क्रेडिट हिस्ट्री कैसे बनाएं? क्रेडिट ब्यूरो द्वारा क्रेडिट इतिहास कब तक रखा जाता है?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

क्रेडिट इतिहास एक विशिष्ट व्यक्ति के बारे में एक उधारकर्ता के रूप में जानकारी द्वारा दर्शाया जाता है। यह विभिन्न ऋणों और उधारों के निष्पादन और पुनर्भुगतान के दौरान बनता है। यह प्रक्रिया क्रेडिट ब्यूरो द्वारा नियंत्रित की जाती है। प्रत्येक क्रेडिट संस्थान की इस जानकारी तक पहुंच होती है, इसलिए यदि किसी व्यक्ति की प्रतिष्ठा खराब होती है, तो वह बैंकों के विभिन्न अनूठे प्रस्तावों का लाभ नहीं उठा पाएगा। इसे ऋण नहीं दिया जाएगा, और केवल उच्च ब्याज दरों और छोटी मात्रा में धन की पेशकश की जाएगी। इसलिए, कई लापरवाह उधारकर्ताओं के पास यह सवाल है कि सकारात्मक क्रेडिट इतिहास कैसे बनाया जाए। ऐसा करने के लिए कुछ तरकीबें और असामान्य तरीके हैं, लेकिन प्रतिष्ठा की मरम्मत की प्रक्रिया लंबी और जटिल मानी जाती है।

क्रेडिट इतिहास की अवधारणा

उसका प्रतिनिधित्व एक विशेष डोजियर द्वारा किया जाता है, जिसे एक निश्चित व्यक्ति पर दायर किया जाता है। यह पहले ऋण के साथ खुलता है। इसमें इस बात की जानकारी होती है कि ऋण कब जारी किए गए थे, क्या उन्हें समय पर चुकाया गया था, और यह भी कि धन जमा करते समय क्या समस्याएं आईं। अगर कोई व्यक्ति नहीं हैभुगतान के साथ मुकाबला किया या ऋण समझौते के अन्य खंडों का उल्लंघन किया, तो उसका क्रेडिट इतिहास नकारात्मक होगा।

क्रेडिट हिस्ट्री के डेटाबेस में हर व्यक्ति की जानकारी 15 साल तक स्टोर की जाती है। पहले ऋण के निष्पादन के दौरान एक डोजियर बनाया जाता है। सभी जानकारी कालानुक्रमिक क्रम में शामिल है, इसलिए आप समय पर या समय से पहले नागरिक द्वारा चुकाए गए नए ऋणों के लिए आवेदन करके कहानी में सुधार कर सकते हैं।

बीसीआई की विशेषताएं

यह क्रेडिट ब्यूरो को है कि प्रत्येक लापरवाह उधारकर्ता के बारे में जानकारी भेजी जाती है। ऐसे संगठन की गतिविधियों को सेंट्रल बैंक द्वारा नियंत्रित किया जाता है। डोजियर में प्रत्येक व्यक्ति के बारे में बहुत सारी जानकारी होती है। इस डेटा में शामिल हैं:

• एक नागरिक का व्यक्तिगत डेटा, उसके पूरे नाम, पासपोर्ट डेटा और जन्म तिथि द्वारा प्रदान किया गया;
• पिछले ऋणों के पुनर्भुगतान का इतिहास;
• यह नोट किया जाता है कि कौन सी राशि पहले जारी की गई थी;
• वर्तमान ऋणों के बारे में जानकारी प्रदान करता है;
• सभी अतिदेय भुगतान दर्शाए गए हैं;
• देनदार के खिलाफ दायर मुकदमों की सूची;
• ऋण से इनकार किया जाता है।

इसके अतिरिक्त, इस डोजियर में आप उन सभी लेनदारों के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं जिन्होंने पहले इस उधारकर्ता को ऋण जारी किया था। कोई भी क्रेडिट संस्थान या व्यक्ति क्रेडिट हिस्ट्री के बैंक से संपर्क कर सकता है।

डोजियर की उपस्थिति

लगभग हर बीसीआई में क्रेडिट इतिहास एक मानक तरीके से तैयार किया जाता है। इसे तीन भागों में बांटा गया है, जिनमें से प्रत्येक में शामिल हैंताजा जानकारी। इस डोजियर को पूरा करते समय निम्नलिखित नियमों को ध्यान में रखा जाता है:

• शीर्षक पृष्ठ में किसी विशेष नागरिक के बारे में व्यक्तिगत जानकारी होती है, जो उसके पूरे नाम, टिन, एसएनआईएलएस, वैवाहिक स्थिति, रोजगार और शिक्षा के स्थान द्वारा प्रदान की जाती है;
• मुख्य खंड में इस बारे में जानकारी है कि पहले एक नागरिक द्वारा कौन से ऋण जारी किए गए थे, ऋण समझौतों के किन खंडों का उल्लंघन किया गया था, और वर्तमान में कौन से ऋण जारी किए गए हैं;
• तीसरा खंड बंद है, इसलिए इसकी जानकारी केवल एक प्रत्यक्ष नागरिक को दी जाती है, ताकि वह पता लगा सके कि किन क्रेडिट संगठनों ने उसके क्रेडिट इतिहास का अध्ययन करने के लिए अनुरोध प्रस्तुत किया है।

यदि कोई व्यक्ति नियमित रूप से ऋण समझौतों की बुनियादी आवश्यकताओं का उल्लंघन करता है, इसलिए समय पर भुगतान नहीं करता है या अन्यथा बैंकों की आवश्यकताओं का पालन नहीं करता है, तो उधारकर्ता के रूप में उसकी प्रतिष्ठा खराब होती है। यह इस तथ्य की ओर जाता है कि उसे अनुकूल शर्तों पर ऋण नहीं मिल सकता है। ऐसे में सवाल उठता है कि क्रेडिट हिस्ट्री को पॉजिटिव कैसे बनाया जाए। प्रक्रिया को कई तरीकों से किया जा सकता है, लेकिन किसी भी मामले में, इसमें बहुत लंबा समय लगता है और इसके लिए प्रयास के एक महत्वपूर्ण निवेश की भी आवश्यकता होती है।

सीआई के बिगड़ने के कारण

क्रेडिट इतिहास विभिन्न कारणों से बिगड़ता है। इनमें शामिल हैं:

• नियमित और छोटी देरी की उपस्थिति जो अवधि में 30 दिनों से अधिक नहीं होती है, और कुछ बैंक ऐसी शर्तों के तहत सीबीआई को जानकारी नहीं भेजते हैं, लेकिन कई संस्थान कई दिनों की देरी से भी जानकारी भेजते हैं।जानबूझकर उधारकर्ता की प्रतिष्ठा खराब करना;
• बार-बार और लंबी देरी, जो न केवल सीआई में गिरावट की ओर ले जाती है, बल्कि जुर्माना और दंड का उपार्जन भी करती है;
• ऋण समझौते के तहत दायित्वों को पूरा करने से इनकार;
• एक उधारकर्ता के खिलाफ निर्णय जो एक ऋण देने वाली संस्था पर बकाया कर्ज चुकाना नहीं चाहता या नहीं करना चाहता;
• बैंकिंग संगठनों के काम में त्रुटियां;
• बैंकिंग सॉफ्टवेयर में विफलता।

कुछ लोग अनुभव करते हैं कि उनका क्रेडिट इतिहास बिना किसी अच्छे कारण के बिगड़ रहा है। यह विभिन्न तकनीकी विफलताओं या बैंक कर्मचारियों द्वारा की गई त्रुटियों का परिणाम हो सकता है। ऐसी शर्तों के तहत, बैंक के साथ दावा दायर करने की सलाह दी जाती है। इस आवेदन पर विचार करने और जांच करने के बाद, इस बात की अत्यधिक संभावना है कि संस्थान के कर्मचारी बीकेआई को प्रतिनियुक्ति भेजेंगे।

कैसे चेक करें?

इससे पहले कि आप उधारकर्ता की खराब प्रतिष्ठा को ठीक करें, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि यह नकारात्मक है। क्रेडिट ब्यूरो से अनुरोध कैसे करें? ऐसा करने के लिए, निम्नलिखित नियमों को ध्यान में रखा जाता है:

• वर्ष में एक बार प्रत्येक नागरिक बीसीआई से निःशुल्क जानकारी प्राप्त कर सकता है;
• आप स्वयं आवेदन कर सकते हैं, जिसके लिए उधारकर्ता के पंजीकरण के स्थान पर स्थित सही ब्यूरो का चयन करना महत्वपूर्ण है;
• आवेदन संस्थान में या इसकी आधिकारिक वेबसाइट पर व्यक्तिगत यात्रा के दौरान जमा किया जाता है;
• आप सीधे बीसीआई के कर्मचारियों से अनुरोध सही तरीके से सबमिट करने के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं;
• एक नागरिक के हाथ में कागज के रूप में एक रिपोर्ट जारी की जाती है या आवेदन में निर्दिष्ट ईमेल पते पर इलेक्ट्रॉनिक रूप में भेजी जाती है;
• इस रिपोर्ट का अध्ययन करने के बाद, आप समझ सकते हैं कि किसी विशेष नागरिक के सीआई में क्या समस्याएं हैं।

