"लेटो बैंक": समीक्षा। जेएससी "समर बैंक" "लेटो बैंक" - नकद ऋण

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

जेएससी "लेटो बैंक" - वीटीबी 24 की एक सहायक कंपनी, बड़े पैमाने पर उपभोक्ता ऋण देने के क्षेत्र में काम कर रही है। बैंक उधारकर्ताओं के लिए न्यूनतम आवश्यकताओं को आगे रखता है और उत्पादों और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है।

इतिहास

1990 में, ब्रांस्क में एक क्रेडिट संस्थान "बेज़ित्सा-बैंक" दिखाई दिया। इसकी सेवाओं का उपयोग शहर के सबसे बड़े उद्यमों द्वारा किया गया था, धीरे-धीरे इसने बंधक और उपभोक्ता ऋण बाजार में महारत हासिल करना शुरू कर दिया। 2005 में, संघीय संपत्ति प्रबंधन एजेंसी संगठन की राजधानी के स्वामित्व में शामिल हो गई, और 2006 में, बैंक ऑफ मॉस्को, जिसने तीन साल के भीतर अपना हिस्सा 95% से ऊपर के स्तर पर लाया। 2011 में, राजधानी के वित्तीय संस्थान को वीटीबी समूह द्वारा अधिग्रहित कर लिया गया था और तब से यह इसकी सहायक कंपनी है।

अप्रैल 2012 में, Bezhitsa-Bank के लगभग 100% शेयर (एक बहुत छोटा हिस्सा अल्पसंख्यक शेयरधारक के पास रहा) पहले से ही VTB 24 के थे, और दिमित्री रुडेंको, जो पहले रूसी मानक के उपाध्यक्ष के रूप में काम करते थे, बोर्ड के प्रमुख बने। उन्हें उपभोक्ता ऋण बाजार (पीओएस ऋणों के विकास सहित, जो रूस के लिए बिल्कुल नए हैं) में व्यापक अनुभव था।- सामान खरीदते समय खुदरा दुकानों में)। वित्तीय संरचना के शीर्ष प्रबंधन में रूसी मानक के अन्य शीर्ष प्रबंधक भी शामिल थे। अक्टूबर 2012 में, बेझित्सा-बैंक ने अपना नाम बदलते हुए नाम बदलने और रीब्रांडिंग की। इस तरह लेटो बैंक दिखाई दिया, मॉस्को वह शहर बन गया जहां संगठन का केंद्रीय कार्यालय स्थित है।

बिजनेस मॉडल

अब "लेटो बैंक" उपभोक्ता ऋण बाजार के तथाकथित बड़े पैमाने पर खुदरा क्षेत्र में विशेषज्ञता वाली संस्था है। मुख्य उत्पादों में एक्सप्रेस रूप में ऋण जारी करना (खुदरा श्रृंखला में आवेदनों के माध्यम से), नकद में या कार्ड द्वारा जारी करना है। पूरे देश में बहुत सारे क्रेडिट और कैश विभाग खोले गए हैं, एक नया राष्ट्रीय ब्रांड सामने आया है - लेटो बैंक, जिसकी समीक्षा सभी विषयगत ऑनलाइन पोर्टलों पर उपलब्ध है। ऐतिहासिक रूप से, वीटीबी 24 की सहायक कंपनी के साथ साझेदारी समझौतों पर हस्ताक्षर करने वाले पहले व्यापार संगठन डीएनएस (डिजिटल उपकरण बिक्री) और एल्मेख (फर उत्पाद) नेटवर्क थे। लेटो बैंक क्रेडिट प्रोग्राम कम सॉल्वेंसी (या खरीद के समय सीमित) वाले लोगों के लिए सामानों की खरीद और सेवाओं के लिए भुगतान की सुविधा के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। ऋण जारी करना बेहद सरल है - न्यूनतम दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, निर्णय जल्दी किया जाता है। लेकिन इस व्यवसाय मॉडल को बहुत अधिक दरों का समर्थन प्राप्त है - कम से कम 29.9% प्रति वर्ष (पीओएस ऋण और कार ऋण के सापेक्ष)।

