व्यक्तियों के लिए ऋण पुनर्वित्त: शर्तें, समीक्षा

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

आर्थिक संकट पुनर्वित्त जैसी बैंकिंग सेवाओं की मांग पैदा करता है। अधिक अनुकूल शर्तों पर ऋण लेने का अवसर न केवल उन ग्राहकों के लिए रुचिकर हो सकता है जो कठिन वित्तीय स्थिति में हैं। तर्कसंगत उधारकर्ता इस तरह के उधार को अपना पैसा बचाने के तरीके के रूप में देखते हैं।

आंतरिक उधार

कई बैंक व्यक्तियों के लिए ऋण के आंतरिक पुनर्वित्त की पेशकश करते हैं। उधारकर्ता को अधिक वफादार शर्तों पर एक निश्चित राशि प्राप्त होती है, जो पुराने ऋण को कवर करना चाहिए।

वित्तीय संस्थान ग्राहक के साथ अनुबंध पर फिर से बातचीत करता है, जो नई शर्तों और ब्याज दरों को निर्धारित करता है। लागत कम करने और जीवन की गुणवत्ता में सुधार करने के लिए एक बहुत ही सुविधाजनक तंत्र।

एक नियम के रूप में, बैंक ऑन-लेंडिंग के लिए सहमत होता है, यदि इसकी वास्तविक आवश्यकता है। वित्तीय परिवर्तन की स्थिति मेंग्राहक की स्थिति, बैंक ऋण समझौते पर फिर से हस्ताक्षर करने के लिए सहमत होगा। यदि उधारकर्ता भुगतान करने में विफल रहता है तो ऐसी संभावना भावी मुकदमेबाजी से अधिक स्वीकार्य है।

कभी-कभी ईमानदार भुगतानकर्ताओं को एक अच्छे बोनस के रूप में व्यक्तियों के लिए ऋण पुनर्वित्त की पेशकश की जाती है। भुगतान की दर और आकार को कम करने से वित्तीय बोझ काफी कम हो सकता है।

बाह्य उधार

हमेशा एक बैंकिंग संस्थान कम ब्याज दर की आवश्यकता वाले ग्राहक से मिलने के लिए तैयार नहीं होता है। व्यक्तियों के लिए बंधक ऋण का पुनर्वित्त केवल किसी अन्य संगठन में आवेदन करने पर ही संभव हो जाता है।

उधारकर्ता को पुनर्वित्त के अपने इरादे के बारे में ऋणदाता को सूचित करने की आवश्यकता नहीं है। क्लाइंट को ऐसा करने का पूरा अधिकार है।

यदि सही बैंक चुनना मुश्किल है, तो आपको ब्रोकर की सेवाओं का उपयोग करना चाहिए। वह आपको विभिन्न संस्थानों में आवेदन करने में मदद करेगा, भुगतान के लिए अनुकूलतम शर्तों का चयन करेगा। बेशक, ऐसी ब्रोकरेज सहायता मुफ्त नहीं है। सलाहकार को अनुरोधित राशि का 1% से 10% तक का भुगतान करना होगा। बहुत लागत प्रभावी नहीं है, लेकिन कुछ स्थितियों में एक विशेषज्ञ वास्तविक मदद कर सकता है।

आवश्यक दस्तावेज

अन्य बैंकों से व्यक्तियों को ऋण का पुनर्वित्त कभी-कभी एक सरलीकृत योजना के अनुसार होता है। आखिरकार, एक समय में एक और बैंक ने पहले ही ऋण पर सकारात्मक निर्णय लिया था, और वित्तीय कर्मचारियों के पास इस राय पर भरोसा करने का कारण है। ग्राहक को पिछले की आवश्यकता होगीऋण समझौता, सभी भुगतान रसीदें, पहचान दस्तावेज और आय विवरण।

यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि एक कलंकित क्रेडिट इतिहास, एक स्थायी नौकरी की कमी और पिछले ऋण पर अपराध इस मुद्दे के सकारात्मक समाधान के लिए एक गंभीर बाधा बन सकता है।

