अन्य बैंकों से ऋण पुनर्वित्त: उपभोक्ता, बंधक, अतिदेय ऋण

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

रूस में अधिक से अधिक लोग ऋण का उपयोग करते हैं। इनमें व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड, कार ऋण और बंधक शामिल हो सकते हैं। एक ओर, किसी चीज़ को खरीदने और उसका उपयोग शुरू करने के लिए यह एक बड़ी मदद है। दूसरी ओर, ऋण पर ब्याज दरें काफी अधिक हैं। इसलिए, भुगतान के अंत तक, खरीदारी लगभग तीन गुना अधिक महंगी हो जाती है।

जिंदगी ही कुछ ऐसी होती है कि कभी-कभी ऐसे हालात हो जाते हैं जो इंसान पर निर्भर नहीं रहते। घटनाओं के कारण, वह सद्भाव में ऋण चुकाने का अवसर खो देता है। न केवल अपना अच्छा नाम, बल्कि मेहनत की कमाई भी न खोने के लिए क्या करें? ऐसे में दूसरे बैंकों से कर्ज पुनर्वित्त करने से मदद मिल सकती है। ऑन-लेंडिंग सेवाओं की पेशकश करने वाले संगठनों की संख्या बढ़ रही है।

परिभाषा

कुछ बैंक अन्य बैंकों से ऋण के पुनर्वित्त की पेशकश करते हैं। सभी नागरिक नहीं जानते कि यह क्या है और यह वर्तमान में उनकी मदद कैसे कर सकता हैस्थितियां। आखिरकार, विशेषज्ञ पहले से ही अलार्म बजा रहे हैं: रूस की आबादी को पुनर्वित्त किया गया है। हर दूसरे परिवार का मासिक भुगतान उनकी आय से काफी अधिक होता है। इस संबंध में, ऋणों में कई विलंब हैं।

ऋण को पुनर्वित्त करने का अर्थ किसी अन्य बैंक से अधिक अनुकूलतम शर्तों पर ऋण प्राप्त करना है जो भुगतान की संभावना प्रदान करते हैं। दूसरे शब्दों में, यह किसी अन्य संस्था को मौजूदा ऋण चुकाने के लिए एक ऑन-लेंडिंग है। वहीं, अक्सर व्यक्ति कम ब्याज दर पर कर्ज लेता है, जिससे उस पर मासिक भुगतान काफी कम हो जाता है। या भुगतान की अवधि बढ़ा दी गई है। यदि आपके पास विभिन्न बैंकों में कई ऋण हैं तो भी यह सुविधाजनक है। इस प्रकार, वे एक में संयुक्त हो जाते हैं।

यह उन लोगों के लिए सबसे इष्टतम समाधान है, जो परिस्थितियों के कारण मौजूदा ऋण का भुगतान उसी राशि में नहीं कर सकते हैं। ईमानदार उधारकर्ता, जिनके लिए प्रतिष्ठा महत्वपूर्ण है, पुनर्वित्त का लाभ उठाकर खुश हैं।

ऑन-लेंडिंग के लाभ

आज तक, कुछ उधारकर्ता पुनर्वित्त के गुणों की सराहना करने में कामयाब रहे हैं। आखिरकार, एक व्यक्ति को पुराने ऋण को एक नए के साथ चुकाने का अवसर दिया जाता है, जो उसके अनुरोधों को ध्यान में रखते हुए संपन्न होता है। इसमें अन्य बैंकों से बंधक ऋण पुनर्वित्त भी शामिल है। इसके सकारात्मक पहलू क्या हैं?

1. वित्तीय बाजार में यह सेवा प्रदान करने वाली संस्था को चुनना संभव है। यह न केवल एक बैंकिंग संस्थान हो सकता है जिसने पहले ऋण जारी किया हो,लेकिन कुछ और भी।

2. ऋण पर कम ब्याज दर के साथ एक समझौता समाप्त करने का मौका है।

3. मासिक भुगतान की राशि अनुबंध की अवधि के विस्तार के कारण कम हो जाती है।

4. आप किसी भी संपत्ति द्वारा सुरक्षित मौजूदा ऋण का भुगतान करने के लिए पर्याप्त राशि प्राप्त कर सकते हैं।

5. विभिन्न बैंकों के छोटे ऋणों को एक में जोड़ना संभव है। यह सभी ऋणों को चुकाने के लिए समय बचाता है।

