निवेश कंपनियों की जमा, हानि और आय

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2024-01-17 18:52

जब वॉलेट में फ्री पैसा दिखाई दे तो आप निवेश करने के बारे में सोच सकते हैं। लंबी अवधि के निवेशकों के लिए, व्यावसायिक योजनाएं विकसित की जाती हैं, और परियोजनाओं के भुगतान की गणना की जाती है। औसत रूसी के लिए निवेश की दिशा तय करना अधिक कठिन है। चुनौती न केवल आय उत्पन्न करने की है, बल्कि नुकसान के जोखिम को कम करने की भी है।

निवेश जमा

कई रूसी बैंक खाते खोलते हैं। जमा के साथ, आप एक स्थिर, लेकिन छोटी आय प्राप्त कर सकते हैं। सर्वोत्तम स्थिति में, ब्याज की राशि मुद्रास्फीति को कवर करेगी और आपको व्यक्तिगत बचत को बचाने की अनुमति देगी। यह नुकसान निवेशकों को निवेश जमा जैसे लाभदायक साधनों की तलाश करता है। इसमें दो भाग होते हैं: एक मूल बैंक जमा और म्यूचुअल फंड (म्यूचुअल निवेश फंड) में अतिरिक्त निवेश। कंपनियां इन फंडों का उपयोग स्टॉक एक्सचेंज में व्यापार करने के लिए करती हैं।

पेंशन गैर-राज्य निधि को भी निवेश आय प्राप्त होती है।बीमित व्यक्तियों द्वारा हस्तांतरित धन का उपयोग प्रतिभूतियों की खरीद के लिए किया जाता है। प्राप्त आय को फंड और क्लाइंट के बीच वितरित किया जाता है।

विशेषताएं

एक व्यक्तिगत निवेश खाते (IIA) और एक निवेश जमा को भ्रमित न करें। पहले मामले में, ग्राहक स्वतंत्र रूप से शेयर बाजार में सभी कार्यों का प्रबंधन करता है। दूसरे मामले में, ग्राहक बैंक को अस्थायी उपयोग के लिए धन हस्तांतरित करता है, लेकिन वह स्वयं उन उपकरणों को चुनता है जिनमें धन का निवेश किया जाएगा। साथ ही, वित्तीय संस्थान स्वतंत्र रूप से यह तय करता है कि लाभ किस अनुपात में वितरित किया जाए। निवेश गतिविधियों से आय प्राप्त करना शुरू करने के लिए, आपको कम से कम 100 हजार रूबल का निवेश शुरू करना होगा। हालांकि, कंपनी शुद्ध लाभ की गारंटी नहीं देती है। कार्यों के परिणामस्वरूप आपको लाभ और हानि दोनों ही प्राप्त हो सकते हैं। ऑपरेशन का सार यह है कि कंपनी कई निवेशकों की पूंजी से धन जमा करती है, उन्हें शेयर बाजार में निवेश करती है। परिणामी लाभ निवेशकों के बीच वितरित किया जाता है, कंपनी के पास प्रबंधक के पारिश्रमिक के प्रतिशत के साथ छोड़ दिया जाता है।

जमा के लाभ

ऐसी जमाराशियों के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:

• अनुबंध की समाप्ति के बाद, ग्राहक को प्रारंभिक जमा राशि प्राप्त करने की गारंटी दी जाती है।
• परियोजनाओं से प्राप्त राजस्व बैंक जमा के प्रतिशत से अधिक है।
• एक अनुबंध समाप्त करने के लिए, पासपोर्ट, एक आवेदन प्रस्तुत करना और पैसा निवेश करना पर्याप्त है।
• यदि तत्काल आवश्यकता है, तो आप किसी भी समय अनुबंध समाप्त कर सकते हैं और निवेशित धन वापस कर सकते हैं।

जमा के विपक्ष

खामियां:

• अनुबंध की शीघ्र समाप्ति के मामले में, आप केवल जमा की पूरी राशि ही निकाल सकते हैं (भले ही आपको की आवश्यकता हो)। लेन-देन पर ब्याज नहीं लिया जाता है।
• यदि लेन-देन लाभहीन निकला, तो निवेश आय के नुकसान के अलावा, ग्राहक किसी भी स्थिति में प्रबंधन कंपनी के कमीशन का भुगतान करता है।
• आपराधिक संहिता के साथ अनुबंध की अधिकतम अवधि 12 महीने है।
• सौदे के जमा भाग पर कोई ब्याज नहीं लिया जाता है। प्रारंभिक जमा राशि की भरपाई करना असंभव है।
• अनुबंध का विस्तार प्रदान नहीं किया गया है। आप केवल एक नया खाता खोल सकते हैं।
• अनुबंध के अंत में लाभ अर्जित किया जाता है। आय पर चुकाया गया 13% टैक्स.

किसके लिए?

जमा के सभी फायदे और नुकसान का विश्लेषण करने के बाद, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि निवेश और निवेश आय उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो जोखिम लेना पसंद करते हैं, शेयर बाजार से पैसा कमाते हैं, लेकिन समय में सीमित हैं। या नौसिखिए निवेशक जिनके पास अभी तक ट्रेडिंग कौशल नहीं है। उपकरण रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं है जो धन खोने की संभावना की अनुमति नहीं देते हैं, और ऐसे व्यक्ति जो अपना अंतिम पैसा निवेश करना चाहते हैं।

मैं कहां और कैसे खाता खोल सकता हूं?

आप किसी बैंक या निवेश कंपनी में खाता खोलकर निवेशक बन सकते हैं। संभावित निवेशकों के लिए इन संगठनों की अलग-अलग आवश्यकताएं हैं। केवल रूसी संघ के वयस्क नागरिक और निवासी ही एक खाता खोल सकते हैं और एक निवेश कंपनी से आय प्राप्त कर सकते हैं (कर भुगतान रूसी खजाने में जाना चाहिए)। जमा की राशि म्यूचुअल फंड में निवेश से अधिक नहीं होनी चाहिए, अन्यथा लेनदेन होगाब्रिटेन के लिए प्रतिकूल बड़ी राशि का निवेश करते समय, एक अतिरिक्त आय विवरण की आवश्यकता होगी।

आईसी क्या करता है?

निवेश कंपनी एक ऐसा संगठन है जो संपत्ति को बढ़ाने के लिए उसमें पैसा लगाता है। फंड स्वयं के हो सकते हैं और बैंकों और निवेशकों से आकर्षित हो सकते हैं। म्यूचुअल फंड के विपरीत, IC के पास कानूनी पंजीकरण, लाइसेंस होता है, और उनकी गतिविधियों को विधायी स्तर पर नियंत्रित किया जाता है।

आय उत्पन्न करने के लिए निवेश करने से पहले, निवेश कंपनियां बाजार का विश्लेषण करती हैं: वे संयोजन, संपत्ति की कीमत की गतिशीलता, राजनीतिक स्थिति का अध्ययन करती हैं और विनिमय दर की निगरानी करती हैं। यानी कीमत को प्रभावित करने वाले सभी संकेतकों का विश्लेषण किया जाता है।

निवेश कंपनियों की आय में न केवल शेयर बाजार में लेनदेन से लाभ शामिल हो सकता है, बल्कि ब्रोकरेज संचालन करने से कमीशन भी शामिल हो सकता है। आखिरकार, जिनके पास ऐसा करने का लाइसेंस है, वे ही RZB के सदस्य बन सकते हैं। दलाल बाजार और निवेशकों के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हैं। वे उद्धरणों तक पहुंच प्रदान करते हैं और लेनदेन की सुरक्षा की गारंटी देते हैं। वे इन सेवाओं के लिए शुल्क लेते हैं। शेयर बाजार में धन लगाने के लिए, एक आईसी को बिचौलियों की सेवाओं का उपयोग करने या ब्रोकरेज लाइसेंस खरीदने की आवश्यकता होती है।

