अपने गिरवी का तेजी से भुगतान कैसे करें? योजनाएं, विकल्प, शर्तें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

हर कोई जिसने क्रेडिट फंड के साथ घर खरीदा है, वह सोच रहा है: बंधक को तेजी से कैसे चुकाया जाए? आखिरकार, लगभग हर व्यक्ति के लिए यह समस्या प्रकृति में मनोवैज्ञानिक है। यह महसूस करना और स्वीकार करना बहुत मुश्किल है कि दशकों तक कर्जदार कर्ज चुकाएगा।

साल दर साल मासिक भुगतान, बीमा नवीनीकरण भुगतान और नए अधिग्रहीत आवास में अन्य वित्तीय इंजेक्शन जल्द से जल्द बंधक ऋण का भुगतान करने की इच्छा पैदा करते हैं।

मासिक भुगतान योजनाएं

क्या कुछ बंधक कार्यक्रम लाभदायक हैं, यह न केवल एक अच्छे वार्षिक प्रतिशत और एक सुविधाजनक ऋण अवधि द्वारा निर्धारित किया जाता है, बल्कि पुनर्भुगतान योजनाओं में से एक के चुनाव से भी निर्धारित होता है।

वार्षिकी योजना

आपको ऋण अवधि के दौरान समान मात्रा में मासिक भुगतान करने की अनुमति देता है। लेकिन यह मत समझिए कि भुगतान में बराबर आधा हिस्सा होता है: मूलधन और इसके उपयोग के लिए ब्याज।

उदाहरण, 20-25 वर्षों के लिए एक बंधक समझौता संपन्न होता है, और पहले 13-15 वर्षों के लिए, लगभग पूरे मासिक भुगतानउपार्जित ब्याज से मिलकर बनेगा, लेकिन ऋण के शरीर में ही थोड़ा परिवर्तन होगा। एक वार्षिकी योजना के तहत एक बंधक को जल्दी से कैसे भुगतान करें? बिल्कुल नहीं। बैंक, बंधक के शीघ्र भुगतान की शर्त के तहत भी, उधारकर्ता से अपने ब्याज की मांग करेगा। इस प्रकार, अपने आप को नुकसान से बचाने और अधिकतम आय सुनिश्चित करने के लिए।

विभेदित स्कीमा

मासिक भुगतान असमान हैं। पहले भुगतान काफी बड़े हैं, लेकिन धीरे-धीरे कम हो जाते हैं और उधारकर्ता पर इतना बोझ नहीं डालते हैं। और अगर, पहले से ही पंजीकरण के समय, उधारकर्ता सोच रहा है कि बंधक को तेजी से कैसे चुकाया जाए, तो उसके लिए इस विकल्प का उपयोग करना सबसे अच्छा है।

विभेदित भुगतान में ऋण और अर्जित ब्याज के शरीर के बराबर हिस्से होते हैं। और अगर बंधक का भुगतान समय से पहले किया जाता है, तो राशि में आनुपातिक कमी होती है।

ऐसे मासिक भुगतान का भुगतान करना लगभग सभी उधारकर्ताओं के लिए एक असंभव कार्य है, इसलिए वार्षिकी भुगतान को चुना जाता है। आखिरकार, अधिकांश बैंक वार्षिकी योजना का उपयोग करके डिफ़ॉल्ट रूप से उधारकर्ता को चुनने का अधिकार नहीं देते हैं।

जब किसी वार्षिकी योजना द्वारा ऋण का भुगतान निर्धारित समय से पहले 10-15 वर्षों में किया जाता है, तो मूल ऋण की राशि में अधिक परिवर्तन नहीं होता है। एक विभेदित योजना के साथ, किसी भी समय जल्दी चुकौती की जा सकती है। समयबद्ध तरीके से सभी जोखिमों की गणना करने के लिए प्रस्तावित बंधक कार्यक्रमों पर सावधानीपूर्वक विचार किया जाना चाहिए। आखिरकार, कर्ज चुकाने की प्रक्रिया में कुछ भी नहीं बदला जा सकता है।

पुनर्वित्त आपके गिरवी को शीघ्रता से चुकाने का एक तरीका है

पुनर्वित्त कार्यक्रमों का उपयोग करेंइतना ही नहीं अगर भविष्य में कर्ज चुकाना असंभव हो। वर्तमान बंधक का भुगतान करने के लिए किसी अन्य बैंक में जारी किया गया ऋण चुकौती अवधि को काफी कम कर सकता है। पुनर्वित्त का एकमात्र बड़ा नुकसान इस आवास के अधिकारों को संपार्श्विक (बंधक कानून के अध्याय 4 और अध्याय 6) के रूप में प्रकट करना है।

