"बिनबैंक": विश्वसनीयता रेटिंग। रूसी बैंकों की रेटिंग में "बिनबैंक"

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

"बिनबैंक" का गठन 1993 में एक कैप्टिव बैंक के रूप में किया गया था और अब यह कई रूसी क्षेत्रों में एक शाखा नेटवर्क के साथ एक मध्यम आकार का वाणिज्यिक वित्तीय संस्थान बन गया है। 2014 में, इसकी शुद्ध आय में पांच गुना वृद्धि हुई, जो 69 मिलियन डॉलर (3.9 अरब रूबल से अधिक) के शुद्ध लाभ के आंकड़े तक पहुंच गई। सेंट्रल बैंक के अनुसार, बिनबैंक की विश्वसनीयता रेटिंग 413.2 अरब रूबल की संपत्ति के साथ 20वें स्थान पर है।

मजबूत विकास

बिनबैंक पिछले एक दशक में तेजी से विकास कर रहा है, मध्यम आकार के बैंकों की एक श्रृंखला से पहले रूसी बीस में कदम रखा है। संकट वर्ष 2014 कई लोगों के लिए विशेष रूप से तीव्र रहा। वित्तीय संस्थान ने कई संपत्तियां हासिल की हैं, जिनमें बिनबैंक क्रेडिट कार्ड (पूर्व में मोस्कोमप्रिवेटबैंक), बिनबैंक मरमंस्क (पूर्व में डीएनबी बैंक ओजेएससी) और आरओएसटी बैंक शामिल हैं। और 55%कुल हिस्सेदारी में संपत्ति बिनबैंक द्वारा ही प्रदान की गई थी। परिणामस्वरूप, संगठन की रेटिंग में उल्लेखनीय वृद्धि हुई।

संपत्ति के अधिग्रहण ने ग्राहक आधार में विविधता लाने, व्यापार विविधीकरण को बढ़ाने और संपत्ति के मामले में समेकित समूह की स्थिति में सुधार करने में मदद की: इस सूचक के अनुसार, बैंक अखिल रूसी रेटिंग में सातवें स्थान पर है (जैसा कि 1.04.2015), एक साल पहले - केवल 40 वां स्थान।

बैंकों की रेटिंग: "बिनबैंक"

आर्थिक संकट ने रूसी वित्तीय संस्थानों के डेक को काफी हद तक बदल दिया है। यदि उनमें से कुछ को गंभीर राज्य समर्थन की आवश्यकता है, तो इसके विपरीत, बिनबैंक ने अपनी स्थिति मजबूत की। इसके अलावा, प्रभावशाली पोर्टल Banki.ru ने इस विशेष संगठन की तीव्र सफलता के लिए धन्यवाद, इसे वर्ष 2014 के बैंक के रूप में मान्यता दी। यह मान्यता प्राप्त दिग्गजों से आगे था। इनमें Sberbank, VTB, Gazprombank और अन्य भागीदार हैं।

विदेशी विशेषज्ञों ने भी बिनबैंक को नोट किया। स्टैंडर्ड एंड पूअर्स के विश्लेषकों की रेटिंग "बी" के रैंक से मेल खाती है। यह बड़े रूसी बैंकों के लिए एक अच्छा संकेतक है, जो क्षेत्रीय अर्थव्यवस्थाओं में निहित ताकत और कुछ जोखिमों को दर्शाता है। अन्य संकेतक:

• रूस में सबसे विश्वसनीय वाणिज्यिक बैंकों में तीसरा स्थान (1.04.2015)।
• लाभप्रदता के मामले में 10वां (1.04.2015)।
• इंटरफैक्स-100 रेटिंग (2015 की पहली तिमाही) में 18वें स्थान पर।
• नेट वर्थ (1 अप्रैल, 2015) के मामले में 27वां।

विश्लेषक पूर्वानुमान

महत्वपूर्ण संपत्ति अधिग्रहण पिछली बार देखा गयावर्ष, कुछ जोखिम लगाता है। बैंकिंग विश्लेषकों का कहना है कि "बिनबैंक" की रणनीति अवसरवादी और साथ ही आक्रामक है। रूस में बैंकों के लिए वर्तमान में प्रतिकूल परिचालन वातावरण में अधिग्रहीत संपत्ति के महत्वपूर्ण आकार और आगे के व्यापार विस्तार की योजनाओं को देखते हुए यह उच्च एकीकरण जोखिमों के संपर्क में आ सकता है। इस बीच, समूह के भीतर अलग-अलग संरचनाएं एक संगठन बनाने के लिए पर्याप्त रूप से एक दूसरे के पूरक हो सकते हैं जो लंबी अवधि में एक स्थायी व्यापार मॉडल के साथ एक मजबूत बाजार खिलाड़ी बन जाएगा और लाभ उत्पन्न करने की एक मजबूत क्षमता होगी।

