रूस में अपने क्रेडिट इतिहास को कैसे साफ़ करें? क्रेडिट हिस्ट्री कहाँ और कितने समय के लिए रखी जाती है?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

सभी कर्जदारों को कर्ज मिलने की संभावना समान नहीं होती है। जो लोग पहले बकाया थे, वे उधार ली गई धनराशि प्राप्त करने का अवसर स्थायी रूप से खो सकते हैं। खराब क्रेडिट हिस्ट्री के कारण बैंक कर्ज देने से कतराते हैं। बड़ी समस्या बन सकती है। आवेदन करते समय कठिनाइयों से बचने के लिए, आपको रूस में अपने क्रेडिट इतिहास को साफ करने के विकल्पों के बारे में पता होना चाहिए। इस बारे में लेख में और पढ़ें।

क्रेडिट स्कोर क्या है?

उधारकर्ता की सॉल्वेंसी का आकलन करने में क्रेडिट इतिहास एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यह उनकी जिम्मेदारी की डिग्री को दर्शाता है।

ऋणों की जानकारी अंकों के साथ रेटिंग के रूप में प्रस्तुत की जाती है। स्कोर जितना अधिक होगा, ऋण स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।

रेटिंग व्यक्तिगत है। यह पंजीकरण के बाद ग्राहक को सौंपा जाता है:

1. बंधक।
2. ऋण।
3. क्रेडिट।
4. क्रेडिट या किस्त कार्ड।
5. ओवरड्राफ्ट कार्ड।

क्रेडिट इतिहास को क्या प्रभावित करता है?

सभी क्लाइंट नहींऋण के लिए आवेदन करने वाले रेटिंग गठन के सिद्धांत को समझते हैं। कुछ भुगतानकर्ताओं को यकीन है कि एक महीने के लिए 1-2 देरी उन्हें 500 हजार रूबल या उससे अधिक की राशि में बंधक या ऋण लेने से नहीं रोकेगी। लेकिन वे गलत हैं।

बैंक और एमएफओ सीबीआई को सभी देरी पर डेटा भेजते हैं, जिसमें 1-2 दिनों की देरी के साथ पुनर्भुगतान भी शामिल है। समझौते के इस तरह के उल्लंघन से ऋण जारी करने से इनकार नहीं होगा, लेकिन उधारकर्ता की रेटिंग प्रभावित होगी।

जल्दी चुकौती भी क्रेडिट इतिहास को थोड़ा प्रभावित करती है। यदि ग्राहक समय से पहले ऋण बंद कर देते हैं तो बैंक लाभ खो देते हैं। इसलिए, जिनके पास पहले से ही देरी है, उनके लिए जल्दी चुकौती अवांछनीय है।

समय पर भुगतान करते समय, सक्रिय रूप से क्रेडिट कार्ड या किस्त योजना का उपयोग करते हुए, उधारकर्ता का इतिहास आदर्श के करीब होगा। आप इसे मुफ्त में सीख सकते हैं: वर्ष में एक बार, ग्राहक के पास बिना कमीशन के बीसीआई से अनुरोध करने का अवसर होता है। एक दूसरे अनुरोध पर कम से कम 390 रूबल खर्च होंगे।

किस रेटिंग को जानने के बाद, भुगतानकर्ता रूस में क्रेडिट इतिहास को साफ करने के विकल्पों की तलाश शुरू कर सकता है। आप चाहें तो 1-3 महीने के भीतर रेटिंग ठीक कर सकते हैं।

इतिहास क्यों ठीक करें?

