बंधक बीमा आवश्यक है या नहीं? बैंक की आवश्यकताएं और क्या ऐसे बीमा की आवश्यकता है

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

हर कोई उधार पर अचल संपत्ति खरीदते समय ज्यादा से ज्यादा बचत करना चाहता है। ऐसी इच्छा काफी जायज है, क्योंकि आज ब्याज दरें काफी ऊंचे स्तर पर हैं। इसके अलावा, किसी को व्यय की विभिन्न अतिरिक्त मदों से निपटना पड़ता है, जिसके कारण आवास की लागत काफी बढ़ जाती है। इन्हीं में से एक है बीमा। कुछ बैंक इसके बिना ऋण देने से इनकार करते हैं, जबकि अन्य बदतर स्थिति प्रदान करते हैं। इसलिए, कई नागरिकों के मन में यह सवाल होता है कि क्या बंधक बीमा अनिवार्य है या नहीं। आइए इस मुद्दे को और अधिक विस्तार से देखें और पता करें कि इस सेवा की आवश्यकता क्यों है, क्या इसे अस्वीकार किया जा सकता है और यह किससे भरा हो सकता है।

सामान्य जानकारी

बंधक बीमा की आवश्यकता है या नहीं, इस बारे में बात करने से पहले, आपको इसके उद्देश्य को समझने की आवश्यकता है। यह बहुत महत्वपूर्ण है क्योंकिअधिकांश उधारकर्ताओं का इसके प्रति नकारात्मक रवैया है, यह मानते हुए कि वित्तीय संस्थान अपने स्वयं के लाभ को बढ़ाने के लिए इस सेवा को मजबूर करने की कोशिश कर रहे हैं। यह आंशिक रूप से सच है, लेकिन स्वयं ग्राहक के हित भी हैं। बंधक बीमा के मुख्य लाभों में निम्नलिखित हैं:

• अचल संपत्ति की क्षति या हानि के मामले में मौद्रिक मुआवजा प्राप्त करने की संभावना;
• धोखेबाजों के खिलाफ सुरक्षा, कर्ज चुकाने की क्षमता और यूके की कीमत पर पहले से भुगतान किए गए धन को वापस करने की क्षमता;
• विकलांगता या मृत्यु के परिणामस्वरूप दिवालिया होने की स्थिति में अपार्टमेंट का संरक्षण;
• अतिरिक्त सेवाएं खरीदते समय अधिक अनुकूल क्रेडिट शर्तें प्राप्त करने का अवसर।

हालाँकि, न केवल प्लसस हैं, बल्कि माइनस भी हैं जिन्हें ध्यान में रखा जाना चाहिए। उनमें से मुख्य निम्नलिखित हैं:

• आवास की बढ़ती कीमतें;
• यह साबित करना हमेशा संभव नहीं होता है कि कोई विशेष मामला बीमा की श्रेणी में आता है।

इसलिए कई लोगों के मन में यह सवाल होता है कि क्या गिरवी रखने के लिए जीवन बीमा की आवश्यकता है। आखिरकार, यदि यूके द्वारा किसी विशिष्ट स्थिति को अनुबंध द्वारा अप्रत्याशित के रूप में मान्यता दी जाती है, तो आप कोई मुआवजा प्राप्त नहीं कर पाएंगे, और आपका पैसा हवा में फेंक दिया जाएगा। बहुत सारी समस्याओं से बचने के लिए आपको उधार देने की सभी शर्तों का ध्यानपूर्वक अध्ययन करने की आवश्यकता है।

आवश्यक है या नहीं?

