2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28
आज, शायद, ऐसा कोई बैंक नहीं है जो मासिक ब्याज भुगतान के साथ आबादी के लिए जमा कार्यक्रम की पेशकश नहीं करता है। वे अक्सर न्यूनतम जमा राशि, ब्याज दर और जमा की अवधि में भिन्न होते हैं।सर्वश्रेष्ठ कैसे चुनें? इसके बारे में हमारे लेख में।
बुनियादी अवधारणा
मासिक भुगतान के साथ जमा एक सावधि निवेश है। इन जमाओं पर ब्याज की गणना हर महीने की जाती है। समझौते की शर्तों के आधार पर, उन्हें अलग से खोले गए खाते से निकाला जा सकता है, भुनाया जा सकता है, या मुख्य जमा से जोड़ा जा सकता है।
सावधि जमा की किस्मों में से एक किराये की जमा राशि है। वे बैंक में रखी गई जमा राशि के बजाय बड़ी मात्रा में भिन्न होते हैं। मासिक भुगतान की राशि जमा के मालिक को मुनाफे से दूर रहने की अनुमति देती है।
मासिक ब्याज भुगतान के साथ रेंटल डिपॉजिट में निम्नलिखित विशेषताएं हैं:
- प्राप्त लाभ सीधे जमा की अवधि के समानुपाती होता है।
- मानक अनुबंध में जमा की पुनःपूर्ति और आंशिक निकासी का प्रावधान नहीं है।
- नियमित सावधि जमा की तुलना में कम ब्याज दर।
दस्तावेजों का पैकेज
अक्सर, बैंक को जमा करने के लिए पासपोर्ट और एक पहचान कोड की आवश्यकता होती है। इसके बजाय, आप पासपोर्ट या सैन्य आईडी प्रदान कर सकते हैं। बैंक विशेषज्ञ की उपस्थिति में मौके पर ही आवेदन भरा जाता है।
ब्याज गणना
मासिक भुगतान के साथ बैंकों में जमा एक नियमित लाभ है। एक बैंकिंग संगठन द्वारा गणना और भुगतान किया गया ब्याज, ग्राहक इस रूप में प्राप्त कर सकता है:
- नकद;
- विशेष रूप से खोले गए खाते में अंतरण द्वारा;
- मुख्य निवेश के लिए अतिरिक्त राशि।
जमा राशि पर ब्याज की राशि उस अवधि के अनुपात में बढ़ेगी जिसके लिए जमा खोला गया है, और जमा में वृद्धि हुई है। यानी, उदाहरण के लिए, किसी बैंक को दो से तीन साल के लिए सौंपी गई धनराशि उसी फंड से लगभग 3% अधिक होगी, लेकिन तीन से छह महीने की अवधि के लिए।
बेट
मासिक ब्याज भुगतान के साथ जमा पर दरें 6 से 10% तक होती हैं। जमा राशि के आधार पर, निम्नलिखित दरों की पेशकश की जा सकती है:
- वीटीबी 24: 6, 45-9, 35%;
- उद्घाटन: 9%;
- सर्बैंक: 6, 15-7, 35%;
- एमडीएम बैंक: 9.45%;
- रोसेलखोजबैंक: 9.65%;
- प्रोम्सवायज़बैंक: 9.5%।
इसके अलावा, तथाकथित ब्याज पूंजीकरण है। यह "यौगिक" ब्याज है। यही है, मासिक जमा की गई राशि को मुख्य जमा (पूंजीकृत) में जोड़ा जाता है, और, परिणामस्वरूप, आय भी बढ़ जाती है।योगदान से।
मासिक लाभ की गणना कैसे करें?
