"बिनबैंक" - लाइसेंस निरस्तीकरण। "बिनबैंक" - संपत्ति द्वारा रेटिंग

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

बिनबैंक की समस्याएं 2017 के वसंत में शुरू हुईं। बैंक ने राज्य नियामक से पुनर्गठन के लिए कहा, क्योंकि वह रूसी संघ के क्षेत्र में अपनी वित्तीय गतिविधियों को जारी रखने में असमर्थ था। मीडिया में, लेनदार की अस्थिर स्थिति के बारे में जानकारी अगस्त 2017 में "लीक" हो गई। तब से, बिनबैंक के लाइसेंस के संभावित निरसन के बारे में अफवाहें चल रही हैं। जाने-माने ब्रांड का क्या हुआ, और अब इसके बारे में वित्तीय विशेषज्ञों का क्या पूर्वानुमान है?

बिनबैंक की रेटिंग

2017 में संकट का असर कंपनी की स्थिति पर पड़ा। लाइसेंस रद्द करने के कगार पर होने के कारण, बिनबैंक ने अपनी संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा खो दिया, जिससे लेनदार की रेटिंग प्रभावित हुई।

2018 में, एसएंडपी ग्लोबल रेटिंग्स ने असुरक्षित ऋण पर संस्थान के रिकॉर्ड में सुधार किया। एजेंसी द्वारा पूर्व में दी गई "बी" रेटिंग को "बी+" में बदल दिया गया है। एस एंड पी ग्लोबल रेटिंग्सनिर्णय पर टिप्पणी की कि बिनबैंक के साथ स्थिति धीरे-धीरे स्थिर हो रही है, जिसने पूर्वानुमान गतिविधियों की प्रकृति को प्रभावित किया है।

लेकिन एस एंड पी ग्लोबल रेटिंग्स व्यापार में "बिनबैंक" की स्थिति का नकारात्मक मूल्यांकन करती है और इसे जोखिम समूह को संदर्भित करती है। फिर भी, एजेंसी राज्य नियामक द्वारा ऋणदाता के वित्तपोषण की संभावना को नोट करती है, जिससे जमाकर्ताओं और निवेशकों के लिए जोखिम कम हो जाता है।

दिसंबर 2018 में, बिनबैंक एसेट रेटिंग (banki.ru के अनुसार) में 16वें स्थान पर था। एक महीने में, उन्होंने अपनी संपत्ति का लगभग 2% खो दिया।

लेकिन सबसे महत्वपूर्ण, बिनबैंक कर्मचारियों के अनुसार, banki.ru पर क्लाइंट रेटिंग है। 2018 के परिणामों के अनुसार, उन्होंने रूसी वित्तीय संस्थानों की समीक्षाओं में प्रथम स्थान प्राप्त किया। ग्राहकों पर ध्यान और उच्च सेवा ने प्रसिद्ध बैंक को कंपनी के वित्तीय संकट के बीच जमाकर्ताओं की नजर में "नहीं गिरने" दिया।

बैंकिंग क्षेत्र की समस्याएं और बिनबैंक पर उनका प्रभाव

2017 का पुनर्वास बिनबैंक के लिए संभावित दिवालियापन से मुक्ति बन गया। 2013 से, रूस में वित्तीय क्षेत्र में बड़े पैमाने पर "सफाई" शुरू हो गई है। वित्तीय रूप से अस्थिर वाणिज्यिक बैंकों ने नियामक के चेक पास करना बंद कर दिया है, जैसा कि पहले था। इससे सरकार के स्वामित्व वाली संस्थाओं के लिए ग्राहकों की जमा राशि का भारी बहिर्वाह हुआ।

वाणिज्यिक बैंक जैसे बिनबैंक, ओटक्रिटी, ग्रोथ बैंक को महत्वपूर्ण कठिनाइयों का अनुभव होने लगा। 2015-2016 में स्थितिकेवल बदतर हो गया। ग्राहकों ने अपने खातों से नकदी निकालने के लिए "बिनबैंक" की शाखाओं से संपर्क करना शुरू किया।

जैसे ही संपत्ति लगभग न्यूनतम हो गई, ऋणदाता को मदद लेने के लिए मजबूर होना पड़ा। अन्य समान संस्थानों की तरह, उन्हें सेंट्रल बैंक की भागीदारी की आवश्यकता थी। देश में मौजूदा स्थिति के संबंध में, नियामक को तुरंत बिनबैंक के भविष्य के बारे में निर्णय लेना पड़ा। प्रबंधन के लिए यह स्पष्ट हो गया कि रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के समर्थन के बिना वे कंपनी को बचाने में सक्षम नहीं होंगे।

बिनबैंक की विफलता के क्या कारण हैं?

