2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28
बहुत से लोग व्यक्तियों के लिए उधार कार्यक्रमों के बारे में जानते हैं, लेकिन बैंक आज उद्यमियों को क्या पेशकश करने के लिए तैयार हैं? पहले, वित्तीय संस्थान व्यक्तिगत उद्यमियों के प्रति बहुत वफादार नहीं थे, किसी व्यवसाय को बढ़ावा देने के लिए धन प्राप्त करना लगभग असंभव था। हाल के वर्षों में, स्थिति थोड़ी बदल गई है, बैंकों ने विशेष वित्तपोषण कार्यक्रम दिखाना शुरू कर दिया है, जिसमें से प्रत्येक व्यवसायी उसे उपयुक्त चुन सकता है। आज हम व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए Sberbank ऋण के बारे में बात करेंगे: शर्तें, कार्यक्रम, ब्याज दरें और बहुत कुछ।
Sberbank क्यों?
वास्तव में ऋण कहां से लें, इसमें कोई विशेष अंतर नहीं है, मुख्य आवश्यकता यह है कि यह सबसे अधिक लाभदायक हो। Sberbank बस काफी सस्ती शर्तें प्रदान करता है। इसके अलावा, इस बैंक के पास कार्यशील पूंजी की अच्छी मात्रा है, जिससे आवेदक के स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है।
खैर,बेशक, किसी ने भी रूढ़ियों को रद्द नहीं किया है - एक रूसी नागरिक के लिए सर्बैंक छोटे व्यवसायों के विकास के लिए सरकारी परियोजनाओं के कार्यान्वयन के लिए स्थिरता और वफादारी का गारंटर है।
एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए Sberbank में व्यवसाय खोलने के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें, कौन से कार्यक्रम मौजूद हैं?
व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए Sberbank ऋण कार्यक्रम
आज, एक प्रसिद्ध बैंक ग्राहक की प्राथमिकताओं और व्यावसायिक दिशा को ध्यान में रखते हुए कई तरह के कार्यक्रम पेश करता है।
एक्सप्रेस लोन
यह ऋण तभी जारी किया जा सकता है जब अचल संपत्ति को जमानत के रूप में प्रदान किया जाता है, यह आवासीय और वाणिज्यिक दोनों हो सकता है। ऋण का उद्देश्य सीधे एक्सप्रेस ऋण के प्रकार पर निर्भर करता है, जिसे दो प्रकारों में विभाजित किया जाता है:
- बंधक। अनुदान केवल आवासीय या गैर-आवासीय अचल संपत्ति की खरीद के लिए प्रदान किया जाता है।
- सुरक्षित ऋण विभिन्न उद्देश्यों के लिए जारी किए जाते हैं।
Sberbank में एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण निम्नलिखित शर्तों पर जारी किया जा सकता है:
- ऋण अवधि 10 वर्ष तक।
- क्रेडिट ब्याज दर 16.5% से।
- सीमा 7 मिलियन रूबल है।
- ऋण अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित है।
- शारीरिक गारंटी। व्यक्तियों की आवश्यकता है।
- ऋण पूर्व भुगतान की अनुमति है।
उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताएँ:
- आयु सीमा - 23-60 वर्ष।
- कम से कम 12 वर्षों के लिए उद्यमिता कौशल।
- बिजनेस टर्नओवर 60 मिलियन रूबल तक।
- चालू खाता होना जरूरी है।
किसी के लिए भी ऋणलक्ष्य
रूस का Sberbank निम्नलिखित परियोजनाओं के लिए व्यक्तिगत उद्यमियों को ट्रस्ट ऋण के रूप में ऋण प्रदान करता है:
- "विश्वास"।
- "बिजनेस ट्रस्ट"।
- "बिजनेस प्रोजेक्ट"।
व्यक्तिगत उद्यमियों को Sberbank ऋण निम्नलिखित शर्तों पर जारी किए जाते हैं:
- ऋण की न्यूनतम राशि 30 हजार है।
- अधिकतम 3 मिलियन
- क्रेडिट अवधि - 4 वर्ष तक।
- ब्याज दर 18.5% है।
- संपार्श्विक - आवश्यक नहीं है, लेकिन इसे गारंटी के रूप में पंजीकृत करके, आप ऋण पर ब्याज कम कर सकते हैं।