ऐसा करने का सबसे आसान तरीका किसी भी साइट पर ऑनलाइन कैलकुलेटर है। इसमें काफी कुछ विशेषताएं हैं। आप किसी भी प्रकार की जमा राशि के लिए भुगतान की गणना कर सकते हैं, जिसमें पूंजीकरण के साथ, अतिरिक्त भुगतान और करों को ध्यान में रखते हुए शामिल हैं। उन्नत उपयोगकर्ताओं को सलाह दी जाती है कि वे कई बैंकों में जमा राशि पर मासिक भुगतान की गणना करें और अपने लिए सबसे अच्छा विकल्प चुनें।
ब्याज की गणना के लिए कई सूत्र हैं। जमा पर प्रभावी ब्याज दर सबसे अधिक उपयोग की जाने वाली एक है। इसका उपयोग केवल पूंजीकरण के साथ जमा के लिए किया जाता है। इसकी प्रासंगिकता इस तथ्य में निहित है कि अवैतनिक ब्याज जमा के शरीर को बढ़ाता है, अर्थात यह हर महीने बढ़ता है और ब्याज में वृद्धि होती है और तदनुसार, अंतिम आय होती है।
N - जमा अवधि के दौरान ब्याज अवधि की संख्या, T महीनों में बैंक में पैसा जमा करने की अवधि है।
सूत्र का नुकसान यह है कि यह केवल महीनों की पूर्णांक संख्या और मासिक पूंजीकरण के मामले में लागू होता है। क्या होगा यदि जमा 100 दिनों के लिए जारी किया जाता है, उदाहरण के लिए। सार्वभौमिक सूत्र लागू करना:
आप इसे जमाराशियों के लिए उपयोग कर सकते हैं और जमा खोलने के लिए पूंजीकरण की किसी भी आवृत्ति और गैर-मानक शर्तों के साथ उपयोग कर सकते हैं। सूत्र वार्षिक प्रतिशत में प्रारंभिक निवेश के लिए प्राप्त लाभ के अनुपात की गणना करता है।
इस सूत्र का नुकसान यह है कि इसका उपयोग गणना के बाद ही किया जा सकता हैजमा पर ब्याज।
अनुबंध की शीघ्र समाप्ति
यदि ग्राहक को समझौते की समाप्ति से पहले निवेशित धन की वापसी की आवश्यकता होती है, तो इस मामले में ब्याज, मांग जमा के रूप में अर्जित किया जाएगा, जब तक कि समझौते में अन्यथा निर्दिष्ट न हो।
यदि मासिक भुगतान के साथ न तो समय से पहले और न ही जमा समझौते की अवधि के अंत में, ग्राहक निवेशित धन की वापसी के लिए आवेदन नहीं करता है, तो समझौते को स्वचालित रूप से लंबा माना जाता है (जब तक कि अन्यथा प्रदान नहीं किया जाता है) समझौता)।
फंड कैसे निकालें?
ऐसा करने के लिए, जमा राशि बंद करने से 7-10 दिन पहले आपको व्यक्तिगत रूप से कार्यालय आना होगा। आपको अपना पासपोर्ट, अनुबंध की अपनी प्रति और चालू खाते से एक अंश अपने पास रखना होगा। कार्य योजना सरल है। एक बैंक विशेषज्ञ की उपस्थिति में, अनुबंध की शीघ्र समाप्ति के लिए एक आवेदन लिखा जाता है। फिर भरे हुए आवेदन की एक प्रति बनाई जाती है।
यदि मासिक ब्याज भुगतान के साथ रूबल में जमा समय से पहले बंद हो जाता है, तो बैंकिंग संगठन को पिछले 30 दिनों (कभी-कभी शून्य) के लिए ब्याज दर कम करने का अधिकार है।
यदि जमा की अवधि समाप्त होने के दिन पैसा निकाला जाता है, तो आवेदन नहीं लिखा जाता है, क्योंकि पूरी राशि ग्राहक के खाते में स्वतः आरक्षित हो जाती है।
200,000 रूबल या उससे अधिक की राशि निकालते समय, आपको अग्रिम रूप से बैंक से संपर्क करना चाहिए और बैंकनोटों की राशि और मूल्यवर्ग का संकेत देते हुए एक आवेदन लिखना चाहिए। आवेदन को स्वीकृत किया जाना चाहिए और भुगतान तिथि निर्धारित की जानी चाहिए।
आज, सभी वर्णित प्रक्रियाओं को इंटरनेट के माध्यम से बैंकिंग की आधिकारिक वेबसाइट पर किया जा सकता हैसंगठन और कभी भी कार्यालय में आए बिना अपने खाते में धन प्राप्त करें।
जमा जमा करना
मासिक भुगतान के साथ जमा खोलना, ग्राहक और बैंक इसकी समाप्ति तिथि पर सहमत होते हैं। इसकी समाप्ति के बाद, जमा या तो बंद हो जाता है या स्वचालित रूप से लंबा हो जाता है। लेकिन क्या होगा अगर आपको समय से पहले जमा को बंद करने की आवश्यकता है?
