बिना आय प्रमाण पत्र के बंधक: प्राप्त करने की प्रक्रिया और शर्तें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

आय का प्रमाण पत्र - मुख्य दस्तावेज जो एक बंधक ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक है। यह क्लाइंट की सॉल्वेंसी की पुष्टि है, जिसके आधार पर बैंक हाउसिंग लोन और उसकी राशि जारी करने का फैसला करता है। क्या न्यूनतम दस्तावेजों के साथ घर खरीदने के लिए ऋण प्राप्त करना संभव है और बैंक क्या शर्तें प्रदान करते हैं?

क्या आय के सबूत के बिना गिरवी रखना संभव है

ग्राहकों के लिए बैंकों की मुख्य आवश्यकताओं में से एक मासिक भुगतान करने के लिए पर्याप्त मात्रा में स्थायी आय की उपलब्धता है। अपनी वित्तीय स्थिति की पुष्टि करने के लिए, आपको पिछले 6 महीनों के लिए 2-व्यक्तिगत आयकर प्रमाणपत्र प्रदान करना होगा।

हालांकि, आज की वास्तविकताएं ऐसी हैं कि नागरिकों का एक निश्चित हिस्सा या तो अनौपचारिक रूप से काम करता है, या उनके वेतन का कुछ हिस्सा दस्तावेजों में परिलक्षित नहीं होता है। आय प्रमाण पत्र प्रदान करना संभव नहीं है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि उन्हें बंधक से वंचित कर दिया जाएगा। यदि कुछ साल पहले, संभावित उधारकर्ताओं को बिना असफलता के वेतन की पुष्टि करनी पड़ती थी, तो अब कई बैंकों ने पंजीकरण प्रक्रिया को सरल बना दिया है। आय प्रमाण पत्र के बिना एक बंधक संभव है, लेकिन इसके लिए शर्तें मानक लोगों की तुलना में बहुत कठिन हैं।कार्यक्रम।

दर, शुल्क और अवधि

बिना आय प्रमाण पत्र के गिरवी रखने वाले बैंकों की अपनी विशेषताएं हैं। सबसे महत्वपूर्ण बात बढ़ी हुई ब्याज दर है। क्लासिक बंधक कार्यक्रमों की तुलना में प्रतिशत औसतन 1-2 अंक अधिक है।

पैसे वापस करने की अवधि कम है। आम तौर पर, आय के प्रमाण पत्र के बिना बंधक चुकाना 20 साल से अधिक नहीं रहता है। पहली किस्त मानक कार्यक्रमों की शर्तों से अधिक है। आपके पास खरीदे गए आवास की लागत का कम से कम 50% होना चाहिए। इन निधियों की उपस्थिति बैंक के लिए ग्राहक की उच्च शोधन क्षमता की गारंटी है।

डिजाइन की बारीकियां

आय के सबूत के बिना बंधक में कई विशेषताएं हैं:

• कार्यक्रमों का चुनाव सीमित है, क्योंकि हर बैंक सरकारी रोजगार के बिना नागरिकों को ऋण प्रदान करने के लिए तैयार नहीं है, यहां तक कि अधिग्रहीत वस्तु की सुरक्षा के खिलाफ भी।
• ज्यादातर बैंक केवल अपने वेतन प्रोजेक्ट में भाग लेने वालों को आय के प्रमाण के बिना बंधक जारी करते हैं। यदि आपका मासिक वेतन बैंक कार्ड में स्थानांतरित नहीं होता है, तो सकारात्मक निर्णय लेना अधिक कठिन होगा।
• अचल संपत्ति विकल्पों का छोटा चयन। अक्सर, बैंक अपने डेवलपर भागीदारों से नए भवनों में गिरवी की पेशकश करते हैं।
• यदि कोई ग्राहक उस बैंक में आवेदन करता है जिसके कार्ड पर उसे वेतन मिलता है, तो उसके लिए शर्तें कम गंभीर होंगी, क्योंकि वित्तीय संस्थान के डेटाबेस में सॉल्वेंसी की जानकारी पहले से ही उपलब्ध है।

सभी बारीकियों के बावजूद, ऐसा कार्यक्रम उन लोगों के लिए अपना आवास प्राप्त करने का मौका देता है जिनके पास अवसर नहीं हैएक आधिकारिक दस्तावेज प्रदान करें।

मुझे क्या करना चाहिए?

