एसबी बैंक: तरलता की समस्या

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

Sudostroitelny Bank या SB Bank ने 2014 के अंत में अन्य रूसी बैंकों के साथ एक साथ तरलता की समस्याओं का अनुभव किया। इस अवधि को आर्थिक संकट के चरम के रूप में चिह्नित किया गया था। रूबल की गिरावट, तेल की कीमतों में गिरावट, अस्थिर विदेशी आर्थिक संबंधों और कई अन्य कारकों ने घटनाओं के पाठ्यक्रम को प्रभावित किया।

पहला आधिकारिक बयान

आधिकारिक बयान सामने आने से पहले ही "एसबी बैंक" को अपने काम में दिक्कतों का सामना करना पड़ा। 16 जनवरी, 2015 को क्रेडिट संस्थान द्वारा सामना की जाने वाली कठिनाइयों को सार्वजनिक किया गया था। वास्तव में, कार्य नियमों का पहला उल्लंघन 2014 के अंत में हुआ था। इस अवधि के दौरान रूपांतरण-प्रकार के भुगतानों में विफलताएं शुरू हुईं। एक मुद्रा में खातों से दूसरी मुद्रा में खातों में धनराशि भेजने का कार्य काफी विलंब से किया जाने लगा। कानूनी संस्थाओं को धन के हस्तांतरण में दैनिक देरी का सामना करना पड़ा। अत्यधिक ग्राहक गतिविधि के परिणामस्वरूप कंपनी के प्रबंधन द्वारा स्थिति को समझाया गया था। वित्तीय संगठन "एसबी बैंक" की समस्याएं यहीं खत्म नहीं हुईं। जनवरी के अंत तक, जमा का भुगतान गंभीर रूप से सीमित होना शुरू हो गया, और भुगतान आदेश 2-3 दिनों के लिए विलंबित हो गए। विशेषज्ञ लेनदेन के साथ कठिनाइयों को ठीक करने में कामयाब रहेरेपो.

जोर से गिरना

1 दिसंबर 2014 तक, जब देश में आर्थिक असंतुलन केवल गर्म हो रहा था, एसबी बैंक संपत्ति के मामले में देश में 80 वें स्थान पर था। शुद्ध लाभ के मामले में वह रैंकिंग में 22वें स्थान पर हैं। 2013 में, वित्तीय संस्थान इंटरबैंक बाजार में 20 सबसे सक्रिय ऑपरेटरों में से एक था। जनवरी 2015 के मध्य से, अंतरराष्ट्रीय एजेंसी स्टैंडर्ड एंड पूअर्स ने बैंक को एक नई रेटिंग सौंपी है। संस्था की स्थिति को 'बी-' से 'सीसीसी' में डाउनग्रेड किया गया था, जिसे पूर्व-डिफ़ॉल्ट स्थिति के रूप में व्याख्यायित किया जा सकता है। एक पूर्वानुमान लगाया गया था, जिसके अनुसार संस्था की गतिविधियों में सेंट्रल बैंक के हस्तक्षेप की उच्च संभावना है।

पहली अफवाहें और नकारात्मक समीक्षा

"एसबी बैंक" अपनी उपस्थिति के पहले चरण में पहले से ही अपने ग्राहकों की समस्याओं को छिपा और छिपा नहीं सका। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, 2014 के अंत में कठिनाइयाँ उत्पन्न होने लगीं। कई ग्राहकों ने पुराने कार्ड सहित ओवरड्राफ्ट की सीमा में कमी के बारे में शिकायत करना शुरू कर दिया। ऐसे लोगों की एक श्रेणी है जिन्होंने भुगतान में देरी को नोट किया, जो कि जैसे-जैसे हम नए साल के करीब आते गए, और अधिक लंबा होता गया। जनवरी के मध्य तक, जमा राशि का भुगतान करने से इनकार करने के कारण बैंक के खिलाफ बड़े पैमाने पर दावे किए गए थे। ऐसे संदेश थे जिनमें ग्राहकों ने कहा कि वित्तीय संस्थान मनमाने ढंग से बैंक को भुगतान की प्राप्ति की तारीख बदल देता है। इस तथ्य को छिपाना संभव नहीं था कि एसबी बैंक भुगतान नहीं करता है। इसने पूंजी के बड़े पैमाने पर बहिर्वाह को उकसाया और स्थिति को बढ़ा दिया।