यदि उधारकर्ता ने पुनर्वित्त का उपयोग केवल आवास को भार से मुक्त करने के लिए किया है, तो ऐसा नहीं किया जाना चाहिए। आवास और बंधक, और पुनर्वित्त का उपयोग संपार्श्विक के रूप में किया जाएगा। सामान्य तौर पर, उधारकर्ता, यदि उसके बंधक ऋण की शेष राशि 700 हजार रूबल से अधिक नहीं है, तो उपभोक्ता ऋण प्राप्त करना और शेष ऋण का भुगतान करना सबसे अच्छा है।

जल्दी बंधक चुकौती के लिए बैंक की शर्तें

इससे पहले कि आप गिरवी का जल्दी भुगतान करें, आपको यह समझने के लिए ऋण समझौते में इस बारे में अनुभाग का अध्ययन करने की आवश्यकता है कि यह कितना लाभदायक होगा। "उपभोक्ता अधिकारों के संरक्षण पर" कानून में एक लेख है, जिसमें से यह निम्नानुसार है कि बैंक को उधारकर्ता को बंधक के शीघ्र पुनर्भुगतान से पूरी तरह से प्रतिबंधित करने का अधिकार नहीं है, क्योंकि यह उपभोक्ता के रूप में उसके अधिकारों का उल्लंघन करता है। कला में। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 810 में कहा गया है कि उधारकर्ता पूरी तरह से समय से पहले कर्ज चुका सकता है, लेकिन लेनदार की सहमति से। साथ ही, यह सवाल बना रहता है कि क्या बैंक के पास कर्जदार से जल्दी चुकौती के लिए अतिरिक्त शुल्क लेने का अधिकार है।

इस विषय पर अदालत के अभ्यास में निर्णय होते हैं जब उधारकर्ता और ऋणदाता दोनों जीते। कुछ बैंक उधारकर्ता को 1. के लिए बाध्य करते हैंबंधक के पूर्ण पुनर्भुगतान की अपेक्षित तिथि से एक महीने पहले, उन्हें लिखित रूप में सूचित करें।

क्या मैं मातृत्व पूंजी के साथ एक बंधक चुका सकता हूं?

मातृत्व पूंजी की मदद से एक बंधक के शीघ्र पुनर्भुगतान के लिए पहला कदम प्रमाण पत्र के मालिक से पेंशन फंड में एक आवेदन जमा करना होगा। इसमें धारक का सारा डेटा होता है, और यह भी बताता है कि किस पर पैसा खर्च करने की योजना है। आवेदन के साथ दस्तावेजों का एक पैकेज होना चाहिए जिसमें शामिल हैं:

• मातृत्व पूंजी प्रमाणपत्र;
• प्रमाणपत्र धारक का पासपोर्ट;
• बंधक समझौते की प्रतियां;
• बैंक से प्रमाणपत्र, जो मूलधन की राशि और ऋण पर ब्याज को इंगित करता है;
• अर्जित संपत्ति के अधिकार के राज्य पंजीकरण के प्रमाण पत्र की प्रतियां;
• एक नोटरीकृत प्रतिबद्धता जिसमें उधारकर्ता बच्चों और पति/पत्नी/लड़के के लिए खरीदे गए आवास में शेयर आवंटित करने का वचन देता है।

यदि प्रमाणपत्र धारक की पत्नी को बंधक जारी किया गया था, तो आपको उसका पासपोर्ट और विवाह प्रमाणपत्र भी देना होगा।

अगर पेंशन फंड आवेदन की तारीख से 2 महीने के भीतर सकारात्मक निर्णय लेता है, तो पैसा लेनदार के खाते में चला जाएगा। यह विधि आपको इस प्रश्न का सकारात्मक उत्तर देने की अनुमति देती है कि क्या मातृत्व पूंजी के साथ बंधक को चुकाना संभव है।

कर कटौती और गिरवी

टैक्स कटौती की मदद से आप अपने गिरवी को आंशिक या पूरी तरह से चुका भी सकते हैं। रूसी संघ के प्रत्येक नागरिक को अचल संपत्ति प्राप्त करने का अधिकार हैपहले भुगतान किए गए करों को आंशिक रूप से पुनर्प्राप्त करने में सक्षम हो। यह एक संपत्ति कटौती है। बंधक ऋण की राशि का 13% गणना की जाती है। उधारकर्ता को कर कटौती प्राप्त करने का अधिकार है जो 2 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है।

योजना बनाएं, बचाएं और बचाएं

यदि उधारकर्ता ने पहले ही उपरोक्त विधियों का उपयोग किया है, लेकिन वह इस सवाल से परेशान रहता है कि बंधक को तेजी से कैसे चुकाया जाए, तो आप निम्न युक्तियों का सहारा ले सकते हैं।

प्राप्त आय और व्यय का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करना आवश्यक है। अपने खर्चों की समीक्षा करने के बाद, आपको यह तय करने की ज़रूरत है कि आप किन खर्चों को छोड़ सकते हैं ताकि आपके द्वारा बचाए गए पैसे का इस्तेमाल हर महीने आपके बंधक का भुगतान करने के लिए किया जा सके। उदाहरण के लिए, वेंडिंग मशीन से कॉफी पीना और सार्वजनिक खानपान में खाना बंद कर दें। और तरह-तरह की अनावश्यक छोटी-छोटी चीज़ें न ख़रीदें।

आप अपने गिरवी को जल्दी कैसे चुका सकते हैं?

