बंधक: न्यूनतम शर्तें, प्राप्त करने की शर्तें। एक सैन्य बंधक की न्यूनतम अवधि

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

सिर पर एक छत जिसकी हर इंसान को जरूरत होती है। लेकिन, दुर्भाग्य से, हर कोई इसे वहन नहीं कर सकता। और कुछ के पास पर्याप्त पैसा नहीं है। फिर बंधक बचाव के लिए आते हैं। आधिकारिक आंकड़ों के अनुसार न्यूनतम अवधि एक वर्ष है। लेकिन क्या यह सच में है?

सामान्य जानकारी

शुरुआत करने के लिए, मैं यह कहना चाहूंगा कि अभ्यास एक बंधक ऋण की तीन शर्तों को जानता है: लघु, मध्यम और लंबा। उनकी अवधि के संबंध में कोई मानक नहीं हैं। इस मामले में, सब कुछ सीधे बैंक द्वारा निर्धारित किया जाता है। कुछ संगठन हैं जो इस बात से सहमत हैं कि एक ग्राहक द्वारा बंधक की वापसी की अवधि 12 महीने है। दूसरे 2-3 साल के लिए जिद करते हैं।

आखिरकार लोगों द्वारा गिरवी रखने से बैंकों को अच्छा पैसा मिलता है। ग्राहकों को ब्याज देकर। और रकम बड़ी है। आखिरकार, आवास अब सस्ता नहीं है, और लोग उचित ऋण लेते हैं। और बैंकयह एक अच्छा लाभ है। और उनके लिए यह अधिक लाभदायक है कि ग्राहक यथासंभव लंबे समय तक ब्याज का भुगतान करें।

शर्तों के बारे में

लेकिन फिर भी एक संभावना है कि बैंक किसी व्यक्ति को ऐसी सेवा को अल्पकालिक बंधक के रूप में मंजूरी देगा। न्यूनतम अवधि एक वर्ष है। समय से पहले आनन्दित न हों, क्योंकि ग्राहक बहुत सारी बारीकियों की अपेक्षा करेगा।, उदाहरण के लिए, रूस में सबसे लोकप्रिय वित्तीय संगठन - Sberbank की सेवा को लें। मान लीजिए कि किसी व्यक्ति ने 5 मिलियन रूबल के लिए एक अपार्टमेंट की देखभाल की है। प्रारंभिक भुगतान 750,000 हजार रूबल होगा। दर 15% प्रति वर्ष है। ऐसी शर्तों के तहत किसी व्यक्ति को बंधक तभी स्वीकृत किया जा सकता है जब वह एक महीने में लगभग 385,000 रूबल का भुगतान कर सके! वहीं, नियमों के मुताबिक कर्ज के रूप में दी गई राशि ग्राहक की आय के 40-50% से अधिक नहीं होनी चाहिए। यह पता चला है कि एक व्यक्ति को महीने में लगभग 800 हजार रूबल कमाने चाहिए। सवाल उठता है: क्या ऐसी आय वाले व्यक्ति को आम तौर पर एक बंधक की आवश्यकता होती है? आखिरकार, इंतजार करना और नकदी के लिए घर खरीदना आसान हो गया है।

लेकिन वापस विषय पर। ऐसी शर्तों के तहत, वर्ष के लिए बंधक पर अधिक भुगतान लगभग 355 हजार रूबल होगा। और कुल भुगतान राशि ~ 4.6 मिलियन रूबल के बराबर होगी (साथ ही, डाउन पेमेंट के बारे में मत भूलना)। हालाँकि, यह एक उदाहरण है। हर कोई सब कुछ खुद कैलकुलेट कर सकता है, क्योंकि इसके लिए एक मॉर्गेज कैलकुलेटर है।

उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएं

यह संक्षेप में बात करने लायक है कि किस तरह के लोगों को संभावित बैंक ग्राहक माना जा सकता है। क्योंकि बंधक प्राप्त करने के लिए आपको कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।

उम्र -पहली शर्त। आवेदन के समय आवेदक की आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए। और उसे होम लोन के लिए केवल तभी मंज़ूरी दी जा सकती है जब वह 60 साल की उम्र से पहले इसे चुका सकता है।