सकारात्मक कारक यह है कि अधिग्रहीत संपत्ति खुदरा क्षेत्र में बिनबैंक की बाजार स्थिति को मजबूत करने और व्यापार प्रोफ़ाइल में विविधता लाने की दीर्घकालिक रणनीति के अनुरूप है। नई अधिग्रहीत संपत्तियों के लिए धन्यवाद, खुदरा ग्राहक जमा खंड में फर्म की स्थिति में सुधार हुआ है। 1 अप्रैल 2015 तक, बिनबैंक इस सूचक द्वारा रूसी बैंकों की रेटिंग में 7 वें स्थान पर था। इसके अलावा, कंपनी कई महत्वपूर्ण रूसी क्षेत्रों के बाजार में प्रवेश करने में सक्षम थी। भविष्य में, अक्षम शाखाओं के नियोजित बंद होने के बाद 2015 के अंत तक शाखा नेटवर्क में 60 से अधिक क्षेत्रों में बिक्री के 450 अंक शामिल होंगे।

विश्वसनीयता रेटिंग

BankStars IA, वित्तीय विवरणों के एक स्पष्ट विश्लेषण के परिणामों के आधार पर, PJSC "बिनबैंक" को "संतोषजनक" की विश्वसनीयता रेटिंग प्रदान करता है। BankStars के अनुसार, यह संस्थालेनदारों और जमाकर्ताओं के प्रति अपने दायित्वों को पूरा न करने के मध्यम जोखिम की विशेषता है। हालांकि, बैंक की स्थिरता स्थिति में प्रतिकूल घटनाक्रम के प्रति संवेदनशील है।

तरलता

पीजेएससी "बिनबैंक" की बैलेंस शीट संरचना के विश्लेषण के आधार पर, बैंकस्टार एजेंसी ने तरलता रेटिंग का मूल्यांकन मध्यम रूप से उच्च के रूप में किया। निष्कर्ष एक बैंक और समान संपत्ति वाले बैंकों के समूह के जमा और निपटान खातों में धन की अस्थिरता पर आधारित हैं। कंपनी संभावित तनाव की स्थिति में ऋण और जमा पर चुकाने योग्य दायित्वों की समय पर पूर्ति सुनिश्चित करने में सक्षम है।

पूंजीकरण

2014 तक, पीजेएससी बिनबैंक की संपत्ति की मात्रा को कम करते हुए इक्विटी पूंजी में वृद्धि के कारण वित्तीय समूह के पूंजीकरण के स्तर में 13.05% की वृद्धि हुई है। अपने स्वयं के धन के साथ तनाव परिदृश्यों के कार्यान्वयन के मामले में संभावित नुकसान की भरपाई करने की क्षमता की रेटिंग मध्यम रूप से उच्च होने का अनुमान है।

ऋण पोर्टफोलियो गुणवत्ता

रिपोर्टिंग के अनुसार, 2014-01-01 तक बिनबैंक के अतिदेय ऋण ऋणों की मात्रा 3,623.61 मिलियन रूबल थी। (ऋण पोर्टफोलियो का 2.63%), दिसंबर 2013 में 189.61 मिलियन रूबल की वृद्धि हुई। संभावित नुकसान के प्रावधान में 156.14 मिलियन रूबल की वृद्धि हुई। और रिपोर्टिंग तिथि के अनुसार 5752.92 मिलियन रूबल की राशि। (ऋण पोर्टफोलियो का 4.17%)। बैंक द्वारा गठित संभावित ऋण हानियों के प्रावधान 1.59 के गुणांक के साथ वर्तमान अतिदेय ऋण ऋण को कवर करते हैं। रिपोर्टिंग तिथि के अनुसार, ऋण पोर्टफोलियो की विशेषता हैथोड़ा कम।

विकास कारक

निम्नलिखित कारक प्रतिस्पर्धियों/साझेदारों के बीच बिनबैंक की रेटिंग में स्थान को प्रभावित करते हैं।

सकारात्मक:

• ग्राहक आधार में वृद्धि और बढ़ती बाजार हिस्सेदारी;
• शेयरधारकों से इक्विटी इंजेक्शन के रूप में मजबूत समर्थन;
• संसाधन आधार का विविधीकरण।

नकारात्मक:

• 2014 में अधिग्रहीत परिसंपत्तियों और आक्रामक विकास रणनीति से जुड़े एकीकरण जोखिमों के लिए उच्च जोखिम;
• कमजोर परिचालन मार्जिन, मुख्य रूप से उच्च जोखिम वाले असुरक्षित खुदरा ऋणों के कमजोर पोर्टफोलियो प्रदर्शन के कारण;
• सभी रूसी बैंकों के लिए व्यापक आर्थिक विकास और प्रतिकूल परिचालन स्थितियों में मंदी।

