बैंक ऋण की समस्या और उसका समाधान

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

कम क्रय शक्ति और कम मजदूरी वाले देश में एक कठिन आर्थिक स्थिति में, लोग उधार पर सामान और सेवाएं खरीदने के लिए मजबूर हैं। फिर भी, क्या आज बैंक से पैसे उधार लिए बिना लंबे समय से प्रतीक्षित आवास खरीदना संभव है? इस प्रश्न का उत्तर स्पष्ट है।

क्रेडिट: लेना है या नहीं लेना है?

साथ ही, विश्लेषकों ने ध्यान दिया कि अधिकांश संभावित उधारकर्ता शुरू में अपने ऋण दायित्वों को ठीक से पूरा करने का इरादा रखते हैं: बैंकिंग संस्थान को ऋण और अर्जित ब्याज की मूल राशि वापस करने के लिए। हालांकि, अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद, एक व्यक्ति को अक्सर सबसे अप्रत्याशित जीवन स्थितियों का सामना करना पड़ता है: वह काम करने की क्षमता खो देता है, उसे नौकरी से निकाल दिया जाता है, वह अपनी आय के स्रोत खो देता है … स्वाभाविक रूप से, ऐसी स्थितियों में, देनदार वापस नहीं आ सकता है। वित्तीय संरचना के लिए पैसा, और उसे ऋण की समस्या है।

सबसे बुरी बात यह है कि यह स्नोबॉल की तरह बढ़ सकता है। जुर्माने और जुर्माने की राशि हर दिन बढ़ रही है, और अंत में, उधारकर्ता रुक सकता है,क्या कहा जाता है, "कोई पैंट नहीं।" और इस मामले में बैंक की प्रतिक्रिया का अनुमान लगाना आसान है। उसे ऋण की समस्या में कोई दिलचस्पी नहीं है जो देनदार के पास है, वह अपना पैसा वापस पाना चाहता है, इसलिए वह एक सहायक के रूप में एक संग्रह एजेंसी को आकर्षित करता है, जो कभी-कभी किसी भी तरह का तिरस्कार नहीं करता है: कानूनी और अवैध दोनों, "नॉक आउट" करने के लिए कर्जदार से कर्ज। हां, उनकी स्थिति सबसे गहरी नहीं है। क्या कोई समाधान है जब एक क्रेडिट समस्या क्षितिज पर है? आइए इस मुद्दे पर करीब से नज़र डालते हैं।

क्या करें

अगर आप कर्ज में हैं तो क्या करें? मुख्य बात घबराना नहीं है और शांत दिमाग रखना है। क्रेडिट संस्थान के कर्मचारियों के साथ यथासंभव निकटता से संवाद करने का प्रयास करें और उन्हें अपनी वित्तीय कठिनाइयों का सार समझाएं।

यह संभव है कि वे आपसे आधे रास्ते में मिल सकें यदि आप जितना संभव हो उतना विस्तार से बताएं कि आपको ऋण चुकाने में समस्या क्यों हो रही है। वास्तविक रूप से अपनी सॉल्वेंसी की डिग्री का आकलन करें और बैंक कर्मचारियों को इसकी चुकौती की अनुमानित शर्तों की घोषणा करें यदि ऋण पुनर्गठन का मुद्दा सकारात्मक रूप से हल हो गया है। याद रखें कि यदि आप साबित करते हैं कि आप अपने दायित्वों से बचने का इरादा नहीं रखते हैं और बैंक को पैसा वापस करना चाहते हैं, तो ऋण समझौते की शर्तों पर फिर से बातचीत करने की संभावना काफी अधिक होगी।

विशेषज्ञ सहायता

यदि ऋण के भुगतान के साथ समस्या को हल करने के लिए आपके स्वतंत्र कदम सफल नहीं हुए, तो आपको किसी पेशेवर की सलाह लेनी चाहिए। इस मामले में, आपको एक अनुभवी वकील की आवश्यकता है। यह न केवल आपके काम आएगाएक बैंकिंग संस्थान के कर्मचारियों के साथ व्यवहार की सही रणनीति, लेकिन आपको कलेक्टरों की ओर से अवैध कार्यों से भी बचाती है।