संपत्ति संरचना और प्राथमिकताएं

देश में लोकप्रियता में तेजी से वृद्धि के बावजूद, लेटो बैंक वास्तव में एक "स्टार्टअप" बना हुआ है। संस्था की देनदारियों की संरचना केवल आंतरिक बजट, परिसंपत्तियों द्वारा दर्शायी जाती है - मेंइंटरबैंक ऋण के रूप में, रूस के सेंट्रल बैंक के साथ एक विशेष खाते पर कॉर्पोरेट खाते। लेटो बैंक की लगभग आधी संपत्ति बुनियादी ढांचे के वित्तपोषण, देश भर में नए कार्यालय खोलने और सूचनाकरण प्रक्रियाओं को सुनिश्चित करने में शामिल है। प्रभावी निवेश के लिए धन्यवाद, बैंक काफी कम समय के भीतर अपने ग्राहकों में विश्वास हासिल करने में सक्षम था। यह युवा, लेकिन सिद्ध सफल वित्तीय संस्थान उधारकर्ताओं को अनुकूल ब्याज दरों और कर्मचारियों की योग्यता के आधार पर सेवा का एक अच्छा स्तर प्रदान करता है। लेटो बैंक के उधारकर्ताओं का लक्षित समूह रूसी संघ के एक घटक इकाई के प्रशासनिक केंद्र का एक विवाहित निवासी है, जिसकी आय 20 हजार रूबल है और एक छोटे संगठन में काम करता है। संस्था बार-बार ग्राहकों पर ध्यान केंद्रित करती है, उन्हें लाभदायक विकल्प प्रदान करती है।

नकद ऋण

जब लेटो बैंक ओजेएससी के व्यक्ति में एक नया ब्रांड बनाया गया था, तो वीटीबी 24 के प्रबंधन ने संस्था के काम को उन क्षेत्रों में केंद्रित करने की योजना बनाई जहां मूल संरचना संचालित नहीं होती है - जन सेवाओं का खंड आबादी। इसलिए, नए बैंक से ऋण जारी करने की शर्तें बहुत सरल हैं। लेटो बैंक ब्रांड का प्रमुख बैंकिंग उत्पाद नकद ऋण है। एक नियम के रूप में, ये समर-मनी एक्सप्रेस ऋण हैं, जिस पर निर्णय कुछ ही मिनटों में किया जाता है (राशि जितनी बड़ी होगी, उतनी ही लंबी)। उधारकर्ता को केवल पासपोर्ट दिखाना होगा (यदि राशि 100 हजार तक है, यदि अधिक है, तो अन्य दस्तावेजों की आवश्यकता होगी)।

इस उत्पाद लाइन की दर 29.9-39.9% है, जो बाजार के औसत के अनुरूप है। उसी समय, गर्मीबैंक एक बहुत ही विशेष उत्पाद प्रदान करता है, जिसका एनालॉग अन्य वित्तीय संस्थानों में बहुत आम नहीं है: प्रति वर्ष 19.9% की वास्तविक दर पर विश्वसनीय उधारकर्ताओं के लिए एक तरजीही ऋण। अर्थात्, ऋण पर भुगतान पूरा होने पर, अंतर उधारकर्ता को वापस कर दिया जाता है, जैसे कि उसने निर्दिष्ट ब्याज का भुगतान किया हो। आंशिक या पूर्ण पुनर्भुगतान की अनुमति है, वार्षिकी योजना के अनुसार खाते में पैसा जमा किया जाता है। एक न्यूनतम भुगतान है - इसकी राशि ऋण की राशि पर निर्भर करती है।