हार्ड डिफॉल्टर्स का क्रेडिट इतिहास खराब है। उन लोगों के लिए जो हमेशा शेड्यूल के अनुसार नियमित रूप से योगदान करते हैं - उत्कृष्ट। नागरिकों की एक अलग श्रेणी है जिन्होंने ऋण नहीं लिया और क्रेडिट कार्ड जारी नहीं किए। उनकी "विशेषता" शून्य या अनुपस्थित है।

सभी भुगतानकर्ता जानना चाहते हैं कि उनका क्रेडिट इतिहास कहां रखा गया है। बैंक डेटा का खुलासा करने के लिए अधिकृत नहीं हैंवे ग्राहकों की शोधन क्षमता के बारे में जानकारी लेते हैं।

ऋण, गिरवी या क्रेडिट कार्ड के सभी भुगतानों की जानकारी बीकेआई - क्रेडिट हिस्ट्री ब्यूरो को हस्तांतरित कर दी जाती है। बैंक और एमएफआई एक ही समय में एक या अधिक संगठनों के साथ सहयोग करते हैं, डेटा संचारित करते हैं और भुगतानकर्ताओं के बारे में जानकारी का अनुरोध करते हैं। सबसे बड़े बीसीआई हैं:

1. "नेशनल क्रेडिट ब्यूरो"।
2. "इक्विफैक्स"।
3. "इन्फोक्रेडिट"।
4. "यूनाइटेड क्रेडिट ब्यूरो"।
5. "रूसी मानक"।

बीकेआई में क्रेडिट इतिहास कब तक रखा जाता है?

सूचना यहां 15 वर्षों तक संग्रहीत की जाती है। उसके बाद, क्रेडिट इतिहास "रीसेट" है। शेल्फ जीवन बहुत लंबा है और देरी की अनुमति देने वालों के लिए उपयुक्त नहीं है। इसलिए, ऐसे ग्राहक फिर से ऋण लेने के लिए रूस में अपने क्रेडिट इतिहास को साफ करने के विकल्प तलाश रहे हैं।

BKI क्लाइंट के अनुरोध पर "विशेषता" को ठीक नहीं कर सकता: ऐसी कोई सेवा मौजूद नहीं है। इन विकल्पों की पेशकश करने वाली कंपनियां स्कैमर हैं।

रेटिंग सही करने के तरीके

फिर से ऋण के लिए आवेदन करने का अवसर पाने के लिए, उधारकर्ता को क्रम में कई प्रक्रियाओं का पालन करना होगा:

1. 15 हजार रूबल तक की राशि के लिए 3-5 ऋण समाप्त करें और चुकाएं।
2. मौजूदा कर्ज और अपराध से छुटकारा पाएं।
3. क्रेडिट कार्ड या किस्त कार्ड का सक्रिय रूप से उपयोग करें।
4. जल्दी चुकौती से मना करें।

ऋण के साथ क्रेडिट इतिहास में सुधार

चूंकि ऋण समझौते की शर्तों का पालन करके उधारकर्ता की रेटिंग बनाई जाती है, इतिहास को सही करने के लिए, एक नया ऋण लेना और इसे समय पर चुकाना सबसे अच्छा है। यह सबसे आसान विकल्प है।

10 ऑनलाइन साइटों में से 8 बिना मना किए खराब क्रेडिट इतिहास के साथ ऋण जारी करती हैं। कुछ कंपनियों, जैसे कि ज़ैमर, के पास "विशेषताओं" को ठीक करने के लिए एक विशेष ऋण है।

विकल्प लाभ:

• ऋण की अदायगी के बारे में जानकारी तुरंत बीकेआई को प्रेषित की जाती है;
• ग्राहक स्वयं चुनता है कि ऋण के लिए आवेदन करने के लिए कौन सी शर्तें हैं (आप क्रेडिट इतिहास का "उपचार" करने के लिए एक विशेष ऋण का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन उच्च प्रतिशत अनुमोदन वाले एमएफआई भी देरी वाले लोगों को सामान्य ऋण जारी करते हैं);
• एक ही समय में 2-3 एमएफआई में ऋण के लिए आवेदन करने की अनुमति है (उन लोगों के लिए प्रासंगिक जो एक महीने के भीतर अपनी रेटिंग में सुधार करना चाहते हैं)।

ऋण प्राप्त करना ऋणदाता की शर्तों और ग्राहक की वित्तीय क्षमताओं द्वारा सीमित है। स्थिति को न बढ़ाने के लिए, एक ही समय में 3 से अधिक कंपनियों के साथ अनुबंध समाप्त करने की अनुशंसा नहीं की जाती है। MFI में से किसी एक में देरी से रेटिंग में और भी अधिक कमी आएगी और भविष्य में ऑनलाइन ऋण जारी करने से इनकार किया जा सकता है।

