2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28
हर कोई जो अपनी बचत को लाभकारी रूप से निवेश करने की योजना बना रहा है, यह जानना महत्वपूर्ण है कि इसके लिए कौन सा बैंक सबसे उपयुक्त है। वर्तमान में, रूस में बड़ी संख्या में वित्तीय संस्थान संचालित हैं, जो नागरिकों को विभिन्न जमा कार्यक्रम प्रदान करते हैं। यदि संभावित जमाकर्ताओं का मानना है कि एक अच्छा बैंक जमा पर अधिकतम ब्याज वाला बैंक है, तो विशेषज्ञ इस मुद्दे पर व्यापक तरीके से संपर्क करने की सलाह देते हैं। एक उच्च दर यह गारंटी नहीं देती है कि ग्राहक अपने निवेश पर कमाएगा। यह बैंक की प्रतिष्ठा के साथ-साथ सहयोग की शर्तों पर ध्यान देने योग्य है।
जमा की लाभप्रदता का निर्धारण कैसे करें
आधुनिक विपणक प्रचार के लिए बड़े बयानों का उपयोग करते हैं, जिसके संबंध में बहुत अधिक ब्याज दरों पर पैसे का निवेश करने के लिए वीडियो की पेशकश देखना बहुत आम है। हालांकि, आपको पहले बैंक में अपना पैसा जल्दी और निवेश नहीं करना चाहिए, जहां जमा पर प्रति वर्ष 16% की आय का वादा किया जाता है। वास्तव में, यह अलग दिख सकता है, उदाहरण के लिए:
- आपको कई वर्षों के लिए कई मिलियन का निवेश करने की आवश्यकता है;
- 16% की दर केवल पहले 3 महीनों के लिए मान्य है;
- ऑफ़र केवल कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए उपलब्ध है।
जमा की तात्कालिकता कोई कम महत्वपूर्ण नहीं है। एक नियम के रूप में, सबसे अच्छी दरें लंबी अवधि की जमाराशियों पर लागू होती हैं। किसी भी अच्छे बैंक के पास जमाकर्ताओं के पैसे पर विचार होता है, और ग्राहकों की बचत को लंबे समय तक रखने के लिए उसे प्रचलन में लाने और उस पर कमाई करने के लिए फायदेमंद होता है। परिणामस्वरूप, कई वर्षों की जमाराशियों की तुलना में अल्पकालिक जमाराशियों पर दरें कम आकर्षक होती हैं। विशेषज्ञों का कहना है कि लाभ कमाने का सबसे अच्छा विकल्प 1 साल के लिए निवेश करना है।
जमा राशि का पूंजीकरण
बैंकों में नकद जमा रखने वाले सभी लोगों के लिए एक और अच्छा बोनस तिमाही या मासिक पूंजीकरण है (जमा की कुल राशि में पिछली अवधि में अर्जित ब्याज जोड़ने की प्रक्रिया)। इस विकल्प के लिए धन्यवाद, ग्राहक को और भी अधिक आय प्राप्त होती है, क्योंकि पूरी जमा राशि पर ब्याज लगाया जाता है, जो लगातार बढ़ रहा है। फ्यूचर डिपॉज़िट का यह पैरामीटर महत्वपूर्ण नहीं है, क्योंकि 12 महीनों के लिए खाता खोलते समय, पूंजीकरण जमा राशि को काफी बढ़ा देगा। हालांकि, खाते में लगभग 2-3 मिलियन रूबल जमा करते समय और जमा अवधि 24 महीने है, इस विकल्प के लिए धन्यवाद, आप अच्छे लाभांश प्राप्त कर सकते हैं।
जमा संचालन
वित्तीय संस्थानों के प्रस्तावों को ध्यान में रखते हुए और जमा पर किस बैंक का अच्छा ब्याज है, यह चुनने पर, आपको खाते पर क्रेडिट और डेबिट लेनदेन करने की संभावना पर ध्यान देना चाहिए। आपको अपने लक्ष्यों के आधार पर एक कार्यक्रम चुनना होगा। यदि ग्राहक पैसे बचाना चाहता है, तो एक प्रोग्राम के साथपुनःपूर्ति की संभावना, और यदि आपको निकट भविष्य में कुछ व्यक्तिगत खर्चों के लिए धन की आवश्यकता है, तो खाते से धन की आंशिक निकासी की संभावना के साथ जमा खोलना बेहतर है। सौदे की शर्तों का सावधानीपूर्वक अध्ययन किया जाना चाहिए। एक नियम के रूप में, बैंक निकासी की दर को काफी कम कर देते हैं।
जमा के प्रकार
वित्तीय विशेषज्ञों का मानना है कि जमा की कार्यप्रणाली का सीधा संबंध ब्याज दर से होता है। आज सबसे लोकप्रिय उत्पाद सावधि जमा है। वे सशर्त रूप से विभाजित हैं:
- निपटान;
- संचयी;
- बचत.