अपने गिरवी को जल्दी से चुकाने का एक और तरीका है अतिरिक्त काम करना। आप ट्यूशन या परामर्श कर सकते हैं, टेक्स्ट लिख सकते हैं या मैनुअल काम कर सकते हैं।

और यदि आप मासिक भुगतान में 10% और जोड़ते हैं, तो यह आपको इस प्रश्न का सकारात्मक उत्तर देने की अनुमति देगा कि क्या समय से पहले बंधक को चुकाना संभव है। आपको बस योजना जानने की जरूरत है, जिससे ऋण भुगतान अधिक सही ढंग से किया जा सकेगा। उदाहरण के लिए, कई ऋण (उपभोक्ता ऋण, क्रेडिट कार्ड) होने पर, उधारकर्ता को पहले सबसे छोटे ऋण का भुगतान करना चाहिए। साथ ही, इस प्रकार के ऋण के लिए मासिक भुगतान में 10% जोड़ना आवश्यक है और दूसरों को भुगतान करने के बारे में मत भूलना। सबसे छोटे से सबसे बड़े में ले जाएँ। दूसरों के बादऋण बंद कर दिया जाएगा, और अधिक मुफ्त धन होगा जो उधारकर्ता को बंधक का भुगतान करने के लिए उपयोग करना होगा। इस तरह की महत्वपूर्ण वृद्धि बंधक को तेजी से भुगतान करने के विकल्प के रूप में भी काम करेगी।

कर्ज किस क्रम में चुकाना चाहिए?

कई ऋण होने पर, उधारकर्ता के लिए यह अधिक समीचीन होगा कि वह उन ऋणों को पहले उच्चतम वार्षिक ब्याज दर के साथ चुकाए। यह याद रखना चाहिए कि सभी ऋणों के लिए मासिक भुगतान समय पर और पूर्ण रूप से करना आवश्यक है। जुर्माने और दंड के गठन की अनुमति न दें: आखिरकार, ये अतिरिक्त खर्च हैं और परिणामस्वरूप, मुख्य ऋण - बंधक का भुगतान करने की समय सीमा में देरी हो रही है।

सबसे अधिक "महंगे" ऋणों का भुगतान करने के बाद, आपको छोटे ऋणों का भुगतान करना शुरू करना चाहिए और उसके बाद ही, बंधक का भुगतान करने के लिए सभी मुफ्त पैसे भेजें।

बंधक बीमा

उधारकर्ता को अर्जित संपत्ति के साथ-साथ उसके स्वास्थ्य और जीवन का बीमा करने के लिए कानून की आवश्यकता होती है। क्या आप बीमा के साथ अपने बंधक का भुगतान जल्दी कर सकते हैं? वैकल्पिक रूप से, आप ऋण पर हस्ताक्षर किए जाने के बाद बीमा अनुबंध को समाप्त कर सकते हैं। लेकिन यह तभी किया जाना चाहिए जब उधारकर्ता पूरी तरह से आश्वस्त हो कि इस तरह के कदम के बाद बैंक को उसे जल्दी से बंधक चुकाने की आवश्यकता होगी। लेकिन अगर समझौते की शर्तें ऋण की शेष राशि के शीघ्र पुनर्भुगतान के लिए प्रदान नहीं करती हैं, तो उधारकर्ता का ऐसा कदम बैंक को अदालत में दावा दायर करने के लिए उकसाएगा। आखिर यह ऋण समझौते का उल्लंघन है।

ऋण समझौते का समापन करते समय, आपको पहले से पता होना चाहिए कि ऋणदाता किस अवधि के लिए उसे बाध्य करता हैसंपत्ति का बीमा करने के लिए उधारकर्ता। यदि अनुबंध में कहा गया है कि पूरे ऋण अवधि के लिए बीमा जारी किया जाना चाहिए, तो इस मामले में आप बचत का सपना नहीं देख सकते।

लेकिन अगर अनुबंध में कहा गया है कि उधारकर्ता एक बार बीमा पॉलिसी लेने के लिए बाध्य है, तो यह बंधक को तेजी से भुगतान करने का विकल्प होगा।

बीमा 1 से 5 साल की अवधि के लिए जारी किया जाता है। बीमा अनुबंध की सीमा समाप्त होने के बाद, इसे नवीनीकृत किया जाना चाहिए। लेकिन अगर अनुबंध यह नहीं कहता है कि बीमा को विस्तारित करने की आवश्यकता है, तो उधारकर्ता को ऐसा करने की आवश्यकता नहीं है। आखिरकार, हस्ताक्षरित दस्तावेज़ में ऐसा कोई खंड नहीं है।