खराब क्रेडिट इतिहास - यह क्या है? खराब क्रेडिट हिस्ट्री वाला लोन कहां से प्राप्त करें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

कई लोग "क्रेडिट" की अवधारणा से परिचित हैं। अधिकांश परिवारों में, कम से कम एक व्यक्ति ने वित्तीय संस्थानों से पैसे उधार लिए। लेकिन उधारकर्ता हमेशा अपनी क्षमताओं का पर्याप्त रूप से आकलन नहीं करता है, जिसके परिणामस्वरूप देरी और बकाया बिल होते हैं। अपने दायित्वों को पूरा करने में विफलता एक क्षतिग्रस्त क्रेडिट इतिहास की ओर ले जाती है, जो अगले ऋण के अनुमोदन की संभावना को और कम कर देती है। इसके अलावा, बैंक को जुर्माना और जुर्माना लगाने का अधिकार है, उन्हें ली गई राशि और ब्याज के साथ भुगतान करना होगा।

इतिहास की यात्रा

ऋण देने का इतिहास ईसा पूर्व तीसरी शताब्दी में शुरू हुआ। ई।, प्राचीन मिस्र में। उस समय कर्ज सिर्फ आपात स्थिति में ही लिया जाता था और कर्ज चुकाना नामुमकिन होता तो कर्जदार गुलामी में पड़ जाता था।

रूस में, साहूकारों ने शुरू में पैसा उधार देना शुरू किया, उन्होंने अपनी सेवाओं के लिए उच्च ब्याज लिया, किसानों और गरीब रईसों दोनों ने उनसे संपर्क किया। इस तरह के ऋण का भुगतान करने में विफलता से कर्ज हो सकता है, और किसान आजीवन मजदूर बनने के लिए मजबूर हो जाते हैं।

XVIII सदी में शुरू हुआपहले राज्य के बैंक दिखाई दिए, उनका ऋण ब्याज सूदखोरों की तुलना में काफी कम था, लेकिन सभी को वहां आवश्यक ऋण नहीं मिल सका। जमींदारों और व्यापारियों को वरीयता दी जाती थी। साथ ही, राज्य ने उस पर लाभ के साथ निजी ऋण पर प्रतिबंध लगा दिया। और केवल एक सदी बाद, किसान भूमि बैंक खोला गया, जहां आम लोग जमींदारों से जमीन खरीदने के लिए कर्ज ले सकते थे।

क्रेडिट इतिहास क्या है

क्रेडिट इतिहास एक व्यक्ति का वित्तीय रिकॉर्ड है। प्रत्येक नागरिक जिसने कम से कम एक बार ऋण लिया या उसके लिए आवेदन किया, लेकिन उसे पैसा नहीं मिला, उसके पास है। खराब क्रेडिट इतिहास क्या है?

शुरू में अगर किसी व्यक्ति के पास कर्ज नहीं था तो वह शून्य होता है। पहला ऋण प्राप्त करने और अपने दायित्वों को सफलतापूर्वक पूरा करने के बाद, यह सकारात्मक हो जाता है। यदि उधारकर्ता नियमित रूप से भुगतान में देरी करता है या भुगतान करना बिल्कुल भी बंद कर देता है, तो उसकी फाइल खराब हो जाती है।

1. क्रेडिट इतिहास सभी चुकाए गए ऋणों और वर्तमान में उपलब्ध ऋणों के बारे में जानकारी संग्रहीत करता है। रूस में इन आंकड़ों का व्यवस्थित संग्रह 2005 में शुरू हुआ।
2. क्रेडिट ब्यूरो वित्तीय संस्थानों के सभी आवेदनों और आवेदनों पर निर्णयों को रिकॉर्ड करता है।
3. डोजियर में नैदानिक परीक्षण की समीक्षा का अनुरोध करने वाले संगठनों के बारे में जानकारी भी शामिल है।
4. प्रत्येक ऋण में आवश्यक भुगतानों की संख्या, उनके समय पर पुनर्भुगतान और ऋण की स्थिति के बारे में विस्तृत जानकारी होती है।
5. इसके अतिरिक्त, फ़ाइल में नागरिक का पूरा नाम, पंजीकरण और निवास का पता, पासपोर्ट डेटा और फोन नंबर शामिल हैं।
6. कभी-कभी सीआई में आवास और सांप्रदायिक सेवाओं के ऋण और गुजारा भत्ता के लिए अधूरे दायित्व भी शामिल होते हैं।

संगठन केवल उधारकर्ता की सहमति से ही क्रेडिट इतिहास तक पहुंच सकता है। और सहमति की पुष्टि नियमित या इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर से की जाती है।

