बीमा संगठनों का दिवालियापन: प्रक्रिया की विशेषताएं

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

बीमा संगठनों की वित्तीय गतिविधियों के मूल सिद्धांतों का विश्लेषण करते समय, इन संरचनाओं का दिवाला (दिवालियापन) विशेष रुचि का है।

प्रासंगिक मुद्दे कंपनियों को दिवालिया घोषित करने के आधार, दिवालियेपन को रोकने के उपायों को लागू करने की प्रक्रिया और शर्तों, कानून द्वारा निर्धारित प्रक्रियाओं और लेनदारों के दावों को पूरा करने में उद्यम की अक्षमता के मामलों में उत्पन्न होने वाली अन्य समस्याओं से संबंधित हैं। पूर्ण में।

लेख में हम बीमा कंपनियों के दिवालियेपन की विशेषताओं पर विचार करेंगे।

मूल बातें

कानूनी संस्थाओं के दिवालियेपन के सामान्य संकेत के रूप में, लेनदारों को दायित्वों को चुकाने में असमर्थता और आवश्यकताओं को पूरा करने की तारीख से तीन महीने के भीतर बजट।

बीमा कंपनियों के दिवालियेपन की विशेषताओं को परिभाषित करने वाले प्रमुख नियम संघीय कानून संख्या 127 द्वारा तय किए गए हैं।

निवारक उपाय

बीमा संगठनों के दिवाला (दिवालियापन) को रोकने के लिए, निम्नलिखित नियामक साधन प्रदान किए जाते हैं:

• प्रदान करनाकानूनी इकाई या अन्य संस्थाओं के संस्थापकों/प्रतिभागियों द्वारा वित्तीय सहायता।
• देनदारियों और परिसंपत्तियों की संरचना में बदलाव।
• शेयर पूंजी में वृद्धि।
• पुनर्गठन।
• अन्य उपाय कानून द्वारा निषिद्ध नहीं हैं।

निवारक उपायों को लागू करने का कारण

बीमा कंपनी के दिवालियेपन को रोकने के उपाय तब किए जाते हैं जब:

1. एक महीने के भीतर लेनदारों को मौद्रिक दायित्वों को चुकाने से बार-बार इनकार करना। इनकार को प्रासंगिक दायित्व की घटना की तारीख से दस दिनों के भीतर आवश्यकताओं की गैर-पूर्ति/अनुचित पूर्ति के रूप में समझा जाना चाहिए, जब तक कि कानून द्वारा अन्यथा प्रदान नहीं किया जाता है। केवल व्यावसायिक दिनों की गिनती होती है।
2. बजट के घटित होने की तारीख से 10 दिनों (कार्यरत) के भीतर भुगतान में कटौती करने के दायित्व को पूरा करने में विफलता।
3. ऋण की समय पर अदायगी के लिए अपर्याप्त धनराशि (बजट से पहले सहित), यदि इसके लिए समय सीमा आ गई है।
4. 12 महीनों के भीतर वित्त मंत्रालय द्वारा स्थापित संपत्तियों की संरचना और संरचना के लिए आवश्यकताओं का बार-बार उल्लंघन। पहले उल्लंघन की खोज की तारीख से।
5. संचालन के लिए लाइसेंस का निरसन, निलंबन या प्रतिबंध।

इन परिस्थितियों के घटित होने की तारीख से 15 दिनों के भीतर बीमा कंपनी को इस बारे में पर्यवेक्षी प्राधिकरण (सेंट्रल बैंक) को नोटिस भेजना होगा। संलग्न शोधन क्षमता को बहाल करने की योजना है। बीमा कंपनी के दिवालिया होने के कोई संकेत नहीं होने पर ये क्रियाएं की जाती हैं।

