Sberbank में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बंधक: शर्तें, दस्तावेज, ब्याज दर

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2024-01-17 18:52

हमारे देश में व्यक्तिगत उद्यमियों की संख्या हर साल बढ़ रही है। सरकार छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों का समर्थन करने के लिए प्रोत्साहन और सब्सिडी विकसित और कार्यान्वित कर रही है। लेकिन किसी भी व्यावसायिक गतिविधि के लिए भौतिक संसाधनों के निवेश की आवश्यकता होती है। इसके विस्तार के लिए अक्सर अचल संपत्ति खरीदना आवश्यक होता है। एक उद्यमी के हाथ में हमेशा इतनी बड़ी राशि नहीं होती है, और वह एक बैंकिंग संस्थान से ऋण के लिए आवेदन करने के लिए मजबूर होता है। 2019 में, Sberbank PJSC व्यवसायियों के लिए बहुत ही आकर्षक ब्याज दरों पर कई बंधक ऋण कार्यक्रम प्रदान करता है। आइए इन सभी ऑफर्स पर करीब से नज़र डालते हैं, पता करते हैं कि कैसे लोन मिलना संभव है, और इसके लिए किन दस्तावेजों की जरूरत होगी।

Sberbank PJSC में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बंधक

एक व्यक्ति और कानूनी इकाई दोनों, विशेष रूप से, बैंक में एक बंधक प्राप्त कर सकते हैंव्यक्तिगत व्यवसायी। एक अविश्वसनीय और दिवालिया ग्राहक से खुद को बचाने के लिए, Sberbank उद्यमी के आवेदन और दस्तावेजों का अधिक ध्यान से अध्ययन करता है, जिसे बदले में, अपनी सॉल्वेंसी साबित करने की आवश्यकता होती है। इसलिए, Sberbank में एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए एक बंधक प्राप्त करने के लिए दस्तावेजों की सूची में वित्तीय स्थिति की पुष्टि करने के लिए आवश्यक दस्तावेज शामिल हैं।

सबसे पहले, आपको यह तय करने की आवश्यकता है कि किसके लिए बंधक जारी किया जाएगा: एक व्यक्ति या एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए। जारी करने के नियम और शर्तें इस पर निर्भर करेंगी।

PJSC "Sberbank" को व्यक्तिगत उद्यमियों से यह आवश्यक है कि आर्थिक गतिविधि की अवधि छह महीने हो, और उनके पास एक संतोषजनक क्रेडिट इतिहास था। कुछ मामलों में, बैंक को यह अधिकार है कि वह उद्यमी के परिवार के किसी सदस्य या किसी तीसरे पक्ष से गारंटी की मांग करे।

Sberbank में एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए एक बंधक के अनुमोदन में योगदान करने वाले कारक

ऐसे कारकों में शामिल हैं:

• यदि कोई उद्यमी सामान्य कराधान प्रणाली पर काम करता है, तो ऐसी परिस्थितियों में ग्राहक अधिक आकर्षक होता है।
• Sberbank में मौजूदा सकारात्मक क्रेडिट इतिहास, और जानकारी को न केवल एक बंधक ऋण पर, बल्कि किसी भी ऋण पर भी ध्यान में रखा जाता है।
• संभावित उधारकर्ता के व्यवसाय पर कोई मौसमी निर्भरता नहीं है।
• कंपनी पंजीकरण के क्षण से कम से कम एक वर्ष से काम कर रही है।
• उद्यमी की बिल्कुल पारदर्शी आय, संबंधित कागजात द्वारा पुष्टि की गई।

उपरोक्त से, हम निष्कर्ष निकाल सकते हैं: एक बंधक ऋण को मंजूरी देने के लिए, एक व्यक्तिगत उद्यमी को बंधक ऋण के समय पर पुनर्भुगतान के लिए अपनी वित्तीय स्थिरता की पुष्टि करनी चाहिए और दस्तावेजों का एक पूरा पैकेज प्रदान करना चाहिए।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बंधक कार्यक्रमों की शर्तें