यदि डोजियर में कोई विरोधाभासी या पूरी तरह से अविश्वसनीय डेटा है, तो आपको उस बैंक से संपर्क करने की आवश्यकता है जिसने इतिहास में समायोजन करने के लिए इस जानकारी को प्रसारित किया है। यदि कोई क्रेडिट संस्थान अपनी गलतियों के आधार पर सुधार करने से इनकार करता है, तो एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास कैसे बनाया जाए? ऐसा करने के लिए, आपको बैंक के फैसले को अदालत में चुनौती देनी होगी, लेकिन केवल इस शर्त पर कि उधारकर्ता वास्तव में सुनिश्चित हो कि वह सही है। अदालत के फैसले के आधार पर, क्रेडिट इतिहास के बैंक में आवश्यक सुधार किए जाएंगे।

अपनी प्रतिष्ठा को ठीक करने के बुनियादी मुफ्त तरीके

अपनी प्रतिष्ठा सुधारने के कई तरीके हैं। जल्दी और मुफ्त में एक अच्छा क्रेडिट इतिहास कैसे बनाएं? इसके लिए निम्नलिखित अनुशंसाओं को ध्यान में रखा जाता है:

• सभी मौजूदा ऋण चुकाए जाते हैं, न केवल विभिन्न क्रेडिट संस्थानों को, बल्कि सार्वजनिक उपयोगिताओं या अन्य लेनदारों को भी, और इन संस्थानों के कर्मचारियों को बीकेआई में प्रासंगिक जानकारी दर्ज करने के लिए कहना भी उचित है;
• यदि किसी नागरिक को कोई वित्तीय समस्या है, तो वह सीआई में देरी से बचने के लिए बैंक से पुनर्गठन के लिए कह सकता है;
• छोटे बैंकों या एमएफआई में ऋण प्रसंस्करण, और इन ऋणों को चुकाना होगासमय पर या समय से पहले, जो निश्चित रूप से डोजियर में इंगित किया जाएगा;
• किस्तों में विभिन्न सामानों की खरीद, लेकिन आपको बिना किसी देरी के उनके लिए भुगतान करना होगा;
• बैंक कार्ड में हस्तांतरित छोटे ऋणों का पंजीकरण।

एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाने से पहले, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप अच्छी वित्तीय स्थिति में हैं ताकि अतिरिक्त छोटे ऋणों के लिए आवेदन करते समय और देरी न हो, अन्यथा इससे व्यक्ति की स्थिति खराब हो जाएगी। प्रतिष्ठा।

क्या अवैध तरीकों का इस्तेमाल किया जा सकता है?

इंटरनेट पर, अक्सर पैसे के लिए क्रेडिट इतिहास को ठीक करने के ऑफ़र होते हैं। बहुत से लोग अनुरोध करते हैं: "मैं अपना क्रेडिट इतिहास ठीक करना चाहता हूं, मैं यह कैसे कर सकता हूं?" वे अक्सर धोखेबाजों के शिकार हो जाते हैं जो उधारकर्ता की प्रतिष्ठा को सुधारने के लिए अवैध तरीके पेश करते हैं। इसके लिए आमतौर पर निम्न विधियों का उपयोग किया जाता है:

• बीकेआई डेटाबेस को हैक करना, लेकिन इसके लिए आपको एक महत्वपूर्ण राशि का भुगतान करना होगा, इसलिए यदि एक छोटे से शुल्क के लिए इस तरह से डोजियर में बदलाव करने का प्रस्ताव है, तो आपको इसके लिए नहीं पड़ना चाहिए स्कैमर्स की चालें;
• बीसीआई के एक कर्मचारी को रिश्वत देना, लेकिन अगर आप वास्तव में इस संस्था के किसी कर्मचारी से संपर्क करने का प्रबंधन करते हैं, तो संभावना है कि वह पैसे ले लेगा, लेकिन उस व्यक्ति के क्रेडिट में सुधार के लिए कोई कार्रवाई नहीं करेगा। इतिहास;
• दस्तावेजों की जालसाजी, यह मानते हुए कि उधारकर्ता को कथित रूप से अपने सीआई से एक उद्धरण प्राप्त होता है, जिसमें केवल सकारात्मक जानकारी होती है, जिसके बाद यह दस्तावेज़संभावित उधारदाताओं को दिया जाना चाहिए, लेकिन इस दस्तावेज़ीकरण का उपयोग करना एक अवैध प्रक्रिया है।

यदि किसी व्यक्ति की रुचि क्रेडिट इतिहास को सकारात्मक बनाने में है, तो केवल कानूनी तरीकों पर ध्यान केंद्रित करने की सलाह दी जाती है।

छोटे ऋण लागू करना

यदि कोई व्यक्ति यह सोच रहा है कि क्रेडिट इतिहास कैसे बनाया जाए ताकि वह सकारात्मक हो, तो इसके लिए सबसे अच्छा विकल्प छोटे ऋण जारी करना होगा। उन्हें एमएफआई या मानक बैंकिंग संस्थानों से प्राप्त किया जा सकता है।