योजना प्राप्त करने के 30 दिनों (कार्य दिवसों) के भीतर, अपने अध्ययन के परिणामों के आधार पर, पर्यवेक्षी प्राधिकरण बीमा कंपनी में एक अस्थायी प्रशासन की नियुक्ति या इस नियुक्ति की अनुपयुक्तता पर निर्णय लेता है। वित्त मंत्रालय के प्रस्तावों द्वारा निर्धारित मामलों में, उन्हें साइट पर निरीक्षण पर निर्णय लेने का भी अधिकार है। सत्यापन पर्यवेक्षी प्राधिकरण द्वारा निर्धारित तरीके से किया जाता है।

बीमा कंपनी के दिवालिया होने की ख़ासियत

सॉल्वेंसी को बहाल करने की योजना के विश्लेषण या साइट पर निरीक्षण के परिणामों के परिणामस्वरूप, दिवालियेपन के संकेतों की पहचान की जा सकती है। ऐसे मामलों में, पर्यवेक्षी प्राधिकरण बीमा कंपनी के दिवालियेपन के लिए एक आवेदन दायर करता है (एक नमूना दस्तावेज़ लेख में प्रस्तुत किया गया है)।

यदि कोई कानूनी इकाई बीमाकर्ताओं के ट्रेड यूनियन एसोसिएशन या किसी अन्य संगठन की गतिविधियों से संबंधित बीमा करती है जो मुआवजे के भुगतान को स्थानांतरित करने के लिए जिम्मेदार है, तो प्रबंधक को इन संरचनाओं को एक सप्ताह के भीतर एक अधिसूचना भेजनी होगी। दिवालियापन को रोकने के उपायों के कार्यान्वयन के लिए आधार की घटना। संबंधित प्रावधान कला के चौथे भाग को ठीक करता है। 184.1 एफजेड नंबर 127.

बीमा कंपनी की दिवालियेपन की प्रक्रिया को अंजाम देते समय, ट्रेड यूनियन वित्तीय संरचनाओं के लिए कानून द्वारा प्रदान किए गए दायित्वों को वहन करते हैं और अधिकारों का प्रयोग करते हैं।

अनंतिम प्रशासन

उसे सौंपा गया है अगर:

1. किसी बीमा कंपनी के दिवालियेपन को रोकने के उपायों के कार्यान्वयन के लिए आधारउनकी उपस्थिति की पर्यवेक्षी प्राधिकरण की अधिसूचना।
2. सॉल्वेंसी को बहाल करने या इसके निष्पादन पर नियंत्रण स्थापित करने की योजना को लागू करने का निर्णय लिया गया।
3. कानूनी इकाई योजना के बिंदुओं को पूरा नहीं करती/अनुचित रूप से पूरा नहीं करती है।

पर्यवेक्षी प्राधिकरण को अंतरिम प्रशासन शुरू करने के निर्णय को प्रेरित करना चाहिए।

विधायी आवश्यकताएं

लाइसेंस के निरसन, निलंबन या प्रतिबंध के मामलों में एक अस्थायी प्रशासन शुरू करने का निर्णय बिना किसी असफलता के किया जाता है। इसके कारण हैं:

1. एक बीमा कंपनी द्वारा गतिविधियों का संचालन जो रूसी संघ के नियमों द्वारा निषिद्ध है, साथ ही परमिट जारी करने के लिए स्थापित शर्तों का उल्लंघन है।
2. बीमा गतिविधियों को नियंत्रित करने वाले कानून के प्रावधानों का पालन करने में संगठन की विफलता, मुआवजे के भुगतान के कार्यान्वयन की गारंटी देने वाले फंड, रिजर्व और खुद के फंड से फंड के निर्माण और प्लेसमेंट के संदर्भ में।
3. कंपनी के स्वयं के धन के अनुपात और उसके द्वारा ग्रहण किए गए दायित्वों के साथ-साथ शोधन क्षमता और वित्तीय स्थिरता बनाए रखने से संबंधित अन्य आवश्यकताओं को सुनिश्चित करने के लिए आवश्यकताओं का अनुपालन करने में कंपनी की विफलता।
4. लेनदारों और बजट के दायित्वों के समय पर पुनर्भुगतान के लिए अपर्याप्त धन।