कोई मौका नहींसमस्या का समाधान

वित्तीय संस्था "एसबी बैंक" अपने दम पर तरलता की समस्याओं को हल करने में विफल रही। 16.4 अरब रूबल के लिए आबादी से जमा जमा करने के बाद, बैंक अपने दायित्वों को पूरा करने में विफल रहा। जैसे-जैसे समस्याएं पैदा हुईं, स्थिति में सुधार की उम्मीद नहीं थी, और बैंक का प्रबंधन जो हो रहा था उसके कारणों की व्याख्या करने में सक्षम नहीं था। धन जारी करने की सीमा, जिसे एक अस्थायी उपाय माना जाता था, को धीरे-धीरे 100 से घटाकर 50 हजार रूबल प्रति दिन कर दिया गया। भुगतान में देरी के परिणामस्वरूप, लोगों को करों के देर से भुगतान, ऋण भुगतान में देरी जैसी अप्रिय स्थितियों का सामना करना पड़ा। एंड्री ईगोरोव, जिन्होंने 2014 के अंत में एक वित्तीय संस्थान के अध्यक्ष के रूप में कार्य किया, ने व्यवस्थित रूप से स्थिति पर टिप्पणी करने से इनकार कर दिया। वह 2011 से बैंक के प्रभारी हैं और उन्होंने इस्तीफा दे दिया और वसीली मेलनिकोव ने उनकी जगह ले ली।

स्थिति किस वजह से तय हुई?

"एसबी बैंक" भुगतान नहीं करता है, जमा राशि का भुगतान नहीं करता है, रूपांतरण संचालन नहीं करता है - ये कुछ संकेत हैं जो तरलता की समस्या के अग्रदूत बन गए हैं। प्रतिपक्ष बैंक के अनुसार, ओएफजेड पुनर्मूल्यांकन का स्थिति पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ा। विशेष रूप से, 16 दिसंबर को ओएफजेड, जिसका भुगतान 2028 के लिए निर्धारित किया गया था, की कीमत में 12.5 अंक की गिरावट आई, जो कि नाममात्र मूल्य का 53% था।

OFZ, जो दिसंबर 2019 में देय था, 11.2 अंक - नाममात्र का लगभग 65.1% कम हो गया। प्रबंधन के करीबी जानकारी के एक स्रोत ने बताया कि इसके अतिरिक्त भुगतान की जाने वाली धनराशि की राशिरूसी संघ के सेंट्रल बैंक की वित्तीय संस्था, 2 अरब रूबल की राशि से अधिक है।

परिस्थितियों को ब्याज दर में वृद्धि, एक्सचेंज के भीतर संपार्श्विक के स्तर में वृद्धि द्वारा पूरक किया गया, जिससे संपार्श्विक की कमी हो गई। आप इस तथ्य को जोड़ सकते हैं कि संस्था की देनदारियों का लगभग 12%, 10.2 बिलियन रूबल के बराबर, सेंट्रल बैंक में जुटाई गई धनराशि है।

आर्थिक संकट ने बैंक को इतना प्रभावित क्यों किया है?

यह सर्वविदित है कि देश के वित्तीय क्षेत्र में "एसबी बैंक" के रूप में दिखाई देने वाले बैंक का लाइसेंस कम तरलता के कारण रद्द कर दिया गया है। कई स्रोत रिपोर्ट करते हैं कि आर्थिक परिवर्तनों से वित्तीय संस्थान पर भारी प्रभाव बैंक द्वारा एक जटिल फंडिंग योजना के उपयोग से उचित है, जो कि सेंट्रल बैंक के साथ किए गए रेपो लेनदेन पर एक मजबूत निर्भरता की विशेषता है। एक शक्तिशाली तरलता कुशन की उपस्थिति के बावजूद, 2014 के अंत तक बनी बाहरी स्थितियों ने तत्काल समस्याओं के उद्भव में एक ट्रिगर की भूमिका निभाई। विश्लेषकों और विशेषज्ञों ने पहले ही इस तथ्य का पूर्वाभास कर दिया है कि कोई भी वित्तीय संस्थान के पुनर्वास का कार्य नहीं करेगा। एसबी बैंक ऑफ रूस अपने कई प्रतिस्पर्धियों की तरह ही नाले में गिर गया।