कृपया ध्यान दें कि ऋण की समस्या को एक विशेष विशेषज्ञ द्वारा हल किया जाना चाहिए जो पहले इसी तरह के मामलों से सफलतापूर्वक निपट चुका हो। आलसी मत बनो और उससे इस तथ्य की पुष्टि करने के लिए कहो।

जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, ऋण चुकाने की समस्याओं को हल करने के कई तरीके हैं। आइए प्रत्येक पर एक नज़र डालें।

नया ऋण लागू करना

वर्तमान में, बैंकिंग बाजार में बड़ी संख्या में बिचौलिए दिखाई दिए हैं। दलाल बाएँ और दाएँ ऋण के साथ समस्याओं के समाधान की पेशकश करते हैं। कौन सा? आप पुराने को चुकाने के लिए उनसे एक नया ऋण लेते हैं। इस उपाय को ऋण पुनर्वित्त भी कहा जाता है। खैर, यह कहना नहीं है कि यह विकल्प सभी उधारकर्ताओं के लिए इष्टतम है और फिर भी इसे छूट नहीं दी जानी चाहिए। बात यह है कि यदि आप एक ही बैंकिंग संस्थान से पैसे उधार लेते हैं, तो इस पद्धति का उपयोग करके आप एक ही समय में "एक पत्थर से दो पक्षियों को मार सकते हैं"।

सबसे पहले, यदि आप एक नया ऋण करते हैं, तो अगला भुगतान 30 दिनों के लिए स्थगित कर दिया जाएगा। दूसरे, यदि नया ऋण दीर्घकालिक है, तो मासिक "किश्त" की राशि कम हो जाती है। हालाँकि, आप किसी अन्य ऋण देने वाली संस्था से पैसे उधार ले सकते हैं। मुख्य बात अलग है: यदि आप लगातार भुगतान न करने वालों की श्रेणी से संबंधित हैं, और आपको कर्ज चुकाने में देरी हो रही है, तोनए क्रेडिट की उम्मीद नहीं है। प्रत्येक क्रेडिट इतिहास की गुणवत्ता के बारे में जानकारी ग्राहकों के एक विशेष रजिस्टर में निहित है, और बैंक किसी भी समय उनकी समीक्षा कर सकता है। लेकिन अगर इसमें कुछ कर्मचारियों के अनुरूप नहीं है, तो आप एक मध्यस्थ की सेवाओं का उपयोग एक त्रुटिहीन प्रतिष्ठा के साथ कर सकते हैं, जो शुल्क के लिए, आपके लिए एक नया ऋण जारी करने के लिए सहमत होगा।

ऋण पुनर्गठन

पता नहीं कर्ज की समस्या का समाधान कैसे करें? एक और आम तरीका है। जो इसका उपयोग करता है उसे बैंक से कुछ विशेषाधिकार प्राप्त होते हैं: मासिक किस्त का समायोजन, ऋण चुकौती अवधि, ऋण राशि का आंशिक राइट-ऑफ। उपरोक्त रियायतें प्राप्त करने में सक्षम होने के लिए, आपको एक बैंकिंग संस्थान का दौरा करना चाहिए, कर्मचारियों को वित्तीय कठिनाइयों के बारे में सूचित करना चाहिए और क्रेडिट संस्थान के प्रबंधन को संबंधित आवेदन लिखना चाहिए।

जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, बैंकिंग संरचनाएं कुछ मामलों में जुर्माना, दंड और यहां तक कि आंशिक रूप से ऋण की मूल राशि को "माफ" करने के मुद्दे को सकारात्मक रूप से हल करती हैं।

