Sberbank के साथ व्यक्तिगत निवेश खाता

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

बहुत से लोग नहीं जानते, लेकिन बैंकों में जमा के अलावा आप अपना खुद का पैसा निवेश प्रतिभूतियों में भी लगा सकते हैं। इसी समय, आप न केवल ब्याज अर्जित कर सकते हैं, बल्कि राज्य से कर कटौती भी प्राप्त कर सकते हैं। इन परिचालनों के लिए साधन एक व्यक्तिगत निवेश खाता (आईआईए) है।

एक व्यक्तिगत निवेश खाता (IIA) निर्धारित करना

यह अवधारणा लोगों को प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए आकर्षित करने के लिए 2015 की शुरुआत में पेश की गई थी। अनुभवी निवेशकों ने इस टूल में जल्दी से महारत हासिल कर ली और उसी लेनदेन से कर लाभ प्राप्त करना शुरू कर दिया जो उन्होंने पहले किया था। कर कटौती की राशि 52,000 रूबल तक हो सकती है, और यह इस तथ्य के अतिरिक्त है कि एक व्यक्ति स्टॉक एक्सचेंज पर या ब्रोकर की मदद से कमाता है।

व्यक्तिगत निवेश खाता (IIA) ब्रोकरेज या ट्रस्ट खाते में जमा है, जिसके माध्यम से आप प्रतिभूतियों के साथ लेनदेन कर सकते हैं, लाभांश प्राप्त कर सकते हैं औरकर प्रोत्साहन। इन खातों पर सभी गतिविधियां रूसी शेयर बाजारों में होती हैं।

उद्घाटन और सभी भुगतान रूबल में किए जाते हैं। प्रति वर्ष अधिकतम योगदान 400,000 रूबल है। कर कटौती प्राप्त करने के लिए, खाता कम से कम 3 वर्षों से अस्तित्व में होना चाहिए। और अगर इस अवधि के दौरान मालिक आंशिक रूप से या पूरी तरह से धन निकालना चाहता है, तो यह खाता बंद कर दिया जाएगा और राज्य से पहले प्राप्त धन को वापस करना आवश्यक होगा। ये निवेश विरासत में भी मिल सकते हैं, लेकिन वारिसों को कर लाभ नहीं मिलेगा।

एक ब्रोकरेज खाते और एक आईआईए के बीच का अंतर वह प्रतिबंध है जो कर लाभ प्राप्त करने में सक्षम होने के लिए आवश्यक हैं।

अर्थात्:

1. एक व्यक्ति केवल एक व्यक्तिगत निवेश खाता खोल सकता है।
2. वर्ष के लिए निवेश निधि की कुल राशि 1 मिलियन रूबल से अधिक नहीं हो सकती।
3. खाता कम से कम 3 साल के लिए वैध।

आप यह खाता केवल विशिष्ट संस्थानों या बैंकों में ही खोल सकते हैं। ये ब्रोकरेज या प्रबंधन कंपनियां हो सकती हैं, जिनकी गतिविधियां कानून द्वारा विनियमित होती हैं और संबंधित अधिकारियों द्वारा नियंत्रित होती हैं। ये सभी या तो स्वयं खाते का उपयोग करने का अधिकार प्रदान करते हैं, या इस क्षेत्र के किसी विशेषज्ञ पर भरोसा करते हैं।

प्रत्येक संगठन की अपनी शर्तें हैं, जिसमें डाउन पेमेंट की एक अलग राशि शामिल है, जो 10 से 300 हजार रूबल तक भिन्न होती है। बहुत से लोग Sberbank के साथ एक व्यक्तिगत निवेश खाता (IIA) खोलना चुनते हैं, क्योंकि इसे विश्वसनीय माना जाता है। अपने निवेश को स्थानांतरित करना भी संभव हैकर लाभ के अधिकार को खोए बिना एक कंपनी से दूसरी कंपनी में खाता। लेकिन विदेशी मुद्रा बाजार में गतिविधियों को करने के साथ-साथ शुरुआती खुले ब्रोकरेज खाते को आईआईएस की स्थिति निर्दिष्ट करने के लिए सख्ती से मना किया गया है। लाभांश लाभ किसी भी बैंक खाते में स्थानांतरित किया जा सकता है।

