जमा पर पैसे कैसे कमाए? मासिक ब्याज भुगतान के साथ बैंक जमा। सबसे लाभदायक जमा

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

आधुनिक दुनिया में, समय की पूर्ण कमी की स्थितियों में, लोग कुछ अतिरिक्त, निष्क्रिय आय हासिल करने की कोशिश कर रहे हैं। लगभग हर कोई अब बैंकों या अन्य वित्तीय संस्थानों का ग्राहक है। इस संबंध में, कई काफी वैध प्रश्न उठते हैं। बैंक जमा पर पैसा कैसे कमाया जाए? कौन से निवेश लाभदायक हैं और कौन से नहीं? यह घटना कितनी जोखिम भरी है?

जमा और योगदान

व्यापक अर्थ में, एक जमा एक वित्तीय संस्थान में रखी गई धन, क़ीमती सामान या अन्य संपत्ति है। अंग्रेजी में, "योगदान" शब्द बिल्कुल भी अनुपस्थित है, और ग्राहक द्वारा योगदान किए गए मूल्यों को केवल जमा कहा जाता है। लेकिन रूसी में दोनों अवधारणाएं हैं और उनके अर्थों की व्याख्या में अंतर हैं। रूसी भाषी स्थान में, एक जमा राशि एक ग्राहक द्वारा एक निश्चित या अनिश्चित अवधि के लिए बैंक में रखी गई राशि है। बैंकिंग संगठन इस पैसे को अंदर जाने देता हैइलाज, और इसके बदले में जमाकर्ता को उसका ब्याज मिलता है।

एक जमा (रूसी अर्थ में) न केवल पैसे में व्यक्त किया जा सकता है, बल्कि कोई भी मूल्यवान साधन हो सकता है, और इसे न केवल बैंक में रखा जा सकता है। यदि, उदाहरण के लिए, किसी भी दायित्व को सुरक्षित करने के लिए एक सीमा शुल्क संगठन को धनराशि हस्तांतरित की जाती है, तो इसे जमा भी कहा जाएगा।

बैंक जमा से पैसा कैसे कमाते हैं?

बैंक जनता को ब्याज पर कर्ज जारी करते हैं। लेकिन पहले, ऋण जारी करने के लिए, कम ब्याज दरों पर जमाकर्ताओं (वित्तीय संस्थान द्वारा अस्थायी रूप से रखे गए धन के मालिक) से धन आकर्षित करना आवश्यक है। इन उधार ली गई धनराशि का उपयोग ऋण जारी करने के लिए किया जाता है, लेकिन उच्च ब्याज दर पर। एक बैंक जमा वर्तमान में प्रति वर्ष 6-8% पर जारी किया जाता है, जबकि ऋण पर ब्याज प्रति वर्ष 15 से 18% तक होता है। इसी अंतर पर बैंक अपना मुनाफा बनाते हैं।

ऐसे वित्तीय संस्थान भी हैं जो ग्राहकों से एकत्रित धन को विभिन्न परियोजनाओं में लगाते हैं, जिससे उन्हें इससे आय भी होती है। मूल रूप से, ये निवेश फंड हैं। अक्सर, बैंक वेस्टर्न यूनियन जैसे मनी ट्रांसफर सिस्टम में मध्यस्थ भी होते हैं। इस ऑपरेशन के लिए, प्रेषक से शुल्क लिया जाता है।

मुद्रा रूपांतरण, विभिन्न भुगतान, अंतरबैंक हस्तांतरण सहित अन्य सेवाओं का भी भुगतान किया जाता है। बैंक ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म तक पहुंच प्रदान करके भी पैसा कमाते हैं जहां वे स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों में व्यापार करते हैं। यह सब भीनिःशुल्क प्रदान नहीं किया जाता है। ये सुविधाएं आमतौर पर छोटे लेकिन स्थिर शुल्क के साथ आती हैं।

बैंक जमा पर आय

यह अतिरिक्त पैसे कमाने के सरल तरीकों में से एक है। जमा पर पैसा कैसे कमाया जाए?