"बिनबैंक" के तर्कहीन व्यापार मॉडल ने केवल लेनदार की स्थिति को खराब करने में योगदान दिया। संस्था ने मालिकों की व्यावसायिक परियोजनाओं को सक्रिय रूप से वित्तपोषित किया, जिसमें उनकी अधिकांश संपत्ति का निवेश किया गया। इस तरह की नीति से बिनबैंक का लाइसेंस रद्द किया जा सकता है।

रूसी संघ के सेंट्रल बैंक ने कंपनी को लिखे अपने पत्रों में उल्लेख किया है कि मालिकों को क्रेडिट फंड के रूप में जारी की गई संपत्ति का हिस्सा 700 बिलियन रूबल से अधिक है। लेकिन "बिनबैंक" के प्रबंधन ने उच्च जोखिम वाली संपत्तियों में इस तरह की भागीदारी के बारे में जानकारी से इनकार किया। बैंक की ओर से बयान थे कि सहायक व्यावसायिक परियोजनाओं के लिए जारी की गई धनराशि की अधिकतम राशि 20 बिलियन रूबल से अधिक नहीं है।

बिनबैंक के लिए 2017 संकट के परिणाम

उच्च तरलता वाली संपत्ति की उपलब्धता के बिना, स्वयं के धन का बहिर्वाह तुरंत लेनदार को संकट की ओर ले जाता है, जो कि बिनबैंक के साथ हुआ। उधार देने के अलावा, बिनबैंक की संपत्ति का कुछ हिस्सा इसमें रखा गया थानिर्माण और अचल संपत्ति रूसी उत्पादन के अस्थिर क्षेत्र हैं।

जमाकर्ताओं ने "बिनबैंक" पर भरोसा किया, इसलिए, संपत्ति का एक बड़ा हिस्सा वापस लेते समय, ऋणदाता पूरी तरह से रूसी बाजार में अपनी स्थिति बनाए रखने में कामयाब रहे। लेकिन ग्राहकों के बीच अशांति तेज होने लगी। सितंबर 2017 में स्थिति गंभीर हो गई।

उसी समय, व्यक्तियों के खातों में बहिर्वाह से पहले रखे गए धन की मात्रा ने बिनबैंक को रूसी संघ के बैंकिंग क्षेत्र में विकसित करने की अनुमति दी। 2017 में, इसकी राशि 539 बिलियन रूबल थी। एक और 18 अरब रूबल - बजट से धन। वित्तीय ताकत के इतने अंतर के साथ, ऋणदाता संपत्ति के मामले में 2017 में शीर्ष 15 रूसी बैंकों में से एक था।

लेकिन संपत्ति में तेजी से गिरावट ने बैंक में संकट की लहर पैदा कर दी। यह 2018 की पहली तिमाही के अंत तक चला। ग्राहकों के विश्वास और वित्तीय मजबूती को बहाल करने में निर्णायक कारक रोस्ट बैंक को जारी किए गए धन की वापसी थी।

"रोस्ट बैंक"। स्वच्छता

"बिनबैंक" के विभाग लगातार ग्राहकों की सेवा करते रहे। हालांकि, ये ज्यादा दिन नहीं चला। मीडिया द्वारा रिपोर्ट किए जाने के बाद कि संस्था ने पुनर्गठन के लिए आवेदन किया था, जमाकर्ताओं ने अपने खाते बंद करने के लिए बिनबैंक की शाखाओं में "छापे" छापे। कई आंतरिक समस्याओं के साथ पूंजी के बड़े पैमाने पर बहिर्वाह ने स्थिति के बिगड़ने में योगदान दिया।

मास्को के "बिनबैंक" में, अधिक से अधिक ग्राहक कंपनी के भविष्य के बारे में सवाल पूछने लगे। प्रबंधकों ने नागरिकों को आश्वासन दिया कि चिंता का कोई कारण नहीं है। लेकिन उससे पहले नेटवर्क पर जानकारी सामने आई कि"ग्रोथ बैंक" को पुनर्गठन की आवश्यकता थी। बिनबैंक ने एक "कमजोर" बैंक के लेनदार के दायित्वों को ग्रहण किया, जो अपनी स्थिति में कंपनी की संपत्ति को प्रभावित नहीं कर सका।