अतिरिक्त सेवाएं

"Leto Bank", जिसकी समीक्षा बड़े पैमाने पर अतिरिक्त सेवाओं की गुणवत्ता से निर्धारित होती है, उधारकर्ता को कई विकल्प प्रदान कर सकती है जो मुख्य बैंकिंग उत्पादों के अनुरूप हैं। इनमें से, उदाहरण के लिए, "गुम भुगतान" सेवा है: ग्राहक वर्ष में एक बार भुगतान में एक बार की देरी की अनुमति दे सकता है, और इसके लिए कोई प्रतिबंध नहीं है (सिवाय इसके कि ऋण अवधि एक महीने आगे बढ़ जाएगी)। एक दिलचस्प विकल्प है "भुगतान की तारीख बदलें": यदि किसी व्यक्ति के पास नियोजित भुगतान करने का समय नहीं है, तो वह पैसा बनाने की तारीख को 15 दिनों के लिए स्थगित कर सकता है। सेवा की लागत 90 रूबल है।

एक "भुगतान कम करें" सेवा है जो आपको ऋण को कुछ हद तक पुनर्गठित करने की अनुमति देती है: एक बार जब आप ऋण का उपयोग करते हैं, तो आप कुल ऋण अवधि को बढ़ाकर अनिवार्य भुगतान को कम कर सकते हैं। लेटो बैंक के पास बीमा सुरक्षा कार्यक्रम जैसे उत्पाद भी हैं - ऋण चुकाने में कठिनाइयों के मामले में पॉलिसी जारी करना। सेवा की कीमत ऋण राशि का 0.74% है, जो मासिक खाते से डेबिट की जाती है।

विशेषताएंक्रेडिट

Leto Bank, जहां न्यूनतम दस्तावेजों के साथ नकद ऋण उपलब्ध है, ऋण शर्तों की असाधारण पारदर्शिता द्वारा प्रतिष्ठित है। ग्राहक अनुबंध में जो देखता है वह वही है जो वह भुगतान करता है, छोटे प्रिंट में किसी भी शिलालेख के बिना। ऋण के लिए आवेदन करते समय, वे प्रतिस्पर्धी बैंकों के विपरीत स्वेच्छा से बीमा की व्यवस्था करने की पेशकश करते हैं, जहां इसे कभी-कभी लगाया जाता है। आवेदनों पर तेजी से निर्णय लेना "स्कोरिंग" और सॉल्वेंसी मूल्यांकन की सही प्रणाली के कारण है। इसलिए, इस क्रेडिट संस्थान को बड़ी संख्या में दस्तावेजों की आवश्यकता नहीं है, और अक्सर आवेदन के एक ही दिन पैसा जारी किया जाता है।

एक बहुत महत्वपूर्ण कारक यह है कि लेटो बैंक का बुनियादी ढांचा वीटीबी 24 के साथ एकीकृत है, इसलिए बाद वाले संस्थान के सभी एटीएम और कार्यालय ग्रीष्मकालीन ग्राहकों के निपटान में हैं। सिद्धांत रूप में, उधारकर्ताओं के पास पुनर्भुगतान के लिए बहुत सारे अवसर हैं - कार्यालयों में, टर्मिनलों के माध्यम से, धन हस्तांतरण प्रणाली। इसके अलावा, लेटो बैंक ने ग्राहकों के साथ दूरस्थ संचार के लिए प्रक्रियाएं स्थापित की हैं: उदाहरण के लिए, यदि आपको ऊपर वर्णित सेवाओं में से किसी एक का उपयोग करने की आवश्यकता है, तो आपको संस्थान के कॉल सेंटर को कॉल करने की आवश्यकता है, कार्यालय जाने की बिल्कुल भी आवश्यकता नहीं है। लेटो बैंक हॉटलाइन उधारकर्ताओं के साथ संवाद करने के लिए हमेशा तैयार है।

