रूस में वीज़ा और मास्टरकार्ड सिस्टम। वीज़ा और मास्टरकार्ड भुगतान प्रणालियों का विवरण

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

भुगतान प्रणाली - आर्थिक कारोबार में प्रतिभागियों के बीच धन हस्तांतरण, निपटान और ऋण दायित्वों के विनियमन के लिए उपयोग किए जाने वाले तरीकों और उपकरणों की एक समानता। कई देशों में, आर्थिक विकास के स्तरों में विविध प्रावधानों और बैंकिंग कानून की विशेषताओं के कारण वे एक दूसरे से काफी भिन्न हैं।

भुगतान प्रणालियों की किस्में

सभी भुगतान प्रणालियों को दो प्रकारों में बांटा गया है: अंतर्राष्ट्रीय और स्थानीय।

• पहले प्रकार में वीज़ा और मास्टरकार्ड, डाइनर्स क्लब और अमेरिकन एक्सप्रेस शामिल हैं।
• दूसरा प्रकार है Sbercard (कार्ड केवल Sberbank और भागीदार संगठनों में स्वीकार किए जाते हैं), Union Card, NPS और अन्य।

निपटान संगठन का दर्जा जितना ऊँचा होता है, उतने ही अधिक स्थानों पर उसके उत्पाद स्वीकार किए जाते हैं। आमतौर पर, भुगतान प्रणाली का प्रकार कार्डधारक की अतिरिक्त लागतों को प्रभावित नहीं करता है। तो, वीज़ा और मास्टरकार्ड - क्या चुनना है?

वीसा भुगतान प्रणाली

वीसा इंटरनेशनल सर्विस एसोसिएशन डॉलर के आधार पर दुनिया की अग्रणी भुगतान प्रणाली है, इसलिए सभी मुद्रा रूपांतरण लेनदेन इसके माध्यम से होते हैं। इस कंपनी के काम में क्रेडिट कार्ड बाजार के विकास को प्राथमिकता दी जाती है। व्यापार कारोबार लगभग 4.8 ट्रिलियन डॉलर प्रति वर्ष है। इस प्रणाली को दुनिया के 200 से अधिक देशों में 30 मिलियन व्यापार और सेवा उद्यमों में उद्धृत किया गया है। यह दुनिया भर में एक मिलियन एटीएम द्वारा परोसा जाता है। कुल मिलाकर, सिस्टम के सदस्य संस्थानों की संख्या 20 हजार इकाइयों से अधिक है। यह वीज़ा है जो दुनिया भर के भुगतान संगठनों के फंड के कारोबार के 50% से अधिक का मालिक है। जारी किए गए कार्डों की संख्या में लगभग 2 बिलियन पीस का उतार-चढ़ाव होता है। पश्चिमी देशों में, पीओएस टर्मिनल लगभग सभी बड़े स्टोर या रेस्तरां में स्थित हैं। क्रेडिट फंड के साथ या गैर-शून्य डेबिट खाते के साथ वीज़ा कार्ड होने पर, हर कोई सामान और सेवाओं के लिए गैर-नकद तरीके से भुगतान कर सकता है, निश्चित रूप से, आवश्यक स्तर के बैंकिंग उपकरण की उपलब्धता के अधीन। सिस्टम लाभ:

• दुनिया में कहीं भी चौबीसों घंटे पैसे की पहुंच के साथ-साथ इंटरनेट का उपयोग करना;
• सीमा शुल्क घोषणा प्रक्रिया के अधीन हुए बिना सीमा पार मुद्रा परिवहन करने की क्षमता;
• कार्ड से धन की तत्काल, कमीशन-मुक्त डेबिट (इसके लिए पीओएस-टर्मिनल पर भुगतान की आवश्यकता है) दुनिया भर में;
• विभिन्न खातों के साथ-साथ कई अन्य खातों में कुछ राशि स्थानांतरित करने की क्षमतासेवाएं।

रूसी बैंकिंग बाजार में वीजा

पिछले दस वर्षों में, रूस में वीज़ा सेवा बाजार सबसे गतिशील में से एक रहा है। उद्यमों और संगठनों के कई कर्मचारियों के पास वेतन कार्ड हैं, और कैशलेस भुगतान का रूप अधिक से अधिक स्वीकार्य और वांछनीय होता जा रहा है। आज, रूसी संघ में, इस कंपनी से भुगतान की गैर-नकद पद्धति द्वारा भुगतान स्वीकार करने में सक्षम पीओएस-टर्मिनल के बिना किसी भी बड़े सुपरमार्केट या कार फिलिंग स्टेशन की कल्पना करना लगभग असंभव है।