दस्तावेज़ उस कार्यालय को प्रदान किए जाते हैं जहां जमा खोला गया था: एक पासपोर्ट या अन्य पहचान दस्तावेज, समझौते की आपकी प्रति और, यदि उपलब्ध हो, तो एक पासबुक। मौके पर एक आवेदन तैयार किया जाता है, जिसके आधार पर बैंक विशेषज्ञ जमा को बंद कर देता है।
मुद्रा जमा उसी योजना के अनुसार बंद है। आप एटीएम या टर्मिनल का भी उपयोग कर सकते हैं, लेकिन उनके पास सीरियस सिस्टम स्थापित होना चाहिए। यह सबसे अनुभवहीन उपयोगकर्ता के लिए भी समझ में आता है, और इसकी कार्रवाई की योजना ऑनलाइन बैंकिंग में एक समान प्रक्रिया के समान है।
बीमा
आधुनिक कानून बैंकों को 700,000 रूबल तक के सभी निवेशों का बीमा करने के लिए बाध्य करता है। वापसी की गारंटी राज्य जमा बीमा प्रणाली (बैंकिंग संगठन के दिवालिया होने की स्थिति में) द्वारा दी जाती है।
क्या मासिक ब्याज भुगतान वाली जमाराशियां इतनी लाभदायक हैं?
किसी भी बैंकिंग उत्पाद की तरह, ऐसी जमाओं के अपने फायदे और नुकसान हैं। उत्तरार्द्ध में शामिल हैं:
- लगभग हर अनुबंध आपको मुख्य जमा में धन जोड़ने की अनुमति देता है।
- समझौते की समाप्ति के बाद, इसे स्वचालित रूप से बढ़ा दिया जाता है (जब तक कि समझौते में अन्यथा निर्दिष्ट न हो)।
कई लोगों के नुक्सान के लिए"अजीब" रिटर्न देखें। यदि हम दो जमाओं की तुलना समान शर्तों और ब्याज दरों से करते हैं, लेकिन एक में उन्हें मासिक भुगतान किया जाता है, और दूसरे में अवधि के अंत में, तो बाद वाला अधिक लाभदायक होगा। यहां यह विचार करने योग्य है - जब धन की अधिक आवश्यकता हो: मासिक, लेकिन कम मात्रा में, या एक बार, लेकिन बड़ी।
मासिक भुगतान के साथ जमाराशियों की उपयोगकर्ता समीक्षाओं के बीच, इन ब्याजों को स्थानांतरित करते समय बैंक के कार्यों की जटिलता के बारे में अक्सर एक विषय होता है। अधिकांश ग्राहक सोचते हैं कि यह उद्देश्य पर है। वास्तव में, शायद हम कराधान के बारे में बात कर रहे हैं? अक्सर, बैंकिंग संगठन अपने ग्राहक के लिए जमा राशि पर कर का भुगतान करते हैं। यहां यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि केवल 13% से अधिक की निश्चित दर वाली जमाओं पर ही कर लगाया जाता है। यह नंबर तैर रहा है। यह सेंट्रल बैंक की पुनर्वित्त दर पर निर्भर करता है और बैंक के साथ समझौते के समापन या विस्तार के दिन सेंट्रल बैंक की प्रमुख दर के योग के रूप में और वार्षिक दर के 5% के रूप में गणना की जाती है।
एक निस्संदेह नुकसान दर में तेज कमी है जब जमा को समय से पहले बंद कर दिया जाता है।
बैंक ऑफर
मासिक ब्याज भुगतान के साथ अनुकूल जमाराशि राज्य के समर्थन वाले बड़े बैंकों और छोटे बैंकों दोनों में उपलब्ध हैं।
उदाहरण के लिए, ओटक्रिटी बैंक में आप 9% की ब्याज दर के साथ 20,000 रूबल की जमा राशि 12 महीने की अवधि के लिए खोल सकते हैं।
Sberbank राशि को एक हजार रूबल तक सीमित करता है। जमा की अवधि तीन महीने से तीन साल तक भिन्न होती है, और दर 6.15 से 7.35% तक भिन्न होती है।