वरिष्ठता भी जरूरी है। न्यूनतम एक वर्ष है। और आखिरी कार्यस्थल पर - 6 महीने। एक व्यक्ति को दीर्घकालिक ऋण मिलने की संभावना अधिक होती है यदि वह एक ही संस्थान के लाभ के लिए लंबे समय तक काम करता है। यह उसकी स्थिरता और जिम्मेदारी की बात करता है। आय का स्तर, वैसे, 2-व्यक्तिगत आयकर प्रमाणपत्र द्वारा पुष्टि की जानी चाहिए। और एक व्यक्ति जितना अधिक कमाता है, उतना ही अच्छा है।

ब्याज और शुल्क

वार्षिक दर भिन्न हो सकती है। आमतौर पर 9% से 17% तक। यह कई कारकों पर निर्भर करता है। उधारकर्ता के वेतन के आकार से, आय की पुष्टि करने की विधि, डाउन पेमेंट का आकार, ब्याज दर का प्रकार और यहां तक कि ऋण की अवधि। एक वर्ष के लिए एक बंधक, उदाहरण के लिए, 15 वर्षों के लिए ऋण की तुलना में अधिक लाभदायक होगा। यहाँ सिद्धांत यह है: शब्द जितना अधिक होगा, ब्याज उतना ही अधिक होगा। वैसे फ्लोटिंग रेट 1-2% सस्ता होता है। क्योंकि उस पर बहुत कम लोग भरोसा करते हैं। आखिरकार, फ्लोटिंग ब्याज की गणना एक निश्चित सूत्र के अनुसार की जाती है, जिसे अनुबंध में दर्शाया गया है। यह आमतौर पर इंटरबैंक बाजार में दरों से जुड़ा होता है। जानकारों के मुताबिक जो लोग लॉन्ग टर्म लोन लेना चाहते हैं उनके लिए फ्लोटिंग इंटरेस्ट सबसे ज्यादा फायदेमंद होता है। इसलिए अगर आप 10 साल के लिए गिरवी रखने की योजना बना रहे हैं, तो आपको इसे पैसे बचाने के विकल्प के रूप में लेना चाहिए।

और डाउन पेमेंट के बारे में कुछ और शब्द। यह अनिवार्य है, और आमतौर पर 10 से 30 प्रतिशत तक होता है। यदि संभव हो तो अधिकतम राशि जमा करना बेहतर है। क्योंकि यह सफल होगादर कम करो। और यदि आप सबसे अच्छी और सबसे सुविधाजनक स्थिति चाहते हैं, तो उस बैंक से संपर्क करना बेहतर है जिसके कार्ड से व्यक्ति को वेतन मिलता है। वही मॉर्गेज कैलकुलेटर आपको संभावित लाभ की गणना करने में मदद करेगा।

विशेष कार्यक्रम

मैं सैन्य बंधक पर विशेष ध्यान देना चाहूंगा। सभी ने उसके बारे में सुना है, लेकिन हर कोई नहीं जानता कि वह वास्तव में क्या है। और बात सीधी सी है। सेना को आवास प्रदान करने के लिए संचयी बंधक प्रणाली पर कानून उन्हें अपनी सेवा समाप्त होने से बहुत पहले एक अपार्टमेंट खरीदने का अवसर देता है।

कैसा चल रहा है? सेना के लिए, एक बचत खाता खोला जाता है, जिसे राज्य द्वारा मासिक रूप से भर दिया जाता है। औसतन, प्रति वर्ष लगभग 250,000 रूबल जमा होते हैं। कार्यक्रम में भाग लेने के 36 महीने बाद, सेना एक दस्तावेज के लिए आवेदन कर सकती है जो उसे लक्षित आवास ऋण प्राप्त करने का अधिकार देगा। इसके अलावा, वह अचल संपत्ति का चयन करता है जो रूसी संघ के रक्षा मंत्रालय, एक बीमा कंपनी, एक बैंक और अपनी इच्छा की आवश्यकताओं को पूरा करता है। फिर वह एक वित्तीय संस्थान की ओर मुड़ता है जो सैन्य कर्मियों को उधार देता है। फिर वह एक खाता खोलता है और कार्यक्रम में अपनी भागीदारी के दौरान पहले जमा किए गए धन को उसमें स्थानांतरित करता है। यह उसका डाउन पेमेंट होगा।