ऋण का उपयोग करके BKI में अपने क्रेडिट इतिहास को कैसे साफ़ करें:

1. कम अस्वीकृति दर वाले एमएफआई के लिए आवेदन करें। यह एक ऋणदाता है जो ग्राहकों को देरी से और बिना संदर्भ के ऋण जारी करता है।
2. न्यूनतम राशि का पहला ऋण प्राप्त करें। अपने क्रेडिट इतिहास को ठीक करने के लिए, 1-3 हजार रूबल के लिए ऋण लेने की सिफारिश की जाती है।
3. ऋण समय पर चुकाएं, जल्दी चुकौती से बचें।
4. पहले ऋण से अधिक राशि के साथ एक नया ऋण लें। प्रारंभिक ऋण राशि में वृद्धि से वफादारी बढ़ेगी और ग्राहक की शोधन क्षमता का संकेत होगा।
5. द्वितीयक ऋण बिना देर किए चुका दें।
6. चरण 4 और 5 दोहराएं।

रेटिंग बढ़ाने के लिए आपको कम से कम 3 जारी और चुकाए गए ऋण समय पर चाहिए। अनुबंधों के समापन के बीच का अंतराल 1 महीने से अधिक नहीं होना चाहिए।

अपराधों का पुनर्भुगतान

97% तक की मौजूदा देरी की उपस्थिति ऋण प्राप्त करने की संभावना को कम करती है। इसलिए, पहला कदम उन्हें भुगतान करना है। बिना इनकार के खराब क्रेडिट वाले ऋण उन लोगों को जारी किए जाते हैं जिन्होंने अपना कर्ज चुका दिया है। यदि ग्राहक पर भुगतान समझौते के तहत बकाया जुर्माना या ज़ब्त है, तो पहले उनसे छुटकारा पाने की सिफारिश की जाती है।

बैंक अपने ग्राहकों से मांग कर रहे हैं: देरी से कर्ज लेने वाले को कर्ज मिलना नामुमकिन है. एमएफआई इस शर्त पर "विशेषताओं" को ठीक करने के लिए ऋण जारी करते हैं कि ग्राहक समय पर भुगतान करेगा। रूस में कानूनी रूप से आपके क्रेडिट इतिहास को साफ करने के लिए अपराधों का पुनर्भुगतान एक विकल्प है। सभी लागू जुर्माने को ध्यान में रखा जाता है। क्रेडिट कार्ड, गिरवी या ओवरड्राफ्ट कार्ड की भी गणना होती है।

क्रेडिट कार्ड से अपनी रेटिंग सुधारें

शून्य या बहुत खराब क्रेडिट इतिहास वाले भुगतानकर्ताओं के लिए उपयुक्त विकल्प क्रेडिट कार्ड या किस्त कार्ड का सक्रिय उपयोग है। यह बहुत सरल है! कार्ड की मदद से ग्राहक किस तरह की समस्या का समाधान कर सकता हैअपने क्रेडिट इतिहास को मुफ्त में ठीक करें। रेटिंग बढ़ेगी, जैसे कर्जदारों की वफादारी होगी।

विकल्प के लाभों की सराहना करने के लिए, आपको रियायती अवधि के दौरान क्रेडिट कार्ड या किस्त योजना का उपयोग करने की आवश्यकता है। क्रेडिट कार्ड के लिए, यह बैंक के आधार पर 20 से 100 दिनों तक होता है। "अल्फ़ाबैंक" 100 दिनों तक की अवधि के साथ क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है, "टिंकऑफ़" में - बिना ब्याज के 55 दिनों तक, "सर्बैंक" में - 50 समावेशी तक।

अनुग्रह अवधि के भीतर, ग्राहक बिना ब्याज लिए कार्ड द्वारा भुगतान कर सकता है। अगर मालिक ग्रेस पीरियड के दौरान कर्ज की पूरी रकम चुका देता है, तो उसे बैंक को कोई कमीशन नहीं देना होगा। साथ ही, उधारकर्ता की रेटिंग बढ़ेगी, क्योंकि क्रेडिट कार्ड पर छूट अवधि के दौरान भुगतान क्रेडिट इतिहास के विश्लेषण में शामिल होते हैं।

किस्त कार्ड आकर्षक है क्योंकि आप भागीदारों से कोई भी उत्पाद खरीद सकते हैं और 12 महीने तक ब्याज का भुगतान नहीं कर सकते हैं। हर स्टोर, कैफ़े या आउटलेट की अपनी किस्त की शर्तें होती हैं.

