कार लोन के फायदे और नुकसान: कार्यक्रम, उनकी विशेषताएं और शर्तें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

अपनी बचत से कार खरीदना हर नागरिक के लिए उपलब्ध नहीं है। एक कार ऋण समस्या को हल करने में मदद करेगा, जिसका पंजीकरण विशेष रूप से कठिन नहीं है। बैंक विशिष्ट परिस्थितियों के लिए उपयुक्त विभिन्न नियमों और शर्तों पर ऋण कार्यक्रम प्रदान करते हैं। ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आपको अनुबंध के लिए सबसे अच्छा विकल्प चुनना होगा, दस्तावेजों का एक पैकेज एकत्र करना होगा और बैंक को एक आवेदन जमा करना होगा।

वित्तीय संस्थान, वर्तमान प्रतिस्पर्धी माहौल के कारण, ब्याज दरों को कम करने और छोटे अधिक भुगतान और सरल पंजीकरण के साथ लाभदायक कार्यक्रमों के साथ ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए मजबूर हैं। निर्णय लेने से पहले, बैंकिंग सेवाओं के बाजार के सभी प्रस्तावों का अध्ययन करने के लिए, ऋण और अनुबंध की शर्तों को समझना आवश्यक है। यदि आपके पास डाउन पेमेंट का भुगतान करने के लिए एक निश्चित राशि है, और यह जितना अधिक होगा, ओवरपेमेंट का प्रतिशत उतना ही कम होगा। बड़ी संख्या में उधार कार्यक्रम आपको खरीदारी के लिए आवश्यक राशि के बिना कार खरीदने की अनुमति देते हैं।

ऋण कार्यक्रमों के प्रकार

सर्वश्रेष्ठ कार्यक्रम चुनने के लिए, आज के लिए सभी प्रकार के कार ऋण, पेशेवरों, विपक्ष और समस्याओं से खुद को परिचित करना बेहतर है:

1. क्लासिक ऋण - सबसे अधिक लाभदायक विकल्प, जो आबादी के बीच लोकप्रिय है और आपको न्यूनतम अधिक भुगतान के साथ कार खरीदने की अनुमति देता है। डाउन पेमेंट की राशि कार की लागत के 10% से है, शेष राशि पूरे ऋण अवधि में वितरित की जाती है - 1 से 5 वर्ष तक।
2. एक्सप्रेस लोन। कार ऋण के पक्ष और विपक्ष स्पष्ट हैं। पेशेवरों: दस्तावेजों का एक न्यूनतम पैकेज, त्वरित निष्पादन, आय के प्रमाण पत्र की कोई आवश्यकता नहीं; नुकसान - उच्च ब्याज दर।
3. बिना डाउन पेमेंट के लोन। क्लाइंट की सॉल्वेंसी पर क्रेडिट संस्थान द्वारा लगाई गई आवश्यकताएं अधिक कठोर हैं, ऋण देने की प्रतिकूल स्थितियां हो सकती हैं। ब्याज दर मुद्रा के प्रकार और ऋण शर्तों पर निर्भर करती है।
4. बिना बीमा के ऋण। कई बैंकिंग संगठन पतवार नीति के बिना कार ऋण जारी करते हैं, जो अन्य ऋण कार्यक्रमों में एक अनिवार्य वस्तु है। इस कार्यक्रम के तहत पेश किए जाने वाले वाहनों की पसंद सीमित है। बीमा की लागत अधिक है, इसलिए इससे छुटकारा पाना काफी आकर्षक है, लेकिन यह उच्च ब्याज दर और उच्च डाउन पेमेंट के साथ आता है।
5. ट्रेड-इन। एक नई के लिए एक पुरानी कार के आदान-प्रदान के लिए सेवा। नई कार की लागत का एक हिस्सा इस्तेमाल की गई कार द्वारा भुगतान किया जाता है, शेष राशि का भुगतान ग्राहक द्वारा किया जाता है।
6. बाय-बैक - रिवर्स क्रेडिटफिरौती। एक कार्यक्रम जिसमें डाउन पेमेंट का भुगतान, अंतिम भुगतान और अवधि के अंत से पहले कार की लागत का हिस्सा शामिल है। आस्थगित भुगतान ग्राहक या कार डीलर द्वारा किया जा सकता है। ऋण की शर्तों को बढ़ाया जा सकता है, हालांकि, इस मामले में, अधिक भुगतान की राशि बढ़ जाएगी।
7. ब्याज मुक्त ऋण, या फैक्टरिंग। ग्राहक कार की आधी कीमत चुकाता है, शेष राशि बिना ब्याज के भागों में बांट दी जाती है।