विश्लेषकों के अनुसार, "ग्रोथ बैंक" की वित्तीय वसूली, जिसे 2014 में कठिनाइयों का अनुभव करना शुरू हुआ, एक महत्वपूर्ण कारण था कि "बिनबैंक" की आर्थिक स्थिति को महत्वपूर्ण माना गया। 2014 में कंपनी के पुनर्गठन की प्रक्रिया में "बिनबैंक" को एक इंटरबैंक ऋणदाता के रूप में नियुक्त किया गया था, और 3 वर्षों के बाद इसे संपत्ति के साथ कठिनाइयों का अनुभव हुआ।

रोस्ट बैंक के साथ बस्तियां

1 फरवरी, 2018 को, रोस्ट बैंक को लेनदार को 700 बिलियन से अधिक रूबल वापस करने थे। 2014 में, जमा बीमा एजेंसी ने अस्थिर वित्तीय संस्थानों को वित्तपोषित किया।

इंटरबैंक क्रेडिट की बड़ी मात्रा ने बिनबैंक की स्थिति को प्रभावित किया। लेकिन सेंट्रल बैंक ने दोनों संरचनाओं को रूसी संघ के आर्थिक बाजार में अपनी स्थिति बहाल करने में मदद की। मार्च 2018 में, रोस्ट बैंक ने बिनबैंक द्वारा प्रदान किए गए ऋण को पूरी तरह से चुका दिया। स्थिति का समाधान कर लिया गया है।

मास्को और अन्य शहरों में "बिनबैंक" के ग्राहकों द्वारा "रोस्टा बैंक" के ऋण के परिसमापन के बारे में समाचार गर्मजोशी से प्राप्त किया गया था। जैसा कि कंपनी के प्रबंधकों ने टिप्पणियों में लिखा है, ऋण पर ऋण चुकाने के लिए धन की आमद के साथ, जमाकर्ताओं ने अपने खातों से नकदी निकालने के लिए जल्दबाजी में स्वीकार किया कि उनके निर्णय जल्दबाजी में थे।

2018 में ऋणदाता का विकासवर्ष

जनवरी 2018 में, कंपनी की आय नकारात्मक थी: पूंजी 36 बिलियन रूबल से "नकारात्मक हो गई"। लेकिन 2018 की शुरुआत में, नकारात्मक लाभ के आंकड़ों के बावजूद, 2017 की गर्मियों की तुलना में बिनबैंक के लाइसेंस को रद्द करने की संभावना 30-40% कम थी। इसका कारण रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के पुनर्गठन की मंजूरी और कंपनी की नई नीति थी।

मार्च 2018 ऋणदाता की वसूली की कुंजी थी। मार्च 2018 में, सेंट्रल बैंक ने बिनबैंक को 56 बिलियन से अधिक रूबल आवंटित किए। उसी महीने, रोस्ट बैंक ने पूरा कर्ज चुका दिया। "बिनबैंक" की विश्वसनीयता और एक अच्छी प्रतिष्ठा को आंशिक रूप से बहाल कर दिया गया है। निवेशकों ने फिर से अपनी पूंजी से संस्था पर भरोसा किया।

बिनबैंक और ओटक्रिटी की समस्याओं में क्या समानता है?

महत्वपूर्ण लेनदारों के समूह से संबंधित, बिनबैंक ने सेंट्रल बैंक से अपनी कठिनाइयों को नहीं छिपाया और सितंबर 2017 में पुनर्गठन के लिए खुले तौर पर आवेदन किया। एक महीने पहले, सेंट्रल बैंक ने संकट से निपटने के लिए रूसी संघ, ओटक्रिटी एफसी के वित्तीय बाजार में एक और प्रसिद्ध भागीदार की मदद की।

बिनबैंक की तरह, ओटक्रिटी ने संपत्ति के साथ गंभीर कठिनाइयों का अनुभव किया। मीडिया में घोटालों ने केवल लाइसेंस के संभावित नुकसान के बारे में अफवाहों को हवा दी। लेकिन ओटक्रिटी और बिनबैंक के बैंकिंग क्षेत्र में शेयर महत्वपूर्ण हैं (2017 में क्रमशः 3.2% और 2.3%), और ब्रांड प्रसिद्ध हैं। ये कारण नियामक को लेनदारों के पुनर्वास से इनकार करने की अनुमति नहीं देते हैं, जैसा कि युगा बैंक के मामले में था।2017 में युगा ने रूस (0.4%) में 1% से भी कम बाजार पर कब्जा कर लिया, जो इसके स्थिरीकरण में रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की रुचि की कमी का कारण बन गया।