अनंतिम प्रशासन

एसबी बैंक नामक एक वित्तीय संस्थान में भुगतान में समस्या होने के कुछ समय बाद, बैंक ऑफ रूस ने एक अंतरिम प्रशासन नियुक्त किया। 16 फरवरी को लिया गया यह निर्णय, अधिकार देने वाले लाइसेंस के निरसन से प्रेरित थावित्तीय लेनदेन का संचालन। अनंतिम प्रशासन की शुरूआत के पहले दिनों से, इसकी गतिविधियों का गंभीर विरोध था। जैसा कि रिपोर्ट में बताया गया है, संगठन "एसबी बैंक" का प्रबंधन, जो स्वयं समस्याओं को हल करने में असमर्थ है, ने मूल ऋण समझौतों को स्थानांतरित करने से इनकार कर दिया। इसने अस्थायी प्रशासन को कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों दोनों के ऋण ऋणों के ढांचे में प्रतिज्ञा और ज़मानत समझौतों तक पहुंचने से रोकने की कोशिश की। इसे बैंक से संपत्ति निकालने के प्रयास के स्पष्ट प्रमाण के रूप में देखा गया।

इस व्यवहार ने न केवल लेनदारों की आवश्यकताओं को पूरा करना असंभव बना दिया, बल्कि कानूनी दंड प्राप्त करना भी असंभव बना दिया। वित्तीय संस्थान एसबी बैंक के काम के मूल्यांकन के परिणामों के अनुसार, जिसकी तरलता की समस्या अपेक्षा से अधिक महत्वपूर्ण थी, इसकी संपत्ति का आकार 8.9 बिलियन रूबल के स्तर पर अनुमानित किया गया था, जिसमें लेनदारों को देनदारियों के साथ 48 अरब रूबल की राशि।

कानून का उल्लंघन

लाइसेंस निरस्त होने से पहले एसबी बैंक संगठन के प्रबंधन की दिलचस्प कार्रवाइयां सामने आईं। एक वित्तीय संस्थान के ढांचे के भीतर क्या हो रहा है, संस्था के दायित्वों के एक रजिस्टर के गठन के लिए धन्यवाद को समझना संभव था। जब संगठन की शोधन क्षमता के साथ पहले से ही समस्याएं थीं, तो लेनदारों के दावों को उनकी पूर्ति के विशेषाधिकार प्राप्त क्रम में बदल दिया गया था। जमा का विभाजन इस हद तक हो गया था कि जमा बीमा एजेंसी से भुगतान के माध्यम से नुकसान की भरपाई करना संभव होगा। पूर्व की कार्रवाईसंगठन के प्रबंधन और मालिकों के पास आपराधिक गतिविधि का एक अर्थ था। उनके बारे में जानकारी सेंट्रल बैंक द्वारा अभियोजक जनरल के कार्यालय और आंतरिक मामलों के मंत्रालय को भेजी गई थी। कोई इस तथ्य की पुष्टि कर सकता है कि "एसबी बैंक" के नाम से जानी जाने वाली वित्तीय संस्था का लाइसेंस कानूनी रूप से रद्द कर दिया गया है।

पीड़ितों को भुगतान

जमा बीमा एजेंसी के आधिकारिक बयान के अनुसार, एसबी बैंक संरचना के पूर्व ग्राहकों को भुगतान 1 मार्च 2015 से अगले वर्ष 2 मार्च तक नियमों के अनुसार किया जाएगा। Sberbank, VTB 24 के साथ-साथ खांटी-मानसीस्क ओटक्रिटी बैंक में एजेंट बैंक के अधिकारों पर मुआवजा प्राप्त करना संभव होगा।

2 मार्च 2016 के बाद भुगतान की बारीकियों की जानकारी अलग से प्रस्तुत की जाएगी। मुआवजा न केवल जमा धारकों को नुकसान के मुआवजे पर केंद्रित है, बल्कि उन ग्राहकों के लिए भी है जिनके पास संस्था के साथ निपटान खाते थे। कुल मिलाकर सभी खुले खातों के लिए, मुआवजे की राशि 1.4 मिलियन रूबल से अधिक नहीं होगी। यदि बैंक की ओर से जमाकर्ता को प्रतिदावा किया जाता है, तो उनकी राशि को जमा बीमा एजेंसी के वर्तमान नियमों के अनुसार मुआवजे की राशि से काट लिया जाएगा।