कार्ड को सबसे अधिक बार जारी किया जाने वाला ऋण। ऐसे ऋणों को भुगतान अनुसूची के आधार पर सख्ती से चुकाना आवश्यक है, इसलिए छोटी देरी की भी अनुमति नहीं दी जानी चाहिए। आप किसी क्रेडिट संस्थान से प्राप्त धनराशि को खर्च भी नहीं कर सकते, उन्हें इस ऋण को चुकाने का निर्देश देते हुए।

अगर आप जल्दी पैसा जमा करते हैं, तो आप ब्याज पर पैसे बचा सकते हैं। एक क्रेडिट कार्ड आमतौर पर आकार में 50 हजार रूबल से अधिक नहीं होता है। ऐसे छोटे ऋणों के लिए आवेदन करते समय, कई संस्थान उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास की जांच भी नहीं करते हैं, इसलिए खारिज होने की संभावना कम होती है।

क्रेडिट या किस्त कार्ड जारी करें

यदि कोई नागरिक नियमित रूप से क्रेडिट कार्ड या किस्त कार्ड का उपयोग करता है, तो यह निश्चित रूप से उसके डोजियर में दिखाई देगा। इससे क्रेडिट इतिहास में धीरे-धीरे सुधार होगा। आप किसी भी उपयुक्त बैंक में कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं। प्लास्टिक के लिए आवेदन संस्था की वेबसाइट पर चयनित संस्था की शाखा में जमा किया जा सकता है।

वास्तव में लागू करने के लिएक्रेडिट कार्ड या इसी तरह के अन्य कार्ड का व्यक्ति के सीआई पर सकारात्मक प्रभाव पड़ा, कोई देरी या अन्य समस्या नहीं होनी चाहिए। अन्यथा, उधारकर्ता की प्रतिष्ठा पूरी तरह से खराब हो सकती है।

अगर सीआई बुरी तरह क्षतिग्रस्त हो जाए तो क्या करें?

यदि किसी व्यक्ति ने लंबे समय से बड़े ऋण का भुगतान नहीं किया है, और बैंकिंग संस्थानों पर मुकदमा भी किया है, तो उसका सीआई पूरी तरह से क्षतिग्रस्त हो जाएगा, इसलिए इसे ठीक करना लगभग असंभव है। ऐसी शर्तों के तहत, 15 साल इंतजार करना जरूरी है, जिसके बाद बीकेआई से जानकारी हटा दी जाएगी।

इस समस्या का एक अन्य समाधान विभिन्न एमएफआई में छोटे ऋणों का निष्पादन है जो अपने उधारकर्ताओं के क्रेडिट इतिहास की जांच नहीं करते हैं। लेकिन बड़ी संख्या में छोटे ऋणों के निष्पादन और पुनर्भुगतान के साथ भी, अगले 15 वर्षों में बंधक, कार ऋण या अन्य बड़े ऋण प्राप्त करने पर भरोसा करना संभव नहीं होगा। यहां तक कि छोटे उपभोक्ता ऋण भी उच्च ब्याज दरों पर और गारंटरों की भागीदारी के साथ जारी किए जाएंगे।

एक अच्छी प्रतिष्ठा कैसे बनाए रखें?

सभी को न केवल एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास बनाना है, बल्कि यह भी जानना चाहिए कि इसे कैसे रखा जाए। ऐसा करने के लिए, ऋण समझौतों की आवश्यकताओं का सख्ती से पालन करना महत्वपूर्ण है। देरी या अन्य समस्याओं की अनुमति नहीं है।

हर साल अपने क्रेडिट इतिहास की गुणवत्ता की जांच करने की सलाह दी जाती है। यदि बैंकिंग त्रुटियों के कारण यह खराब हो जाता है, तो बीसीआई में परिवर्तन करने के अनुरोध के साथ संस्थानों से संपर्क करना आवश्यक है।

निष्कर्ष

क्रेडिट इतिहास चेक किया गयाकिसी भी उधारकर्ता को ऋण जारी करने से पहले लगभग हर बैंकिंग संस्थान द्वारा। इसे एक डोजियर के रूप में प्रस्तुत किया जाता है, जिसमें पहले से प्राप्त सभी ऋणों, अपराधों और अन्य समस्याओं के बारे में जानकारी होती है। यदि किसी व्यक्ति का CI खराब है, तो वह इसे विभिन्न तरीकों से ठीक कर सकता है।

इन उद्देश्यों के लिए किसी भी कपटपूर्ण योजना या स्कैमर के संदिग्ध प्रस्तावों का उपयोग करने की अनुशंसा नहीं की जाती है। आप केवल छोटे ऋण जारी कर सकते हैं जो समय पर या समय से पहले चुकाए जाते हैं। साथ ही 15 साल बाद विभिन्न देरी की जानकारी डोजियर से हटा दी जाएगी।