आय के सबूत के बिना बंधक कैसे प्राप्त करें? आपको बैंक की तलाश करके शुरुआत करनी होगी। ग्राहकों की समीक्षा और दोस्तों की सिफारिशें आपको यह तय करने में मदद करेंगी कि बंधक कहां से प्राप्त करें। एक संस्थान चुनने के बाद, आपको दस्तावेज एकत्र करना शुरू करना होगा। आपको बस एक आवेदन पत्र और पासपोर्ट चाहिए। कुछ बैंकों को एक अतिरिक्त पहचान दस्तावेज की आवश्यकता होती है। जैसा भी हो सकता है:

• पासपोर्ट;
• ड्राइविंग लाइसेंस;
• बीमा प्रमाणपत्र;
• कर्मचारी आईडी।

इसके अलावा, पति या पत्नी का पासपोर्ट (यदि ग्राहक विवाहित है) आवश्यक है, क्योंकि कई बैंक आवेदक के पति या पत्नी को सह-उधारकर्ता के रूप में पंजीकृत करते हैं।

आय के सबूत के बिना बंधक कैसे प्राप्त करें? आपको आवेदन करने और निर्णय की प्रतीक्षा करने की आवश्यकता है। प्रश्नावली एक बैंक शाखा में भरी जाती है। आधिकारिक रोजगार की अनुपस्थिति के बावजूद, मासिक आय की राशि पर डेटा भरना आवश्यक है। आंकड़ा वास्तविक होना चाहिए, क्योंकि बैंक आय के स्रोतों की सावधानीपूर्वक जांच करेगा। आपको नौकरी के बारे में जानकारी भी देनी होगी: पता, संगठन का नाम, पद, नियोक्ता का फोन नंबर। औसतन, आवेदनों को 7-10 दिनों के भीतर संसाधित किया जाता है।

अनुमोदन के बाद क्या करें

अगला, ग्राहक को उपयुक्त अचल संपत्ति की खोज के लिए 3 महीने का समय दिया जाता है, जिसके बाद उसे चयनित आवास के लिए दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे: संपत्ति के अधिकारों के उद्भव के आधार की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज; USRN से निकालें;आकलन रिपोर्ट; घर की किताब से निकालें; वस्तु के लिए तकनीकी दस्तावेज (कैडस्ट्राल अर्क, पंजीकरण प्रमाणपत्र)।

यदि निर्माणाधीन आवास के लिए आय प्रमाण पत्र के बिना एक बंधक जारी किया जाता है, तो डेवलपर से शीर्षक पत्र, भूमि के लिए एक दस्तावेज, भूमि के लिए भूकर रजिस्टर से एक उद्धरण, एक भवन परमिट, एक परियोजना योजना, एक साझा निर्माण में भागीदारी के लिए समझौते की आवश्यकता होगी।

बैंक द्वारा संपत्ति के अनुमोदन के बाद, एक बंधक समझौता और एक बिक्री और खरीद समझौता संपन्न होता है। लेन-देन Rosreestr में पंजीकृत है। खरीदा गया अपार्टमेंट बैंक को गिरवी के रूप में जारी किया जाता है।

रॉसेलखोजबैंक

कार्यक्रम के हिस्से के रूप में, तैयार अचल संपत्ति, एक भूखंड के साथ एक आवासीय भवन, साथ ही बैंक भागीदारों से एक नई इमारत के लिए धन प्राप्त करना संभव है। शर्तें:

• अधिकतम ऋण - 8 मिलियन रूबल तक;
• अवधि - 25 वर्ष तक;
• डाउन पेमेंट - जमीन के प्लॉट वाला घर खरीदने पर 50% से;
• पहली किस्त - सेकेंडरी मार्केट में या नए भवन में घर खरीदते समय 40% से।

ब्याज दरें ग्राहक की स्थिति और संपत्ति के प्रकार पर निर्भर करती हैं। द्वितीयक बाजार में आय के प्रमाण पत्र के बिना एक अपार्टमेंट के लिए बंधक दर वेतन और भरोसेमंद बैंक ग्राहकों के लिए 9.45% से निर्धारित है। राज्य कर्मचारियों के लिए - 9.5%, अन्य ग्राहकों के लिए - 9.6%।

निर्माणाधीन आवास के लिए पेरोल ग्राहकों के लिए दर 9.35, राज्य कर्मचारियों के लिए - 9.4%, बाकी के लिए - 9.5% है। वेतन ग्राहकों के लिए प्लॉट के साथ घर खरीदने के लिए बंधक ब्याज दर - 11.95% से, के लिएबजटीय संगठनों के कर्मचारी - 12% से, अन्य व्यक्तियों के लिए - 12.5%।