बीमा

आधुनिक वास्तविकताएं ऐसी हैं कि लगभग सभी क्रेडिट संस्थान वित्तीय जोखिमों के खिलाफ खुद का बीमा कराना पसंद करते हैं। हालांकि, सभी उधारकर्ता ऋण बीमा समझौते के पाठ को ध्यान से नहीं पढ़ते हैं। और इस दस्तावेज़ में बहुत महत्वपूर्ण बिंदु हैं, अर्थात्, किन मामलों में बीमाकर्ता ऋणी के बजाय ऋण का भुगतान करेगा। एक नियम के रूप में, ये अप्रत्याशित परिस्थितियां हैं: विकलांगता, काम से बर्खास्तगी, घातकएक्सोदेस। लेकिन इन मामलों में भी, बैंक बीमा कंपनी को नहीं, बल्कि कर्जदार को दावा करेगा। यदि सहमत मामला हुआ है, तो बाद वाले को स्वयं बीमाकर्ता से संपर्क करना चाहिए, उसे दस्तावेजों का एक निश्चित पैकेज प्रदान करना चाहिए, और उसके बाद ही वह देनदार के दायित्वों को पूरा करेगा। इसके अलावा, आपके पास लिखित प्रमाण होना चाहिए कि एक बीमित घटना हुई है। यह भी याद रखना चाहिए कि कुछ स्थितियों में बीमा कंपनियां जानबूझकर अपने दायित्वों से बचती हैं। फिर से क्रेडिट के साथ समस्याएं हैं। क्या करें? सबसे पहले आपको बीमा कंपनी में अपने अधिकारों की रक्षा करने की आवश्यकता है।

इसलिए यह संभव है कि उधारकर्ता को बीमाकर्ता के साथ मुकदमेबाजी पर समय बिताने के लिए मजबूर किया जाएगा, और यहां आपको योग्य सहायता लेनी चाहिए।

याद रखने वाली और बातें

इसलिए आपको अपना कर्ज चुकाने में परेशानी हो रही है। इस स्थिति में क्या करें? मुख्य बात यह है कि प्रतीक्षा और देखने का रवैया न अपनाएं, इस उम्मीद में कि मामला अपने आप सुलझ जाएगा। हमें बहुत सक्रिय रहने की जरूरत है। एक क्रेडिट संस्थान को सभी अपील लिखित रूप में की जानी चाहिए। ध्यान रखें कि जितनी तेज़ी से आप "चलना" शुरू करते हैं, उतना ही आप दंड और जुर्माना की मात्रा को कम कर सकते हैं। यह मत भूलो कि उपभोक्ता जरूरतों के लिए ऋण समझौतों का शेर का हिस्सा केवल "गुलाम" प्रतिबंधों के लिए प्रदान करता है, इस तथ्य के बावजूद कि, कानून के अनुसार, उनकी राशि उचित सीमा से अधिक नहीं होनी चाहिए और राशि से कई गुना अधिक नहीं होनी चाहिए। मूल ऋण।

यदि बैंक के साथ "संचार" के किसी चरण में आपको कठिनाई हो रही है, तो आपकोतुरंत किसी विशेषज्ञ की मदद लें। और यहां आपको इस तथ्य को ध्यान में रखना होगा कि कुछ वकीलों को अपनी सेवाओं के लिए अग्रिम भुगतान की आवश्यकता होगी, जबकि अन्य काम के परिणाम दिखाई देने के बाद पैसे मांगेंगे।

होम लोन

आज कई लोग घर खरीदने के लिए बैंक से पैसे उधार लेने को मजबूर हैं। ठीक है, लक्ष्य अच्छा है, लेकिन एक या किसी अन्य बंधक ऋण कार्यक्रम को चुनने से पहले, पेशेवरों और विपक्षों को ध्यान से तौलें। अपनी वित्तीय क्षमता का गंभीरता से आकलन करें, क्योंकि कई वर्षों तक मासिक शुल्क का भुगतान करना होगा। अन्यथा, आपको गिरवी रखने की समस्या होने की अधिक संभावना है।