यदि ग्राहक के पास कुछ मुफ्त राशि है, जिसे कुछ समय के लिए अलग रखा जा सकता है, तो इसे बैंक जमा में रखना और इससे आय प्राप्त करना काफी उचित है, जैसे, प्रति माह 1%, कोई अन्य प्रयास किए बिना।

लेकिन हमें मुद्रास्फीति के रूप में एक अप्रिय क्षण को ध्यान में रखना चाहिए। यह प्रक्रिया जमा की लागत को लगभग 0.5% प्रति माह (राशि नहीं, बल्कि उसका मूल्य) कम करती है। यह पता चला है कि वास्तविक लाभ निवेशित राशि का लगभग आधा प्रतिशत प्रति माह होगा। यानी अगर कोई ग्राहक दस लाख रूबल जमा करता है, तो उसे प्रति माह लगभग 11-12 हजार प्राप्त होंगे।

लेकिन महंगाई के अलावा क्रय शक्ति भी है। और यदि जमाकर्ता ने वर्ष के दौरान अपने पैसे को वापस नहीं लिया या उपयोग नहीं किया, तो, वर्ष के लिए 120 हजार रूबल प्रति मिलियन (12% प्रति वर्ष) प्राप्त करके, आप लगभग की राशि में सामान (जो पहले से ही कीमत में बढ़ चुके हैं) खरीद सकते हैं। 100 हजार रूबल (यानी 120 हजार रूबल में से 7% मुद्रास्फीति घटाएं)।

लेकिन हमें इस बात का भी ध्यान रखना चाहिए कि प्रतिस्पर्धा के कारण आधुनिक तकनीक तेजी से सस्ती होती जा रही है। उदाहरण के लिए, एक टीवी सेट निश्चित रूप से एक वर्ष में 20% सस्ता हो जाएगा, लेकिन जमा राशि 120 हजार रूबल की तरह ही बनी हुई है। इसलिए महंगाई के बावजूद इस टीवी को खरीदकर खरीदार सामान की कीमत का 20% बचा लेता है।

निकासी: जमा करना सबसे आसान और सुरक्षित हैनिष्क्रिय आय विकल्प।

उद्देश्य के अनुसार जमा का वर्गीकरण

जमा को उनके इच्छित उद्देश्य की श्रेणी के अनुसार विभाजित किया जाता है। निवेश को सही ढंग से निर्धारित करने के लिए, सबसे पहले, ग्राहक को यह समझना चाहिए कि वह इसे बनाकर किस लक्ष्य का पीछा करता है।

इसके आधार पर जमा होते हैं: बचत, बचत या निपटान। यदि ग्राहक एक बचत खाता चुनता है, तो वह जमा नहीं कर सकता और न ही उसमें से धन निकाल सकता है। ऐसी जमाराशियों पर सबसे अधिक ब्याज अर्जित किया जाता है, और ये, एक नियम के रूप में, सबसे अधिक लाभदायक जमा हैं। अगर लक्ष्य सिर्फ पैसे बचाना है, तो फिक्स्ड रेट डिपॉजिट काम करेगा। इस मामले में स्थितियां कभी-कभी अतिरिक्त योगदान की अनुमति देती हैं, अंतिम राशि केवल इससे बढ़ेगी।

बचत जमा उन ग्राहकों के लिए है जो अनुबंध की अवधि के दौरान जमा की भरपाई करने जा रहे हैं। वे बड़ी राशि के लिए बचत करने के लिए उपयुक्त हैं।

निपटान जमा ग्राहक को अपने पैसे को नियंत्रित करने, बचत का प्रबंधन करने, आय या डेबिट लेनदेन करने का अवसर देता है।

समय के अनुसार वर्गीकरण

न केवल कितना निवेश किया गया है, बल्कि कितने समय के लिए महत्वपूर्ण है - यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप जमा पर कितना कमा सकते हैं। बैंकों में दो मुख्य प्रकार के जमा होते हैं:

• मांग पर;
• सावधि जमा।

पहला वाला मुख्य रूप से उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो अपनी और अपनी पूंजी को मुद्रास्फीति के जोखिम से बचाना चाहते हैं। ऐसी जमा की शर्तों के अनुसार, खाते से किसी भी सुविधाजनक समय पर धनराशि निकाली जा सकती है।

कुछ बैंकों में कई हो सकते हैंन्यूनतम शेषराशि या कमीशन शुल्क लगाकर नकद निकासी को सीमित करें। लेकिन ऐसी जमा राशि पर पैसा कमाना शायद ही संभव हो, क्योंकि इस मामले में ब्याज दर बहुत कम है।