बीमा कंपनी को पर्यवेक्षी प्राधिकरण द्वारा लिए गए निर्णय को मध्यस्थता या सामान्य अधिकार क्षेत्र की अदालत में चुनौती देने का अधिकार है। हालांकि, अपील प्रक्रिया अनंतिम प्रशासन को निलंबित नहीं करती है।

दिवालियापन के संकेत

कला में स्थापित हैं। संघीय कानून संख्या 127 के 183.16। बीमा संगठनों की दिवालियापन प्रक्रिया शुरू की जाती है यदि:

1. मौद्रिक दायित्वों के लिए लेनदारों द्वारा घोषित दावों की कुल राशि, रोजगार अनुबंधों के तहत काम करने वाले (काम करने वाले) नागरिकों के विच्छेद वेतन या मजदूरी के भुगतान के लिए, या बजट का कुल ऋण 100 हजार रूबल से कम नहीं है, और इन आवश्यकताओं को उनके निष्पादन की तारीख से दो सप्ताह के भीतर पूरा नहीं किया जाता है। साथ ही, लागू होने वाले न्यायिक कृत्यों द्वारा कर्मचारियों के प्रति दायित्वों की पुष्टि की जानी चाहिए।
2. मध्यस्थता के फैसले या सामान्य क्षेत्राधिकार के उदाहरण, जिसके अनुसार आईएल (निष्पादन की रिट) एक वित्तीय संगठन के धन पर फौजदारी पर मध्यस्थता अदालत के निर्णय को लागू करने के लिए जारी किए गए थे, निष्पादित नहीं किए गए थे। लेनदारों के दावों की राशि कोई मायने नहीं रखती।
3. कंपनी की संपत्ति/संपत्ति का मूल्य लेनदारों और बजट के दायित्वों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त नहीं है।
4. अंतरिम प्रशासन की गतिविधियों से सॉल्वेंसी की बहाली नहीं हुई।

नमूना बीमा कंपनी दिवालियापन आवेदन

दस्तावेज़ में नियंत्रण निकाय इंगित करता है:

1. न्यायालय का नाम जिसमें यह दायर किया गया है।
2. बीमा संगठन का नाम, पता, पहचान की जानकारी। उत्तरार्द्ध में कानूनी इकाई, टिन की स्थिति में राज्य पंजीकरण रिकॉर्ड की संख्या शामिल है।
3. नियंत्रण संरचना का नाम और उसका पता।
4. मौद्रिक दायित्वों पर दावों की मात्रा, राशिबजट में योगदान में बकाया, संपत्ति (संपत्ति) का मूल्य या कार्यवाही से संबंधित अन्य जानकारी।
5. एफ. कार्यवाहक दिवाला व्यवसायी, स्व-नियामक संरचना का नाम और पता जिसमें वह सदस्य है, या उस संगठन का नाम जिससे उसे अनुमोदित किया जाना चाहिए, उसका पता।
6. आवेदनों की सूची।

अंतरिम प्रशासन के बयान में कई बिंदुओं को छोड़कर व्यावहारिक रूप से एक ही जानकारी है:

1. नियंत्रण निकाय के नाम के बजाय, अंतरिम प्रशासन के प्रमुख का पूरा नाम, जिस पते पर पत्राचार भेजा जाएगा, इस स्थिति में व्यक्ति के अनुमोदन की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ का विवरण।
2. स्व-विनियमन संरचना का नाम और उसका पता इंगित किया जाता है यदि प्रशासन का प्रमुख एक मध्यस्थता प्रबंधक है।
3. दिवालियापन ट्रस्टी की उम्मीदवारी के बारे में जानकारी, यदि, संघीय कानून संख्या 127 के अनुसार, वह जमा बीमा एजेंसी नहीं है।

आवेदन संलग्नक

दस्तावेजों के अलावा, जिनकी सूची एपीसी द्वारा तय की गई है, आवेदन के साथ निम्नलिखित संलग्न हैं:

1. बीमा कंपनी का घटक दस्तावेज, कानूनी इकाई की स्थिति में राज्य पंजीकरण का प्रमाण पत्र।
2. अंतिम रिपोर्टिंग तिथि के अनुसार बैलेंस शीट या इसे बदलने वाले दस्तावेज़।
3. अस्थायी प्रशासन द्वारा तैयार मध्यस्थता के लिए एक आवेदन भेजने के लिए नियंत्रण संरचना का निर्णय, यदि संघीय कानून संख्या 127 यह स्थापित नहीं करता है कि उसे चाहिएप्रशासन ही ले लो।
4. मूल्यांकनकर्ता (यदि कोई हो) द्वारा उत्पन्न बीमा कंपनी की सभी संपत्ति के मूल्य पर रिपोर्ट करें।
5. बीमा कंपनी की वित्तीय स्थिति पर निष्कर्ष, यदि आवेदन कला के अनुसार प्रस्तुत किया जाता है। संघीय कानून संख्या 127 के 183.13, या अस्थायी प्रशासन के काम पर एक रिपोर्ट, अगर अदालत को अपील कला के अनुसार भेजी जाती है। उसी कानून के 183.14.
6. संघीय कानून संख्या 127 द्वारा प्रदान किए गए अन्य दस्तावेज।

आवेदन स्वीकार करें

विचार के लिए अपील की स्वीकृति पर मध्यस्थ पुरस्कार की प्रतियां आवेदक, बीमा कंपनी और नियंत्रण प्राधिकरण को इसके जारी होने की तारीख के बाद के दिन के बाद नहीं भेजी जाती हैं।

पर्यवेक्षी प्राधिकरण, बदले में, निर्णय की एक प्रति स्व-नियामक संगठन और जमा बीमा एजेंसी को भेजता है।

मामले की समीक्षा

बीमा संगठनों के दिवालियेपन पर कार्यवाही मध्यस्थता अदालत में की जाती है। इस मामले में, एपीसी और संघीय कानून संख्या 127 के प्रावधान लागू होते हैं।

उपरोक्त में से कम से कम एक संकेत होने पर बीमा कंपनी को दिवालिया घोषित करने का आवेदन न्यायालय द्वारा स्वीकार किया जाता है। बीमा कंपनी के दिवालिया होने की स्थिति में, वित्तीय स्थिति का आकलन करते समय, मुआवजे का भुगतान करने के साथ-साथ बीमा अनुबंध की शीघ्र समाप्ति के मामले में प्रीमियम का एक हिस्सा काटने के दायित्व को ध्यान में रखा जाता है। दायित्व संघीय कानून द्वारा स्थापित किया जाना चाहिए, अदालत के आदेश द्वारा लागू किया जा सकता है, या बीमा अनुबंध।

दिवालियापन की कार्यवाही शुरू करते समयअनंतिम प्रशासन के अनुरोध पर बीमा संगठन, कार्यवाही की अवधि 4 महीने से अधिक नहीं होनी चाहिए। विचारार्थ आवेदन की स्वीकृति की तिथि से। इस अवधि में सामग्री तैयार करने और निर्णय लेने के लिए आवंटित समय शामिल है।

बारीकियां

किसी मामले पर विचार करते समय, संघीय कानून संख्या 127 द्वारा प्रदान की गई वसूली और बाहरी प्रबंधन की प्रक्रियाएं लागू नहीं होती हैं।

जब कंपनी की सॉल्वेंसी को बहाल करने की असंभवता के कारण अंतरिम प्रशासन के अनुरोध पर कार्यवाही शुरू की जाती है, तो निगरानी प्रक्रिया असाइन नहीं की जाती है।

अनुबंध की समाप्ति

जब अदालत कंपनी को दिवालिया घोषित करने और संबंधित अधिसूचना प्राप्त होने की तारीख से एक महीने के भीतर दिवालिएपन की कार्यवाही शुरू करने का निर्णय लेती है, तो पॉलिसीधारक एकतरफा बीमा अनुबंध को रद्द कर सकते हैं।