ग्राहक सुविधा

इस तथ्य के बावजूद कि कार्यालय के अंदरूनी हिस्से को सहजता और मित्रता के रंग देना लगभग सभी रूसी क्रेडिट संस्थानों का एक चलन है, लेटो बैंक अपने नाम से आने वाले स्वरों की गर्मी की "मौसमी" अवधारणा के लिए उल्लेखनीय है, जो एक वातावरण बनाता है अपने ही परिसर में आराम। सुंदर डिजाइन के अलावा, कार्यालयों का संगठन ही प्रसन्न करता हैबैंक: सभी ग्राहक सेवा केंद्र हर दिन काम करते हैं, उनके पास भुगतान टर्मिनल हैं। लोगों को आकर्षित करता है और नाम में एक सकारात्मक शब्द है, जो बैंक के पास है - गर्मी। संस्था के पते शहर की अधिकांश ऑनलाइन निर्देशिकाओं में आसानी से मिल जाते हैं।

जैसा कि ऊपर बताया गया है, बिना कमीशन और ब्याज के, आप वीटीबी 24 इन्फ्रास्ट्रक्चर के माध्यम से ऋण के लिए पैसा जमा कर सकते हैं, जिसके तत्व अधिकांश शहरों में बहुतायत में प्रस्तुत किए जाते हैं। ग्राहकों के प्रति सम्मान और मित्रता की अवधारणा पर भी लेटो बैंक ब्रांड का प्रबंधन जोर देता है। हालांकि, उधारकर्ताओं के आराम के लिए कार्यालय का समय ही एकमात्र मानदंड नहीं है। कुछ हद तक, ग्राहकों की सॉल्वेंसी का आकलन करने में वफादारी मित्रता मॉडल का हिस्सा है - पेंशनभोगी और छात्र इस संस्थान में ऋण प्राप्त कर सकते हैं, जिनके लिए अन्य वित्तीय संस्थानों (वीटीबी 24 सहित) में रवैया अक्सर सबसे भरोसेमंद नहीं होता है। लेटो बैंक का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि ऋण आवेदन को बहुत जल्दी संसाधित किया जाता है।

तीसरे पक्ष के बैंकों के माध्यम से ऋण

"Leto Bank" प्रयोग करने की कोशिश कर रहा है - विशेष रूप से, अन्य भागीदार संस्थानों के माध्यम से अपने ऋण उत्पादों की बिक्री के माध्यम से। विशेष मीडिया में जानकारी के अनुसार, इनमें से एक है पॉडेम! बैंक, जो पहले से ही Leta मानकों के अनुसार ऋण जारी करता है और VTB 24 की सहायक कंपनी के सॉफ़्टवेयर का उपयोग करता है। विशेषज्ञों का मानना है कि हम बैंकिंग फ़्रेंचाइज़िंग के बारे में बात कर रहे हैं - अब तक एक अल्पज्ञात रूप रूस में वित्तीय संस्थानों के बीच बातचीत। संगठन के प्रबंधन का मानना है कि इस तरह के सहयोग से मदद मिलती हैउन क्षेत्रों में बाजार का विश्लेषण करें जहां ब्रांड के अभी तक कार्यालय नहीं हैं। उसी समय, बैंक "चलो चलें!" वास्तव में, यह नए ग्राहकों को एक भागीदार के साथ साझा करता है, अपने स्वयं के उत्पादों के नए मॉडलों को "चलाने" की कोशिश करता है। विशेषज्ञों के बीच दो क्रेडिट संस्थानों के बीच बातचीत का एक महत्वपूर्ण मूल्यांकन भी है: फ्रेंचाइज़र को छवि से जुड़े नुकसान हो सकते हैं। किसी और के बैंक उत्पादों को बेचना ग्राहकों के लिए समझ से बाहर हो सकता है। हालांकि, जैसा कि विशेषज्ञ मानते हैं, "चलो चलें!" शून्य क्रेडिट जोखिम के साथ गारंटीकृत कमीशन आय प्राप्त करता है।