पुनर्वित्त कहां से प्राप्त करें

अधिक से अधिक संस्थान ऋण पुनर्वित्त में अपनी सहायता की पेशकश करने के लिए तैयार हैं। इस सेवा की बढ़ती लोकप्रियता को इस तथ्य से समझाया गया है कि एक व्यक्ति सबसे इष्टतम स्थितियों की तलाश में है, और बैंक बदले में ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए अपने उत्पादों की पेशकश करते हैं। इसके अलावा, देश के अंदर की आर्थिक स्थिति ने भी सक्रिय विकास को प्रभावित किया, क्योंकि विभिन्न बैंकों में ऋण पर अपराध की संख्या में तेजी से वृद्धि हुई।

पुनर्वित्त प्रक्रिया

ज्यादातर मामलों में, ऑन-लेंडिंग प्रक्रिया के लिए सभी प्रमाणपत्रों और दस्तावेजों के संग्रह की आवश्यकता नहीं होती है। हालाँकि, यहाँ सूक्ष्मताएँ हैं। अन्य बैंकों से पुनर्वित्त उपभोक्ता ऋण प्राप्त करने के लिए एक उधारकर्ता को क्या करने की आवश्यकता है?

• ऑन-लेंडिंग पर निर्णय लेने के बाद, उधारकर्ता को एक बैंक चुनने की आवश्यकता होती है। यह वही बैंक या कोई अन्य तृतीय पक्ष संस्थान हो सकता है।
• सेवा की सभी शर्तों का अध्ययन करें और सर्वोत्तम विकल्प चुनें।
• उसके बाद, आपको पुनर्वित्त के अनुरोध के साथ किसी बैंकिंग संस्थान से संपर्क करना होगा।
• अगर चुनाव गिर गयाकिसी तृतीय-पक्ष बैंक में, आपको ऋण की राशि पर लेनदार बैंक से प्रमाणपत्र लाना होगा।
• अनुमोदन के बाद, संस्थान उधार उत्पादों का सबसे इष्टतम विकल्प प्रदान करता है।
• एक नया अनुबंध संपन्न हुआ है, जो ऋण के तहत उधारकर्ता के पिछले दायित्वों को हटा देता है। लेकिन नए दायित्व थोपे जा रहे हैं जिन्हें पूरा करना होगा।

ऑन-लेंडिंग के नुकसान

बेशक, गुणों के साथ-साथ, किसी भी ऋण उत्पाद में इसकी कमियां होती हैं जिन्हें ग्राहकों को जानना आवश्यक है। आखिरकार, किसी भी व्यवसाय में सोच-समझकर और सोच-समझकर निर्णय लेना आवश्यक है।

खामियां:

• कुछ बैंक क्लाइंट से उच्च कमीशन शुल्क लेते हैं। चाहे वह बीमा प्रीमियम हो, प्रोसेसिंग शुल्क या ऐसा ही कुछ। राशि की गणना बैंकिंग संस्थान में व्यक्तिगत रूप से की जाती है।
• कुछ मामलों में, दस्तावेजों का एक मानक पैकेज एकत्र करना आवश्यक है।
• उधारकर्ता अधिक कठोर आवश्यकताओं के अधीन हो सकता है: एक अच्छा क्रेडिट इतिहास, कोई अन्य ऋण नहीं, और इसी तरह।

पुनर्वित्त सेवा: बैंक आवश्यकताएं

ऋण पुनर्वित्त सहायता फिर से लोकप्रिय हो रही है और इसमें न केवल उपभोक्ता ऋण, बल्कि क्रेडिट कार्ड और गिरवी भी शामिल हैं। वहीं, विशेषज्ञों के मुताबिक लंबी अवधि के कर्ज को कई बार पुनर्वित्त किया जा सकता है।

सेवा प्रदान करने के लिए यह आवश्यक है कि ऋण की अवधि कम से कम छह माह हो। यह भी वांछनीय है कि इस दौरान कोई देरी न हो। ऑन-लेंडिंग के लिए सबसे बड़ा आकर्षण एक बंधक है, जो इसे संभव बनाता हैलंबे समय तक आय प्राप्त करें। कार लोन भी कम दिलचस्प नहीं है।