साथ ही, उन्हें दिवालिया कंपनी को अनुबंध की असमाप्त अवधि के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के एक हिस्से पर भरोसा करने या मोचन भुगतान प्राप्त करने का अधिकार है।

लेनदारों की बैठक

इसके प्रतिभागी अधिकृत निकाय और दिवालियापन लेनदार हैं, जिनके दावे बैठक की तारीख को रजिस्टर में दर्ज किए जाते हैं। इन संस्थाओं को वोट देने का अधिकार है।

प्रतिनिधि मतदान के अधिकार के बिना बैठक में भाग ले सकते हैं:

• देनदार के कर्मचारियों की;
• प्रतिभागी/संस्थापक;
• एक स्व-नियामक संगठन का जिसमें मध्यस्थता प्रबंधक एक सदस्य है;
• पर्यवेक्षी प्राधिकरण।

येबैठक के एजेंडे में शामिल मुद्दों पर व्यक्ति बोल सकते हैं। एक नियम के रूप में, बीमा कंपनियों के दिवालियापन के मामलों में मध्यस्थता के निर्णयों पर मॉस्को में लेनदारों की बैठक का पता बोल्शॉय गोलोविन लेन, 3, भवन है। 2 (दूसरी मंजिल)।

बीमा पोर्टफोलियो का स्थानांतरण

लाभार्थियों और पॉलिसीधारकों को पोर्टफोलियो के आगामी हस्तांतरण के बारे में बीमा कंपनी द्वारा अंतरिम प्रशासन, परिसमापक या (यदि नियुक्त नहीं किया गया है) द्वारा अधिसूचित किया जाना चाहिए। नोटिस कला द्वारा निर्धारित तरीके से प्रकाशित किया जाता है। 28 एफ127, प्रक्रिया से एक महीने पहले नहीं।

नोटिस में निम्नलिखित जानकारी होनी चाहिए:

1. बीमा पोर्टफोलियो को स्थानांतरित करने वाली कंपनी का नाम, कानूनी इकाई की स्थिति में राज्य पंजीकरण संख्या, टिन, पता।
2. इस ऑपरेशन का कारण।
3. पोर्टफोलियो को स्थानांतरित करने वाले संगठन के कार्यकारी ढांचे की शक्तियों के निलंबन/प्रतिबंध के बारे में जानकारी।
4. प्रबंधन कंपनी का नाम, सुविधाओं की पहचान (टिन, राज्य पंजीकरण संख्या), पता।

आईसी "निवेश और वित्त"

जुलाई 2016 में, सेंट्रल बैंक के निर्णय से, कंपनी के कार्यकारी ढांचे की शक्तियों को निलंबित कर दिया गया था। उसी वर्ष अक्टूबर में, निवेश और वित्त बीमा कंपनी से लाइसेंस के निरसन के बारे में जानकारी सामने आई। उद्यम के दिवालियेपन की शुरुआत सेंट्रल बैंक द्वारा नियुक्त एक अस्थायी प्रशासन द्वारा की गई थी।

लाइसेंस रद्द करने का निर्णय निम्न कारणों से था:

1. कंपनी द्वारा इसके विपरीत कार्य करनाआरएफ कानून।
2. नियामक अधिनियमों के प्रावधानों से विचलन की उपस्थिति जिन्हें निर्धारित अवधि के भीतर ठीक नहीं किया गया है।
3. सेंट्रल बैंक के निर्देशों का पालन करने में विफलता।

जब कंपनी के खिलाफ कार्यवाही शुरू करने की संभावना के बारे में पहली जानकारी सामने आई, तो ग्राहकों और भागीदारों को सलाह दी गई कि वे अपने दावे लिखित रूप में दर्ज करें और उन्हें जल्द से जल्द मध्यस्थता अदालत में भेजें।

एसजी "उरलसिब"

कंपनी को दिवालिया घोषित करने के लिए व्यक्तियों की ओर से पहला आवेदन दिसंबर 2016 में अदालत में भेजा गया था। 31 जनवरी, 2017 को कानूनी इकाई से पहला आवेदन दायर किया गया था।