आज का सबसे बड़ा प्रतिशत बचत कार्यक्रमों से प्राप्त किया जा सकता है। तथ्य यह है कि इस तरह की जमा राशि की भरपाई नहीं की जा सकती है और उन पर कोई भी डेबिट लेनदेन किया जा सकता है, और यह शब्द हमेशा महत्वपूर्ण होता है। ये जमा राशियां ही किसी भी वित्तीय संस्थान के लिए फायदेमंद होती हैं, इसलिए उन पर दरें सबसे आकर्षक होती हैं, और ग्राहक को खाता बंद होने पर ही ब्याज मिलता है।
बचत कार्यक्रमों की व्यापक कार्यक्षमता होती है। उन पर, ग्राहक मासिक आधार पर ब्याज प्राप्त कर सकता है, खाते का पूंजीकरण होता है और नियमित पुनःपूर्ति प्रदान की जाती है। यह विकल्प उन लोगों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है जो पैसे बचाने की योजना बनाते हैं। हालांकि, ऐसी जमा पर ब्याज कम होगा। सबसे कम प्रतिशत के कारण चालू खाता सबसे कम लाभ लाएगा। साथ ही, ग्राहक के पास जमा पर डेबिट और क्रेडिट लेनदेन तक पहुंच है।
प्रचार और मौसमी ऑफ़र
एक नियम के रूप में, ग्राहकों की जमाराशियों के लिए सबसे अनुकूल दरेंछुट्टियों की पूर्व संध्या पर, एक सहायक कंपनी के उद्घाटन और अन्य प्रचारों पर पेश किए जाते हैं। मौसमी ऑफ़र भी हैं, जिसमें आपको एक निश्चित दिन से पहले जमा राशि खोलनी होती है। लक्षित दर्शकों को आकर्षित करने के लिए वित्तीय संस्थानों को इस तरह के प्रचार की आवश्यकता है। एक नियम के रूप में, कोई भी अच्छा बैंक विशेष कार्यक्रमों के तहत ग्राहकों के लिए सबसे अनुकूल परिस्थितियों की पेशकश करता है।
विदेशी मुद्रा में जमा
रूसी बैंकों में आप न केवल राष्ट्रीय मुद्रा में, बल्कि किसी अन्य में भी जमा राशि खोल सकते हैं। इसके अलावा, ऑफ़र डॉलर या यूरो तक सीमित नहीं हैं, आप अपने खाते के लिए ब्रिटिश पाउंड या चीन गणराज्य का युआन भी चुन सकते हैं। इस तरह के निवेश में कम रिटर्न मिलता है। ऐसी जमा राशि उन लोगों के लिए खोलना फायदेमंद है जो भविष्य में अपनी बचत को रूबल में परिवर्तित किए बिना खर्च करने की योजना बनाते हैं। अन्यथा, आप मुद्राओं का आदान-प्रदान करते समय बहुत सारा पैसा खो सकते हैं।
बैंक की ताकत
रूस के क्षेत्र में बड़ी संख्या में वित्तीय संगठन हैं जो नागरिकों को जमा खोलने या अन्य उत्पादों का उपयोग करने का अवसर प्रदान करते हैं। ऋण लेने या जमा खोलने के लिए कौन सा बैंक बेहतर है, यह चुनते समय आपको इसकी प्रतिष्ठा पर विशेष ध्यान देना चाहिए। एक नियम के रूप में, सबसे ऊंचे वादे उन संस्थानों द्वारा किए जाते हैं जिनकी बाजार में स्थिति बहुत अनिश्चित होती है। योगदानकर्ताओं को आकर्षित करना आपकी समस्याओं को हल करने का एक तरीका है।
एक अच्छा बैंक प्रति वर्ष 15% की दर से जमा का वादा नहीं कर सकता, क्योंकि कीमतों का एक निश्चित क्रम है और दर 0.5-2% के भीतर से अधिक भिन्न नहीं हो सकती है।किसी वित्तीय संस्थान को अपना पैसा सौंपने से पहले, आपको इसकी विश्वसनीयता की जांच करनी चाहिए।
बैंकों की ओर से सर्वोत्तम ब्याज़ ऑफ़र
यदि ग्राहक उच्चतम ब्याज दर पर निवेश करने का विकल्प चुनता है, तो निम्नलिखित सुझावों पर विचार किया जाना चाहिए:
- "किराएदार"। ये क्रेडिट यूरोप बैंक की ओर से 100,000 रूबल की न्यूनतम खाता शेष राशि के साथ ऑफ़र हैं। दर 10.75% प्रति वर्ष।
- "सनी"। टेम्पबैंक नागरिकों को 10.7% की दर से 50 हजार रूबल से जमा राशि खोलने की पेशकश करता है।
- "केंद्रीय"। यह कार्यक्रम "सेंट्रकॉमबैंक" का एक प्रस्ताव है। खाते में न्यूनतम राशि 10 हजार है, लाभ प्रति वर्ष 11.5% है।
- "Vneshfinbank" से "स्थिरता"। कार्यक्रम के ढांचे के भीतर, आप प्रति वर्ष 11% की निश्चित दर के साथ 5 हजार रूबल से जमा राशि खोल सकते हैं।
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