बिना डाउन पेमेंट के गिरवी कैसे प्राप्त करें?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

बंधक ऋण कई नागरिकों के बीच योग्य रूप से लोकप्रिय हैं। वे आपको इन उद्देश्यों के लिए पर्याप्त धन के बिना अपनी संपत्ति खरीदने की अनुमति देते हैं। कई बड़े बैंकों द्वारा बंधक ऋण प्रदान किए जाते हैं, और मानक आवश्यकता चयनित संपत्ति के मूल्य के 10 से 20% की राशि में धन की उपलब्धता है। बंधक के लिए आवेदन करते समय उन्हें डाउन पेमेंट के रूप में उपयोग किया जाता है। पुष्टि करें कि उधारकर्ता की इष्टतम वित्तीय स्थिति है। लेकिन अक्सर यह सवाल उठता है कि बिना शुरुआती निवेश के गिरवी कैसे प्राप्त करें। यह विभिन्न तरीकों से संभव है।

डाउन पेमेंट की अवधारणा

यह खरीद के लिए चुनी गई संपत्ति के मूल्य के कुछ हिस्से द्वारा दर्शाया जाता है। उधार ली गई धनराशि की कीमत पर एक अपार्टमेंट या घर खरीदने की योजना बना रहे नागरिकों द्वारा भुगतान किया जाना चाहिए। संभावित उधारकर्ता से धन की उपलब्धता की पुष्टि के रूप में कार्य करता है।

व्यावहारिक रूप से सभी बैंकों को नागरिकों के पास इतनी राशि की आवश्यकता होती है, क्योंकि यदि यह अनुपस्थित है, तो उधार देने से इनकार किया जा सकता है। आकारडाउन पेमेंट स्वयं बैंकिंग संस्थान की नीति पर निर्भर करता है, लेकिन आमतौर पर आवास की लागत के 10 से 25 प्रतिशत की सीमा में निर्धारित किया जाता है। जितनी बड़ी राशि, उतनी ही अनुकूल परिस्थितियाँ बैंक द्वारा प्रदान की जाती हैं।

बिना डाउन पेमेंट के गिरवी रखने के फायदे और नुकसान

आप अपने खुद के निवेश के बिना भी घर खरीदने के लिए ऐसा ऋण प्राप्त कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको बैंकों या तरजीही सरकारी कार्यक्रमों के विशेष प्रस्तावों का उपयोग करना होगा। डाउन पेमेंट के बिना गिरवी रखना काफी मुश्किल है, लेकिन इस प्रक्रिया के कई फायदे हैं:

• आवास खरीदने के लिए नागरिक को अपनी बचत की आवश्यकता नहीं है;
• उपलब्ध धन का उपयोग खरीदी गई संपत्ति के नवीनीकरण के लिए किया जा सकता है।

लेकिन ऐसे समाधान के और भी कई नुकसान हैं। तथ्य यह है कि इस तरह के बंधक को प्राप्त करने की संभावना सीमित संख्या में बैंकों द्वारा प्रदान की जाती है। एक उच्च ब्याज दर निर्धारित है। ऐसा ऋण प्राप्त करना कठिन है, क्योंकि आपको संभावित उधारकर्ता की अच्छी वित्तीय स्थिति की पुष्टि करने वाले बहुत सारे दस्तावेज़ तैयार करने होंगे।

यह कैसे जारी किया जाता है?

यदि किसी नागरिक के पास घर खरीदने और ऋण के लिए आवेदन करने के लिए धन नहीं है, तो उसे अपने निवेश के बिना ऋण प्राप्त करने के लिए विभिन्न तरीकों का उपयोग करना होगा। बिना जमा के बंधक कैसे प्राप्त करें? इसके लिए विभिन्न विकल्पों का उपयोग किया जा सकता है:

• अपनी संपत्ति का संपार्श्विक के रूप में उपयोग करना;
• मानक का पंजीकरणउपभोक्ता ऋण;
• रिश्तेदारों या दोस्तों से आवश्यक राशि उधार लेना;
• मोहरे की दुकान सेवाओं का उपयोग करना;
• मातृ पूंजी का प्रयोग;
• डेवलपर से किश्तों का उपयोग करना;
• सरलीकृत बंधक ऋण देने के उद्देश्य से विभिन्न अधिमान्य कार्यक्रमों का पंजीकरण;
• बैंकों द्वारा आयोजित पदोन्नति के आवेदन;
• स्वयं के धन के बिना घर खरीदने का अवसर प्रदान करने वाले संस्थानों में ऋण के लिए आवेदन करना।