क्या करें

याद रखें कि आवास की खरीद के लिए ऋण समझौते के तहत देरी के मामले में, बैंक की स्थिति बहुत कठिन और सैद्धांतिक है।

यहाँ वह शायद ही कभी कर्जदार को रियायतें देता है, क्योंकि हम "बड़े" पैसे की बात कर रहे हैं। यदि देनदार 2-3 महीने के लिए समय पर भुगतान करने में विफल रहता है, तो बैंक, एक नियम के रूप में, "ट्रम्प कार्ड" का उपयोग करता है - गिरवी रखे गए अपार्टमेंट को बेचने का अधिकार। बेशक, वह उधारकर्ता को दृढ़ता से अनुशासित करता है। हालाँकि, क्या उसके लिए कोई रास्ता है?

यह विडंबना है, लेकिन हां। यदि उसके पास एक त्रुटिहीन क्रेडिट इतिहास है, तो एक वित्तीय संस्थान का प्रबंधन 180 दिनों तक के मूल ऋण पर स्थगन देने के मुद्दे पर सकारात्मक निर्णय ले सकता है। इस अवधि के दौरान, देनदार केवल ब्याज चुकाता है, और फिर या तो छूटे हुए भुगतानों की भरपाई करता है या अवधि बढ़ाकर ऋण का पुनर्गठन करता हैयोगदान कर रहा है। हालांकि, पुनर्गठन का अधिकार देने या न देने का सवाल व्यक्तिगत आधार पर तय किया जाता है।

अगर बैंक मुकदमा करने की धमकी देता है, लेकिन भुगतान करने के लिए कुछ नहीं है?

हालांकि, ऐसा भी होता है कि बैंक अपने देनदार की जरूरतों को पूरा करने से इंकार कर देता है, यह सूचित करते हुए कि वह मुकदमा शुरू करेगा। कुछ के लिए, इस तरह के उपाय का एक गंभीर प्रभाव पड़ता है, और वे धीरे-धीरे अपने कर्ज का भुगतान करना शुरू कर देते हैं। हालाँकि, व्यवहार की इस तरह की रणनीति का कोई मतलब नहीं है, क्योंकि देरी के लिए जुर्माना की राशि प्रतिदिन बढ़ रही है, और जब तक अदालत द्वारा मामले पर विचार किया जाता है, तब तक राशि कभी-कभी भारी मात्रा में पहुंच जाती है। इसलिए, विशेषज्ञ भागों में ऋण का भुगतान करने की सलाह नहीं देते हैं: क्रेडिट इतिहास वैसे भी आदर्श से बहुत दूर हो गया है, और पैसा हवा में फेंक दिया जाएगा, क्योंकि अगले दिन ऋण की राशि फिर से अपने पिछले मूल्य को प्राप्त कर लेगी। आपको मुकदमेबाजी के बारे में ज्यादा चिंता करने की जरूरत नहीं है। इसके विपरीत, इसे अंततः बैंक के साथ आपके संबंध को समाप्त कर देना चाहिए। अदालत का निर्णय ऋण की अंतिम राशि को स्थापित करेगा, जिस पर अब जुर्माना और जुर्माना नहीं लगाया जाएगा। और अदालत के सत्र के दौरान उनका आकार, इसके विपरीत, कम किया जा सकता है। जमानतदार, जो संग्रह एजेंसियों के कर्मचारियों की तुलना में बहुत अधिक वफादार हैं, पहले से ही अदालत की इच्छा को पूरा करेंगे। और यह इस क्षण से है कि कम से कम आंशिक रूप से ऋण चुकाने के उपाय किए जा सकते हैं। इसके अलावा, यदि आप एक निष्क्रिय स्थिति लेते हैं, तो जमानतदार आपकी संपत्ति को जब्त कर सकते हैं। इस प्रकार, थोड़ा-थोड़ा करके भुगतान करके अदालत के फैसले का पालन करना बेहतर है। और अगर आपके पास पूरी तरह से करने का अवसर हैबैंक को भुगतान करें, इस विकल्प को अनदेखा न करना बेहतर है।