निवेश कोष की आय में विलय और अधिग्रहण से होने वाला लाभ भी शामिल है। एक प्रभावशाली बाजार सहभागी बनाने के लिए, हितों को एकजुट करने के लिए एक कंपनी द्वारा दूसरी कंपनी का अधिग्रहण होता है। इस उद्देश्य के लिए अन्य संगठनों द्वारा IC का अधिग्रहण किया जाता हैपुनर्विक्रय तथ्य यह है कि विलय की स्थिति में, कंपनी की पूंजी की कीमत बाजार मूल्य से कम होती है। यदि आप इसे भागों में बेचते हैं, तो आप लाभ कमा सकते हैं।

आईसी कैसे चुनें?

ऑपरेशंस की सफलता काफी हद तक एक निवेश कंपनी की पसंद पर निर्भर करती है। रूसी बाजार में, लंबे समय से ऐसे संगठन हैं जो लगातार विकसित हो रहे हैं और अपने निवेशकों को लाभ पहुंचा रहे हैं। पैसे का प्रबंधन करने वाली सही कंपनी चुनने के लिए, कई कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

कंपनी की वेबसाइट पर अधिक से अधिक जानकारी का विश्लेषण करें। विशेष रूप से, गतिविधि की अवधि और पंजीकरण की तारीख पर ध्यान दें। आमतौर पर यह डेटा मुख्य पृष्ठ पर या "हमारे बारे में" अनुभाग में प्रकाशित होता है। रूस में पहला आईसी 1992 में दिखाई दिया। यदि साइट पहले की तारीख इंगित करती है या यह बिल्कुल भी उपलब्ध नहीं है, तो कंपनी को निगरानी से बाहर करना बेहतर है।

पंजीकरण दस्तावेज भी साइट पर प्रकाशित किया जाना चाहिए। उनकी अनुपस्थिति एक वेक-अप कॉल है।

निवेशकों की एक छोटी संख्या इंगित करती है कि कंपनी हाल ही में बाजार में दिखाई दी है, अभी तक लाभदायक संचालन करने में अनुभव प्राप्त नहीं किया है। इसलिए, बड़ी संख्या में निवेशकों वाले संगठनों पर ध्यान देना बेहतर है।

एक कंपनी द्वारा प्रदान की जाने वाली धनराशि को जमा करने और निकालने के जितने अधिक तरीके होंगे, उसके साथ सहयोग करना उतना ही अधिक आरामदायक और लाभदायक होगा। कुछ निवेशक बैंक हस्तांतरण पसंद करते हैं, अन्य - कार्ड, अन्य - इलेक्ट्रॉनिक सिस्टम।

हालांकि कोई भी कंपनी लेनदेन से होने वाली शुद्ध निवेश आय का नाम नहीं बता सकती है, लेकिन उसे अनुमानित प्रतिशत का संकेत देना चाहिए। प्रत्येक परिसंपत्ति के लिए लेनदेन की औसत लाभप्रदता वेबसाइट पर प्रदर्शित की जाती है।

खुली रिपोर्टिंग। वित्तीय बाजार में धोखेबाजों की संख्या लगातार बढ़ रही है, खासकर संकट के समय में, जब लोग पैसा बनाने के तरीकों की तलाश कर रहे हैं। इसलिए, लेनदेन समाप्त करने से पहले, आपको यह सुनिश्चित करने के लिए कंपनी की रिपोर्टिंग से खुद को परिचित करना चाहिए कि आप एमएलएम (मल्टी-लेवल मार्केटिंग) के साथ सहयोग नहीं कर रहे हैं, लेकिन आईसी के साथ। यदि ये दस्तावेज़ साइट पर प्रस्तुत नहीं किए जाते हैं, तो उन्हें क्लाइंट के अनुरोध पर कंपनी के कर्मचारियों द्वारा तैयार किया जाना चाहिए।