आईआईएस किसके लिए उपयुक्त है

एक व्यक्तिगत निवेश खाता कोई भी व्यक्ति द्वारा खोला जा सकता है जो अठारह वर्ष की आयु तक पहुंच गया है। हालांकि, कोई अधिकतम सीमा नहीं है। कोई व्यक्ति कहां काम करता है और उसका कार्य अनुभव क्या है, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि वह यह खाता खोल सकेगा। मुख्य बात यह है कि वह रूसी संघ का निवासी और करदाता हो।

Sberbank में IIS खोलने की शर्तें

Sberbank एक काफी बड़ा संगठन है और व्यक्तिगत निवेश खाते खोलने का अवसर भी प्रदान करता है।

वह इन लेन-देन के लिए अपनी विशिष्ट शर्तें निर्धारित करता है।

1. केवल एक व्यक्ति के लिए खाता खोलें।
2. केवल रूसी संघ के नागरिक ही इस सेवा का उपयोग कर सकते हैं।
3. प्रति व्यक्ति केवल एक व्यक्तिगत Sberbank निवेश खाता खोलना संभव है।
4. आईआईएस पर गणना केवल नकद में की जाती है।
5. आप क्रेडिट लेनदेन कर सकते हैं। डेबिट लेनदेन प्रदान नहीं किए जाते हैं।
6. प्रति वर्ष योगदान की अधिकतम राशि 400 हजार रूबल है।
7. खाता खोलना उन मौजूदा ग्राहकों द्वारा किया जा सकता है जिनके साथ ब्रोकरेज सेवाओं पर समझौता हुआ है, साथ ही साथ पूरी तरह से नए व्यक्ति भी।
8. न्यूनतमखाते के अस्तित्व की अवधि समझौते पर हस्ताक्षर करने की तारीख से 3 वर्ष से कम नहीं है। आप तुरंत और बाद में धन जमा कर सकते हैं, मुख्य बात यह है कि चालू वर्ष के 31 दिसंबर से पहले आय करना है। उपयोग की अधिकतम अवधि 5 वर्ष है।
9. आईआईएस के साथ सभी उपयोगकर्ता शुल्क का भुगतान नहीं किया जाता है, इसलिए आपको एक अतिरिक्त डेबिट खाता खोलना होगा।
10. आपको पहले कर कटौती के प्रकार पर निर्णय लेना होगा, अन्यथा बाद में इसे बदलना संभव नहीं होगा। हाँ, और 2 प्रकार के लाभों को मिलाना असंभव है।
11. यदि ग्राहक खाता बंद करने का निर्णय लेता है, तो वह सभी कर लाभ खो देगा।

कई ग्राहकों को Sberbank में व्यक्तिगत निवेश खाता (IIA) पसंद आया। उनके बारे में काफी सकारात्मक समीक्षाएं हैं।

Sberbank में IIS कैसे खोलें

यह समझने के लिए कि Sberbank के साथ एक निवेश खाता कैसे खोलें, आपको पहले बैंक शाखा से व्यक्तिगत रूप से संपर्क करना होगा या हॉटलाइन पर कॉल करना होगा। यह जानना महत्वपूर्ण है कि सभी शाखाएं ये सेवाएं प्रदान नहीं करती हैं, इसलिए पहले इसकी जांच कर लेनी चाहिए।

दरों और शर्तों से परामर्श करने और सीखने के बाद, आपको दस्तावेजों का एक निश्चित पैकेज, अर्थात् पासपोर्ट, टिन और एसएनआईएलएस का प्रमाण पत्र एकत्र करना होगा। नियत दिन पर विभाग में आकर विशेषज्ञ द्वारा तैयार प्रश्नावली एवं आवेदन पर हस्ताक्षर करें।

आप अपने खाते का प्रबंधन स्वयं कर सकते हैं, फिर Sberbank केवल ब्रोकरेज सेवाएं प्रदान करता है, अर्थात् एक ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म। और अगर ग्राहक इस मुद्दे को नहीं समझता है, तो वह अपने फंड के प्रबंधन को एक प्रबंधन कंपनी में स्थानांतरित कर देता है, जिसे उसे पहले अपनी सेवाओं के लिए एक कमीशन का चयन और भुगतान करना होगा।

सभी बारीकियों पर सहमति होने के बाद, बैंक से एक अधिसूचना आएगी और उसके बाद ही आप अपने निवेश खाते को फिर से भर सकते हैं।

इसके अलावा, Sberbank का एक निवेश ब्रोकरेज खाता ऑनलाइन खोला जा सकता है यदि कोई व्यक्ति पहले से ही इस बैंक का ग्राहक है और उसके पास एक इंटरनेट बैंक है। लेकिन फिर भी, किसी सक्षम विशेषज्ञ से फोन या व्यक्तिगत रूप से सभी आवश्यक प्रश्न तुरंत पूछना महत्वपूर्ण है, तो इस खाते को प्रबंधित करने में कोई समस्या नहीं होगी।