Sberbank अपने ग्राहकों-व्यक्तिगत उद्यमियों को उनकी अपनी जरूरतों और व्यवसाय के विस्तार के लिए आवास की खरीद की पेशकश करता है। लेकिन Sberbank में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बंधक की शर्तें पारंपरिक बंधक कार्यक्रमों की तुलना में थोड़ी कठिन हैं। आमतौर पर, अंतर ब्याज दर में होता है, जो 1-2% अधिक होता है, साथ ही ऋण अवधि में, जिसे घटाकर 15-20 वर्ष कर दिया जाता है। कुछ कार्यक्रमों में, डाउन पेमेंट की राशि को 25% तक बढ़ा दिया जाता है।

आवासीय संपत्ति की खरीद

एक बंधक ऋण के तहत अधिग्रहित आवासीय अचल संपत्ति में निम्नलिखित वस्तुएं शामिल हैं: एक आवासीय भवन, एक अपार्टमेंट (दोनों एक नई इमारत में और द्वितीयक बाजार में), आवास निर्माण, उपनगरीय अचल संपत्ति, साथ ही एक गैरेज और पार्किंग की जगह।

Sberbank के बंधक कार्यक्रमों की सामान्य शर्तें नीचे दी गई तालिका में पाई जा सकती हैं:

बंधक कार्यक्रम	ऋण राशि, रगड़।	जारी करने की तारीख	डाउन पेमेंट, %
निर्माणाधीन	300,000 से	30 से कम	15 से
तैयार आवास
बच्चों वाले परिवारों के लिए समर्थित ऋण	8000 तक, 0 हजार	30. तकसाल	20 से
घर बनाना	300,000 से	25 से
अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित गैर-लक्षित ऋण	500,000 से 10,000, 0 हजार	20 से कम	-
सैन्य बंधक	2,398k तक	एनआईएस व्यक्तिगत खाते से भुगतान
गेराज या पार्किंग की जगह	व्यक्तिगत रूप से निर्धारित	30 से कम	25 से
पुनर्वित्त	300,000 से 7,000 तक, 0 हजार		-

Sberbank में बंधक ऋण के लिए आवेदन करते समय, आप सामाजिक सहायता उपायों का लाभ उठा सकते हैं, जैसे मातृत्व पूंजी या युवा परिवार कार्यक्रम।

वाणिज्यिक संपत्ति खरीदना

गैर-आवासीय सुविधाओं की खरीद के लिए व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए Sberbank का वाणिज्यिक बंधक प्रदान किया जाता है। पीएओ ने ऐसी खरीद के लिए कई कार्यक्रम विकसित किए हैं।

• "बिजनेस इन्वेस्टमेंट" - यह प्रोग्राम एक उद्यमी को एक रियल एस्टेट या निर्माणाधीन अन्य संपत्ति में प्राप्त धन का निवेश करने की अनुमति देता है, और इसका उपयोग किसी उद्यमी के ऋण को पट्टे पर देने वाली कंपनी या किसी अन्य बैंक को पुनर्वित्त करने के लिए भी किया जा सकता है।
• "बिजनेस रियल एस्टेट" आपको व्यावसायिक गतिविधियों की जरूरतों के लिए सुरक्षा पर संपत्ति खरीदने की अनुमति देता है।
• "एक्सप्रेस मॉर्गेज" सेIP के लिए Sberbank Sberbank में उद्यमियों के बीच सबसे लोकप्रिय कार्यक्रम है, क्योंकि इसे 10 मिलियन रूबल तक के लिए डिज़ाइन किया गया है, कोई ऋण कमीशन नहीं है। यह आपको जमानत पर अचल संपत्ति खरीदने की अनुमति देता है।



• "ट्रस्ट" - इस कार्यक्रम में, एक व्यवसायी को इच्छित उपयोग की पुष्टि करने की आवश्यकता के बिना एक ऋण जारी किया जाता है, इससे न केवल अचल संपत्ति खरीदना संभव हो जाता है, बल्कि मरम्मत करना, आवश्यक खरीद करना भी संभव हो जाता है उपकरण, आदि। इस मामले में, उधारकर्ता को व्यवसाय के लिए क्रेडिट कार्ड जारी किया जाता है।
• बिजनेस ट्रस्ट ट्रस्ट के समान एक प्रोग्राम है, लेकिन क्रेडिट कार्ड जारी नहीं करता है।
• “एक्सप्रेस सिक्योर्ड” व्यक्तिगत उद्यमियों के स्वामित्व वाली अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित उद्यमियों को उधार देने के लिए एक विशिष्ट कार्यक्रम है।