सैन्य कर्मियों के लिए अधिकतम ऋण राशि, 2015 के आंकड़ों के अनुसार, 2,200,000 रूबल है। सभी बारीकियों को स्पष्ट करने और दस्तावेजों की जांच करने के बाद, एक अनुबंध समाप्त होता है। और फिर नस को पंजीकृत अचल संपत्ति के स्वामित्व की पुष्टि करने वाला एक आधिकारिक प्रमाण पत्र दिया जाता है।

भुगतान और शर्तें

उपरोक्त कार्यक्रम के तहत एक सैनिक को जारी किया गया ऋण उसके द्वारा चुकाया नहीं जाना चाहिए। भुगतान FGKU "रोसवोनिपोटेका" द्वारा किया जाता है। और पैसा संघीय बजट से लिया जाता है। मासिक भुगतान की गणना एक निश्चित सिद्धांत के अनुसार की जाती है। यह वित्त पोषित योगदान की राशि का 1/12 है। यानी अगर किसी सर्विसमैन के खाते में एक लाख रूबल जमा हुए हैं, तो उसे हर महीने लगभग 84 हजार रूबल का भुगतान किया जाएगा। यह काफी लाभदायक निकला।

एक सैन्य बंधक के लिए न्यूनतम अवधि 36 महीने (यानी तीन साल) है। अधिकतम की भी अपनी सीमाएँ होती हैं। छुटकारे के समय सैनिक की आयु 45 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।

जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, कार्यक्रम वास्तव में लाभदायक है। 2 साल पहले के आँकड़ों की मानें तो इसके अनुसार 100 हजार से कुछ कम सैन्य कर्मियों ने आवास हासिल किया था। एक ही समय में कुल राशि 143 बिलियन रूबल थी।

सरकार समर्थित ऋण

निर्माण बाजार की स्थिति बिगड़ने के संबंध में एक सामाजिक कार्यक्रम विकसित किया गया था। नागरिकों की कुछ श्रेणियों को सब्सिडी की पेशकश की गई है, जिसकी बदौलत उनके लिए आवास की खरीद अधिक वास्तविक हो गई है। सबसे प्रासंगिक सामाजिक कार्यक्रम युवा परिवारों के लिए डिज़ाइन किया गया एक राज्य-समर्थित बंधक है। इसके पुनर्भुगतान की शर्तें मानक मामलों की तरह ही हैं। अधिकतम 30 वर्ष की अनुमति है।

सब्सिडी मिलना आसान नहीं है। कतार में शामिल होने से पहले, आपको दस्तावेजों को एकत्र करने और अनुपालन के लिए कार्यक्रम में संभावित भागीदार के रूप में खुद को जांचने की आवश्यकता है। प्रत्येक पति या पत्नी के पास होना चाहिएरूसी नागरिकता और कम से कम 11 वर्षों के लिए मेजबान क्षेत्र में पंजीकृत होना। प्रत्येक की आयु 18 से 35 तक के ढांचे में फिट होनी चाहिए। दस्तावेजों से आपको विवाह प्रमाण पत्र और पासपोर्ट की आवश्यकता होगी। यदि बच्चे हैं, तो उनकी उपस्थिति की पुष्टि करने वाले दस्तावेज। प्रत्येक बच्चा सब्सिडी का 5% से अधिक है। दो भागीदारों वाले परिवार के लिए, आवंटित राशि आवास की लागत का 30% है।

आपको आय विवरण, व्यक्तिगत खाता विवरण और बचत पुस्तक की एक प्रति की भी आवश्यकता होगी।

विभिन्न बैंकों की शर्तें

यह अधिक विस्तार से बात करने योग्य है कि बंधक जैसी सेवाओं के प्रावधान में शामिल सबसे प्रसिद्ध वित्तीय संस्थानों द्वारा युवा परिवारों को किन शर्तों की पेशकश की जाती है। न्यूनतम अवधि पर व्यक्तिगत आधार पर बातचीत की जाती है। लेकिन अधिकतम सभी के लिए अलग होता है।