जल्दी भुगतान करने में विफलता

दीर्घावधि ऋण के लिए आवेदन करते समय, ग्राहक को भुगतान अनुसूची प्राप्त होती है। भुगतान की विधि, वार्षिकी या विभेदित, कोई फर्क नहीं पड़ता। ऋण की जल्दी चुकौती आपको ऋणदाता को जल्दी से भुगतान करने की अनुमति देती है, लेकिन यह आंशिक रूप से ऋण समझौते का उल्लंघन करती है।

समय से पहले भुगतान करते समय, मूल ऋण की शेष राशि, जिस पर बैंक ब्याज लेता है, घट जाती है। यह अधिक भुगतान की राशि को प्रभावित करता है - उपयोग के लिए ब्याज। बैंकों और एमएफआई का प्रारंभिक भुगतान के प्रति नकारात्मक रवैया है, इसलिएसमय से पहले धनराशि जमा करने के लिए ग्राहक की रेटिंग थोड़ी कम हो गई है।

अपराधों के बाद क्रेडिट इतिहास में सुधार करने के तरीकों में से एक है जल्दी भुगतान करने से इनकार करना। विशेष रूप से ध्यान में रखा जाता है 1 वर्ष या उससे अधिक के लिए जारी किए गए ऋण और प्राप्ति की तारीख से 1-3 महीने के भीतर चुकाया जाता है। अगली बार जब बैंक या एमएफआई ऋण जारी करने से मना कर सकता है, क्योंकि ऋणदाता बिना ब्याज के ऋण जारी करने में रुचि नहीं रखता है।

क्या मैं अपनी रेटिंग मुफ्त में ठीक कर सकता हूं?

ग्राहक जो पहले ऋण में चूक कर चुके थे, कभी-कभी भुगतान करने में असमर्थ होते थे। धन की कमी अक्सर नौकरी छूटने, वेतन में कटौती, गंभीर बीमारी या जीवन की कठिनाइयों के कारण होती थी।

ऐसे भुगतानकर्ता हमेशा "विशेषताओं" को ठीक करने के लिए कमीशन का भुगतान करने पर पैसा खर्च नहीं कर सकते। लेकिन उनके लिए क्रेडिट इतिहास को मुफ्त में साफ करने का विकल्प है।

कुछ एमएफआई नए ग्राहकों को मुफ्त में ऑनलाइन ऋण के लिए आवेदन करने की पेशकश करते हैं। कार्रवाई की शर्तों में 2 सप्ताह से अधिक की अवधि के लिए 10 हजार रूबल तक की राशि में ऋण प्राप्त करना शामिल है।

यदि ऋण निर्दिष्ट अवधि के भीतर 0% पर चुकाया जाता है, तो एमएफआई को ग्राहक से भुगतान की आवश्यकता नहीं होती है, और उसके क्रेडिट इतिहास में सुधार किया जाएगा। इसके अलावा, भुगतानकर्ता विशेष शर्तों पर दूसरा ऋण प्राप्त करने में सक्षम होगा - नियमित ग्राहकों के लिए।

सभी एमएफआई के पास मुफ्त ऋण नहीं है, इसके अलावा, उधारकर्ता केवल 1 बार ऑफ़र का उपयोग कर सकता है। देरी के मामले में, इसकी रेटिंग कम हो जाएगी, और सूक्ष्म ऋणधन के उपयोग के लिए जुर्माना और ब्याज को ध्यान में रखते हुए ऋण राशि की वापसी की आवश्यकता होगी।