- व्यक्तियों की गारंटी मुख्य शर्तों में से एक है।
- मूल्यांकन बैंक द्वारा कड़ाई से किया जाता है।
एकल व्यापारी के लिए आवश्यकताएँ:
- एक व्यक्तिगत उद्यमी द्वारा Sberbank से ऋण प्राप्त करने के लिए, उसके उद्यम के कारोबार की राशि 60 मिलियन से अधिक नहीं होनी चाहिए।
- संगठन की गतिविधि की अवधि कम से कम 2 वर्ष है।
- आयु प्रतिबंध - 23 से 60 वर्ष की आयु तक।
- रूसी संघ में पंजीकरण।
छोटे व्यवसाय के गठन के लिए गैर-लक्षित ऋण प्राप्त करने के लिए उपरोक्त मानदंड केवल मानक और व्यावसायिक ट्रस्ट कार्यक्रमों पर लागू होते हैं। "बिजनेस प्रोजेक्ट" में कुछ विशेषताएं हैं:
- व्यापार परियोजना के लिए ऋण जारी करने के निर्णय के दौरान ऋण देने की परिस्थितियों पर व्यक्तिगत आधार पर वित्तीय संस्थान के साथ सीधे बातचीत की जाती है।
- एक मानक ऋण के अलावा, एक व्यवसायी क्रेडिट लाइन के लिए आवेदन कर सकता है या200 मिलियन तक के निवेश पोर्टफोलियो का आवंटन।
- क्रेडिट अवधि व्यक्तिगत आधार पर निर्धारित की जाती है।
- कर्ज की दर 14.5% से घटाई गई।
- उधारकर्ता के व्यक्तिगत फंड में कम से कम 10% की राशि परियोजना में योगदान की जानी चाहिए।
- संपत्ति बीमा गिरवी रखना।
- उद्यम का वार्षिक कारोबार 400 मिलियन रूबल तक।
- आयु प्रतिबंध - 23 से 70 वर्ष की आयु तक।
- कम से कम एक साल के लिए उद्यमिता कौशल।
कार्यशील पूंजी के वित्तपोषण के लिए ऋण
Sberbank व्यक्तिगत उद्यमियों को उपयोग किए गए धन को फिर से भरने के लिए ऋण के लिए आवेदन करने का अधिकार प्रदान करता है, जो कि व्यवसाय के तेजी से विकास के दौरान आवश्यक है, जब व्यक्तिगत धन अपर्याप्त हो जाता है। इस मामले में, निश्चित रूप से, आप उधार ली गई धनराशि के बिना नहीं कर सकते!
कार्यशील पूंजी को फिर से भरने के लिए, निम्नलिखित कार्यक्रम प्रदान किए जाते हैं: "टर्नओवर-बिजनेस" और "ओवरड्राफ्ट-बिजनेस"।
"टर्नओवर-बिजनेस" निम्नलिखित शर्तों के तहत प्रदान किया जाता है:
- उधारकर्ता के आधार पर, Sberbank में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण राशि 3 मिलियन तक पहुंच सकती है।
- कंपनी का वार्षिक वित्तीय कारोबार 400 मिलियन रूबल तक है।
- उद्यमी अनुभव - 3 महीने से।
- अनुबंध की अवधि अधिकतम 4 वर्ष है।
- शर्त - 14.5% से।
- इस कार्यक्रम के लिए जमानत या संपत्ति गिरवी रखना आवश्यक है।
- कर्ज जल्दी चुकाने की संभावना है।
Sberbank "ओवरड्राफ्ट-बिजनेस" में व्यक्तिगत उद्यमियों को उधार केवल सक्रिय खातों वाले व्यवसायियों के लिए उपलब्ध हैइस संस्था में। उन पर जो पैसा जमा होता है, वह ऋण चुकौती की गारंटी है।
इस कार्यक्रम की शर्तें इस प्रकार हैं:
- अधिकतम ऋण राशि 17 मिलियन रूबल है।
- सीमा अवधि 1 वर्ष है।
- ऋण दर - 13% से।
- ओवरड्राफ्ट शुल्क अनुरोधित राशि का 1.2% है।
- क्रेडिट संपार्श्विक - भौतिक से गारंटी। चेहरे।
- बीमा वैकल्पिक है।
- कंपनी कम से कम 1 साल से काम कर रही है।
पूंजीगत वस्तुओं की खरीद के लिए उधार
व्यक्तिगत उद्यमियों को Sberbank ऋण विशेष ऋण के रूप में उत्पादन संपत्ति जैसे उपकरण, भूमि, वाहन, अचल संपत्ति और बहुत कुछ की खरीद के लिए प्राप्त किया जा सकता है। इस कार्यक्रम के तहत आवश्यकताएं व्यावहारिक रूप से इस तरह के ऋणों की पृष्ठभूमि के खिलाफ नहीं हैं। उत्पादन के साधनों की खरीद को वित्तपोषित करने के लिए, दस्तावेज़ीकरण का एक स्थापित सेट एकत्र करना आवश्यक है, कम से कम 20% का प्रारंभिक भुगतान करें और खरीदे गए उपकरण को तुरंत गिरवी रख दें।