मुख्य शेयरधारक

मुख्य शेयरधारकों, एम.ओ.शिशखानोव और एम.एस.गुत्सेरिएव, से बिनबैंक के विकास का समर्थन करने और महत्वाकांक्षी विकास लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए पर्याप्त पूंजी प्रदान करने की उम्मीद की जाती है। 2011-2014 में, उन्होंने नियमित पूंजी इंजेक्शन लगाए: टियर 1 पूंजी में 16.3 बिलियन रूबल और टियर 2 पूंजी में 3.9 बिलियन रूबल।

गैर-बैंकिंग क्षेत्रों में शिशखानोव और गुटसेरिएव के स्वामित्व वाली संपत्तियां आमतौर पर बिनबैंक के व्यवसाय की पूरक हैं। विशेष रूप से, फाइनेंसर शिशखानोव के स्वामित्व वाली पेंशन फंड और बीमा कंपनियां ग्राहकों को व्यापक सेवाएं प्रदान करके एक तालमेल प्रभाव पैदा कर सकती हैं, जिससे वे अपने ग्राहक आधार को बढ़ा सकते हैं।

पीजेएससी "बिनबैंक" का पूंजीकरण और लाभप्रदता

पूंजीकरण और लाभप्रदता के संदर्भ में क्रेडिट रेटिंग को मध्यम माना जाता है। पूंजीकरण मुख्य रूप से शेयरधारकों से इक्विटी इंजेक्शन द्वारा प्रदान किया जाता है। संकेतकों का मध्यम के रूप में मूल्यांकन इस गणना पर आधारित है कि विविधीकरण और एकाग्रता जोखिमों के समायोजन को छोड़कर, आरएसी अनुपात अगले 18-24 महीनों में लगभग 5.1% होगा। यह पूर्वानुमान निम्नलिखित अपेक्षाओं से निर्धारित होता है:

• 2015 में ROST समूह और बिनबैंक मरमंस्क (14%) के बैंकों के समेकन के साथ-साथ जैविक विकास (20%) के कारण संपत्ति में 34% की वृद्धि हुई।
• 10 अरब रूबल की राशि में पूंजी का इंजेक्शन। 2015 में, इस तथ्य के बावजूद कि अप्रैल में 6 अरब रूबल पहले ही प्राप्त हो चुके हैं।
• पूंजीगत लाभ (1.5 बिलियन रूबल) बिनबैंक मरमंस्क के समेकन के लिए नई प्रतिभूतियों को जारी करने के परिणामस्वरूप।
• ROST समूह के बैंकों की परिसंपत्तियों की प्रारंभिक मान्यता के परिणामस्वरूप पूंजीगत लाभ।
• रूसी बैंकिंग क्षेत्र में बढ़ी हुई फंडिंग लागत और बढ़ती प्रतिस्पर्धा के कारण शुद्ध ब्याज मार्जिन 2014 में 4.3% से घटकर 2015 में 4% हो गया।
• समग्र आर्थिक स्थिति बिगड़ने के कारण 2012-2014 (औसत) में 2.1% की तुलना में 2015-2016 में लगभग 3.5% प्रावधान लागत।

संभावना

2014 में विश्वसनीय कॉर्पोरेट ग्राहकों तक बिनबैंक की पहुंच में सुधार हुआ। यह एक निजी वित्तीय संस्थान है और नियामक प्रतिबंधों के अधीन नहीं है।अमेरिका और यूरोपीय संघ के अधिकारी (बड़े रूसी राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों के विपरीत)। इसके अलावा, बिनबैंक के बढ़ते आकार ने इसे बड़े ग्राहकों की सेवा करने की अनुमति दी। नतीजतन, कंपनी ने कई निजी और सार्वजनिक निगमों को उधारकर्ताओं और बचतकर्ताओं के रूप में आकर्षित किया, जिससे इसके ग्राहक आधार को मजबूत किया गया। संबंधित पक्ष उधार जोखिम का मूल्यांकन मध्यम के रूप में किया जाता है: संबंधित पक्षों को दिए गए ऋण का ऋण पोर्टफोलियो का लगभग 2.6% (31 दिसंबर, 2014) होता है।

2015-2016 की अवधि के दौरान असुरक्षित खुदरा ऋण और क्रेडिट कार्ड सेगमेंट में अपेक्षित कमजोर प्रदर्शन के कारण बिनबैंक की परिचालन आय कमजोर रहने का अनुमान है। पिछले साल हासिल किए गए बिनबैंक क्रेडिट कार्ड जेएससी के भंडार के गठन के लिए महत्वपूर्ण खर्चों के परिणामस्वरूप 2014 में परिचालन गतिविधियों से लाभ नकारात्मक था।

सकारात्मक कारक - "बिनबैंक" की नियामक पूंजी 12.7 बिलियन रूबल की राशि में एक अधीनस्थ ऋण द्वारा समर्थित है। 1 अप्रैल 2015 तक, संगठन का पूंजी पर्याप्तता अनुपात 13.2% था, जो कि नियामक निकाय द्वारा निर्धारित 10% के न्यूनतम स्तर से काफी अधिक है।