आईआईएस प्रबंधन

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, खाते को प्रबंधित करने के दो तरीके हैं: स्वयं या किसी प्रबंधन कंपनी की सहायता से।

पहली विधि के साथ, Sberbank प्रशिक्षण संगोष्ठियों में भाग लेने, टेलीफोन परामर्श प्राप्त करने और समाचार और प्रतिभूति बाजारों की समीक्षाओं के लिए एक निःशुल्क सदस्यता प्राप्त करने का अवसर प्रदान करता है। हां, और अपने व्यक्तिगत खाते में Sberbank के व्यक्तिगत निवेश खाते को प्रबंधित करना काफी आसान है।

विभिन्न संपत्तियों में निवेश करना संभव है:

• बांड (कम उपज, न्यूनतम जोखिम),
• म्यूचुअल निवेश फंड (औसत रिटर्न और जोखिम),
• स्टॉक (उच्च रिटर्न और जोखिम) और कई अन्य उपकरण।

यदि सभी अधिकार प्रबंधन कंपनी को हस्तांतरित कर दिए जाते हैं, तो यह स्वयं तय करता है कि अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए कहां और कितना पैसा निवेश करना है। और समीक्षाओं को देखते हुए, Sberbank के व्यक्तिगत निवेश खाते (IIA) का उपयोग मुख्य रूप से ट्रस्ट प्रबंधन के अधिकारों को स्थानांतरित करने के लिए किया जाता है।

आईआईएस और कर कटौती

एक व्यक्ति के पास यह विकल्प होता है कि व्यक्तिगत निवेश खाते का उपयोग करते समय किस कर लाभ का उपयोग किया जाए।

कर कटौती का पहला प्रकार यह प्रदान करता है कि कर अवधि की समाप्ति के बाद, ग्राहक के पास पिछले वर्ष के दौरान खाते में निवेश की गई कुल राशि का 13% प्राप्त करने का अवसर होगा। और यदि आप अधिकतम संभव राशि लेते हैं, जो कि 400,000 रूबल है, तो कटौती 52,000 रूबल होगी।

दूसरे प्रकार की कर कटौती में 3 साल के लिए सभी निवेश कार्यों से प्राप्त आय पर व्यक्तिगत आयकर से छुटकारा पाना शामिल है। दूसरे शब्दों में, क्लाइंट के पास टैक्स हॉलिडे होगा, जहां आप काफी बचत भी कर सकते हैं।

टाइप 1 टैक्स कटौती कैसे प्राप्त करें

पहले प्रकार के कर लाभ के लिए पात्र होने के लिए, यह आवश्यक है कि एक व्यक्ति के पास एक व्यक्तिगत आयकर दाता का दर्जा हो, अर्थात उसे ऐसी आय प्राप्त होती है जो इस कर का आधार बनती है। वहीं, जब खाताधारक 3 साल बाद इसे बंद करने का फैसला करता है, तो वह निवेश लेनदेन के परिणामस्वरूप प्राप्त राशि पर व्यक्तिगत आयकर का भुगतान करने के लिए बाध्य होगा। और अगर खाता 3 साल से पहले बंद हो जाता है, तो ग्राहक को प्राप्त कर कटौती की राशि भी वापस करनी होगी।

इस कटौती को प्राप्त करने के लिए, आपको पिछले वर्ष के लिए प्राप्त आय का संकेत देते हुए 3-एनडीएफएल घोषणा के साथ 30 अप्रैल तक कर कार्यालय में आवेदन करना होगा। साथ ही, आपको इस आय की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़, किसी निवेश खाते में धनराशि जमा करने का प्रमाणपत्र, कर वापसी के लिए अनुरोध करने वाला एक आवेदन और इन निधियों को कहाँ स्थानांतरित करना है, इसका विवरण भी देना होगा। यदि ग्राहक काम कर रहा है और आधिकारिक तौर परअपना वेतन प्राप्त करता है, तो उसे रोजगार का प्रमाण पत्र भी दिखाना होगा, अर्थात् 2-एनडीएफएल।

इंटरनेट के माध्यम से दस्तावेज़ जमा करना और दूर से सब कुछ करना भी संभव है ताकि कहीं भी यात्रा न करें और लंबी लाइनों में न खड़े हों।