सावधि जमा करते समय (एक निश्चित अवधि के लिए), ग्राहक एक निश्चित अवधि के लिए खाते से पैसे नहीं निकालने का वचन देता है।

यदि ग्राहक अनुबंध के इस खंड का उल्लंघन करने का निर्णय लेता है, तो बैंक उसे ब्याज से वंचित कर देता है। लेकिन यह असुविधा ऐसी जमा राशि की उच्च ब्याज दरों के साथ भुगतान करती है, मुद्रास्फीति के जोखिम को कवर करती है और आपको एक छोटी लेकिन गारंटीकृत आय प्राप्त करने की अनुमति देती है।

निवेश अवधि के मानदंड पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है। यदि निकट भविष्य में कोई बड़ा खर्च नहीं है, तो एक साल या 9 महीने के लिए निवेश करना बेहतर है, क्योंकि इन अवधि के लिए दरें अधिकतम हैं। लेकिन अगर आप अभी भी पैसा खर्च करने की योजना बना रहे हैं, तो 1, 3 या 6 महीने के लिए निवेश करना बेहतर है। चूंकि खाते से पैसे की जल्दी निकासी के मामले में, ब्याज दर की गणना मांग जमा (0.01% प्रति वर्ष) की दर के रूप में की जाएगी, और भुगतान किए गए ब्याज को अनुबंध की समाप्ति पर कुल राशि से काट लिया जाएगा। इस मामले में, आप पैसा नहीं कमा पाएंगे: जैसा कि आप जानते हैं, निवेश की अवधि जितनी कम होगी, आय की ब्याज दर उतनी ही कम होगी।

इसलिए, एक ऐसा बैंक चुनना बहुत महत्वपूर्ण है जो जमा की जल्दी समाप्ति पर सख्त सीमा नहीं लगाता है। वित्तीय संस्थानों के बीच बड़ी प्रतिस्पर्धा के कारण, अब पर्याप्त बैंक हैं जो अनुबंध को समाप्त करने के लिए दंड लागू नहीं करते हैं।

प्रोद्भवन का तरीकाप्रतिशत

रूस में, रूबल में जमा पर बैंकों में ब्याज कहीं भी 3.5 से 7.15% प्रति वर्ष है। दस्तावेजों को संसाधित करना शुरू करने से पहले, आपको विभिन्न बैंकों के प्रस्तावों को ध्यान से पढ़ना होगा और ब्याज दरों के आकार पर विशेष ध्यान देना होगा, साथ ही ब्याज की गणना के सभी संभावित तरीकों से खुद को परिचित करना होगा।

एक नियम के रूप में, बैंक एक कार्यक्रम प्रदान करते हैं जिसके अनुसार निवेश की समाप्ति के बाद ब्याज की राशि के निर्धारण की गणना की जाती है। लेकिन एक वैकल्पिक विकल्प है - मासिक ब्याज भुगतान के साथ बैंक जमा। इस योजना के अनुसार, प्रोद्भवन मासिक या त्रैमासिक और मासिक पूंजीकरण के साथ होता है।

इसका मतलब है कि महीने के अंत में, ग्राहक को प्राप्त न होने वाले ब्याज की राशि को संपत्ति की कुल राशि में जोड़ दिया जाता है, और अगले महीने के लिए दैनिक प्रोद्भवन को पहले ही ध्यान में रखा जाता है पिछले महीने के लिए जोड़ा गया ब्याज। इस सिद्धांत के अनुसार, कुल दर 0.8-1.2% अधिक हो जाती है और निकासी अवधि पर निर्भर नहीं करती है।

बीमा प्रणाली में बैंक

आधुनिक बैंक लगभग सभी जमा बीमा प्रणाली में शामिल हैं, लेकिन कुछ ऐसे भी हैं जो नहीं हैं। अनुबंध के समापन पर, बीमा स्वचालित रूप से गुजरता है। यदि बैंक के साथ एक गंभीर स्थिति (बर्बाद) हुई है, तो बीमा कोष ग्राहक को 700 हजार रूबल तक का भुगतान करेगा, साथ ही अर्जित ब्याज, 12 दिनों की अवधि में।

