बैंक जमा दर। जमा पर सर्वोत्तम ब्याज दरें कहाँ हैं

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

हम में से बहुत से लोग जमा से ब्याज पर जीने और कुछ न करने का सपना देखते हैं। हर कोई यात्रा करना चाहता है, मज़े करना और कुछ नया सीखना चाहता है, और काम पर अपना समय बर्बाद नहीं करना चाहता। आज रूस में कई बैंक हैं जो अपने ग्राहकों को विभिन्न जमा की पेशकश करते हैं। पैसा रखने के लिए प्रत्येक वित्तीय संस्थान की अपनी दरें और शर्तें होती हैं। एक जमाकर्ता के लिए, मुख्य बात यह याद रखना है कि जमा पर बहुत अधिक ब्याज दरें एक जोखिम है, क्योंकि जिन बैंकों को तरलता की समस्या नहीं है, वे आपको ज्यादा भुगतान नहीं करेंगे। आपको यह सपना नहीं देखना चाहिए कि आप एक प्रतिशत पर जी सकते हैं, आपको मुद्रास्फीति को भी ध्यान में रखना होगा, और तथ्य यह है कि जमा से अच्छी आय प्राप्त करने के लिए आपको उस पर बड़ी मात्रा में पैसा लगाने की जरूरत है।

जमा ब्याज और जमा के प्रकार

सभी बैंक अपने जमाकर्ताओं को एक वित्तीय संस्थान में अपना पैसा रखने के लिए ब्याज के रूप में पैसा देते हैं। रूसी संघ के कानून के अनुसार, जमा पर ब्याज की गणना प्रतिदिन की जाती है। उन्हें जमाकर्ता और बैंक के बीच समझौते के अनुसार भुगतान किया जाता है (महीने, तिमाही, छमाही, वर्ष, आदि में एक बार)। दो प्रकार के उपार्जन होते हैंप्रतिशत:

1. सरल - जब एक अलग ग्राहक खाते से ब्याज लिया जाता है। स्थानान्तरण अनुबंध में निर्दिष्ट समय के भीतर होता है।
2. कॉम्प्लेक्स - जब ब्याज की गणना पूंजीकरण के साथ की जाती है। एक शब्द में, जमा पर ब्याज की राशि मासिक या त्रैमासिक आधार पर जमा राशि में जोड़ दी जाती है।

इस प्रकार, यदि आप किसी बैंक में समान अवधि के लिए और समान ब्याज दर के साथ जमा खोलते हैं, तो ब्याज की गणना की विधि के आधार पर, आपकी आय की अंतिम राशि अलग होगी। स्वाभाविक रूप से, ब्याज का पूंजीकरण करते समय, आप अधिक कमाएंगे, क्योंकि उनकी राशि जमा के शरीर में जोड़ दी जाएगी और इसे बढ़ाएगी। जमा पर प्रत्येक बैंक की अपनी दर होती है, यह संस्था की नीति और बैंक में नकदी की आवश्यकता दोनों पर निर्भर करता है। मुख्य चीज जो एक निवेशक को चाहिए वह संस्था की प्रतिष्ठा की जांच करना है (और आधुनिक दुनिया में यह आसान है) और उसके बाद ही निवेश करने का फैसला करें।

आज, रूस में बैंक अपने जमाकर्ताओं को तीन मुख्य प्रकार की जमा राशि प्रदान करते हैं:

• सावधि जमा।
• टर्मलेस (मांग पर) जमा।
• संचयी जमा।

वे सभी एक दूसरे से कई गुणों में भिन्न हैं और कई विशेषताएं हैं।

सावधि जमा

सावधि जमा एक विशिष्ट अवधि के लिए बैंक में धन की नियुक्ति है, जो समझौते में निर्दिष्ट है, जिसके बाद जमाकर्ता ब्याज सहित अपनी बचत वापस ले सकता है। लेकिन एक और विकल्प है - जमा राशि को रोल ओवर करना। सावधि जमा के तीन मुख्य प्रकार हैं:अल्पकालिक (1-3 महीने), मध्यम अवधि (3-9 महीने) और लंबी अवधि (9 महीने से अधिक)। आमतौर पर, अवधि जितनी लंबी होगी, बैंकों में जमा पर दर उतनी ही अधिक होगी। एक ओर, इस प्रकार की जमा राशि जमाकर्ताओं के लिए सबसे अधिक लाभदायक है, क्योंकि बैंक आपको सावधि जमा पर उच्चतम ब्याज दर प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, यदि आप चाहें, तो आप बिना ब्याज खोए समय से पहले अपना पैसा नहीं निकाल पाएंगे।

जमा रूबल और विदेशी मुद्रा दोनों में किया जा सकता है।

सावधि जमा

सावधि जमा एक जमा है जो बिना किसी समय सीमा के मान्य है। इसका सबसे महत्वपूर्ण गुण यह है कि आप किसी वित्तीय संस्थान से किसी भी समय पैसा वापस प्राप्त कर सकते हैं। एक सावधि जमा के लाभों में धन के भंडारण की असीमित अवधि और ब्याज खोए बिना उन्हें वापस लेने की संभावना शामिल है। विपक्ष द्वारा - जमा पर बैंकों की कम ब्याज दरें।