अंकों की भाषा में सफलता

Leto Bank उपभोक्ता ऋण के रूसी बाजार का सक्रिय रूप से अध्ययन कर रहा है। संस्था के विशेषज्ञों के अनुसार, इस खंड में रूसी संघ की आबादी का वास्तविक "ऋण भार", कई निराशावादी आकलनों के विपरीत, 10% से अधिक नहीं है। लॉन्च के समय बैंक के व्यापार मॉडल में गंभीर रूप से स्वीकार्य अपराध स्तर 15% था, लेकिन जैसे-जैसे स्कोरिंग और हामीदारी तंत्र में सुधार होता है, 2014 के अंत तक यह आंकड़ा 12% तक कम करने की योजना है। कार्मिक चयन के दृष्टिकोण से, लेटो बैंक, जिसकी समीक्षा न केवल उधारकर्ताओं द्वारा, बल्कि कर्मचारियों द्वारा भी की जाती है, युवा लोगों पर निर्भर करता है, जो इस बाजार खंड के कर्मियों के "टर्नओवर" को कम करने की अनुमति देता है।

2013 के दौरान, बैंक का पोर्टफोलियो 29 गुना बढ़ा और 1 बिलियन रूबल से अधिक हो गया। इस सूचक में दो घटक होते हैं - नकद ऋण और पीओएस-ऋण (क्रमशः 16 और 4 बिलियन)। उन स्थानों का भूगोल भी बढ़ रहा है जहां लेटो बैंक ब्रांड है - रोस्तोव-ऑन-डॉन, केमेरोवो और अन्य बड़े शहर उनसे जुड़ गए हैंरूस। 2014 के अंत तक, बैंक के प्रबंधन को उम्मीद है कि पोर्टफोलियो बढ़कर 28 बिलियन हो जाएगा। इस वित्तीय संस्थान के बुनियादी ढांचे में सुधार ने ऋण आवेदन पर विचार करने के लिए औसत समय को घटाकर 10 मिनट कर दिया है, जिसके परिणामस्वरूप उधारकर्ताओं की कतारें प्रतीक्षा कर रही हैं क्रेडिट केंद्रों में निर्णय लगभग गायब हो गए हैं। कर्मचारियों का काम अधिक उत्पादक होता जा रहा है - लेटो बैंक इसे बहुत अच्छी तरह से समझता है, जिसके कर्मचारियों की समीक्षा विभिन्न विभागों के बीच बातचीत के सुव्यवस्थित संगठन के कारण नकारात्मक नहीं हो सकती है।

उधारकर्ता का मूल्यांकन

Leto Bank की स्कोरिंग और हामीदारी प्रणाली SAS क्रेडिट स्कोरिंग और SAS रीयल-टाइम निर्णय पर आधारित एक स्वचालित प्रणाली पर आधारित है, जिसे वास्तविक समय में निर्णय लेने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इस प्रक्रिया में कई क्रेडिट ब्यूरो भी शामिल हैं। ऑनलाइन दिशा में काम चल रहा है: सोशल नेटवर्क में प्रोफाइल के आधार पर भी कर्जदारों का आकलन किया जाता है। बैंक एक ऐसी सेवा शुरू करने की भी योजना बना रहा है जो उधारकर्ता के व्यक्तिगत कनेक्शन का विश्लेषण करती है: वह कौन जानता है, ये लोग किस उम्र और लिंग के हैं, बदले में वे एक-दूसरे के साथ कैसे बातचीत करते हैं और उनका बैंक से क्या संबंध है।

इस योजना के अनुसार ग्राहक की जाँच करने से, सामाजिक प्रोफ़ाइल का अध्ययन करने के अलावा, यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि आवेदन भरते समय वह कितना ईमानदार है। उसी समय, "स्कोरिंग" और हामीदारी में एक व्यक्ति की भूमिका का मूल्यांकन विशेषज्ञों द्वारा उच्च के रूप में किया जाता है: एक भी, यहां तक कि सबसे उन्नत स्वचालित प्रणाली, एक उधारकर्ता के बारे में डेटा का बहु-कारक तरीके से विश्लेषण नहीं कर सकती है। "लेटो बैंक", एक ऋण के लिए एक आवेदन जिसमें माना जाता हैसंयुक्त - दोनों कर्मचारी द्वारा और स्वचालित रूप से - समान विचार रखता है।