यहां एक सूक्ष्मता है: निर्दिष्ट राशि तक का योगदान एकवचन में होना चाहिए और एक व्यक्ति के लिए जारी किया जाना चाहिए। अर्थात्, यदि एक ग्राहक500 हजार रूबल के 2 या अधिक जमा हैं, तो केवल 500 हजार से अधिक ब्याज का भुगतान किया जाएगा, यदि जमा 100 मिलियन रूबल है, तो ग्राहक को अभी भी बीमा एजेंसी से ब्याज के साथ 700 हजार मिलते हैं।

इससे एक सरल निष्कर्ष निकलता है: यदि 700 हजार रूबल से अधिक धन है, तो यह राशि आपके नाम पर नहीं, बल्कि आपके रिश्तेदारों या उन लोगों में रखी जानी चाहिए जिन पर आप बिना शर्त भरोसा कर सकते हैं।

एक और विवरण का पूर्वाभास करना महत्वपूर्ण है - प्रत्येक जमा के लिए, आपके पास अपनी प्रत्येक संपत्ति के साथ कोई भी हेरफेर करने में सक्षम होने के लिए एक क्रॉस पावर ऑफ अटॉर्नी होनी चाहिए। पावर ऑफ अटॉर्नी, एक नियम के रूप में, उसी बैंक में नि: शुल्क जारी की जा सकती है। यदि कोई रिश्तेदार नहीं है जिसे आप अपना धन लिख सकते हैं, तो आपको अपने नाम पर अलग-अलग बैंकों में पैसा लगाने की जरूरत है। ऐसे में प्रत्येक बैंक में उपरोक्त योजना (700 हजार से अधिक प्रति व्यक्ति ब्याज) के अनुसार बीमा प्रणाली संचालित होगी।

यदि बैंक जमा उच्च ब्याज दर पर पेश किया जाता है, उदाहरण के लिए, प्रति वर्ष 10% से अधिक, तो आपको भी सावधान रहना चाहिए। ऐसा सौदा बेहद संदिग्ध है।

यह संगठन जोखिम भरे वित्तीय लेनदेन में शामिल हो सकता है।

सिद्धांत रूप में, यदि इस बैंक के सभी खातों पर ग्राहक का वित्त 1 मिलियन 400 हजार रूबल से अधिक नहीं है, तो आप एक समझौते के समापन का जोखिम उठा सकते हैं, क्योंकि यह निवेश की अधिकतम राशि है जिस पर 100% बीमा भुगतान होता है बैंक की विफलता की स्थिति में गारंटी।

बहु मुद्रा जमा

जब मुद्रा बाजार में तूफान आता है तो बहुत से लोग करते हैंअन्य मुद्राओं में जमा पर लाभ। महंगाई के दौर में ऐसे डिपॉजिट सबसे ज्यादा फायदेमंद होते हैं। आर्थिक रूप से शिक्षित लोग अपनी बचत को संभावित जोखिमों से बचाने के लिए बहु-मुद्रा जमा पर निर्णय लेते हैं।

आप एक जमा पर विभिन्न मुद्राओं में धनराशि रख सकते हैं, और यदि आवश्यक हो, तो उन्हें एक मुद्रा से दूसरी मुद्रा में स्थानांतरित कर सकते हैं। इस पद्धति के साथ, ग्राहक के पास अपनी बचत में तेजी से हेरफेर करने का अवसर होता है, उन्हें पहले से मौजूद ब्याज को खोए बिना उन्हें आपस में परिवर्तित करना। यह आमतौर पर तेज कीमतों में उतार-चढ़ाव के समय होता है।

लेकिन ऐसी योजना के सफल कार्यान्वयन के लिए, आपको मुद्रा बाजार के संयोजन को जानना होगा, बहु-मुद्रा जमा पर पैसा कैसे बनाना है, यह जानना होगा। उदाहरण के लिए, जब डॉलर बढ़ता है, उन्नत बाजार सहभागियों ने मुद्रा को आंशिक रूप से रूबल में परिवर्तित किया है और इसके विपरीत, रूबल के स्थिर होने के बाद डॉलर खरीदते हैं। इस प्रकार, ब्याज आय के अलावा, निवेशक दरों के अंतर पर लाभ कमा सकता है।