कई बाजार सहभागियों के एक सर्वेक्षण के अनुसार, भागीदारों के लिए उद्यम का कर्ज कई दसियों लाख रूबल तक पहुंच जाता है।

2015 के वित्तीय विवरणों के विश्लेषण से पता चला कि संगठन ने नकारात्मक पूंजी के साथ लगातार दो साल तक काम किया। इस वर्ष के अंत तक कंपनी की संपत्ति देनदारियों की राशि से 2.9 बिलियन रूबल से कम थी। इसके अलावा, कंपनी ने सॉल्वेंसी मार्जिन, स्वयं के फंड और बीमा भंडार की नियुक्ति पर सेंट्रल बैंक के मानकों का उल्लंघन किया।

11.08.2016 सेंट्रल बैंक के निर्देशों का पालन न करने के कारण Uralsib SG के लाइसेंस की वैधता सीमित थी।

जनवरी के अंत में, कंपनी की विश्वसनीयता रेटिंग B++ पर पुष्टि की गई थी।

विशेषज्ञों के अनुसार, इतना कम आंकड़ा नियामक आवश्यकताओं को पूरा न करने और स्थापित मानदंड से वास्तविक सॉल्वेंसी मार्जिन के नकारात्मक विचलन से जुड़ा है।

विशेषज्ञों ने भी नोट किया:

• नकारात्मक मार्जिनस्वयं के धन और संपत्ति;
• खुद के फंड में कमी;
• बिना संचयी योग के लगातार 4 तिमाहियों में बीमा संचालन के नकारात्मक परिणाम की समीक्षा की गई;
• योगदान में कमी;
• निवेश की कम तरलता (पेबैक) और उनके मूल्य में कमी;
• संपत्ति, आदि के लिए प्राप्य और देय राशि का उच्च अनुपात।

यह कहा जाना चाहिए कि उरलसिब बीमा कंपनी के दिवालिया होने की अफवाहें काफी लंबे समय से चल रही हैं। यह कंपनी उरलसिब बैंक की संपत्ति का हिस्सा है, जहां 2015 की शरद ऋतु के बाद से तेल और गैस उद्योग के प्रमुख वी। कोगन और जमा बीमा एजेंसी की भागीदारी के साथ एक वसूली प्रक्रिया की गई है।

एसके "पॉडमोस्कोवी"

24 मई 2017 से संस्था में अस्थायी प्रशासन कार्य कर रहा है। 20 जुलाई को, मॉस्को आर्बिट्रेशन कोर्ट में दिवालिएपन की कार्यवाही शुरू करने के लिए एक आवेदन दर्ज किया गया था। पॉडमोस्कोवी बीमा कंपनी ने अगले दिन अपने लाइसेंस खो दिए - 21 जुलाई को इसे सेंट्रल बैंक द्वारा रद्द कर दिया गया। कंपनी को स्वैच्छिक व्यक्तिगत और संपत्ति बीमा, साथ ही OSAGO पर गतिविधियों का संचालन करने से प्रतिबंधित किया गया है।

केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित समय अवधि के भीतर बीमा गतिविधियों को नियंत्रित करने वाले कानून के प्रावधानों के उल्लंघन को समाप्त करने में कंपनी द्वारा विफलता के संबंध में नियामक द्वारा संबंधित निर्णय किया गया था, जिसकी पहचान के संबंध में लाइसेंस की वैधता निलंबित कर दी गई थी।

विशेष रूप से, कंपनी ने बीमा बनाने के मामले में सॉल्वेंसी और वित्तीय स्थिरता की आवश्यकताओं का पालन नहीं कियारिजर्व, रिजर्व और खुद के फंड में निवेश करने की शर्तों और प्रक्रिया को पूरा नहीं किया गया है।

सेंट्रल बैंक के अनुसार, 2016 के लिए बीमा कंपनी की फीस की राशि 1.6 बिलियन रूबल से अधिक थी, और भुगतान की राशि 596.7 मिलियन रूबल थी।