प्रत्येक विकल्प की अपनी बारीकियां और विशेषताएं हैं, जिन्हें ध्यान से समझना चाहिए।

अपनी संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करें

यदि एक संभावित उधारकर्ता के पास पैसा नहीं है जिसे डाउन पेमेंट के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है, तो यदि उसके लिए एक आवासीय संपत्ति पंजीकृत है, तो बाद वाली को बैंक को गिरवी रखा जा सकता है। ऐसी शर्तों के तहत, खरीदी गई संपत्ति और पहले से ही उधारकर्ता के स्वामित्व वाले अपार्टमेंट पर भार लगाया जाता है।

ऐसी शर्तें बैंक से अनुमोदन प्राप्त करने में मदद कर सकती हैं। इस पद्धति का उपयोग करके बिना डाउन पेमेंट के बंधक कैसे प्राप्त करें? ऐसा करने के लिए, मौजूदा संपत्ति और उधारकर्ता को बैंक की आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

• एक नागरिक को आधिकारिक तौर पर नियोजित होना चाहिए और अच्छी आय प्राप्त करनी चाहिए;
• उसका क्रेडिट इतिहास सही होना चाहिए;
• प्रस्तावित संपत्ति को उसकी एकमात्र संपत्ति के रूप में पंजीकृत किया जाना चाहिए;
• यह वांछनीय है कि एक नागरिक के स्वामित्व वाली एकमात्र आवासीय संपत्ति पर भार न लगाया जाए;
• आमतौर पर अतिरिक्त तृतीय-पक्ष गारंटी की आवश्यकता होती है।

दोनों अचल संपत्ति Rosreestr के साथ पंजीकृत एक भार के अधीन है। इन शर्तों के तहत भी, ब्याज दर अधिक होगी, इसलिए अधिक भुगतान महत्वपूर्ण होगा।

पॉन शॉप लोन प्रोसेसिंग

यदि किसी नागरिक ने अचल संपत्ति का पंजीकरण किया है, तो इसका उपयोग मोहरे की दुकान पर ऋण प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है। ऐसी शर्तों के तहत, प्रति व्यक्ति दो ऋण जारी किए जाते हैं, जिससे क्रेडिट का बोझ काफी बढ़ जाता है। इस तरह से बंधक कैसे प्राप्त करें? ऐसा करने के लिए, बारीकियों को ध्यान में रखा जाता है:

• मौजूदा अचल संपत्ति पर मोहरे की दुकान का बोझ है, और खरीदी गई वस्तु को बैंक प्रतिज्ञा द्वारा दर्शाया गया है;
• मोहरे की दुकानों द्वारा हस्तांतरित अपार्टमेंट के मूल्यांकित मूल्य के आधार पर महत्वपूर्ण राशि की पेशकश की जाती है;
• पर्याप्त भुगतान के लिए तैयार रहना होगा।

भले ही किसी संभावित उधारकर्ता के पास डाउन पेमेंट के रूप में बैंक को बड़ी मात्रा में धनराशि भेजी गई हो, फिर भी वह कई कठोर शर्तों के अधीन है।

उपभोक्ता ऋण लागू करना

कई बैंकों को उधारकर्ता से पहले निवेश की एक छोटी राशि की आवश्यकता होती है, जो कि संपत्ति के मूल्य का केवल 10% है। ऐसी शर्तों के तहत, उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन करते समय यह राशि प्राप्त की जा सकती है। लेकिन बारीकियों को ध्यान में रखा जाता है:

• बंधक बैंक उधारकर्ता की सावधानीपूर्वक जांच करेंगे, इसलिए यदि उन्हें पता चलता है कि उस पर बकाया ऋण है, तो यह हो सकता हैबंधक से इनकार किया;
• उधारकर्ता को एक साथ दो ऋण चुकाने होंगे, इसलिए मासिक भुगतान अधिक होगा;
• इसके अतिरिक्त, आपको एक अपार्टमेंट के लिए बीमा खरीदने की लागत को ध्यान में रखना होगा।

उपभोक्ता ऋण और गिरवी विभिन्न बैंकों में जारी किए जाने चाहिए।

मदर कैपिटल का उपयोग करें

यदि नागरिक जो बंधक ऋण लेना चाहते हैं, उन्होंने पहले ही मूल पूंजी के लिए प्रमाण पत्र जारी कर दिया है, वे इस लाभ का उपयोग करके बैंक में बंधक के लिए आवेदन कर सकते हैं। राज्य से प्राप्त धन का उपयोग डाउन पेमेंट के रूप में किया जा सकता है। लेकिन इसके लिए बारीकियों को ध्यान में रखा जाता है:

• एक बंधक पर, राज्य आपको बच्चे के जन्म के तुरंत बाद मातृत्व पूंजी का उपयोग करने की अनुमति देता है, इसलिए आपको तीन साल इंतजार करने की आवश्यकता नहीं है;
• मातृत्व पूंजी 450 हजार रूबल से अधिक है, इसलिए यह डाउन पेमेंट को कवर करने के लिए पर्याप्त है;
• प्रमाण पत्र का उपयोग करने के लिए, यह आवश्यक है कि चयनित अपार्टमेंट पीएफ की आवश्यकताओं को पूरा करता है, इसलिए यह सभी इंजीनियरिंग संचार और विकसित बुनियादी ढांचे के साथ मानकों के अनुसार उच्च गुणवत्ता का होना चाहिए;
• अचल संपत्ति न केवल कर्जदारों के लिए, बल्कि उनके बच्चों के लिए भी जारी की जाती है;
• ज्यादातर बड़े बैंक मूल पूंजी से काम करते हैं, इसलिए कर्ज कहां से लें, इसमें कोई दिक्कत नहीं होगी।

यह समाधान प्रत्येक उधारकर्ता के लिए इष्टतम माना जाता है।

किसी डेवलपर से किस्त योजना या ऋण प्राप्त करना

यदि आप एक नए भवन में एक अपार्टमेंट खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो आप अद्वितीय का उपयोग कर सकते हैंडेवलपर प्रस्ताव। वे जितनी जल्दी हो सके संपत्ति बेचने का प्रयास करते हैं, इसलिए वे अक्सर अपनी किश्तों या ऋण की पेशकश करते हैं। अक्सर इन शर्तों के तहत ब्याज की आवश्यकता नहीं होती है।

सरकारी कार्यक्रमों का उपयोग करना

राज्य नियमित रूप से विभिन्न कार्यक्रम प्रदान करता है जो आपको घर खरीदने के लिए सॉफ्ट लोन प्राप्त करने की अनुमति देता है। अधिमान्य शर्तों पर बंधक कैसे प्राप्त करें? ऐसा करने के लिए, उधारकर्ताओं को विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। एक मानक के रूप में, बिना डाउन पेमेंट के, बैंकों द्वारा कार्यक्रमों के तहत आवास की खरीद के लिए धनराशि जारी की जा सकती है:

• उधारकर्ता सहायता;
• सैन्य कर्मियों को श्रेय देना;
• पुनर्वित्त कार्यक्रम में भागीदारी।

अधिमान्य शर्तों के आधार पर Sberbank में बंधक के लिए आवेदन करना सबसे उचित है, क्योंकि यह संस्था हमेशा राज्य के साथ सहयोग करती है।

उधार लेना

रिश्तेदारों या दोस्तों के पास फ्री अमाउंट है तो आप कर्ज मांग सकते हैं। अग्रिम में वापसी की शर्तों पर चर्चा करना आवश्यक है, साथ ही एक रसीद भी तैयार करें।

बिना डाउन पेमेंट के गिरवी रखने वाले बैंकों में आवेदन करना

कई बैंक हैं जो अद्वितीय कार्यक्रम पेश करते हैं। उन पर, आप प्रारंभिक निवेश के रूप में अपने स्वयं के धन प्रदान करने की आवश्यकता के बिना आवास पर एक बंधक प्राप्त कर सकते हैं। इन बैंकों में शामिल हैं:

• Sberbank केवल पुनर्वित्त के हिस्से के रूप में डाउन पेमेंट के बिना एक कार्यक्रम प्रदान करता है, और यह कार्यक्रम 10.9% की दर निर्धारित करता है।
• "बिनबैंक" प्रदान करता है20 मिलियन रूबल तक और 30 वर्षों तक के लिए 10.5% की दर से आवास द्वारा सुरक्षित बंधक।
• "इंटरप्रोग्रेसबैंक" "उदैंची" कार्यक्रम के तहत ऋण जारी करता है, जिसके लिए प्रारंभिक भुगतान की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन दर 18% है, और अधिकतम 3 मिलियन रूबल 5 वर्षों तक जारी किए जाते हैं।
• "यूनियन बैंक" 25 वर्षों के लिए अधिकतम 11.5% की दर से गिरवी ऋण जारी करता है।