कर लाभ का यह विकल्प उन ग्राहकों के लिए उपयुक्त है जिन्होंने अपने खाते को एक प्रबंधन कंपनी में स्थानांतरित कर दिया है, उनकी आधिकारिक आय है और उनकी राशि अधिकतम के करीब है। अधिकतर, इन कटौतियों का उपयोग रूढ़िवादी लोग करते हैं, जिन्होंने पहले अपना धन जमा पर रखा था।

टाइप 2 टैक्स कटौती कैसे प्राप्त करें

इस प्रकार की कटौती 3 साल बाद ही प्राप्त करना संभव है। यदि खाताधारक इसे पहले बंद कर देता है, तो वह निवेश प्रकार की गतिविधि से प्राप्त आय पर व्यक्तिगत आयकर का भुगतान करने के लिए बाध्य है।

दूसरे प्रकार के लाभों का लाभ उठाने में सक्षम होने के लिए, आपको अपनी ब्रोकरेज कंपनी से कर कार्यालय से एक प्रमाण पत्र प्रदान करना होगा कि इस विशेष प्रकार की कटौती को चुना गया है और ग्राहक को पहले प्राप्त नहीं हुआ है अन्य कर लाभ। यह वह कंपनी है जो कर एजेंट है, जो निवेश कार्यों से होने वाली आय से इस कर को नहीं रोकेगी।

दूसरे प्रकार की कटौती सक्रिय निवेशकों के लिए अधिक उपयुक्त है जो स्वतंत्र रूप से अपने निवेश खाते पर गतिविधियों का संचालन करने का निर्णय लेते हैं और इस मुद्दे से अच्छी तरह वाकिफ हैं, जिसका अर्थ है कि वे अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए अधिक जोखिम भरा संचालन करते हैं। यह विकल्प उन लोगों के लिए भी उपयुक्त है जो अनौपचारिक रूप से काम करते हैं या, सिद्धांत रूप में, श्रम गतिविधियों को नहीं करते हैं। इसमें शामिल हो सकते हैंछात्र और पेंशनभोगी।

चूंकि कटौती का भुगतान 3 वर्षों के बाद किया जाता है, जल्दी समाप्ति के मामले में किसी भी राशि को वापस करने की कोई आवश्यकता नहीं है, लेकिन केवल उस आय के लिए भुगतान करें जो निवेश संचालन के परिणामस्वरूप प्राप्त हुई थी।

खाता खोलते समय कर लाभ का चुनाव करने की कोई आवश्यकता नहीं है। यह तीन साल की अवधि की समाप्ति के बाद भी किया जा सकता है, क्योंकि पहले प्रकार की कटौती पहली कर अवधि की समाप्ति के तुरंत बाद प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं है।

Sberbank में IIS के फायदे और नुकसान

किसी भी अन्य बैंकिंग उत्पाद की तरह, Sberbank में IIS के अपने फायदे और नुकसान हैं। उन पर अलग से विचार करें।

आईआईएस लाभ:

1. उन लोगों के लिए निवेश करने का अवसर जो इन मुद्दों को भी नहीं समझते हैं और जिन्होंने कभी स्टॉक एक्सचेंजों में काम नहीं किया है और यहां तक कि Sberbank निवेश खाते के बारे में भी नहीं सुना है। वित्तीय साक्षरता बढ़ाने पर प्रतिक्रिया लोगों को प्रेरित करती है और यह स्पष्ट करती है कि कोई भी निवेश में संलग्न हो सकता है।
2. नियमित बैंक जमा का उपयोग करने की तुलना में लाभ बहुत अधिक होगा।
3. निवेश की एक छोटी राशि की आवश्यकता है, जो पहली बार ग्राहकों के लिए बहुत फायदेमंद है।
4. यहां तक कि अगर कोई अनुभव नहीं है, तो इसे प्राप्त करने का अवसर है, क्योंकि भले ही स्वतंत्र खाता प्रबंधन का तरीका चुना जाता है, फिर भी Sberbank आवश्यक सहायता प्रदान करता है और यहां तक कि सेमिनार और ट्रेन भी आयोजित करता है। और Sberbank के व्यक्तिगत खाते में, निवेश खाते में महारत हासिल करना आसान है।
5. विश्वसनीयता प्रदान करना, क्योंकि Sberbank एक काफी बड़ा संगठन है और बहुत लंबे समय से बाजार में है,इसलिए अन्य अज्ञात संगठनों की तुलना में अधिक विश्वसनीय।

आईआईएस के विपक्ष:

1. अभी भी जोखिम हैं, क्योंकि राज्य इस प्रकार की गतिविधि के लिए गारंटी प्रदान नहीं करता है।
2. आर्थिक मंदी के दौरान निवेश करना मुश्किल होगा, तो आय कम होगी।
3. आप एक बेईमान प्रबंधन कंपनी द्वारा पकड़े जा सकते हैं जो रिपोर्ट में प्राप्त हुई सभी वास्तविक आय का संकेत नहीं देती है। आय न खोने के लिए यहां एक विश्वसनीय कंपनी चुनना महत्वपूर्ण है।

Sberbank के व्यक्तिगत निवेश खाते के फायदे और नुकसान निवेश के जोखिमों का आकलन करना और अनावश्यक गलतियों से बचाव करना संभव बनाते हैं। इस पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

Sberbank के साथ निवेश खाता: ग्राहक समीक्षा

इस उत्पाद के लिए मिश्रित समीक्षाएं हैं, लेकिन अधिकतर सकारात्मक हैं। Sberbank विशेषज्ञ दृढ़ता से अनुशंसा करते हैं कि अनुभवहीन निवेशक पेशेवर की सेवाओं का उपयोग करें। तब ग्राहकों को शेयर बाजार का अनुसरण करने की आवश्यकता नहीं होती है। कई लोग कहते हैं कि उन्हें पछतावा नहीं हुआ और उन्होंने वित्तीय साक्षरता भी हासिल कर ली। कुछ ने निवेश में कम अनुभव के साथ 20% तक का रिटर्न प्राप्त किया है, जो कि नियमित बैंक जमा का उपयोग करने पर प्राप्त लाभ से काफी अधिक है।

Sberbank के एक निवेश खाते के साथ काम करने की सभी बारीकियों की अज्ञानता से नकारात्मक समीक्षाओं को उकसाया जाता है, इसलिए, ऐसा करने से पहले, आपको अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले सभी रोमांचक प्रश्न पूछने चाहिए, जो भी आवश्यक हैध्यान से समीक्षा करें। इस तथ्य के लिए तैयार रहना भी महत्वपूर्ण है कि यदि आप समय से पहले धन का अनुरोध करना चाहते हैं, तो आपको एक कमीशन का भुगतान करना होगा और संभवतः, वांछित आय प्राप्त नहीं करनी होगी, यह भी बहुत से लोगों को पसंद नहीं है।

Sberbank में एक व्यक्तिगत निवेश खाते ने बहुत सारी समीक्षाएँ एकत्र की हैं, लेकिन आपको सबसे पहले इस उपकरण को स्वयं आज़माना चाहिए, दूसरों की गलतियों पर भरोसा करना, फिर अच्छा लाभ होगा।

IIS मुख्य रूप से राज्य द्वारा लोगों की वित्तीय साक्षरता में सुधार के लिए बनाया गया है। इसके लिए धन्यवाद, निवेश बाजार में वृद्धि होगी, और अर्थव्यवस्था समग्र रूप से आगे बढ़ेगी। जब लोग अपने तकिए के नीचे अपना पैसा घर पर रखना बंद कर देते हैं और निवेश की दुनिया को समझना शुरू कर देते हैं, तो उनकी आय मुद्रास्फीति से कम नहीं होगी, और प्रचलन में रखी गई धनराशि अर्थव्यवस्था के तेजी से विकास को अनुकूल रूप से प्रभावित करेगी।

व्यक्तिगत निवेश खाता खोलते समय किसी भी स्थिति में व्यक्ति को दोहरा लाभ प्राप्त होगा। पहला, राज्य से कर प्रोत्साहन, और दूसरा, शेयर बाजार में गतिविधियों से अच्छा लाभ। यह अभी भी एक साधारण बैंक जमा के लिए एक ग्राहक द्वारा जमा राशि से कहीं अधिक है।

हां, और अब बैंकों और कर अधिकारियों के चक्कर लगाने की कोई जरूरत नहीं है, क्योंकि सब कुछ दूर से किया जा सकता है, यहां तक कि कर कटौती के लिए आवेदन करें और एक बड़ी कतार में खड़े न हों।

हां, अधिकतम राशि और उपयोग की अवधि के संबंध में मामूली कमियां हैं, लेकिन इस मुद्दे पर भी विचार किया जा रहा है और, शायद, निकट भविष्य में, अनुभवी निवेशकों के पास अधिकतम लाभ प्राप्त करने के अधिक अवसर होंगे।