क्रेडिट ब्यूरो

जुलाई 2018 तक, सेंट्रल बैंक के राज्य रजिस्टर में रूसी ऋणों पर जानकारी एकत्र करने वाले 13 संगठन शामिल हैं। उनमें से सबसे बड़ा और सबसे लोकप्रिय:

• एनबीकेआई;
• "इक्विफैक्स";
• यूनाइटेड क्रेडिट ब्यूरो;
• "रूसी मानक"।

ब्यूरो में किसी व्यक्ति के सभी ऋणों के बारे में अधूरी जानकारी हो सकती है, क्योंकि प्रत्येक बैंकिंग संगठन विभिन्न संस्थानों के साथ सहयोग करता है। इस वजह से, ऐसा हो सकता है कि ऋणदाता को उधारकर्ता का कोई बकाया ऋण न दिखे। लेकिन सभी क्रेडिट और माइक्रोफाइनेंस संगठन जिनके पास राज्य का लाइसेंस है, उन्हें एक विशिष्ट क्षण से 10 दिनों के भीतर बदलती जानकारी दर्ज करनी होती है।

अंतिम परिवर्तन के बाद 10 वर्षों तक ब्यूरो द्वारा क्रेडिट इतिहास रखा जाता है।

मुझे कैसे पता चलेगा कि मेरा क्रेडिट इतिहास खराब है?

रूस में वित्तीय साक्षरता अभी भी निम्न स्तर पर है, और कई उधारकर्ता यह नहीं जानते हैं कि वे, उधारदाताओं की तरह, अपनी क्रेडिट प्रतिष्ठा का पता लगा सकते हैं। यह अधिकार यह समझने के लिए उपयोगी है कि ऋणदाता ऋण से इनकार क्यों कर रहे हैं या गलत जानकारी को सही करने के लिए।

किसी भी व्यक्ति को वर्ष में एक बार अपना डोजियर निःशुल्क प्राप्त करने का अधिकार है। इसके लिए वहपहले आपको यह पता लगाना होगा कि यह किस ब्यूरो में संग्रहीत है। आप केंद्रीय निर्देशिका से संपर्क करके ऐसा कर सकते हैं:

• एक व्यक्ति, आवश्यक जानकारी जानने के बाद, एक विशेष कोड का उपयोग करके इंटरनेट के माध्यम से सेंट्रल बैंक को एक अनुरोध भेज सकता है जो पिन कोड के रूप में कार्य करता है।
• क्रेडिट और माइक्रोफाइनेंस संगठनों, क्रेडिट सहकारी समितियों और एक नोटरी के माध्यम से जानकारी प्राप्त करना संभव है। इस मामले में, विषय कोड प्रदान करना वैकल्पिक है।

कई बैंक और एमएफआई अपना इतिहास प्राप्त करने के लिए सशुल्क सेवा प्रदान करते हैं। इस प्रक्रिया को आवश्यकतानुसार कई बार दोहराया जा सकता है। कुछ क्रेडिट संस्थानों में, यह एक व्यक्तिगत खाते के माध्यम से किया जाता है।

कई ऑनलाइन बिचौलिये हैं, जो एक निर्दिष्ट शुल्क के लिए, किसी व्यक्ति को यह पता लगाने में मदद करेंगे कि उसका क्रेडिट इतिहास खराब है या नहीं। ये साइटें बैंकों के समान कार्य करती हैं: वे एक अनुरोध भेजती हैं, लेकिन वे किसी भी तरह से वर्तमान स्थिति को प्रभावित नहीं कर सकती हैं।

टूटे हुए सीआई के कारण

वित्तीय प्रतिष्ठा अलग-अलग परिस्थितियों में भिन्न होती है, और ये सभी देनदार पर निर्भर नहीं होती हैं। खराब क्रेडिट इतिहास रखने के लिए आपको एक बुरा देनदार होने की ज़रूरत नहीं है। इसे ठीक करने के लिए, आपको नकारात्मक स्थिति का कारण जानना होगा:

1. वित्तीय दायित्वों पर चूक लगातार लंबी देरी और कर्ज है जिसके लिए भुगतान बिल्कुल नहीं किया जाता है।
2. कम समय में बार-बार रेफरल और कई ऋण आवेदन। बैंकों को एक चिंताजनक प्रवृत्ति दिखाई देती है जबग्राहक लगातार कर्ज में पैसे के लिए आवेदन करता है, यह संदेह करते हुए कि उसकी वित्तीय स्थिति अस्थिर है और पैसे के प्रति गैर-जिम्मेदाराना रवैया है।
3. अक्सर, क्रेडिट संगठन एक उधारकर्ता पर विचार भी नहीं करते हैं यदि उसे पहले कई संस्थानों द्वारा अस्वीकार कर दिया गया था।
4. समय से पहले ऋण चुकौती। बैंकरों को उधार दिए गए धन पर ब्याज प्राप्त होता है, ग्राहक जितनी तेज़ी से ऋण चुकाता है, अनुबंध के दूसरे पक्ष को उतना ही कम लाभ प्राप्त होगा। कभी-कभी लेनदार इस कारण को अपने वित्त की सही गणना करने में प्रतिपक्ष की अक्षमता के रूप में मानते हैं।
5. उच्च ऋण बोझ। ऋण के सहज पुनर्भुगतान के लिए, एक व्यक्ति को भुगतान पर आय का 30-40% से अधिक खर्च नहीं करना चाहिए। बैंक और एमएफओ ग्राहक की वास्तविक वित्तीय स्थिति की जांच करते हैं, कर्ज का बोझ क्रेडिट इतिहास को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है।
6. बैंकों द्वारा खराब क्रेडिट इतिहास। आमतौर पर मानव कारक यहां एक भूमिका निभाता है - एक वित्तीय संगठन के प्रबंधक पुनर्भुगतान डेटा को स्थानांतरित करना भूल गए, ऋण शेष राशि समय पर नहीं लिखी गई थी, आदि। ऐसी स्थितियां हैं जब बैंक कर्मचारियों ने नाम या पासपोर्ट डेटा में एक टाइपो बनाया है, जिसके बाद एक बाहरी व्यक्ति पर कर्ज दर्ज किया गया।

सुधार के विकल्प

कुछ मामलों में, क्षतिग्रस्त क्रेडिट इतिहास को ठीक करना संभव है। क्या करें, मना करने की वजह बताएं। लेकिन किसी भी स्थिति में प्रतिष्ठा तुरंत नहीं सुधरेगी।

• यदि ऋणदाता लगातार देरी के कारण मना कर देता है, तो आपको अपना सुधार दिखाना होगा। इसके लिए कम से कम की आवश्यकता हैसमय पर मासिक भुगतान करने के लिए छह महीने। छोटा कर्ज लेना और उसे समय पर चुकाना स्वीकार्य है, लेकिन समय से पहले नहीं। इनमें से कुछ ऋण क्षतिग्रस्त क्रेडिट इतिहास में एक सकारात्मक प्रवृत्ति पैदा करेंगे।
• कई आवेदनों का कारण सरलता से हल हो जाता है - कुछ समय के लिए बैंकिंग संस्थानों से संपर्क करने से बचना बेहतर होता है।
• पंजीकरण के बाद छह महीने से पहले लंबी अवधि के ऋण चुकाने की अनुशंसा नहीं की जाती है। यदि आपको बड़ी मात्रा में ऋण की आवश्यकता है, तो शुरुआत में लंबी अवधि के लिए एक छोटा ऋण लेने और भुगतान अनुसूची के अनुसार इसे चुकाने की सिफारिश की जाती है।
• वित्तीय बोझ को कम करने के लिए, आपको अपराध से पहले ऐसी सेवा प्रदान करने वाले संगठन को ऋण के पुनर्वित्त के लिए आवेदन करना चाहिए।
• यदि बैंक द्वारा गलती की गई है, तो आपको समस्या का संकेत देते हुए एक विवरण तैयार करना चाहिए और इसे मेल द्वारा क्रेडिट ब्यूरो को भेजना चाहिए। यह संगठन लेनदार को दावा हस्तांतरित करेगा, जिसके बाद समझौते के पक्ष में से किसी एक पक्ष के पक्ष में समस्या का समाधान किया जाएगा।

खराब क्रेडिट के साथ ऋण कैसे और कहाँ प्राप्त करें?

कई वित्तीय संस्थान हैं, वे सभी ग्राहकों के लिए लड़ते हैं, इसलिए कभी-कभी वे नकारात्मक क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ताओं को भी राहत देने के लिए तैयार रहते हैं। स्वाभाविक रूप से, इस स्थिति के कारण निर्णायक भूमिका निभाते हैं। लेकिन आप लगभग हमेशा एक विकल्प ढूंढ सकते हैं।

तो मुझे उस व्यक्ति के लिए खराब क्रेडिट इतिहास वाला ऋण कहां मिल सकता है, जिसे अपने दायित्वों के संबंध में जिम्मेदारी से समस्या है?