इस प्रकार के उधार में निम्नलिखित परियोजनाएं शामिल हैं:
- "बिजनेस एसेट", 150 हजार की राशि से, 14.50% की दर से, 7 साल तक के लिए;
- "बिजनेस ऑटो", 150 हजार से 14, 50 की दर से एक ऋण जारी किया जाता है और 8 साल तक वैध होता है;
- "बिजनेस रियल एस्टेट" 150 हजार की राशि से 14.0% की दर से 10 साल तक वैध है;
- "बिजनेस इन्वेस्ट", न्यूनतम राशि 150 हजार, 10 साल तक, ब्याज दर -14, 40% से।
निविदा ऋण
भागीदारी के लिए अनुरोध प्रस्तुत करने के साथ-साथ जीती गई निविदा को लागू करने के लिए प्रभावशाली वित्त की आवश्यकता होती है। रूस के सर्बैंक में, व्यक्तिगत उद्यमी भी राज्य-व्यापी निविदाओं में भाग लेने के लिए ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं और न केवल।
कार्यक्रम कार्यक्रम:
- "अनुबंध-व्यवसाय"।
- गारंटी-व्यापार।
अनुबंध-व्यापार परियोजना के अवसर और शर्तें:
- घरेलू अनुबंध और निर्यात के लिए धन प्राप्त करना।
- अनुबंध राशि का 80% तक ऋण या ऋण की गैर-परिक्रामी रेखा के रूप में प्राप्त करें।
- ऋण चुकौती अनुसूची जीती गई निविदा से प्राप्त होने वाले लाभ के पैटर्न के अनुसार समायोजित हो जाती है।
- यह कार्यक्रम व्यक्तिगत उद्यमियों को 36 महीने तक के लिए Sberbank ऋण प्रदान करता है।
- ऋण दर - 14%।
- राशि - आधा मिलियन से 200 मिलियन तक।
- क्रेडिट संपार्श्विक - अनुबंध के तहत संपत्ति / अधिकारों की प्रतिज्ञा / भौतिक की गारंटी। व्यक्तियों।
- ऋण सेवा शुल्क - कुल राशि का 1.5 से 70 प्रतिशत तक।
- केवल रूसी निवासियों के लिए उपलब्ध।
- उद्यमी अनुभव - 3 महीने से।
बिजनेस गारंटी प्रोग्राम
Sberbank का यह कार्यक्रम बहुत अधिक जटिल है - यह एक मानक ऋण नहीं है, बल्कि एक बीमाकृत घटना की घटना के खिलाफ बीमा का सहजीवन है। सरल शब्दों में, उद्यमी को यकीन नहीं है कि यदि वह निविदा जीतता है, तो उसके पास अपना पर्याप्त होगाअनुबंध को पूरा करने के लिए धन और कोई नकद अंतर नहीं होगा। ऋण के लिए बैंक में आवेदन करते समय, वह उधार ली गई धनराशि से अपना बीमा करता है।
बीमाकृत घटना की अनुपस्थिति में, उद्यमी को केवल एक कमीशन का भुगतान करना होगा, और यदि उसे उधार के पैसे का उपयोग करना है, तो उन्हें वापस करना होगा और ब्याज का भुगतान करना होगा।
"व्यापार गारंटी" कार्यक्रम की शर्तें:
- इस कार्यक्रम के तहत व्यक्तिगत उद्यमियों को Sberbank से निविदा ऋण के लिए, शर्तें 3 साल तक दी जाती हैं।
- न्यूनतम राशि 50 हजार रूबल है।
- फंड जारी करने के लिए कमीशन शुल्क - 2.5% से।
- ब्याज दर - 11, 5. से
- सुरक्षा - जमानत या जमानत।
- बीमा वैकल्पिक है।
लीजिंग
आप पहले से ही जानते हैं कि Sberbank व्यक्तिगत उद्यमियों को नकद ऋण प्रदान करता है, लेकिन इसके अलावा, आप वाहन जैसे पूंजीगत सामान की खरीद के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं। इस कार्यक्रम को लीजिंग कहा जाता है।
लीजिंग प्रोग्राम:
- कारें। ऋण 24 मिलियन रूबल तक जारी किया जाता है, अवधि 1 वर्ष से है, किस्त 10% है।
- वाणिज्यिक और माल ढुलाई - 1 वर्ष से, 24 मिलियन रूबल तक, 15% शुल्क।
- विशेष उपकरण - 2 साल से, 24 मिलियन रूबल तक, 25% शुल्क।