सबसे अधिक लाभदायक ऋण कार्यक्रम का चयन सभी विकल्पों के गहन अध्ययन के बाद ही किया जा सकता है। अन्य बातों के अलावा, ग्राहक की संभावनाओं और परिस्थितियों को ध्यान में रखना उचित है, क्योंकि विशिष्ट स्थिति के आधार पर विभिन्न उधार शर्तों को वरीयता दी जा सकती है।

कार ऋण के लाभ

• कम से कम समय में कार खरीदने की क्षमता। न्यूनतम बचत आपको कार खरीदने की अनुमति देती है, क्योंकि उनका उपयोग डाउन पेमेंट का भुगतान करने के लिए धन के रूप में किया जा सकता है। कार ऋण चुकाने के लिए मुख्य आवश्यकता पर्याप्त आय है।
• तरजीही कार ऋण। राज्य कार्यक्रम ऋण ब्याज के हिस्से की क्षतिपूर्ति करके घरेलू कारों की खरीद को प्रोत्साहित करते हैं। कार्यक्रम रूसी संघ में इकट्ठी कारों के ब्रांडों पर लागू होते हैं। कार की अधिकतम लागत 750 हजार रूबल से अधिक नहीं होनी चाहिए।
• लंबी भुगतान अवधि। कार ऋण की शर्तें 1 से 5 वर्ष तक भिन्न होती हैं। लंबी अवधि का चुनाव आपको कम करने की अनुमति देता हैमासिक भुगतान, जो ग्राहक के लिए सुविधाजनक हो सकता है, लेकिन कुल ऋण राशि में वृद्धि की ओर जाता है।

कार ऋण के नुकसान

• उधारकर्ताओं के लिए गंभीर आवश्यकताएं। कार ऋण प्राप्त करने के लिए, ग्राहक को कुछ मानदंडों को पूरा करना होगा: खराब क्रेडिट इतिहास नहीं होना चाहिए, निर्धारित आयु सीमा के भीतर होना चाहिए, तीन महीने से अधिक समय तक एक ही स्थान पर काम करना चाहिए, और इसी तरह।
• वाहन संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है। एक कार ऋण में कार की खरीद के लिए एक निश्चित राशि जारी करना शामिल है, यह ऋण की चुकौती की गारंटी बन जाता है। तदनुसार, उधारकर्ता को कार खोने का जोखिम है।
• ऑटो बीमा। साथ ही कार ऋण के पंजीकरण के साथ, कई बैंकिंग संगठनों को हल पॉलिसी की खरीद की आवश्यकता होती है, जिससे कुल राशि 10% बढ़ जाती है। आप बीमा खरीदने से मना कर सकते हैं, लेकिन इससे ऋण की लागत बढ़ जाएगी।
• डाउन पेमेंट। डाउन पेमेंट की राशि चयनित वाहन की लागत का 10-30% है। डाउन पेमेंट की कमी ब्याज दर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है।
• पंजीकरण की लंबी प्रक्रिया। आवश्यक दस्तावेजों के पैकेज को एकत्रित करने में कई सप्ताह लग सकते हैं। एक एक्सप्रेस ऋण के लिए आवेदन करने से इस प्रक्रिया में तेजी आ सकती है, लेकिन इस पर ब्याज दर नियमित ऋण की तुलना में बहुत अधिक है।
• ट्रैफिक जाम। कार ऋण की उपलब्धता एक प्लस और माइनस दोनों है, हालांकि अप्रत्यक्ष रूप से। नए हाईवे बनने की तुलना में मोटर चालकों की संख्या तेजी से बढ़ रही है, जिससे मुश्किल हो रही हैशहर की सड़कों पर यातायात।

कार डीलरशिप पर लोन अप्लाई करना

आप सीधे सैलून में कार लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। ऋण की शर्तें भिन्न हो सकती हैं, लेकिन विभिन्न प्रकार के ऋणों के लिए कुछ बारीकियां हैं। आज, लगभग सभी कार डीलरशिप कार खरीदते समय एक ऋण समझौता करने की पेशकश करते हैं।