उधार देने की शर्तें

प्रत्येक बैंकिंग संगठन व्यक्तियों के लिए ऋण पुनर्वित्त के लिए अपनी शर्तों को सामने रखता है। लेकिन उन सभी में सामान्य विशेषताएं हैं। आप लोन लेने की तारीख से कम से कम 3 महीने के बाद प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं। इस दौरान किसी भी तरह की देरी नहीं होने दी जाएगी। ऋण की राशि 50,000 रूबल से अधिक है, और भुगतान समाप्त होने से पहले कम से कम 7 महीने शेष हैं। पेआउट के अंत तक आवेदक की आयु 65-75 से अधिक नहीं होनी चाहिए।

साथ ही, आपको ऋण की राशि का प्रमाण पत्र भी प्रस्तुत करना होगा। एक नियम के रूप में, यह दस्तावेज़ किसी भी क्रेडिट संस्थान में निःशुल्क प्रदान किया जाता है।

यदि कोई गारंटर शामिल है, तो उससे दस्तावेजों की पूरी सूची की भी आवश्यकता होगी।

इसलिए, पुनर्वित्त के साथ व्यक्तिगत ऋणों के पुनर्वित्त को भ्रमित न करें। उत्तरार्द्ध मासिक भुगतान का भुगतान करने में ग्राहक की अक्षमता की स्थितियों में किया जाता है और देय राशि में महत्वपूर्ण कमी की आवश्यकता होती है। उधार लेना एक तर्कसंगत निर्णय है जो उधारकर्ता द्वारा अपने स्वयं के बजट पर वित्तीय बोझ को कम करने के लिए लिया जाता है।

प्रक्रिया कैसी है?

उस बैंक पर निर्णय लेने के बाद जिसमेंकिसी व्यक्ति द्वारा ऋण पुनर्वित्त करने के लिए, सभी आवश्यक दस्तावेज एकत्र किए जाते हैं। उसके बाद, एक आवेदन जमा किया जाता है, जिसे संस्थान कुछ दिनों के भीतर मानता है। सकारात्मक निर्णय के मामले में, ग्राहक या तो हाथ में नकद प्राप्त करता है, या पैसा पुराने ऋणदाता के खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है।

प्रक्रिया पूरी होने के बाद, उधारकर्ता अनुबंध के तहत सभी दायित्वों को समय पर पूरी तरह से पूरा करने का वचन देता है।

कई ऋणों को एक में मिलाना (क्रेडिट पर ऋण)

ऐसा होता है कि किसी व्यक्ति के पास बैंकों या एमएफआई में कई मौजूदा ऋण हैं। वित्तीय स्थिति के लिए एक बहुत ही खतरनाक स्थिति, क्योंकि यह संभावना है कि कुछ समय बाद इतने सारे ऋणों का भुगतान करने के लिए कुछ भी नहीं होगा।

कुछ बैंक ऐसे कार्यक्रम पेश करते हैं जो आपको इन सभी ऋणों को न्यूनतम ब्याज दर के साथ एक बड़े ऋण में संयोजित करने की अनुमति देते हैं। बेहतर होगा कि निर्णय में देरी न करें और जल्द से जल्द पुनर्वित्त के लिए आवेदन करें। यह आपको कई दंडों से बचाएगा जो कि थोड़ी सी भी देरी के मामले में अनिवार्य रूप से उत्पन्न होंगे।

क्या Sberbank मदद करेगा?

व्यक्ति स्थानीय शाखा में एक उपयुक्त आवेदन जमा करके Sberbank में ऋण पुनर्वित्त कर सकते हैं। यह वित्तीय संस्थान कई क्षेत्रों में वित्तीय समस्याओं का समाधान प्रदान करता है: ऑन-लेंडिंग उपभोक्ता और आवास ऋण, ओवरड्राफ्ट के साथ डेबिट कार्ड पर ऋण को हटाना। ग्राहकों को न केवल ब्याज दर कम करने का अवसर मिलता है, बल्कियदि आवश्यक हो, तो अपनी कार को भार से बाहर निकालें। कई ऋणों को एक बड़े ऋण में संयोजित करने के लिए एक सेवा भी प्रदान की जाती है।

बैंक व्यक्तिगत रूप से भविष्य के ऋण की लागत निर्धारित करता है, यह राशि का 17% से 29% तक हो सकता है। इस तरह के ऋण को वार्षिकी तरीके से (समान भुगतान) चुकाना संभव है।