यदि उधारकर्ता जीवन और स्वास्थ्य का बीमा करने से इंकार करता है तो दर 1 अंक बढ़ जाती है। ऋण आवेदकों के लिए आवश्यकताएं मानक हैं: रूसी संघ की नागरिकता, 21 से 65 वर्ष की आयु।

वीटीबी 24

पंजीकरण की शर्तें:

• डाउन पेमेंट - 30% से;
• अवधि - 20 वर्ष तक;
• राशि - 600 हजार से 30 मिलियन रूबल तक;
• दर - 10.7% से।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि बताई गई दर केवल तभी मान्य है जब ग्राहक बीमा पॉलिसी लेने के लिए तैयार हो, जिसमें अपार्टमेंट, शीर्षक और स्वयं उधारकर्ता के लिए बीमा शामिल हो। ऋण प्राप्तकर्ता के लिए आवश्यकताएँ: 21 से 65 वर्ष की आयु, मासिक धन जमा करने के लिए आय का पर्याप्त स्तर। उस क्षेत्र में स्थायी निवास परमिट की उपस्थिति जिसमें ग्राहक बंधक के लिए आवेदन करता है, की आवश्यकता नहीं है। ऋण पासपोर्ट और बीमा प्रमाणपत्र के अनुसार जारी किया जाता है।

सर्बैंक

इस बैंक में आय के प्रमाण के बिना बंधक तैयार और निर्माणाधीन आवास के अधिग्रहण के कार्यक्रम के तहत संचालित होता है। शर्तें:

• राशि - 300 हजार से 8 मिलियन रूबल तक;
• डाउन पेमेंट - 50% से;
• मौजूदा अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित धन प्राप्त करना संभव है;
• अवधि - 30 वर्ष तक।

द्वितीयक बाजार आवास पर दर - 8.6% (युवा परिवारों के लिए), 9.1 से - अन्य ग्राहकों के लिए। निर्माणाधीन आवास के लिए - 7.4% (अधिमान्य कार्यक्रम के तहत), 9.4% से - मूल शर्तों पर।

डेबिट ग्राहकों के लिए, बेहतर स्थितियां हैं (दर की गणना व्यक्तिगत रूप से की जाती है) और एक सरल आवेदन प्रक्रिया है।अनुरोध केवल पासपोर्ट पर माना जाता है। जो व्यक्ति बैंक के ग्राहक नहीं हैं, उन्हें अपनी पहचान की पहचान करने वाले एक अन्य दस्तावेज़ की अतिरिक्त आवश्यकता होगी।

सोवकॉमबैंक

ऋण शर्तें:

• दर - 11.4% से;
• अवधि - 20 वर्ष तक;
• शुल्क - 20% से;
• राशि - 30 मिलियन रूबल तक।

सोवकॉमबैंक में ऋण देने की एक विशेषता पेंशनभोगियों के लिए एक बंधक निकालने का अवसर है। धनराशि प्राप्त करने वाले की अधिकतम आयु 85 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।

उरलसिब

कार्यक्रम के तहत निर्माणाधीन आवास की खरीद संभव है। बैंक क्या प्रदान करता है:

• 9.4% से बेट;
• अवधि - 30 वर्ष तक;
• राशि - 300 हजार से 50 मिलियन रूबल तक।

डाउन पेमेंट की राशि क्लाइंट की स्थिति पर निर्भर करती है। पेरोल ग्राहकों के लिए, वस्तु के अनुमानित मूल्य का कम से कम 20% आवश्यक है। पहली बार बैंक में आवेदन करने वालों के पास पहली किस्त के लिए कम से कम 40% होना चाहिए।

ट्रांसकैपिटलबैंक

निम्नलिखित शर्तों पर एक नए भवन में द्वितीयक बाजार अपार्टमेंट और आवास के लिए धन प्राप्त करना संभव है:

• डाउन पेमेंट - 30% से;
• राशि - 12 मिलियन रूबल तक;
• 25 साल तक के लिए 7.7% से दर।

बैंक के लिए विचार के अनुरोध को स्वीकार करने के लिए, यह एक प्रश्नावली और पासपोर्ट प्रदान करने के लिए पर्याप्त है।