इसके अतिरिक्त, बड़े बैंक अक्सर विभिन्न प्रचार करते हैं, जिसमें घर खरीदने में निवेश करने की आवश्यकता का अभाव भी शामिल हो सकता है। इसलिए, विभिन्न प्रस्तावों और कार्यक्रमों की नियमित निगरानी करने की सिफारिश की जाती है।

बंधक प्रक्रिया

यदि प्रारंभिक निवेश के लिए धन मिल जाता है, या उपरोक्त विभिन्न तरीकों का उपयोग किया जाता है, तो यह पता लगाना महत्वपूर्ण है कि किसी अपार्टमेंट पर बंधक कैसे प्राप्त किया जाए। प्रक्रिया कई चरणों में की जाती है:

• इष्टतम बंधक ऋण कार्यक्रम की पेशकश करने वाले बैंक का चयन किया जाता है;
• आवेदन बनाया जा रहा है;
• बच्चों के पासपोर्ट, हाउस बुक से उद्धरण, बैंक खातों से विवरण, और बैंक, यदि आवश्यक हो, तो अन्य दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता हो सकती है;
• बैंक द्वारा तय किया गया;
• अगर यहसकारात्मक है, तो नागरिक को पता चल जाएगा कि बंधक ऋण में उसे अधिकतम कितनी धनराशि प्रदान की जा सकती है;
• मौजूदा सीमा के आधार पर, खरीद के लिए इष्टतम संपत्ति की खोज की जाती है, जिसे चयनित बैंक की आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए;
• चेहरे;
• दस्तावेज बैंक को हस्तांतरित किया जाता है, जिसके बाद संस्था के कर्मचारी संपत्ति और विक्रेता की जांच करते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि लेनदेन कानूनी है;
• यदि कोई समस्या नहीं है, तो चयनित कार्यक्रम के लिए आवश्यक होने पर उधारकर्ता डाउन पेमेंट करता है, और मूल पूंजी का भी उपयोग किया जा सकता है;
• अचल संपत्ति के लिए पैसा एक सुरक्षित जमा बॉक्स या बैंक हस्तांतरण के माध्यम से विक्रेता को हस्तांतरित किया जाता है;
• रोसेरेस्टर में एक अपार्टमेंट ऋणभार के अनिवार्य निर्धारण के साथ जारी किया गया है, क्योंकि खरीदा जा रहा अपार्टमेंट निश्चित रूप से बैंक को गिरवी रखा जाएगा;
• संपत्ति बीमा खरीदना, और कई बैंकों को अपने जीवन और स्वास्थ्य का बीमा करने के लिए उधारकर्ताओं की आवश्यकता होती है।

यदि आप यह पता लगाते हैं कि Sberbank या किसी अन्य बैंकिंग संस्थान में बंधक कैसे प्राप्त किया जाए, तो प्रक्रिया बहुत जटिल नहीं लगेगी। उसी समय, उधारकर्ता के पास स्वयं के धन नहीं हो सकते हैं जिनका उपयोग प्रारंभिक निवेश के रूप में किया जा सकता है। केवल चुनना महत्वपूर्ण हैइष्टतम अचल संपत्ति। यदि एक नए भवन में एक अपार्टमेंट खरीदना नितांत आवश्यक है, तो शुरू में डेवलपर के साथ एक डीडीयू का निष्कर्ष निकाला जाता है, और अचल संपत्ति के संचालन में आने के बाद, वस्तु का स्वामित्व पंजीकृत हो जाता है।

निष्कर्ष

इस प्रकार, अपने स्वयं के धन का उपयोग किए बिना बंधक प्राप्त करने के कई तरीके हैं। ऐसा करने के लिए, आप तरजीही सरकारी कार्यक्रमों, सामग्री का उपयोग कर सकते हैं, या यहां तक कि बैंकों से संपर्क कर सकते हैं जो ऐसे ऋण देने के विकल्प की पेशकश करते हैं जिसके लिए उधारकर्ता से पैसे के निवेश की आवश्यकता नहीं होती है। बाद के मामले में, आपको उच्च ब्याज दरों और अधिक भुगतान से निपटना होगा।

धन के अभाव में भी आप अपनी संपत्ति के मालिक बन सकते हैं। ऋण की अवधि समाप्त होने से पहले, बैंक उस पर भार डालेगा।