Sberbank में ऋण पुनर्वित्त करने के लिए, व्यक्तियों को एक आवेदन पत्र भरना होगा, जिसमें सभी व्यक्तिगत डेटा शामिल हों। पंजीकरण का पता और वास्तविक निवास (यदि वे भिन्न हैं), संचार के लिए टेलीफोन नंबर, परिवार की संरचना पर डेटा को इंगित करना आवश्यक है। संपत्ति, आय स्तर और वरिष्ठता की उपस्थिति या अनुपस्थिति पर भी जानकारी प्रदान की जाती है।

Sberbank पर ऋण की शर्तें

इस संगठन का ऑन-लेंडिंग कार्यक्रम निर्दिष्ट करता है कि ऋण अवधि 3 से 60 महीने तक हो सकती है। आप 1,000,000 रूबल तक की राशि में नकद प्राप्त कर सकते हैं। ऋण चुकौती अवधि के अंत तक संभावित ग्राहक की आयु 21 वर्ष से कम और 65 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।

ऋण रूसी संघ के सभी निवासियों को प्रदान किया जाता है जिन्होंने एक आवेदन जमा किया है और Sberbank की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। आवेदन पर सकारात्मक निर्णय की तारीख से 30 कैलेंडर दिनों के भीतर नकद निकासी की जाती है। चुकौती समान मासिक किश्तों में की जाती है।

बैंक ऑफ मॉस्को क्या पेशकश करता है?

रूसी संघ का कोई भी नागरिक इस बड़े वित्तीय संगठन की सेवाओं का उपयोग कर सकता है।बैंक ऑफ मॉस्को कुछ शर्तों के तहत ऋण पुनर्वित्त करता है।

किसी भी जरूरतमंद को कर्ज के बोझ से राहत के साथ क्रेडिट दर का आकार कम करें। बैंक 100,000 से 3,000,000 रूबल तक की राशि प्रदान करता है। दांव का आकार व्यक्तिगत आधार पर निर्धारित किया जाता है। यदि ऋण 450,000 रूबल के भीतर है, तो उधार प्रति वर्ष 18.5% है। अधिकतम दांव 21.9% है। उधारकर्ता को उस अवधि को चुनने का अधिकार है जिसके लिए ऋण जारी किया गया है। यह 6 से 60 महीने के बीच होना चाहिए।

बैंक ऑफ मॉस्को में पुनर्वित्त प्रक्रिया काफी सरल है। ग्राहक एक बयान के साथ स्थानीय शाखा में आवेदन करता है। आप एक फॉर्म भर सकते हैं या कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर आवेदन कर सकते हैं। सकारात्मक निर्णय लेते समय, प्रबंधक क्लाइंट के साथ एक नियुक्ति करता है और आपको बताता है कि आपको अपने साथ कौन से दस्तावेज़ ले जाने की आवश्यकता है।

बैंक ऑफ मॉस्को कई मौजूदा ऋण वाले व्यक्तियों को ऋण पुनर्वित्त कर रहा है। इस मामले में, प्रत्येक ऋण के लिए दस्तावेजों का एक पूरा सेट तैयार करना आवश्यक है। ग्राहक मौजूदा ऋण की राशि से अधिक राशि का अनुरोध कर सकता है, और शेष राशि का उपयोग अपने उद्देश्यों के लिए कर सकता है।

प्रक्रिया के विपक्ष

उपयुक्त संस्थान से संपर्क करने से पहले, आपको पता होना चाहिए कि अन्य बैंकों से व्यक्तियों को ऋण पुनर्वित्त करने के कुछ नकारात्मक पहलू हैं।

उनमें से आप कर सकते हैंअतिरिक्त लागतों, संभावित महत्वपूर्ण अधिक भुगतान की घटना और एक नया बीमा उत्पाद तैयार करने की आवश्यकता पर ध्यान दें। आपको एक और कागजी कार्रवाई का सामना करना पड़ेगा जिसमें समय और मेहनत लगती है।

व्यक्तियों को ऋण पुनर्वित्त पर समीक्षा अलग-अलग होती है। वे केवल इस तथ्य से एकजुट हैं कि ग्राहक, जिन्होंने इस मुद्दे पर सभी जिम्मेदारी के साथ संपर्क किया, परिणाम से संतुष्ट थे।