वीटीबी 24, व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण: शर्तें, ब्याज, कार्यक्रम और समीक्षा

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

छोटे व्यवसायों के लिए स्वयं के धन की कमी सबसे आम समस्याओं में से एक है। यह व्यक्तिगत उद्यमियों (आईपी) को विशेष रूप से दर्दनाक रूप से प्रभावित करता है। और एक व्यवसाय का मालिक होना हमेशा एक बड़ा खर्च होता है। कई रूसी बैंक इस स्थिति से बाहर निकलने का रास्ता पेश करते हैं। VTB 24 द्वारा अच्छे ऑफर दिए जाते हैं।

ऋण प्राप्त करने की बारीकियां

मुख्य समस्या उधार देने का उद्देश्य तय करना है। एक व्यक्ति के साथ, सब कुछ स्पष्ट है - ऋण का अनुरोध करने की आवश्यकताओं को निर्धारित करना बहुत आसान है, और आमतौर पर आय की मात्रा की पुष्टि करना मुश्किल नहीं है। एक व्यक्तिगत उद्यमी की आय का सही मूल्य कैसे स्थापित करें? या इसकी प्राप्ति की नियमितता? मान लीजिए कि लेखा विभाग रिपोर्ट तैयार कर सकता है, लेकिन यह भविष्य के मुनाफे की भविष्यवाणी नहीं कर सकता है। अक्सर, यही कारण है कि बैंक आईपी को मना कर देते हैं।

यदि कोई उद्यमी एक व्यक्ति के रूप में कार्य करते हुए अपने लिए ऋण लेने का निर्णय लेता है, तो वह अपने संगठन को एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाने के अवसर से वंचित कर देता है। हाँ, और उधार देने के लिए कई आकर्षक कार्यक्रमव्यवसाय भी अनुपलब्ध होते जा रहे हैं।

अन्य बैंकों के विपरीत, वीटीबी 24 पर व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए नकद ऋण में कुछ राहत शामिल है। उदाहरण के लिए, प्रतिपक्षों के साथ समझौता होने पर एक व्यवसायी को कार्यशील पूंजी वापस नहीं लेनी पड़ेगी। बल की घटना होने पर देरी भी संभव है।

वीटीबी 24: आईपी के लिए ऋण की शर्तें

उद्यमियों के लिए ऋण कार्यक्रमों की पंक्ति में, निम्नलिखित बुनियादी आवश्यकताएं सबसे अधिक बार निर्धारित की जाती हैं:

- उधारकर्ता की आयु 25-65 वर्ष के बीच होनी चाहिए (व्यवसायी महिलाओं के लिए इसे घटाकर 21 कर दिया गया है);

- आईपी पंजीकरण रूसी कानून के सभी मानदंडों के अनुसार किया जाना चाहिए;

- बैंक में आवेदन करने से पहले, व्यवसाय को कम से कम एक वर्ष तक संचालित होना चाहिए;

- जमा की उपलब्धता (हमेशा आवश्यक नहीं)।

कोमर्सेंट

यह उत्पाद एक्सप्रेस लोन के अंतर्गत आता है। इसलिए, आवेदन किए जाने के अगले दिन बैंक निर्णय लेता है। आवश्यक दस्तावेजों का पैकेज न्यूनतम है:

- भरा हुआ आवेदन पत्र (फॉर्म मौके पर ही जारी किया जाता है);

- एक व्यवसाय के स्वामी का पासपोर्ट जो ऋण प्राप्त करना चाहता है;

- घटक दस्तावेज;

- कर और लेखा रिपोर्टिंग।

आईपी वीटीबी 24 के लिए ऋण पर ब्याज दर की गणना प्रदान की गई संपार्श्विक (या इसकी कमी) के आधार पर की जाती है। तो, यह पता चला:

- 17% प्रति वर्ष यदि सुरक्षित हो;

- 21% - बिना किसी जमानत के, लेकिन अच्छा क्रेडिट इतिहास;

- बाकी सभी को 24%।

न्यूनतम बैंक एक लाख जारी करने को तैयाररूबल, अधिकतम - तीन साल तक के लिए चार।

इस प्रकार के उधार के लिए, किसी व्यवसाय की लाभप्रदता की पुष्टि के लिए एक लचीली प्रणाली प्रदान की जाती है। साथ ही, क्रेडिट संस्थान उद्यमी के जीवन और कार्य क्षमता का बीमा करने की पेशकश करता है।