बैंक "एमडीएम" तीन की राशि में जमा राशि खोलने की पेशकश करता हैछह से बारह महीने की अवधि के लिए हजार रूबल। बैंक दर 9.45% है।
सोयुज बैंक द्वारा मासिक ब्याज भुगतान के साथ पेंशनभोगियों के लिए एक सुविधाजनक जमा की पेशकश की जाती है। जमा अवधि 3 महीने से एक वर्ष तक। न्यूनतम निवेश राशि 500 रूबल है। अधिकतम दर 8.95% है। इस अल्पकालिक जमा के लाभों में से एक पुनःपूर्ति है। नुकसान भी हैं। जमा का कोई पूंजीकरण नहीं है, आंशिक रूप से पैसा निकालना असंभव है, और निकासी पर भी प्रतिबंध हैं।
पेंशनभोगियों के लिए वीटीबी 24 बैंक में अधिक लाभदायक जमा किया जा सकता है। दो विकल्प हैं: कार्यालय में व्यक्तिगत रूप से पासपोर्ट और पेंशनभोगी के प्रमाण पत्र के साथ, या इंटरनेट और टेलीबैंक सिस्टम के माध्यम से। "लक्ष्य" जमा में न्यूनतम 10,000 रूबल उपलब्ध हैं। यह 7.6 प्रतिशत तक की दर से 6 से 36 महीने की अवधि के लिए खुलता है। इसे एक रूबल की राशि में धन जमा करने की अनुमति है। उसी अवधि के लिए "अनुकूल" जमा, लेकिन 100,000 रूबल की राशि में, 7.4% पर जारी किया जाता है। जोड़ने के लिए, जमा के नियमों के अनुसार, यह 30,000 रूबल से संभव है। सबसे लाभदायक जमा "संचयी"। 90-1100 दिनों के लिए बैंक को सौंपे गए 100,000 रूबल से 9.2% तक लाभ होगा।
वीटीबी 24 में पेंशनभोगियों के लिए इन जमाओं के कई फायदे हैं। उदाहरण के लिए, बैंक को सौंपे गए धन की सुरक्षा की गारंटी। इस संगठन को राज्य का समर्थन प्राप्त है, इसके अलावा, यह सफल और स्थिर साबित हुआ है। पेंशनभोगियों के लिए जमा की एक विस्तृत श्रृंखला के अलावा, एक और विशाल प्लस को प्रतिष्ठित किया जा सकता है: एक पावर ऑफ अटॉर्नी और एक वसीयत। यही है, पेंशनभोगी द्वारा खोले गए किसी भी जमा के लिए, आप इन निधियों का प्रबंधन करने के लिए एक वसीयत, या यदि वांछित हो, तो पावर ऑफ अटॉर्नी तैयार कर सकते हैं।साधन। यह ट्रस्टी को अनुमत सभी कार्यों को निर्धारित करता है। आप अपने पासपोर्ट के साथ और किसी भी समय प्रॉक्सी द्वारा धन का उपयोग कर सकते हैं।
मासिक ब्याज भुगतान के साथ जमा करने के लिए बैंकिंग संगठन चुनते समय विशेषज्ञ सलाह देते हैं, सबसे पहले, संगठन की विश्वसनीयता और रूसी बैंकों की रेटिंग में इसके स्थान पर ध्यान दें। ऐसा होता है कि ऐसे बैंकों में ब्याज थोड़ा कम होता है, लेकिन दिवालिया होने की संभावना लगभग शून्य होती है। और, इसलिए, योगदान रहेगा, और लाभ प्राप्त होगा।
बैंक ऑफ मॉस्को: मासिक भुगतान के साथ जमा
राजधानी में ऐसे जमाओं के कई ऑफर हैं। उनमें से कुछ यहां हैं जिनकी जमा अवधि कम से कम 180 दिन है:
मास्को इंडस्ट्रियल बैंक: स्प्रिंग ट्रेडिशन मौसमी जमा, वार्षिक दर 9%।
लोको-बैंक: लाभदायक रणनीति, ब्याज दर 10.5%।
हाउसिंग फाइनेंस बैंक: द्रुज़बा-ऑनलाइन, दर - 8.8%।
सोयुज: "डबल बेनिफिट", रेट - 8.5%।
यूनीक्रेडिट बैंक: आजीवन, दर 8.2%।
Vostochny Bank: Vostochny, दर 0.08%।
"बिनबैंक": "मासिक आय (रूबल में)", दर 8%।
Uralsib: मानद पेंशनभोगी, दर 8.05%।
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