यह अन्य मामलों की तुलना में कम ब्याज दर प्रदान करता है। इसके अलावा, उधार ली गई धनराशि के उपयोग के लिए शुल्क की गणना वास्तव में उपयोग की गई राशि पर और केवल उनकी वापसी के क्षण से लेकर वापसी तक की अवधि के लिए की जाती है।

इसके अलावा, इस मामले में, वित्त के इच्छित उपयोग की आवश्यकता नहीं है। उधारकर्ता को अपने विवेक से प्राप्त धन को ऋणदाता को रिपोर्ट किए बिना खर्च करने का अधिकार है।

बड़ा लाभ किसी भी सुविधाजनक समय पर और सुविधाजनक तरीके से धन प्राप्त करने और ऋण चुकाने की क्षमता है: किश्तों में या एकल भुगतान में। ऋण के लिए आवेदन करते समय बीमा की आवश्यकता नहीं होती है, क्योंकि प्रतिभूतियों के रूप में संपार्श्विक प्रदान किया जाता है।

नियमित ग्राहक कुछ लाभों पर भरोसा कर सकते हैं: ऋण के आकार में वृद्धि या ऋण का उपयोग करने के लिए ब्याज पर अतिरिक्त छूट। ऐसे उधारकर्ता एक वर्ष या उससे भी अधिक समय के लिए ऑन-कॉल ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। लेकिन यह एक नुकसान भी हो सकता है, क्योंकि लंबे समय से बैंक की नीति बदल सकती है, हमेशा बेहतर के लिए नहीं। लेकिनइस मामले में, अचानक काफी कम समय में बड़ी राशि में धन वापस करना आवश्यक हो सकता है।

बैंक जोखिम

ऑन-कॉल उधार का सबसे महत्वपूर्ण नुकसान ऐसे ऋणों से लाभ की योजना बनाने और भविष्यवाणी करने में असमर्थता है। इसका कारण अनुबंध की समाप्ति से पहले, और संपार्श्विक वापस लेने सहित, किसी भी समय ऋण चुकाने का ग्राहक का अधिकार है।

उधारकर्ता जोखिम

ऑन-कॉल लोन - यह क्या है? यह एक मांग ऋण है। इसलिए, क्रेडिट के लिए एक नकारात्मक कारक यह है कि बैंक को किसी भी समय ऋण पर ऋण चुकाने की आवश्यकता के बारे में सूचित करने का अधिकार है। जोखिम उस समय उधारकर्ता से पूर्ण रूप से धन की संभावित कमी में निहित है। इस मामले में, संपार्श्विक संपत्ति बैंक की संपत्ति बन जाएगी। चूंकि प्रतिभूतियों में उच्च तरलता हो सकती है, उनके नुकसान से उधारकर्ता को महत्वपूर्ण वित्तीय नुकसान होगा।

जोखिम को कम करने के लिए ऐसी बैंक सेवा का उपयोग करने के मामले में, विशेष रूप से अपने इच्छित उद्देश्य के लिए धन लेने की सिफारिश की जाती है और हमेशा इस तथ्य के लिए तैयार रहना चाहिए कि बैंक को उनकी वापसी की आवश्यकता हो सकती है।