2019 में, Sberbank PJSC निम्नलिखित शर्तें प्रदान करता है:

बंधक कार्यक्रम	राशि, रगड़।	समय सीमा	% दर	विशेष शर्तें
एक्सप्रेस मॉर्गेज	300,000 से 10,000 तक, 0 हजार	15 से कम	13, 9	ऋण केवल गैर-व्यावसायिक अचल संपत्ति की खरीद के लिए जारी किया जाता है।
"बिजनेस ट्रस्ट"	500,000 से	36 महीने तक	12 से, 0	संपार्श्विक के रूप में, बैंक लेता है: अचल संपत्ति, प्रतिभूतियां, वाणिज्यिक और औद्योगिकउपकरण। अनिवार्य तृतीय पक्ष गारंटी।
"एक्सप्रेस बेल"	5000 तक, 0 हजार	4 साल तक	15.5 से 17.5 तक	इच्छित उपयोग के किसी प्रमाण की आवश्यकता नहीं है। संपार्श्विक के लिए, आप चल और अचल संपत्ति, उपकरण छोड़ सकते हैं।
"विश्वास"	3,000 तक, 0 हजार	3 साल तक	15 से, 5	जमा की आवश्यकता नहीं, तीसरे पक्ष की गारंटी की आवश्यकता है।
"बिजनेस इन्वेस्टमेंट"	कृषि उत्पादकों के लिए 150,000 से; दूसरों के लिए 500,000 से	120 महीने तक	11 से, 0	व्यक्तियों या कानूनी संस्थाओं की गारंटी, मौजूदा संपत्ति की प्रतिज्ञा।
बिजनेस रियल एस्टेट	500,000 से	120 महीने तक	11 से, 0	अर्जित संपत्ति को सुरक्षित और बीमा किया जाना चाहिए।

कार्यक्रम का व्यक्तिगत चयन

ऋण के लिए एक कार्यक्रम के चयन पर व्यक्तिगत रूप से चर्चा की जाती है। ऋण की राशि उद्यमी की गतिविधियों और स्थान के विषय पर निर्भर हो सकती है।

यह इस तथ्य पर ध्यान देने योग्य है कि Sberbank में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बंधक दरें प्रति वर्ष 11% से शुरू होती हैं, और व्यक्तियों के लिए वे कम हैं। यदि उद्यमी मना करता है तो ऋण दर 1% और बढ़ सकती हैबंधक लेनदेन के पंजीकरण की अवधि के लिए अपने जीवन का बीमा करें।

पुनर्भुगतान की गणना कैसे करें?

एक बंधक ऋण की पूर्व-गणना करने के लिए, आप एक ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं जिसके साथ आप निम्नलिखित जानकारी प्राप्त कर सकते हैं:

• ऋण पर अंतिम ओवरपेमेंट की राशि क्या होगी;
• न्यूनतम आय स्तर क्या होना चाहिए;
• मासिक भुगतान क्या होगा।

ऐसी जानकारी प्राप्त करने के लिए, आपको राशि, अवधि, ऋण की ब्याज दर, ऋण जारी करने की तिथि और भुगतान के प्रकार को निर्दिष्ट करना होगा। नतीजतन, उपयोगकर्ता को जानकारी मिलती है कि वह अध्ययन कर सकता है, उसकी शोधन क्षमता का मूल्यांकन कर सकता है।

बंधक के लिए आवश्यक दस्तावेज

Sberbank में ऋण कार्यक्रम पर निर्णय लेने के बाद, आपको प्रमाण पत्र एकत्र करने की आवश्यकता है। Sberbank में एक बंधक के लिए एक व्यक्तिगत उद्यमी के दस्तावेजों की सूची इस प्रकार है:

• स्थायी पंजीकरण के साथ रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट। यदि इसकी पुष्टि करने वाला कोई अस्थायी प्रमाणपत्र है।
• आईपी के राज्य पंजीकरण पर उद्धरण।
• कुछ गतिविधियों की शुरूआत की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़।
• कर रिपोर्टिंग: ONS के लिए पिछले वर्ष के लिए एक घोषणा प्रदान करना आवश्यक है, DOS के लिए - 2 वर्षों के लिए जानकारी, पिछली रिपोर्टिंग अवधि के लिए व्यक्तिगत आयकर के लिए।
• बैंक द्वारा सुरक्षित संपत्ति पर दस्तावेज: स्वामित्व, बिक्री का अनुबंध।

अधिक जानकारी

जमा किए गए दस्तावेजों पर विचार करने के बाद बैंकिंग संस्थान का अधिकार हैआपको क्लाइंट की वित्तीय विश्वसनीयता पर अतिरिक्त जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता है। इसलिए, आपको इस तथ्य के लिए तैयार रहने की आवश्यकता है कि आपसे आपकी वैवाहिक स्थिति, बच्चों की उपस्थिति के बारे में पूछा जाएगा, वे आपके जीवनसाथी की आय पर डेटा का अनुरोध करेंगे, आदि। आप बिना बंधक ऋण आवेदन में अपनी अतिरिक्त कमाई का संकेत दे सकते हैं। आय सत्यापन।

यदि Sberbank में एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए एक बंधक के लिए आवेदन करने से पहले आपने अधिग्रहण की जाने वाली संपत्ति के अंतिम संस्करण पर निर्णय नहीं लिया है, तो अनुमोदन प्राप्त करने के बाद आप बैंक को दस्तावेज़ीकरण का एक पूरा पैकेज प्रदान करने के लिए बाध्य हैं।

रसीद का आदेश

व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया नीचे दी गई है:

• वर्तमान कार्यक्रम के तहत सभी शर्तों का अनिवार्य अध्ययन; Sberbank में एक बंधक प्राप्त करने के लिए, कैलकुलेटर आपको सबसे अनुकूल शर्तों को चुनने में मदद करेगा।
• हस्ताक्षर करने की तारीख से 30 दिनों से अधिक की वैधता अवधि के साथ प्रासंगिक दस्तावेजों और प्रमाण पत्रों की तैयारी।
• प्रश्नावली भरना और ऋण आवेदन जमा करना।
• Sberbank उधारकर्ता का विश्लेषण करती है और अंतिम निर्णय लेती है।
• खरीदने के लिए परिसर की तलाश।
• विक्रेता के साथ एक प्रारंभिक बिक्री और खरीद समझौता किया जाता है, जहां उधार ली गई धनराशि की मदद से खरीद के बिंदु का संकेत दिया जाता है, साथ ही लेन-देन में प्रतिभागियों के बीच निपटान की प्रक्रिया और शर्तें।
• एक संपत्ति बीमा अनुबंध समाप्त हो गया है, और यदि वांछित है, तो स्वास्थ्य बीमा।
• एक ऋण समझौते और एक बंधक समझौते पर हस्ताक्षर किए गए हैं।
• एक डाउन पेमेंट किया जाता है यदियह बैंक के चयनित कार्यक्रम द्वारा प्रदान किया जाता है।
• सौदा Rosreestr के साथ राज्य पंजीकरण के दौर से गुजर रहा है और Sberbank के पक्ष में क्रियान्वित किया गया है।
• शेष राशि विक्रेता के खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है।

लेनदेन के पूरा होने के बाद, उधारकर्ता को बैंक में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए मासिक बंधक भुगतान अनुसूची के अनुसार औपचारिक दायित्वों को पूरा करना होगा।

निष्कर्ष

उपरोक्त से, हम निष्कर्ष निकाल सकते हैं: प्रत्येक विलायक व्यक्तिगत उद्यमी किसी भी प्रकार की अचल संपत्ति खरीदने के लिए Sberbank PJSC से एक बंधक ऋण प्राप्त कर सकता है। और काफी अनुकूल शर्तों पर।