मास्टरकार्ड भुगतान प्रणाली

मास्टरकार्ड इंटरनेशनल एक अंतरराष्ट्रीय भुगतान प्रणाली है जो दो सौ से अधिक राज्यों में बीस हजार से अधिक वित्तीय संस्थानों को एकजुट करती है। कंपनी के मुख्य लक्ष्य:

• व्यक्तियों, साथ ही कानूनी संस्थाओं की निपटान आवश्यकताओं को पूरा करना;
• कार्ड जारी करने के कार्यक्रमों का कार्यान्वयन जो मास्टरकार्ड, मेस्ट्रो और सिरस ब्रांड के तहत जारी किए जाते हैं।

वर्तमान चरण में विकास की प्राथमिकता दिशा इंटरनेट पर इलेक्ट्रॉनिक भुगतान है।

1966 में, संयुक्त राज्य में कई बैंकों ने इंटरबैंक कार्ड एसोसिएशन बनाने के लिए एक समझौते पर हस्ताक्षर किए। 1968 तक, कंपनी ने यूरोकार्ड भुगतान प्रणाली के साथ सहयोग करना शुरू कर दिया था। 1979 में ही मास्टरकार्ड नाम को मंजूरी दी गई थी। 1980 में, इस संगठन ने विश्व बाजार में एक अग्रणी स्थान हासिल किया - जारी किए गए कार्डों की संख्या 55 मिलियन तक पहुंच गई। 2006 तक, सिस्टम को सबसे अधिक में से एक के रूप में मान्यता दी गई थीकुशल और विश्वसनीय। दुनिया के 25% से अधिक बैंक कार्ड इसी कंपनी के हैं। मास्टरकार्ड में अब सालाना 23 अरब से अधिक लेनदेन हैं।

कार्ड उपयोगकर्ताओं के लिए एक विशेष सेवा है - मास्टरकार्ड पसंदीदा मोबाइल एप्लिकेशन - फोन आपको अप-टू-डेट जानकारी देखने की अनुमति देता है।

रूस में मास्टरकार्ड प्रणाली

रूसी संघ के क्षेत्र में मास्टरकार्ड का उपयोग हर साल अधिक गहन होता जा रहा है। इस भुगतान प्रणाली की कार्यक्षमता और विकास के विस्तार के लिए रूस को एक आशाजनक राज्य माना जाता है। पिछले कुछ वर्षों में, मास्टरकार्ड का अब कैशलेस क्षेत्र की अग्रणी कंपनी - वीज़ा पर महत्वपूर्ण बढ़त नहीं रही है। रूसी बाजार में 38.5% प्लास्टिक कार्ड मास्टरकार्ड के हैं। उनकी कुल संख्या लगभग 27 मिलियन प्रतियां हैं। Sberbank, TrasCreditBank, MasterBank और रूसी मानक MasterCard के साथ सहयोग करते हैं।

मास्टरकार्ड और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान

2013 में मास्टरकार्ड प्रणाली में ऑनलाइन भुगतान की राशि में 25% की वृद्धि हुई। ऑनलाइन भुगतान के लिए कार्ड खरीदने का इरादा व्यक्त करने वाले उपयोगकर्ताओं की संख्या में भी वृद्धि हुई है। इस उद्योग में प्रदान की जाने वाली सेवाओं की श्रेणी सक्रिय रूप से विकसित हो रही है। कंपनी का प्रबंधन इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट के रूप में अपनी स्वयं की सेवा (पेपास वॉलेट) बनाने का प्रस्ताव करता है। इसके कार्यान्वयन की अभी तक केवल योजना बनाई गई है, लेकिन कई इंटरनेट संसाधनों ने इस प्रकार की गणना का उपयोग करके साइटों के लिए भुगतान को जोड़ने के अपने इरादे की घोषणा पहले ही कर दी है।

अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली का बैंक कार्ड कैसे प्राप्त करें

वीसा और मास्टरकार्ड प्राप्त करने का तरीका बहुत आसान है:

• दुनिया के किसी भी बैंक में आवेदन करें जो इस प्रणाली का समर्थन करता है;
• यदि आपके पास पहचान दस्तावेज (आमतौर पर पासपोर्ट) हैं, तो एक सेवा अनुबंध समाप्त करें।

कार्ड के लिए, वे डेबिट और क्रेडिट दोनों हो सकते हैं।

पहला प्रकार वे हैं जिन पर आप केवल उन्हें हस्तांतरित राशि का उपयोग कर सकते हैं। ऐसी स्थिति में जहां कार्ड पर धनराशि समाप्त हो गई है, उन्हें सिस्टम द्वारा दी जाने वाली सेवाओं के आगे उपभोग के लिए आपके खाते में स्थानांतरित किया जाना चाहिए। साथ ही, नकद सीमाएँ हैं, जिनमें वृद्धि समस्याग्रस्त है।