सावधि जमा की तरह, एक सावधि जमा को रूबल और विदेशी मुद्रा दोनों में खोला जा सकता है।

संचयी जमा

एक बचत जमा एक जमा है जो एक विशिष्ट समय के लिए किया जाता है, आमतौर पर कई वर्षों के लिए। समझौते की शर्तों के अनुसार, मालिक किसी भी समय खाते में धनराशि जमा कर सकता है, लेकिन जमा समाप्त होने तक वापस नहीं ले सकता। इस प्रकार की जमाराशियों पर ब्याज दर सावधि जमा और सावधि जमा पर दर के बीच में कहीं है।

आप रूबल और विदेशी मुद्रा में खाता खोल सकते हैं।

रूबल में जमा

दुनिया के सभी देशों में, राष्ट्रीय मुद्रा में जमा को हमेशा सबसे अधिक लाभदायक माना गया है, और रूसी संघ कोई अपवाद नहीं है। आज, सभी रूसी बैंक ग्राहकों को रूबल में बड़ी संख्या में जमा कार्यक्रम प्रदान करते हैं। प्रत्येक संस्था में जमा दर अलग-अलग होती है, यह अक्सर ऊपर और नीचे दोनों तरफ बदलती रहती है। आंकड़ों के अनुसार, स्थिर बैंक जमा पर औसत बाजार ब्याज की पेशकश करते हैं। आज तक, बाजार पर औसत ब्याज दर 9-11% प्रति वर्ष है। बेशक, ऐसे संस्थान हैं जहां आप 19% पर जमा कर सकते हैं, लेकिन बहुत अधिक ब्याज दर बैंक की अस्थिरता को इंगित करती है। उदाहरण के लिए, राष्ट्रीय मुद्रा में सर्बैंक में जमा पर दरें 8.41 से 10.52% (प्रतिशत जमा की अवधि पर निर्भर करती हैं), लेकिन उच्चतम स्तर की संस्था की प्रतिष्ठा भी हैं।

यूएसडी जमा

देश के कई निवासी अपनी बचत विदेशी मुद्रा में रखते हैं। रूबल के अलावा, रूसी संघ में सबसे आम पैसा डॉलर है। कई, रूबल के अवमूल्यन के संबंध में, प्रत्येक वेतन से विदेशी मुद्रा खरीदने की कोशिश कर रहे हैं। इसलिए, पर्याप्त रूप से हमारे देश के नागरिक डॉलर में जमा राशि खोलने के लिए तैयार हैं। हां, यहां ब्याज दर राष्ट्रीय मुद्रा में जमा की तुलना में बहुत कम होगी, लेकिन रूबल गिर रहा है, क्रमशः, अमेरिकी मुद्रा बढ़ रही है। रूस में कई बड़े बैंक हैं जो डॉलर में जमा खोलते समय आपको अच्छी ब्याज दर प्रदान करेंगे। आज बाजार पर औसत जमा दर 4% से 6% प्रति वर्ष है। कुछ उदाहरण:

• "वीटीबी 24": 3.22% से 5.55% तक।
• GAZPROMBANK: 3.70% से 5.00% तक।
• "बैंक ऑफ मॉस्को": 3.22% से 5.61% तक।
• RAIFFEISENBANK: 3.53% से 5.73% तक।

एक डॉलर जमा पर ब्याज की राशि, साथ ही रूबल में जमा राशि पर, धन की नियुक्ति की अवधि पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, Sberbank पर जमा दरें लें।

• शाम 6 बजे के लिए जमा: 4, 19-5, 05%।
• जमा 1 साल के लिए: 3, 4-4, 13%।
• 2 साल के लिए जमा: 3, 35-3, 78%।

यहां आपको हर किसी के लिए खुद को चुनने की जरूरत है और विचार करें कि आप कब तक पैसे देने के लिए तैयार हैं।

यूरो जमा

रूसी संघ में यूरो मुद्रा अपेक्षाकृत हाल ही में लोकप्रिय हुई है, लेकिन हर साल अधिक से अधिक रूसी इसमें पैसा बचाना पसंद करते हैं। बैंक हमेशा जमाकर्ताओं को समायोजित करने का प्रयास करते हैं, इसलिए वे सभी लोकप्रिय मुद्राओं (डॉलर, यूरो, पाउंड) के साथ काम करना पसंद करते हैं। यूरो जमा रूस में लगभग हर वित्तीय संस्थान में जारी किया जा सकता है। इस मुद्रा में जमा पर दर छोटी है, लेकिन डॉलर की तरह यूरो लगातार बढ़ रहा है। आज रूसी संघ में संकट है, रूबल का मूल्यह्रास हो रहा है, कई विशेषज्ञ नागरिकों को विदेशी मुद्रा में पैसा रखने की सलाह देते हैं। विदेशी मुद्रा जमा दरों के कुछ उदाहरण:

• SBERBANK: 3.08% से 4.95% तक।
• "वीटीबी 24": 3.12% से 5.34% तक।
• GAZPROMBANK: 2.50% से 3.10% तक।
• "बैंक ऑफ मॉस्को": 3.12% से 5.21% तक।
• RAIFFEISENBANK: 2.53% से 3.02% तक।

हां, रुचिरूबल और यहां तक कि अमेरिकी मुद्रा में जमा राशि से भी कम, लेकिन बहुत से लोगों को यूरो के लिए उच्च उम्मीदें हैं।

रूसी बैंकों की जमाराशियों की रेटिंग

हम एक ऐसी दुनिया में रहते हैं जहां छिपाने के लिए कुछ नहीं है, इसलिए रूसी संघ में किसी भी बैंक के बारे में जानकारी प्राप्त करना काफी आसान है। आप ऑनलाइन जा सकते हैं और वह सब कुछ देख सकते हैं जिसमें केवल आपकी रुचि हो। अक्सर, जमाकर्ता रूसी बैंकों की रेटिंग की तलाश करते हैं, और इससे भी अधिक रूबल और विदेशी मुद्रा दोनों में सबसे अधिक लाभदायक जमा की रेटिंग के लिए। अक्सर, विभिन्न संगठन बाजार मूल्यांकन करते हैं और टेबल बनाते हैं जहां वे संस्थानों से सबसे लाभप्रद प्रस्तावों का संकेत देते हैं। यदि हम 1 वर्ष की अवधि के लिए जमाराशियों पर विचार करें, तो 2015 में रेटिंग इस तरह दिखती है (उच्च से निम्न ब्याज दर):

1. "प्रोम्सव्याज़बैंक"।
2. "होम क्रेडिट बैंक"।
3. अल्फा-बैंक।
4. "यूनिक्रेडिट बैंक"।
5. "यूआरएलएसआईबी"
6. रायफेनबैंक।
7. रॉसेलखोजबैंक।
8. रोसबैंक।
9. रूसी मानक बैंक।
10. सर्बैंक।

आपको अपना पैसा किस मुद्रा में रखना चाहिए?

रूसी अर्थव्यवस्था आज अपने सबसे अच्छे चरण में नहीं है, रूबल का महत्वपूर्ण अवमूल्यन हुआ है, कीमतें बढ़ रही हैं, और मजदूरी स्थिर है। कई नागरिक खुद से सवाल पूछते हैं: "मुझे किस मुद्रा में पैसा रखना चाहिए?" लेकिन इसका कोई आसान जवाब नहीं है। कुछ का मानना है कि डॉलर और यूरो खरीदना जरूरी है, क्योंकि विनिमय दर लगातार बढ़ रही है। अन्य राष्ट्रीय मुद्रा में जमा खोलने की सलाह देते हैं, क्योंकि ऐसी जमाराशियों पर दर बहुत अधिक है। परदोनों विकल्पों में सकारात्मक और नकारात्मक दोनों पक्ष हैं। मुख्य चीज जो आपको चाहिए वह यह तय करना है कि आप वास्तव में किस पर संचित राशि खर्च करने की योजना बना रहे हैं, और उसके बाद ही मुद्रा पर निर्णय लें।

रूस में बड़ी संख्या में विभिन्न बैंक और वित्तीय संस्थान हैं। ये सभी अधिक से अधिक ग्राहकों को आकर्षित करने और अपनी जमा और ऋण पोर्टफोलियो का विस्तार करने की कोशिश कर रहे हैं। हमारे देश में प्रत्येक व्यक्ति अपने, अपने परिवार और उत्तराधिकारियों को प्रदान करने के लिए अधिक धन कमाने की कोशिश कर रहा है। कई लोगों के लिए, जमा लंबे समय से उनकी आय का एक अभिन्न अंग रहा है। बैंक जमा दरें हमें अपनी बचत बढ़ाने और मुद्रास्फीति से बचने की अनुमति देती हैं। सहमत हूं कि आपके पैसे पर प्रति वर्ष अतिरिक्त 10% प्राप्त करना इतना बुरा नहीं है।

कई विशेषज्ञों का मानना है कि किसी व्यवसाय में निवेश करना अधिक लाभदायक होता है। निवेशक की आय प्रति वर्ष 35-40% तक हो सकती है, लेकिन सब कुछ खोने का जोखिम है। छोटे वेतन वाले साधारण व्यक्ति के लिए, यह कोई विकल्प नहीं है, जमा खोलना अधिक विश्वसनीय है। पंजीकरण से पहले, मुख्य बात यह जांचना है कि क्या बैंक राज्य जमा बीमा प्रणाली का सदस्य है (लगभग सभी वित्तीय संगठन इसमें शामिल हैं)। आखिरकार, सिस्टम सभी को ब्याज सहित 700,000 रूबल तक की वापसी की गारंटी देता है।