सैलून में कार लोन के फायदे और नुकसान

• समय की बचत।
• सुविधा और डिजाइन में आसानी।
• ऋण राशि की शीघ्र प्राप्ति।
• डीलरशिप के साथ सहयोग करने वाले बैंकों द्वारा पेश किए जाने वाले ऋण कार्यक्रमों की विस्तृत श्रृंखला।
• कार डीलरशिप से बोनस या छूट प्राप्त करना।
• ऋण राशि में कार पर स्थापित अतिरिक्त उपकरणों की लागत शामिल हो सकती है।

खामियां

• कार ऋण प्रदान करने वाले बैंकों की संख्या कम करना।
• अक्सर बीमा एजेंसी का कोई विकल्प नहीं होता है, जो एक व्यापक बीमा पॉलिसी की लागत को काफी बढ़ा देता है।

ऋण उत्पाद चुनते समय, आपको कार डीलरशिप पर कार ऋण के सभी पेशेवरों और विपक्षों पर विचार करना चाहिए। दस्तावेजों में छोटे अक्षरों में लिखे कुछ बिंदुओं पर डीलर और बैंक कर्मचारी चुप हो सकते हैं।

विशेष कार ऋण कार्यक्रम

कुछ ग्राहक डीलरों और कार डीलरशिप से विशेष ऑफ़र चुनते हैं - उदाहरण के लिए, बाय-बैक या ट्रेड-इन। ऐसी प्रणालियाँ लोकप्रिय हैं और उनके अपने फायदे और नुकसान हैं।

ट्रेड-इन

ऋण पर पहली किश्त पुरानी कार की कीमत है। यह कार्यक्रम उन लोगों के लिए सबसे आकर्षक है जो अपना वाहन बदलना चाहते हैं। डीलर ग्राहक से कार तुरंत खरीदता है, बशर्ते कि उसकी तकनीकी स्थिति कार्यक्रम की शर्तों का अनुपालन करती हो। खरीदी गई कार और पुरानी कार की लागत के बीच के अंतर का भुगतान उधारकर्ता द्वारा किया जाता है। कंज्यूमर कार लोन के फायदों के विपरीत, ट्रेड-इन लोन के नुकसान कारों के सीमित विकल्प और इस्तेमाल की गई कार की कम लागत में निहित हैं।

बाय-बैक

उन लोगों के लिए सबसे अच्छा ऋण कार्यक्रम जो अक्सर कार बदलना पसंद करते हैं। इसकी शर्तों के अनुसार, चयनित कार की लागत को तीन भागों में बांटा गया है:

1. कार की राशि के 10-50% के बराबर प्रारंभिक भुगतान।
2. "आरामदायक अवधि"। मासिक भुगतान, जिसकी राशि का चयन इस प्रकार किया जाता है कि भुगतान अवधि के अंत तक कुल ऋण राशि का 20-40% शेष रह जाता है।
3. अवशिष्ट भुगतान। बाय-बैक कार ऋण के पेशेवरों और विपक्षों में वह राशि शामिल है जो मासिक भुगतान के अंत तक जमी रहती है और एकमुश्त भुगतान के रूप में भुगतान की जाती है। ग्राहक या तो ऋण चुकाने के बाद कार रख सकता है, या इसे बेच सकता है और बिक्री से प्राप्त आय से ऋण की शेष राशि का भुगतान कर सकता है। शेष राशि का उपयोग नई कार खरीदने के लिए डाउन पेमेंट के रूप में किया जा सकता है। ऋण शर्तों को बढ़ाया जा सकता है, लेकिन इससे अधिक भुगतान में वृद्धि होगी।

सभी फायदे और नुकसान के बावजूद, इस प्रकार का कार लोन लोकप्रिय है। बाय-बैक प्रोग्राम के फायदे मामूली मासिक भुगतान हैं और कर्ज चुकाने तक कार बेचने की संभावना, नुकसान एक आधिकारिक सेवा केंद्र, अनिवार्य बीमा और सर्कुलर क्रेडिट निर्भरता में सर्विसिंग की आवश्यकता है। समीक्षाओं के अनुसार, कार ऋण के पक्ष और विपक्ष कार उत्साही लोगों को कार खरीदने के लिए बैंक या कार डीलरशिप से संपर्क करने के निर्णय से पीछे नहीं हटाते हैं।