1. छोटा और युवा बैंक। ऐसे संगठनों के लिए शार्क के साथ प्रतिस्पर्धा करना कठिन है।वित्तीय उद्योग, वे अपने ग्राहकों के प्रति अधिक वफादार होते हैं।
2. क्रेडिट कार्ड जारी करना। यह संभावना नहीं है कि एक बड़ी सीमा को मंजूरी दी जाएगी, लेकिन इसकी विश्वसनीयता दिखाते हुए, समय के साथ आप इसकी वृद्धि पर भरोसा कर सकते हैं। इस उत्पाद के लिए बैंकों की न्यूनतम आवेदन आवश्यकताएं हैं।
3. कमोडिटी क्रेडिट। आवेदन करने के लिए केवल एक पासपोर्ट की आवश्यकता होती है, और क्रेडिट इतिहास को स्कोर करके जांचा जाता है, इसका विस्तार से अध्ययन नहीं किया जाएगा।
4. माइक्रोफाइनेंस कंपनियां भी क्षतिग्रस्त क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहकों को तत्काल ऋण जारी करती हैं। डिफ़ॉल्ट का जोखिम उनकी उच्च ब्याज दरों में अंतर्निहित है।
5. ऋण दलाल वित्तीय संस्थानों और उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला का स्टॉक करते हैं, अक्सर निजी उधारदाताओं के साथ भी।

खराब सीआई का क्या नुकसान है

अक्सर, युवा लोगों के बीच अपराध और भुगतान न करने के कारण एक नकारात्मक क्रेडिट रिकॉर्ड बनता है जो संभावित परिणामों को गंभीरता से नहीं लेते हैं।

कभी-कभी युवाओं की गलतियां भविष्य को नुकसान पहुंचा सकती हैं। यह संभावना है कि, परिपक्व और विवाहित होने के बाद, नव-निर्मित पति-पत्नी आवास खरीदना चाहेंगे। आपको क्षतिग्रस्त क्रेडिट इतिहास वाले बंधक ऋण पर भरोसा नहीं करना चाहिए, क्योंकि ऐसे आवेदनों की जानकारी की बहुत सख्ती से जांच की जाती है।

ऐसा किसी भी अप्रत्याशित कठिन परिस्थिति में होगा जिसमें धन की आवश्यकता हो - एक बड़ा संगठन ऋण स्वीकृत नहीं करेगा।

एक संभावना है कि नौकरी के लिए आवेदन करते समय, सुरक्षा सेवा ऋणी को पास नहीं होने देगी, खासकर यदि वह प्रबंधकीय पद के लिए आवेदन कर रहा हो या वित्तीय संसाधनों तक पहुंच प्रदान करने वाले पद के लिए आवेदन कर रहा हो।

बीमा कंपनियों की पॉलिसी में फेल होने का प्रतिशत भी बहुत ज्यादा है। एक अविश्वसनीय ग्राहक दुर्घटना या दुर्घटना का ढोंग कर सकता है।

घोटालों से सावधान

ऐसी स्थिति में जहां देनदार ने सब कुछ करने की कोशिश की है, पैसे की जरूरत है, और खराब क्रेडिट इतिहास के साथ ऋण प्राप्त करना काम नहीं करता है, ऐसे स्कैमर्स में चलने का एक उच्च जोखिम है जो किसी व्यक्ति की निरक्षरता और मुश्किल का फायदा उठाते हैं स्थिति।

स्कैमर्स दावा करेंगे कि वे सीआई में बदलाव कर सकते हैं, या वे ऋण स्वीकृति में मदद की पेशकश करेंगे, यह तर्क देते हुए कि बैंकों में उनके अपने लोग हैं। दरअसल, कुछ स्थितियों में जो नहीं चल रही हैं, कोई व्यक्ति किसी क्रेडिट संस्थान की सुरक्षा सेवा को प्रभावित कर सकता है ताकि वह आंखें मूंद ले और देनदार को छोड़ दे। लेकिन इसका मतलब यह है कि उधारकर्ता शानदार किकबैक भुगतान किए बिना इसे स्वयं भी आजमा सकता है।

अन्य सभी मामलों में, जब उन्हें दस्तावेज़ भेजने या अग्रिम रूप से पैसे देने के लिए कहा जाता है, तो आपको तुरंत संवाद बंद कर देना चाहिए, और इससे भी बेहतर, इसकी सूचना पुलिस को दें।

एक क्षतिग्रस्त सीआई के साथ ऋण प्राप्त करना संभव है, लेकिन इसके लिए आपको इसे ठीक करने के लिए अपने प्रयासों को निर्देशित करना होगा और प्रतीक्षा करनी होगी। इस बीच, उन रिश्तेदारों से ऋण के लिए आवेदन करना सबसे अच्छा है, जिन्हें निश्चित रूप से ब्याज की आवश्यकता नहीं होगी।