प्रोम्सव्याज़बैंक

Promsvyazbank कार्यक्रम के तहत उधार देने की सुविधा कम हैग्राहकों के लिए कठोर आवश्यकताएं। यदि अधिकांश बैंक व्यवसाय के मालिकों की आय की पुष्टि किए बिना उधार नहीं देते हैं, तो यह संस्था स्वेच्छा से व्यक्तिगत उद्यमियों के साथ सहयोग करती है।

नए भवनों पर दर:

• बैंक के डेवलपर भागीदारों से निर्माणाधीन आवास खरीदते समय 9.4% से;
• अन्य डेवलपर्स से नए भवनों में एक अपार्टमेंट खरीदते समय पेरोल ग्राहकों के लिए 10.8% से (Promsvyazbank के गैर-ग्राहकों के लिए 10.9%)।

द्वितीयक बाजार अपार्टमेंट के लिए दर:

• पेरोल ग्राहकों के लिए 11.2% से;
• 11, 3 से - बाकी के लिए।

घोषित ब्याज तभी लागू होता है जब उधारकर्ता एक व्यापक बीमा अनुबंध जारी करने के लिए तैयार हो। योगदान कम से कम 40% है। अर्जित संपत्ति की सुरक्षा और मौजूदा अपार्टमेंट दोनों पर धन प्राप्त किया जा सकता है।

बंधक कहां से प्राप्त करें

बैंक और प्रोग्राम की तलाश में, आपको अपने प्रारंभिक डेटा से आगे बढ़ना होगा: डाउन पेमेंट कितना है और आप ऋण चुकाने के लिए मासिक भुगतान करने को तैयार हैं। अगर आप किसी खास बैंक के डेबिट क्लाइंट हैं, तो बेहतर होगा कि आप पहले उससे संपर्क करें। बैंक अपने नियमित ग्राहकों के प्रति अधिक वफादार होते हैं: उनके लिए दर अन्य व्यक्तियों की तुलना में 0.5-1% कम है। क्रेडिट संस्थान चुनते समय क्या देखें:

• क्या कार्यक्रम में सह-उधारकर्ता शामिल हैं। एक अतिरिक्त उधारकर्ता (पति या पत्नी या रिश्तेदार) आपके बंधक प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ा सकता है, साथ ही आपको अधिकतम संभव लेने की अनुमति भी दे सकता है।राशि, चूंकि ऋण की गणना करते समय दोनों उधारकर्ताओं की आय को ध्यान में रखा जाएगा।
• डाउन पेमेंट की राशि क्या है। अधिकांश बैंकों को संपत्ति मूल्य का कम से कम 40-50% जमा करने की आवश्यकता होती है। यदि यह राशि आपके लिए बहुत अधिक है तो आपको कम योगदान वाले कार्यक्रमों पर ध्यान देना चाहिए। हालांकि, ध्यान रखें कि जितना अधिक राशि आप एक अपार्टमेंट खरीदने के लिए योगदान करने के इच्छुक हैं, आवेदन के अनुमोदन की संभावना उतनी ही अधिक होगी और पुनर्भुगतान की शर्तें बेहतर होंगी।
• बीमा की लागत। आय विवरण और गारंटरों के बिना बंधक के लिए आवेदन करते समय, उधारकर्ता खरीदे गए आवास का बीमा करने के लिए बाध्य होता है। इसके अतिरिक्त, वह जीवन और स्वास्थ्य बीमा ले सकता है। अक्सर, बीमा पहले से ही अनुबंध की शर्तों में शामिल होता है, और इसकी राशि पूरी चुकौती अवधि में वितरित की जाती है। बीमा अधिक भुगतान की राशि को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है, इसलिए इस सेवा की लागत के बारे में पहले से पता लगाना और सबसे कम दरों पर इसे प्रदान करने वाले बैंक को चुनना महत्वपूर्ण है।

बिना आय प्रमाण के ऋण उन लोगों के लिए सबसे अच्छा विकल्प है जो अचल संपत्ति खरीदने की जल्दी में हैं या बैंक को वेतन प्रमाण पत्र प्रदान करने में सक्षम नहीं हैं। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि मानक कार्यक्रमों की तुलना में आय के प्रमाण पत्र के बिना मास्को में बंधक प्राप्त करना अधिक कठिन है। एक अच्छा क्रेडिट इतिहास और दस्तावेजों की उपलब्धता जो अप्रत्यक्ष रूप से अनौपचारिक आय की पुष्टि कर सकते हैं, एक प्लस होगा।