उदाहरण के लिए, Sberbank 30 वर्षों के लिए बंधक प्रदान करता है। संभावित ऋण राशि 3,200,000 रूबल है। दर 12% प्रतिवर्ष है, आवास की लागत का 20% देना अनिवार्य है।

"RosselkhozBank" भी बंधक जैसी सेवाओं के प्रावधान में लगा हुआ है। न्यूनतम अवधि 1 वर्ष है, अधिकतम 30 वर्ष है। संभावित ऋण राशि 20,000,000 रूबल है, 10% के प्रारंभिक भुगतान की आवश्यकता है। वार्षिक दर 14% है।

"VTB 24" 20% योगदान का अनुरोध करता है। सब्सिडी के लिए प्रमाण पत्र से पैसे निकाले जा सकते हैं। लेकिन एक नए भवन में आवास खरीदने के लिए इसका उपयोग करने और शेष राशि का भुगतान करने के लिए बैंक ऋण के लिए आवेदन करने की सिफारिश की जाती है। वैसे, वीटीबी 24 आपको उपयोग करने की अनुमति देता हैमातृ राजधानी। वे पहली किस्त का भुगतान कर सकते हैं।

लाभ के बारे में

तो, इतना काफी कहा जा चुका है कि वे कितने समय के लिए गिरवी रखते हैं और इसके पंजीकरण के लिए क्या आवश्यक है। आवास ऋण के लिए उपलब्ध सबसे लाभदायक विकल्पों के बारे में कुछ शब्द कहे जा सकते हैं।

पैसे बचाने का सबसे अच्छा तरीका निर्माणाधीन घर खरीदना है। यह रेडीमेड की तुलना में 30% सस्ता है। बचत स्पष्ट है। ऐसे घर में एक अपार्टमेंट खरीदने पर विचार करना सबसे अच्छा है जो कम से कम एक तिहाई निर्मित हो - संभावना है कि इसे पूरा किया जाएगा और जितनी जल्दी हो सके कमीशन किया जाएगा। एक अन्य लाभ यह है कि एक व्यक्ति को बिल्कुल स्वच्छ, नया आवास प्राप्त होगा। और चूंकि नए भवनों का लेआउट आधुनिक और इष्टतम है, इसलिए वह अपने लिए सबसे उपयुक्त प्रोजेक्ट चुनने में सक्षम होगा।

और गिरवी रखने का लाभ यह है कि कई बैंक डेवलपर्स (और इसके विपरीत) के साथ सहयोग करते हैं। और इसका मतलब है ग्राहक के लिए न्यूनतम ब्याज और अनुकूल परिस्थितियां।

सर्वश्रेष्ठ समय

आम तौर पर, गिरवी और ऋण वित्तीय समस्या का सबसे लाभदायक समाधान नहीं हैं, क्योंकि एक व्यक्ति को खुद पर कर्ज का बोझ डालना पड़ता है। लेकिन अगर कोई अन्य विकल्प नहीं है, तो केवल एक ही रास्ता है - सबसे सुविधाजनक और किफायती परिस्थितियों का चयन करना।

दृष्टिगत रूप से, अधिकतम अवधि के लिए गिरवी रखना सबसे अधिक लाभदायक प्रतीत होता है। मान लीजिए कि एक व्यक्ति ने 2,000,000 का ऋण लिया और 30 वर्षों तक वह बैंक को ~ 45,600 के बजाय केवल ~ 20,500 रूबल देता है, जिसे 5 साल के लिए ऋण जारी करने पर उसे अलविदा कहना होगा। लेकिन केवल अधिकतम अवधि के मामले में, इसका अधिक भुगतान लगभग 5,400,000 रूबल होगा!यह देखते हुए कि उन्होंने केवल 2,000,000 आर पर कब्जा कर लिया। लेकिन 5 साल के ऋण के मामले में, वह केवल 665,000 रूबल से अधिक का भुगतान करेगा। इसलिए बेहतर है कि इस या उस शर्त को मानने से पहले सौ बार सोच लिया जाए।