क्रेडिट कार्ड उपयोग करने के लिए अधिक फायदेमंद हैं - सभी भुगतान बैंक द्वारा जारी एक निश्चित राशि द्वारा कवर किए जाते हैं। केवल अवधि समाप्त होने से पहले ऋण चुकाना आवश्यक है, और फिर ऋण के लिए पैसा फिर से खाते में जमा हो जाता है। रूस में अधिकांश कार्ड डेबिट कार्ड हैं, जब तक कि अनुबंध में स्पष्ट रूप से कोई अन्य विकल्प प्रदान नहीं किया गया हो।

ऑनलाइन निपटान

इंटरनेट पर सेवाओं और खरीदारी के भुगतान के लिए सभी अंतरराष्ट्रीय डेबिट कार्ड का उपयोग नहीं किया जा सकता है। वीज़ा कार्ड सिस्टम के लिए, यह वीज़ा गोल्ड, वीज़ा क्लासिक और ऊपर है, या विशेष रूप से वीज़ा इंटरनेट नेटवर्क के लिए बनाया गया है, जो वीज़ा क्लासिक का एक एनालॉग है। वीज़ा इलेक्ट्रॉन कार्ड के साथ, आप टर्मिनलों पर पैसे निकाल सकते हैं, लेकिन ऑनलाइन भुगतान उपलब्ध नहीं हैं यदिउसके पास CVV2 नहीं है। एक वीज़ा वर्चुअल कार्ड भी विशेष रूप से ऑनलाइन लेनदेन के लिए और ऑनलाइन वाणिज्य में उपयोगकर्ता के विश्वास को बढ़ाने के लिए विकसित किया गया है।

ऑनलाइन भुगतान करते समय

MasterCard Standard और इससे ऊपर के MasterCard भुगतान प्रणाली के लिए उपयुक्त हैं। और मास्टर कार्ड मेस्ट्रो (डेबिट) कार्ड, वीज़ा इलेक्ट्रॉन के समान, केवल ऑफ़लाइन लेनदेन के लिए उपयोग किया जाता है (इसमें सीवीसी 2 नहीं है)। इस मामले में, यह मनीबुकर्स के समान विभिन्न प्रकार के विदेशी इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों का उपयोग करके किए गए भुगतानों को संदर्भित करता है, या पश्चिम में कुछ बैंकों द्वारा जारी किए गए कार्ड (कोड CVV2 या CVC2 वाले) के लिए।

रूस में वीज़ा और मास्टरकार्ड प्रणाली - वर्तमान स्थिति

यूक्रेन में 21 मार्च 2014 को वर्तमान स्थिति के दौरान, कुछ प्रणालियों (विशेष रूप से, वीज़ा और मास्टरकार्ड) द्वारा कुछ रूसी बैंकों पर प्रतिबंध लगाए गए थे। खुदरा दुकानों और स्थिर कैश डिस्पेंसर में कार्ड काम करना बंद कर दिया है। सबसे कष्टप्रद बात यह है कि वीज़ा और मास्टरकार्ड ने बिना किसी चेतावनी के भुगतान प्रणाली को अवरुद्ध कर दिया। इन कंपनियों के करीब पांच लाख कार्डधारकों ने खुद को मुश्किल स्थिति में पाया। लेकिन, जैसा कि आप जानते हैं, ये संगठन रूसी संघ के साथ आगे सहयोग में रुचि रखते हैं, और इसलिए, घटना के दो महीने बाद, अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली और सरकार रूस में कंपनियों के काम को जारी रखने के लिए सहमत हुए। बातचीत के दौरान थेरूसी संघ के विधायी ढांचे "राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली पर" में संशोधन किए गए थे: विदेशी निगम सिस्टम के दैनिक नकद कारोबार के एक चौथाई की राशि में त्रैमासिक योगदान देने के लिए बाध्य हैं (अर्थात प्रत्येक के लिए लगभग $ 100 मिलियन) त्रैमासिक आधार पर विशेष Sberbank खातों पर।

भविष्य में, रूस में वीज़ा और मास्टर कार्ड की सहायक कंपनियों को राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली में एकीकृत करने की योजना है। इससे दो अलग-अलग संगठन बनेंगे। इस विषय पर एक बिल पहले ही रूसी संघ के राज्य ड्यूमा को प्रस्तुत किया जा चुका है। एक और मुद्दा यह है कि इसके सभी प्रतिभागियों को एकल राष्ट्रीय निपटान प्रणाली में स्थानांतरित करने में एक महीने से अधिक समय लगेगा। लेकिन देश में अधिक सुरक्षित आर्थिक स्थिति और रूस के प्रत्येक नागरिक के लिए एक सुरक्षित स्थिति के लिए यह आवश्यक उपाय लागू किया जाना चाहिए।