साइट पर संपर्क विवरण देखें: कार्यालय के पते, फोन नंबर, ईमेल। एक खुली कंपनी भी नेताओं, उनकी तस्वीरों, विचारों के बारे में जानकारी प्रदर्शित करती है।

आईसी लागत

निवेश कंपनियों की आय कैसे बनती है, इस पर विचार करने के बाद, हम लागत के मुद्दे की ओर मुड़ते हैं। निवेश लागत एक कानूनी इकाई द्वारा अपनी गतिविधियों के दौरान खर्च की गई लागत है। ये खर्च संपत्ति की खरीद और वापसी की आवश्यक दरों के साथ एक पोर्टफोलियो के गठन के लिए हैं। एक सुरक्षा खरीदते समय, एक निवेशक हस्तांतरण के लिए अपने अंकित मूल्य, दलाल और बैंक सेवाओं के लिए भुगतान करता है। ये परिवर्तनीय लागत हैं। स्थिरांक में परिसर का किराया, अन्य प्रशासनिक भुगतान, आईसी कर्मचारियों के वेतन आदि शामिल हैं। निवेश स्वयं को प्रत्यक्ष व्यय के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, क्योंकि वे आईसी के लिए मुख्य गतिविधि हैं।

निवेश खर्च की संरचना:

• अनिवार्य (उदाहरण के लिए, प्रतिभूतियों की खरीद, धन हस्तांतरण की लागत);
• अप्रत्यक्ष (उदाहरण के लिए पूर्व-सौदा परामर्श);
• छिपा हुआ (उदाहरण के लिए, के साथ अनुबंध की जल्दी समाप्ति के कारण होने वाले खर्चग्राहक);
• अप्रतिपूर्ति (अन्य सभी लागत)।

आईसी रेटिंग

उपरोक्त सभी मापदंडों के अनुसार, विशेषज्ञों ने 2018 के दौरान सक्रिय रूप से विकसित और अच्छी प्रतिष्ठा अर्जित करने वाली कंपनियों की एक सूची तैयार की।

नाम	दिशाएं
"रस-निवेश"	ब्रोकर सेवाएं, ऑनलाइन ट्रेडिंग, विदेशी मुद्रा, उद्यम पूंजी निवेश, आदि।
"टेलीट्रेड"	विदेशी मुद्रा, तुल्यकालिक व्यापार, निवेश, आदि
सिमेक्स	ऑनलाइन जमा
"जीएच - कैपिटल एएम"	निवेश, दलाली
E3 निवेश	अचल संपत्ति निवेश

ये कंपनियां निवेश परियोजनाओं पर लगातार उच्च रिटर्न उत्पन्न करती हैं।

कहां निवेश करें?

2017 में, म्यूचुअल फंड में जमा राशि पर शुरुआती राशि का 7.22% अर्जित करना संभव था। बॉन्ड और इक्विटी फंड ने अच्छी ग्रोथ डायनामिक्स दिखाई। 2.25 पीपी द्वारा प्रमुख दर में कमी के कारण प्रतिभूतियों की कीमतों में वृद्धि हुई।

सबसे अधिक लाभदायक निवेश यूरो में जमा, रूबल में जारी किया गया। वर्ष के लिए, निवेश पर प्रतिफल 8.76% था। यह विनिमय दर की उच्च गतिशीलता (63.8 से 69.1 रूबल तक) के कारण है।

हर कोई जो असली और सट्टा पर पैसा कमाना चाहता हैबाजार आईसी में निवेश कर सकते हैं। 2017 में तीन कंपनियों ने दिखाए बेहतरीन नतीजे:

1. "बीसीएस"। 22 वर्षों के अस्तित्व के लिए वित्तीय समूह "ब्रोकरक्रेडिटसर्विस" दलालों के रूसी बाजार का नेता बन गया है। 250 हजार से अधिक लोग पहले ही आईसी की सेवाओं का उपयोग कर चुके हैं। उच्च विश्वसनीयता की पुष्टि एएए राष्ट्रीय रेटिंग एजेंसी की अधिकतम रेटिंग से भी होती है। FC "BCS" के ग्राहक किसी संपत्ति का चयन करने या तैयार निवेश समाधान खरीदने के लिए व्यक्तिगत सलाहकार की सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं।
2. "फिनम"। JSC "IK FINAM" रूसी बाजार में सबसे बड़ा ब्रोकर है। 400,000 से अधिक ग्राहकों ने ट्रस्ट प्रबंधन की गुणवत्ता, म्यूचुअल फंड में निवेश, गारंटीड रिटर्न वाले उत्पादों का मूल्यांकन किया है। कंपनी संघीय ऋण बांडों में "जमा+" में निवेश किए गए सभी फंडों का निवेश करती है, जो प्रति वर्ष 29% तक लाते हैं। केवल 300 हजार रूबल का निवेश करने वाले ग्राहक ही सेवा का उपयोग कर सकते हैं। 12 महीने के लिए।
3. "वीटीबी कैपिटल"। सबसे बड़ा आईसी पीएफ, चैरिटेबल फाउंडेशन, बीमा कंपनियों और स्व-नियामक संगठनों सहित कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों के फंड का प्रबंधन करता है। परिसंपत्तियों की सूची बहुत विस्तृत है: बांड से संरचित उत्पादों तक। हालांकि, निजी निवेशक के लिए केवल म्यूचुअल फंड उपलब्ध हैं।

निवेश आय की गणना

लाभ की दर सापेक्ष रूप से निर्धारित की जाती है, अर्थात यह दर्शाती है कि एक निवेशित मौद्रिक इकाई कितनी आय लाएगी। निरपेक्ष मूल्यों से परियोजना की प्रभावशीलता का आकलन करना असंभव है। उदाहरण के लिए, एक निवेश $ 100 में लाता है। और कितनानिवेश किया गया था? $1,000 या $10,000? फर्क महसूस करो?

वार्षिक रिटर्न

डीजी=डी × 365 / एन, जहां

• D - परियोजना की कुल लाभप्रदता;
• n - बिलिंग अवधि में दिनों की संख्या।

सट्टा लेनदेन से निवेश कंपनियों की आय:

डी=(अंतिम लागत - प्रारंभिक लागत) / प्रारंभिक लागत × 100%।

उदाहरण। कंपनी शेयरों में 1,000 डॉलर का निवेश करती है। 30 दिनों के बाद, वह उन्हें $1,300 में बेचता है। लाभप्रदता होगी:

डी=(1300-1000) / 1000 × 100%=30%।

निश्चित आय

आईसी साधारण ब्याज योजना के तहत आय अर्जित कर सकते हैं, अर्थात मासिक आधार पर लाभ का भुगतान कर सकते हैं। या संचित ब्याज की राशि को निश्चित पूंजी में जोड़ें। पहले मामले में, साधारण ब्याज सूत्र का उपयोग किया जाता है:

डीजी=परियोजना की कुल लाभप्रदताअवधियों की संख्या।

उदाहरण के लिए, यदि कोई कंपनी प्रति तिमाही 10% का भुगतान करती है, तो वार्षिक आय है:

डीजी=10%4 (वर्ष की तिमाही)=40%।

दूसरे मामले में, चक्रवृद्धि ब्याज सूत्र का उपयोग किया जाता है:

डीजी=((1 + यील्ड / 100%)एन - 1) × 100%।

उदाहरण के लिए, IC त्रैमासिक रूप से ब्याज का भुगतान करता है:

डीजी=((1 + 10% / 100%)4 - 1) × 100%=46, 41%।

अर्थात उन्हीं शर्तों के तहत निवेश परियोजना से होने वाली आय लाभ के पुनर्निवेश की स्थिति में अधिक होगी।

परिवर्तनीय दर

व्यवहार में, लंबे समय में आईसी की लाभप्रदता भिन्न होती है। वर्ष के लिए एक ही संपत्ति लाभ और हानि दोनों ला सकती है। वित्तीय गणना करने के लिएलेन-देन का परिणाम, सूत्र लागू होता है:

Dg=((1 + D₁ / 100%) × (1 + D₂ / 100%) ×…× (1 + डी_{n / 100%) - 1) × 100%, जहां}

D₁, D₂, D_{n - महीने/तिमाही के लिए IC लाभप्रदता;}

n - एक साल में पीरियड्स की संख्या।

उदाहरण के लिए, लाए गए शेयरों में निवेश:

• मैं तिमाही - 15% लाभ (100% + 15%);
• Q2 - 5% हानि (100% - 5%);
• QIII - 45% लाभ (100% + 45%);
• चतुर्थ तिमाही - 5% लाभ (100% + 5%)।

साल के लिए उपज होगी:

((1.15 × 0.95 × 1.45 × 1.05) - 1) x 100%=66.33%

यदि प्रारंभिक निवेश $1000 है, तो वर्ष के अंत में लाभ $663.3 होगा।

एनपीएफ निवेश आय की रक्षा कैसे करें?

2018 में, एनपीएफ ग्राहकों की सुरक्षा के लिए एक कार्यक्रम पेंशन बाजार पर काम करना शुरू किया। इसका उद्देश्य अनुबंध की शीघ्र समाप्ति के वित्तीय नुकसान से ग्राहकों के धन की रक्षा करना है। यदि ग्राहक तीन साल के लिए बचत कोष हस्तांतरित करता है, तो प्राप्त होने वाली सभी आय की गारंटी राज्य द्वारा दी जाती है। लेकिन अनुबंध की जल्दी समाप्ति की स्थिति में, शुद्ध निवेश आय "बाहर जल जाती है"। इस स्थिति से कैसे बचा जा सकता है?

ग्राहक और पीएफ के बीच हमेशा एक मध्यस्थ होता है - एक बैंक, एक दलाल, एक एजेंट। यह उनके माध्यम से था कि अधिकांश रूसियों ने पेंशन बचत जमा करने की संभावना के बारे में सीखा। बिक्री योजना एजेंटों पर आधारित है। बाद वाले को आकर्षित ग्राहक के लिए 1.3-1.5 हजार रूबल मिलते हैं। इसलिए, बीमाकृत व्यक्तियों को निवेश के नुकसान के जोखिम के बारे में सूचित करने का दायित्वपेंशन बचत से होने वाली आय एजेंट पर पड़ती है। अगर कोई व्यक्ति आय के नुकसान के बारे में पता लगाता है तो क्या वह 5 साल के लिए अनुबंध करना चाहेगा? अधिकांश मना कर देंगे। इसलिए, सभी एजेंट संभावित जोखिमों के बारे में ग्राहकों को सूचित नहीं करते हैं। नतीजतन, सेंट्रल बैंक, पीएफआर और एनपीएफ नियमित रूप से बीमित व्यक्तियों से शिकायतें प्राप्त करते हैं। हालांकि विरोध ग्राहक अधिग्रहण मॉडल में निहित है, बाद वाले अनुबंध की शर्तों का विस्तार से अध्ययन करने के लिए बाध्य हैं।

निष्कर्ष

निवेश लागत और रिटर्न का अनुमान लगाना बहुत मुश्किल है। हालांकि कंपनी किसी सौदे में प्रवेश करने से पहले एक विस्तृत बाजार विश्लेषण करती है, आर्थिक स्थिति नाटकीय रूप से बदल सकती है। इसके अलावा, किसी को अप्रत्याशित परिस्थितियों के बारे में नहीं भूलना चाहिए, उदाहरण के लिए, एक बड़े निवेशक द्वारा पूंजी की तत्काल वापसी। महत्वपूर्ण जोखिमों के बावजूद, शुद्ध निवेश आय आमतौर पर जमा से लाभ से अधिक होती है। इसलिए, बाजार में खुद को साबित करने वाले आईसी में निवेश करना समझ में आता है।