क्रेडिट कार्ड उधारकर्ता के लिए फायदेमंद होते हैं, क्योंकि पुनर्वित्त के बाद मासिक भुगतान तय होता है। फिर कार्ड को ब्लॉक या बंद कर दिया जाता है। यानी पुनर्वित्त की मदद से क्रेडिट कार्ड को बंद करने से कर्ज लेने वाला सीमा का उपयोग करने का अधिकार खो देता है। कुछ बैंक अपराध के साथ ऋणों का पुनर्वित्त प्रदान कर सकते हैं। सच है, वे लंबे नहीं होने चाहिए।

वीटीबी24 उत्पाद

वीटीबी 24 बैंक को वीटीबी बैंक के साथ भ्रमित न करें। ऋण का पुनर्वित्त पहले बैंक में प्रदान किया जाता है। पंजीकरण के लिए, आपको दस्तावेजों का न्यूनतम पैकेज प्रदान करना होगा। आपको केवल एक पासपोर्ट और ऋण के लिए सभी दस्तावेज चाहिए: एक समझौता, एक भुगतान अनुसूची, शेष राशि का विवरण। क्रेडिट कार्ड के लिए, ऋण शेष राशि का प्रमाण आवश्यक है।

ऋण समझौते की अवधि कम से कम छह महीने है। इस मामले में, देरी का स्वागत नहीं है। गौरतलब है कि आप फोन से भी आवेदन कर सकते हैं। बैंक विभिन्न संस्थानों से कई ऋणों को एक में मिलाने का अवसर प्रदान करता है। इससे बाद में बैंकों में जाने में आपका समय बचेगा। इसके अलावा, मासिक भुगतान की राशि काफी कम हो जाती है।

ऋण पर अधिकतम शेष राशि 750 हजार रूबल से अधिक नहीं होनी चाहिए। पुनर्वित्त अवधि - छह महीने से 5 साल तक। प्रत्येक ग्राहक के लिए व्यक्तिगत रूप से ब्याज दर पर विचार किया जाता है।

Sberbank पर उधार देना

अधिक लोग ध्यान दे रहे हैंअन्य बैंकों से ऋण पुनर्वित्त। Sberbank इस उत्पाद के लिए अधिक अनुकूल शर्तें प्रदान करता है। पहले, संस्था केवल बंधक और निर्माण पर उधार देने में लगी हुई थी। अब उत्पाद लाइन का विस्तार हो गया है, जनसंख्या द्वारा उपयोग किए जाने वाले सभी प्रमुख ऋणों को शामिल कर लिया गया है। ऋण की न्यूनतम राशि 45 हजार रूबल से कम नहीं है।

आवेदन करते समय ऋणी को ऋण की शेष राशि की राशि पर बैंक से एक प्रमाण पत्र प्रस्तुत करना होगा। इसके अलावा, इस प्रमाणपत्र में बैंक का विवरण, दर की राशि, अनुबंध की अवधि शामिल होनी चाहिए। साथ ही, काम से आय का प्रमाण पत्र, पासपोर्ट अतिश्योक्तिपूर्ण नहीं होगा।

ऋण की अधिकतम राशि - 1 मिलियन रूबल से अधिक नहीं। ऋण अवधि VTB24 की अवधि के समान है। हालांकि, दांव बहुत कम हैं। यह ध्यान देने योग्य है कि Sberbank में मौजूदा जमा दर को कम करने में भूमिका नहीं निभाएगा। वेतन कार्ड धारकों को ही लाभ प्रदान किया जाएगा। ग्राहक की आयु - 21-65 वर्ष। अनुमोदन के बाद, पूरी राशि ऋण समझौते के खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है।

अल्फा बैंक की मदद करें

अल्फ़ा बैंक मूल रूप से केवल बड़े ऋण लेता है, जैसे कि गिरवी रखना। ये ज्यादा फायदेमंद होते हैं। यह याद रखने योग्य है कि अन्य बैंकों से ऋण पुनर्वित्त, जब आधा कार्यकाल पहले ही बीत चुका है, उधारकर्ता के लिए लाभहीन है। आखिरकार, अवधि की शुरुआत में ब्याज का बड़ा हिस्सा लिया जाता है। शेष आधा मुख्य ऋण चुकाने के लिए उपयोग किया जाता है।