शीर्ष 15 के बैंकों की स्थिति अलग है: ओटक्रिटी और बिनबैंक जमाकर्ताओं के बीच लोकप्रिय हैं। लेकिन अगस्त 2017 में मीडिया रिपोर्टों के बाद, व्यक्तियों ने संपत्ति वापस लेने के लिए जल्दबाजी की, जिसके परिणामस्वरूप लेनदारों के वित्तीय "छेद" केवल खराब हो गए। सेंट्रल बैंक ने बैंकिंग क्षेत्र समेकन कोष से धन की पेशकश करके दोनों कंपनियों का समर्थन करने का निर्णय लिया।

यह रूसी बाजार में आर्थिक सुधार का एक आधुनिक संस्करण है। इस तरह के उपाय न केवल लेनदारों की स्थिति को मजबूत करने में मदद कर सकते हैं, बल्कि बिनबैंक और ओट्रीटी की विश्वसनीयता में ग्राहकों के विश्वास को भी बहाल कर सकते हैं। कंपनियों के आगे विकास के विकल्पों में से एक ब्रांडों का विलय था।

"ओपनिंग" और "बिनबैंक" का मेल: कारण

सेंट्रल बैंक द्वारा ओटक्रिटी और बिनबैंक के पुनर्गठन के बाद, मीडिया में एक नए बढ़े हुए बैंक के निर्माण के बारे में खबरें सामने आईं। इसका गठन अध्ययन के दोनों के विलय के बाद हुआ था। 1 जनवरी, 2019 को बिनबैंक का लाइसेंस रद्द करने का यही कारण था।

प्रसिद्ध ब्रांडों के विलय के कई कारण हैं:

1. एक प्रसिद्ध ब्रांड - बिनबैंक के अवशोषण के माध्यम से संपत्ति के स्तर में वृद्धि।
2. वाणिज्यिक उधारदाताओं में ग्राहकों का विश्वास बहाल करें।
3. रूसी बैंकों के बीच रेटिंग में मजबूती।

नए कॉन्सेप्ट के मुताबिक ब्रांड के तहत बनेगा बैंक"एफसी ओपनिंग"। बिनबैंक ब्रांड अपनी प्रासंगिकता खो देगा। यही है, इसका व्यावहारिक रूप से अस्तित्व समाप्त हो गया है। बिनबैंक के पते और टेलीफोन नंबर अप्रैल 2019 तक समान रहेंगे। उसके बाद, संगठन का विवरण भी बदल जाएगा।

बैंक ग्राहकों के लिए विलय के प्रभाव

रेगुलेटर पिन ओटक्रिटी ब्रांड के तहत एकीकरण की उम्मीद करते हैं। नए संस्थान की आधिकारिक वेबसाइट के अनुसार, बिनबैंक की शाखाएं पहले की तरह चलती रहेंगी।

जो ग्राहक 2019 की पहली तिमाही में ऋण का भुगतान करते हैं, वे पुराने खातों में धनराशि स्थानांतरित कर सकते हैं। बिनबैंक का नया विवरण अप्रैल 2019 से दिखाई देगा। विलय के दौरान FC Otkritie के खाते वही रहेंगे। भुगतानकर्ता एफसी ओटक्रिटी की आधिकारिक वेबसाइट पर लेनदार के नए विवरण का पता लगा सकते हैं।

परिवर्तन ने केवल बिनबैंक ब्रांड को ही क्यों प्रभावित किया? सेंट्रल बैंक द्वारा इस तरह की जानकारी का आधिकारिक तौर पर खुलासा नहीं किया गया है। लेकिन विशेषज्ञों का सुझाव है कि "डिस्कवरी" की अवधारणा ग्राहकों के लिए अधिक आधुनिक और दिलचस्प है। इसलिए, बिनबैंक का विवरण बदल रहा है, जैसा कि शाखाओं और एटीएम की अवधारणा है। नए ब्रांड में दोनों कंपनियों के बैंकिंग उत्पाद शामिल होंगे। इस तथ्य के बावजूद कि विलय आधिकारिक तौर पर 1 जनवरी, 2019 को हुआ था, वास्तविक ब्रांडों का विलय केवल 2-3 महीनों के बाद किया जाएगा।