आवेदन करने के लिए, व्यक्तिगत रूप से वीटीबी 24 बैंक के प्रतिनिधि कार्यालय में जाने की आवश्यकता नहीं है। व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण ऋणदाता की आधिकारिक वेबसाइट पर भी जारी किया जा सकता है।

ओवरड्राफ्ट

यह सुविधाजनक ऋण उत्पाद उस स्थिति में बहुत मददगार होता है जब आपको प्रतिपक्षकारों के साथ जल्दी से समझौता करने या नकद अंतराल को कवर करने की आवश्यकता होती है।

"ओवरड्राफ्ट" क्लाइंट को ग्राहकों द्वारा प्रस्तुत आवश्यकताओं के भुगतान के लिए फंड ट्रांसफर करने के लिए एक खुले चालू खाते का उपयोग करने की अनुमति देता है, भले ही वे खाते में उपलब्ध राशि से अधिक हो। यानी, यह क्रेडिट प्रोग्राम आपको अपने चालू खाते पर डेबिट बैलेंस रखने की अनुमति देता है।

इसके अलावा, "ओवरड्राफ्ट" एक बहुउद्देश्यीय ऋण है।

समीक्षाओं को देखते हुए, VTB 24 के व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए इस ऋण के कई निर्विवाद फायदे हैं। अक्सर, जमा राशि प्रदान करने की कोई आवश्यकता नहीं होती है, साथ ही:

- ऋण जारी करने या अप्रयुक्त सीमा के लिए कोई कमीशन नहीं;

- तीसरे पक्ष के बैंकों से स्थानांतरण में 90 दिन लगते हैं;

- चालू खाते का कोई अनिवार्य रीसेट नहीं;

- केवल धन के वास्तविक उपयोग की अवधि के लिए ब्याज लिया जाता है।

ओवरड्राफ्ट शर्तें

वीटीबी 24 में एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण के लिए दस्तावेजों को मानक तैयार करने की आवश्यकता है, लेकिन शर्तेंनिम्नलिखित:

- ऋण अवधि 12-24 महीने;

- जारी की जाने वाली न्यूनतम राशि 850,000 रूबल है;

- ब्याज दर 14.5% निर्धारित;

- ऋण की अवधि 60 दिनों से अधिक नहीं होनी चाहिए।

इस प्रकार के उधार के लिए अधिकतम राशि चालू खाते में निधियों के कारोबार के 50% तक पहुंच सकती है।

वीटीबी 24 में एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण के लिए एक आवेदन व्यक्तिगत रूप से बैंक के निकटतम प्रतिनिधि कार्यालय और इसकी आधिकारिक वेबसाइट पर भरा जा सकता है।

क्रेडिट "निवेश"

आपके व्यवसाय का विस्तार करने या एक नया व्यवसाय शुरू करने, या खरोंच से निर्माण करने या एक बड़ा ओवरहाल पूरा करने में आपकी मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

बैंक द्वारा निर्धारित शर्तें इस प्रकार हैं:

- न्यूनतम कमीशन शुल्क - 0.3%;

- बैंक के पैसे का उपयोग करने की अवधि 10 वर्ष तक है;

- वार्षिक ब्याज दर - 14.5% से अधिक नहीं;

- न्यूनतम ऋण राशि 850,000 रूबल है।

परिक्रामी ऋण

मौसमी छूट (खरीदारी की महत्वपूर्ण मात्रा के साथ) प्राप्त करने के लिए डिज़ाइन किया गया, उत्पादन में चक्रीय प्रक्रियाओं का वित्तपोषण और कार्यशील पूंजी निधि को फिर से भरना।

आवश्यकताएं इस प्रकार हैं:

- वार्षिक दर - 15%;

- बैंक के पैसे का उपयोग करने की अवधि 2 वर्ष है;

- शुरुआती राशि - 850,000 रूबल;

- न्यूनतम कमीशन - 0.3%।

इससे पहले कि आप आईई "टर्नअराउंड" या "निवेश" के लिए वीटीबी 24 से ऋण लें, आपको यह जानना होगा कि बैंक संपार्श्विक प्रदान नहीं करने की अनुमति देता हैकुल उधार ली गई धनराशि का 15 प्रतिशत या उससे कम।

संपार्श्विक हो सकता है:

- परिवहन;

- उपकरण;

- अचल संपत्ति;

- माल चलन में है;

- तीसरे पक्ष की प्रतिज्ञा;

- लघु व्यवसाय सहायता कोष के विशेषज्ञों की गारंटी।

व्यापार गिरवी

यह बैंक के सबसे लोकप्रिय ऑफर्स में से एक है। वीटीबी 24 में एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऐसा ऋण एक कार्यालय, गोदाम, कार्यशाला, खुदरा आउटलेट आदि के लिए परिसर खरीदने के लिए लिया जा सकता है।

क्रेडिट संस्थान निम्नलिखित शर्तें निर्धारित करता है:

- ऋण अवधि - 10 वर्ष तक;

- अधिकतम ऋण राशि 4,000,000 रूबल है;

- वार्षिक ब्याज दर – 14.5%।

बिजनेस मॉर्गेज केवल डाउन पेमेंट (कम से कम 15%) के साथ प्रदान किया जाता है। एक अपवाद अतिरिक्त संपार्श्विक हो सकता है (क्योंकि मुख्य संपार्श्विक अर्जित संपत्ति है)। इसके अलावा, बैंक ग्राहक को राहत देता है: आप मूलधन के पुनर्भुगतान को स्थगित करने का अनुरोध कर सकते हैं, लेकिन छह महीने से अधिक नहीं।

विशेष ऑफर

व्यापार, उत्पादन, सेवाओं के प्रावधान और परिवहन के क्षेत्र में काम करने वाले उद्यमियों को "लक्षित ऋण" का उपयोग करने का अवसर मिलता है। बैंक, इस ऋण को जारी करने के लिए सहमत होते हुए, कई शर्तें निर्धारित करता है, जिनमें से मुख्य एक प्रतिज्ञा है। यह किसी व्यवसायी द्वारा बैंक भागीदारों से खरीदे गए उपकरण या विशेष उपकरण हो सकते हैं। इस मामले में, एक प्रारंभिक बनाना आवश्यक हैशुल्क: उपकरण के लिए - 33%, उपकरण या परिवहन के लिए - 25%।

अन्य आवश्यकताओं में शामिल हैं:

- न्यूनतम शुरुआती राशि - 850,000 रूबल;

- वार्षिक दर - 14.5% से;

- ऋण अवधि - पांच वर्ष तक;

- ऋण जारी करने का शुल्क - 0.03%।

यदि आवश्यक हो, तो बैंक मूलधन को चुकाने के लिए छह महीने तक की मोहलत प्रदान करता है।

निष्कर्ष

बैंक से संपर्क करने से पहले, उधारकर्ता को वजनदार तर्क तैयार करने चाहिए जो उसकी विश्वसनीयता और साख को साबित करने में मदद करें। उद्यमियों के लिए कुछ सुझाव:

1. विश्वसनीय गारंटर या संपार्श्विक का ध्यान रखें। इस मामले में, आपको सभी तरल संपत्ति (वाणिज्यिक और व्यक्तिगत अचल संपत्ति, उपकरण, कार, आदि) याद रखने की आवश्यकता है।
2. चूंकि बैंक अनिवार्य रूप से क्रेडिट इतिहास की जांच करता है, इसलिए इसे सकारात्मक स्थिति प्रदान करने की आवश्यकता है। यदि अभी तक कोई इतिहास नहीं है, तो हम छोटी अवधि के लिए एक छोटा ऋण लेते हैं (ये आमतौर पर बहुत ही वफादार शर्तों पर जारी किए जाते हैं)। हम बैंक द्वारा निर्धारित सभी आवश्यकताओं का पालन करते हुए इसे स्पष्ट रूप से भुगतान करते हैं। यदि क्रेडिट इतिहास बहुत साफ नहीं है, तो हम इसे ऊपर बताए अनुसार ठीक कर देते हैं।
3. एक व्यवसाय योजना बनाएं जो व्यवसाय विकास रणनीति को स्पष्ट रूप से रेखांकित करे। इसमें विचार, इसकी लाभप्रदता और आवश्यक निवेश की गणना के अलावा, प्रतियोगियों के बाजार का विश्लेषण करना और अपने फायदे दिखाना अनिवार्य है।

अधिकतम अनुकूलन के साथ पुनर्गठन लागत। एक बैंक के लिए, यह हमेशा एक भारी तर्क होता है।