क्रेडिट कार्ड

वर्तमान में लेटो बैंक उत्पाद लाइन में कोई क्रेडिट कार्ड नहीं हैं, लेकिन उनके साथ काम की शुरुआत 2014 के लिए निर्धारित है। अभी तक केवल नकद ऋण ही जारी किए जाते हैं, लेकिन संस्था का प्रबंधन समझता है कि कार्ड बाजार के लिए एक आवश्यक उपकरण है जिससे बिक्री बढ़ेगी। उसी समय, क्रेडिट कार्ड का उद्देश्य एक स्वतंत्र बैंकिंग उत्पाद बनना है। प्रबंधन ने इस दिशा को कई विशिष्ट मीडिया के लिए खोलने की योजना की घोषणा की। लेटो बैंक, जिसके कार्ड वीटीबी 24 द्वारा निवेश के लिए जारी किए जाने की योजना है, बाजार विशेषज्ञों के अनुसार, एक तार्किक कदम उठा रहा है।

उच्च ब्याज दर वाले असुरक्षित ऋण, विश्लेषकों का मानना है, "कार्ड" प्रारूप के साथ अच्छी संगतता मिलेगी। अर्थशास्त्री रूस में उधार देने के इस खंड को काफी मांग में मानते हैं। शायद वीटीबी 24 की "बेटी" के विपणक को 2014 के अंत तक इंतजार नहीं करना चाहिए, लेकिन एक और सीजन - गर्मी का प्रयास करना चाहिए। उन बिंदुओं के पते जहां आप "क्रेडिट कार्ड" ऑर्डर कर सकते हैं, फिर संस्था के कार्यालयों के कर्मचारियों द्वारा ग्राहकों को संकेत दिए जाएंगे।

पीओएस लेंडिंग

जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, लेटो बैंक का प्रबंधन ऐसे लोगों को नियुक्त करता है जो कई वर्षों से पीओएस ऋण देने में लगे हुए हैं: जब एक स्टोर खरीदार, अपनी पसंद की वस्तु खरीदने के लिए पर्याप्त धन नहीं पाता है, तो वह इसके लिए एक छोटे से ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। बाजार विशेषज्ञों का मानना है कि इस सेगमेंट में विभिन्न वित्तीय संस्थानों के बीच प्रतिस्पर्धा बढ़ रही है: खुदरा विक्रेता खुद आमंत्रित करते हैंबैंक प्रतिनिधि। उधारकर्ता कई क्रेडिट संस्थानों से ऑफ़र की तुलना कर सकता है और एक ही बार में सभी के लिए आवेदन कर सकता है, ताकि सबसे लाभप्रद विकल्प का चयन किया जा सके। लेटो बैंक सहित बाजार के खिलाड़ियों का मुख्य कार्य मूल्यांकन तंत्र में सुधार करना और बुनियादी ढांचे की दक्षता में सुधार करना है। प्रतिस्पर्धा अधिक है, और इसलिए ग्राहक उस संस्थान का चयन करेगा जो सबसे पहले, आवेदन के लिए सबसे त्वरित प्रतिक्रिया देगा। उधारकर्ता के साथ सकारात्मक कार्य का पहलू भी महत्वपूर्ण है - यदि बाद वाले को कुछ पसंद नहीं है, तो अगली बार वह किसी अन्य संगठन का चयन करेगा, और लेटो बैंक इस बात से स्पष्ट रूप से अवगत है। ग्राहक समीक्षा - सकारात्मक - एक सफल बैंकिंग व्यवसाय के निर्माण और विकास में योगदान करते हैं।