व्यावहारिक रूप से सभी बहु-मुद्रा जमा क्लासिक ट्रायड के लिए डिज़ाइन किए गए हैं: रूबल, यूरो और डॉलर। कुछ बैंकों की सेवाओं की श्रेणी में स्विस फ़्रैंक और पाउंड स्टर्लिंग में निवेश करना भी संभव है।

बहु-मुद्रा संपत्ति भी जमा, विस्तार और जल्दी निकासी की अनुमति देती है। अवधि के अंत में या हर महीने ब्याज का भुगतान करें।

बहु-मुद्रा जमा की दरें आमतौर पर रूबल जमा की तुलना में रूबल में 1-2 प्रतिशत अंक और विदेशी मुद्रा में 0.3-1 से कम होती हैं। यह ऐसे निवेशों की कुल कम संख्या के कारण है। निवेशकों का मुनाफा कम हो सकता हैकैशलेस रूपांतरण लागत। बैंक मुद्राओं को अपनी दर से परिवर्तित करते हैं, न कि सेंट्रल बैंक की दर से। इसलिए, विनिमय दर में मामूली उतार-चढ़ाव के साथ, धन को परिवर्तित करने का कोई मतलब नहीं है।

जमा पुनःपूर्ति, ब्याज खाता

एक मूलभूत मानदंड है जहां ब्याज हस्तांतरित किया जाता है।

ग्राहक के लिए यह अच्छा होगा कि वे एक अलग ग्राहक खाते में जाएं और उनका उपयोग अपने विवेक से किया जा सकता है। यह अनुबंध की एक महत्वपूर्ण शर्त है।

पैसे और क़ीमती सामान रखने के लिए एक डिपॉज़िट बॉक्स वास्तव में किसी भी बैंक में होता है, लेकिन इसके भुगतान की शर्तें हर जगह अलग-अलग होती हैं, इसे ध्यान में रखा जाना चाहिए। और यह न भूलें कि सेल के उपयोग को अक्सर जमा बोनस के रूप में जोड़ा जाता है, जिसमें सभी मामूली शर्तें होती हैं, जमा राशि जितनी बड़ी होती है।

जमा की पुनःपूर्ति भी एक बहुत ही महत्वपूर्ण प्रक्रिया है, लेकिन कई बड़े बैंक ऐसा करने के लिए अनिच्छुक हैं, एक ही समय में अतिरिक्त लेनदेन समाप्त करने की पेशकश करते हैं, जो ग्राहक के लिए लाभहीन है, लेकिन आमतौर पर इसमें कोई समस्या नहीं होती है यह छोटे और मध्यम आकार के बैंकिंग संगठनों में है।

सुखद छोटी चीजें

जमा पर पैसे कमाने के और भी तरीके हैं। उदाहरण के लिए, जब आप डिपॉजिट खोलते हैं तो आपको एक अच्छा उपहार मिल सकता है। कभी-कभी बैंकों में प्रोत्साहन प्रणाली होती है जो काफी योग्य बोनस प्रदान करती है: ये विभिन्न छूट, "सोने" क्रेडिट कार्ड, महंगे सिक्के, यात्राएं और बहुत कुछ हो सकते हैं, लेकिन यह निवेश की गई राशि पर निर्भर करेगा। ग्राहक को उसके अनुकूल परिस्थितियों का चयन करते समय शर्मिंदा नहीं होना चाहिए।

हर बात का उच्चारण सावधानी से करना आवश्यक हैसेवा कर्मियों, क्योंकि उनका काम ग्राहक रखना है।

जो कहा गया है उसे संक्षेप में, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि यह काफी वास्तविक है - जमा पर पैसा बनाना। बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान आज जमा करने के लिए कई तरह की शर्तें प्रदान करते हैं। एक समझौते के समापन से पहले, ग्राहक को अपने निवेश के लक्ष्यों और शर्तों पर विचार करने की जरूरत है, ब्याज की गणना के नियमों का ध्यानपूर्वक अध्ययन करें, सुनिश्चित करें कि चयनित बैंक विश्वसनीय है और अनिवार्य जमा बीमा प्रणाली में भाग लेता है। संक्षेप में, अनुबंध के सभी बिंदुओं और बारीकियों का ध्यानपूर्वक अध्ययन करें ताकि कुछ भी छूट न जाए।