लघु व्यवसाय प्रोत्साहन कार्यक्रम
व्यक्तिगत उद्यमियों को Sberbank ऋण JSC के साथ राज्य कार्यक्रम "ऑन स्टिमुलेशन ऑफ स्मॉल बिजनेस" के आधार पर जारी किया जा सकता हैएसएमई निगम। इस मामले में, आवेदन पर विचार निगम के पास है, Sberbank अपनी इच्छा पूरी करता है।
कार्यक्रम की शर्तें:
- अधिमानी ब्याज दर - 10%।
- अधिकतम ऋण राशि 1 अरब रूबल है।
- क्रेडिट अवधि - 3 वर्ष तक।
- ऋण सुरक्षित करना SME Corporation JSC की गारंटी है।
- प्रत्येक उधारकर्ता पर व्यक्तिगत रूप से लागू अन्य शर्तें।
दस्तावेजों की सूची
एक आवेदन पर विचार करने की प्रक्रिया शुरू करने के लिए Sberbank के कर्मचारियों के लिए, दस्तावेजों के एक पूर्ण पैकेज की आवश्यकता होती है। केवल मूल प्रति बैंक शाखा में जमा करने की आवश्यकता है, मौके पर कर्मचारियों द्वारा फोटोकॉपी की जाएगी। Sberbank ऋण के लिए आवेदन करते समय, व्यक्तिगत उद्यमियों को निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी:
- Sberbank के सभी नियमों और विनियमों के अनुसार भरी गई एक प्रश्नावली।
- आवेदक का पासपोर्ट।
- मिलिट्री कमिश्रिएट से एक दस्तावेज़ यह पुष्टि करता है कि उनके पास उधारकर्ता के खिलाफ कोई दावा नहीं है (ऋण समझौते की अवधि के लिए किसी भी संभावना को बाहर करने के लिए यह प्रमाण पत्र आवश्यक है)।
- व्यक्तिगत उद्यमी और टिन के पंजीकरण का प्रमाण पत्र।
- गतिविधियों को करने के अधिकार के लिए लाइसेंस की फोटोकॉपी।
- व्यापार में शामिल परिसर के लीज एग्रीमेंट या स्वामित्व का प्रमाण पत्र।
- कर विवरण।
- पिछले साल के वित्तीय विवरण।
- करों के भुगतान की पुष्टि करने वाले कर रिकॉर्ड।
- गारंटर के व्यक्तिगत दस्तावेज (पासपोर्ट, टिन, संदर्भ प्रपत्र2-व्यक्तिगत आयकर)।
कुछ मामलों में, मताधिकार गारंटी की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है।
फंडिंग के लिए आवेदन करना
Sberbank ने एक विशेष क्रेडिट समिति की स्थापना की है जो व्यक्तिगत उद्यमियों से ऋण आवेदनों की समीक्षा करती है। इस मामले में, क्रेडिट फ़ाइल निरीक्षक द्वारा बनाई जाती है और उसके बाद ही इसे समिति को विश्लेषण के लिए स्थानांतरित किया जाता है।
व्यक्तिगत उद्यमियों को Sberbank ऋण जारी करने पर सकारात्मक निर्णय की संभावना बढ़ाने के लिए, निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना होगा:
- बिल्कुल सही क्रेडिट इतिहास।
- वित्तीय स्थिरता।
- गारंटर का स्थायी और आधिकारिक रोजगार।
- खुद की अचल संपत्ति और अन्य संपत्ति।
- विश्वसनीय गारंटर।
- प्रतिस्पर्धी व्यवसाय योजना।
अस्वीकृति के संभावित कारण
दुर्भाग्य से, ऐसी स्थितियाँ जब Sberbank ऋण देने से इनकार करने का निर्णय लेती हैं, अक्सर होती हैं। इसके कई कारण हो सकते हैं:
- अविश्वसनीय व्यावसायिक परियोजना।
- कार्यरत व्यवसाय की अपर्याप्त तरलता।
यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि व्यक्तिगत उद्यमियों की सॉल्वेंसी का सत्यापन विशेष रूप से ईमानदारी से किया जाता है, क्योंकि लेखांकन रिकॉर्ड की पारदर्शिता का आकलन करना मुश्किल है।
बैंक के कार्यक्रमों का अध्ययन करने के बाद, कोई यह समझ सकता है कि व्यवसाय विकास के लिए पर्याप्त अवसर हैं, आपको बस जरूरत हैसही कार्यक्रम चुनें और सभी आवश्यक शर्तों को पूरा करें।
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