इस बैंक का रेट सबसे कम है। यानी यह गिरवी के संबंध में औसत स्तर पर हैउधार। बैंक द्वारा स्वयं के ऋणों के पुनर्वित्त को पूर्ण रूप से ऑन-लेंडिंग नहीं कहा जा सकता है। वर्तमान घटनाओं की पृष्ठभूमि में, ऐसी सेवा को एक पुनर्गठन के रूप में देखा जाना चाहिए। लेकिन कर्जदार को इस बात की पुष्टि करनी चाहिए कि उसकी आय कम हो गई है।

ऑन-लेंडिंग से किसे फायदा होता है

उन लोगों के लिए जिनके पास देरी है, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि अन्य बैंकों से अतिदेय ऋणों के पुनर्वित्त के लिए उनकी सॉल्वेंसी की पुष्टि करने के लिए दस्तावेजों का एक पूरा पैकेज जमा करने की आवश्यकता होती है। इसके बिना कोई भी बैंक कर्जदार का कर्ज लेने को राजी नहीं होगा।

ऑन-लेंडिंग उन मामलों में फायदेमंद है जहां संपार्श्विक से संपत्ति वापस लेना आवश्यक है। यही है, यह सक्रिय रूप से उस ऋण को बंद करने के लिए उपयोग किया जाता है जहां संपत्ति सुरक्षित है। पुनर्वित्त करते समय, कोई संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। इसलिए, संपार्श्विक उधारकर्ता की संपत्ति बन जाता है।

अन्य बैंकों से ऋण पुनर्वित्त न केवल आबादी के लिए फायदेमंद है, बल्कि उन वित्तीय संस्थानों के लिए भी फायदेमंद है जिन्होंने प्रतिस्पर्धियों से ग्राहकों को सक्रिय रूप से आकर्षित करना शुरू कर दिया है। यह सब बैंकों के लाइसेंस रद्द करने से जुड़ा है। उनमें से प्रत्येक ऋण के साथ लाभदायक ग्राहकों की बदौलत बाजार में बने रहने की कोशिश कर रहा है। वहीं, बड़े कर्ज वाले कर्जदारों को तरजीह दी जाती है।

क्या यह पुनर्वित्त के लायक है

हर कोई अपने लिए इस सवाल का जवाब देता है। यदि उधारकर्ता को यकीन है कि ऋण पर ब्याज, इसे हल्के ढंग से रखने के लिए, "कठोर" है, या मासिक भुगतान की राशि जीवन की परिस्थितियों के लिए बहुत अधिक हो गई है, तो आपको अन्य बैंकों के प्रस्तावों पर करीब से नज़र डालनी चाहिए।

हालांकि, क्लाइंट को अवश्यएक अच्छा क्रेडिट इतिहास है जो उसे एक जिम्मेदार भुगतानकर्ता के रूप में सुझा सकता है। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि मासिक भुगतान की राशि उधारकर्ता की कुल आय के आधे से अधिक नहीं होनी चाहिए। आश्रितों की उपस्थिति को भी ध्यान में रखा जाना चाहिए। बैंक कर्मचारी मासिक भुगतान की गणना इस तरह करेंगे कि ग्राहक का सामान्य जीवन प्रभावित न हो.

आधुनिक इंटरनेट संसाधन सभी खर्चों की स्वतंत्र रूप से गणना करना और एक ऐसा ऋण चुनना संभव बनाते हैं जो सस्ती हो। कई मामलों में, अनुबंध की अवधि को संशोधित करने पर मासिक भुगतान की राशि काफी कम हो जाती है।

कई लोगों ने "ऋण पुनर्वित्त" प्रस्ताव का लाभ उठाया। बैंक ग्राहक समीक्षा अनुकूल परिस्थितियों की बात करते हैं। कई उधारकर्ताओं को जीवन में अप्रत्याशित परिस्थितियों के बाद आसानी से सांस लेने का अवसर मिला। विशेष रूप से, यह पारिवारिक आय में कमी की चिंता करता है।

विशेषज्ञों के अनुसार पुनर्वित्त का अर्थव्यवस्था पर लाभकारी प्रभाव पड़ता है। लोगों को अधिक स्वतंत्र रूप से जीने से रोकने वाले बुरे ऋणों की संख्या घट रही है। इस प्रकार, उन्हें मौजूदा ऋण को उच्च दरों के साथ बंद करने और कम भुगतान करने का अवसर मिलता है।