अनिवार्य बंधक बीमा या नहीं? क्रेडिट पर अचल संपत्ति खरीदते समय यह एक बहुत ही महत्वपूर्ण पहलू है, क्योंकि प्रत्येक बैंक को इसकी आवश्यकता होती हैउधारकर्ताओं से, ताकि वे एक साथ कई प्रकार की सेवाएँ खरीद सकें, जिससे भ्रमित होना काफी आसान है। तथ्य यह है कि कुछ प्रकार के बीमा बंधक का एक अभिन्न अंग हैं, जबकि अन्य को कानूनी रूप से माफ किया जा सकता है। हालाँकि, इस मामले में, आप कुछ समस्याओं का सामना करने का जोखिम उठाते हैं, जैसे कि उच्च ब्याज दरें। इससे बचने के लिए, आपको सभी बारीकियों और सूक्ष्मताओं से अच्छी तरह वाकिफ होने की जरूरत है। इस पर बाद में और विस्तार से चर्चा की जाएगी।

कानून क्या कहता है?

इस सवाल का पूरी तरह से खुलासा करने के लिए कि बंधक बीमा की आवश्यकता है या नहीं, आपको बुनियादी कानूनी पहलुओं का अध्ययन करने की आवश्यकता है। रूसी कानून के अनुसार, गिरवी रखी गई संपत्ति का सभी प्रकार के जोखिमों के खिलाफ बीमा किया जाना चाहिए। अगर किसी कारण से कर्जदार ने खुद इस बात का ख्याल नहीं रखा तो कर्ज देने वाले को उसके लिए यह करना होगा। हालांकि, बाद के मामले में, वित्तीय संस्थान उससे पूरी राशि पूरी तरह से एकत्र करने का अधिकार सुरक्षित रखता है।

इस प्रकार, बंधक के साथ इसे खरीदते समय गृह बीमा अनिवार्य है, और इससे दूर नहीं हो रहा है। यह मुद्दा राज्य स्तर पर विनियमित है, इसलिए इससे बचने के लिए यह काम नहीं करेगा। केवल एक चीज जो आप पर निर्भर करती है वह है विशिष्ट सेवाओं का चुनाव। आपको ऐसी किसी भी चीज़ को अस्वीकार करने का अधिकार है जो कानून द्वारा प्रदान नहीं की गई है।

बैंक का दावा

जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, क्रेडिट संगठन हमेशा ग्राहकों के हितों को ध्यान में नहीं रखते हैं, इसलिए वे हर संभव प्रयास करते हैंउन पर अधिक से अधिक सेवाएं थोपने के तरीके। धोखे से बचने के लिए, प्रत्येक व्यक्ति को पता होना चाहिए कि बंधक के लिए क्या बीमा आवश्यक है। इस सवाल का जवाब थोड़ी देर बाद विस्तार से दिया जाएगा, लेकिन अभी के लिए आइए जानें कि बैंकों को कर्जदारों से क्या चाहिए। अक्सर, अनुबंध समाप्त करते समय, वे आपको निम्न प्रकार के बीमा खरीदने के लिए मजबूर करते हैं:

• आवास की क्षति और हानि;
• धोखाधड़ी के कारण स्वामित्व का नुकसान;
• जीवन और स्वास्थ्य।

लेकिन आपको उपरोक्त सभी को कवर करने वाला बीमा खरीदने की आवश्यकता नहीं है। आप क्या मना कर सकते हैं, आप आगे सीखेंगे।

एक बंधक के लिए किस प्रकार के बीमा की आवश्यकता होती है

एक समझौता करते समय, ऋण अधिकारी आपको अधिक से अधिक संबंधित सेवाओं को बेचने का प्रयास करेगा। इसके लिए प्रबंधक को दोष न दें, क्योंकि यह उनका काम है। लेकिन आप वह सब कुछ मना कर सकते हैं जिसकी आपको आवश्यकता नहीं है और जो कानून द्वारा प्रदान नहीं किया गया है। एक बंधक के लिए क्या बीमा आवश्यक है? केवल दो - संपत्ति की क्षति या हानि से, साथ ही जीवन और स्वास्थ्य से। आप इसे पसंद करते हैं या नहीं, आपको उनके लिए भुगतान करना होगा। पहले प्रकार में निम्नलिखित जोखिम शामिल हैं:

• सीवर सिस्टम और पानी के पाइप को नुकसान;
• आग;
• घुसपैठियों की अवैध कार्रवाई;
• आतंकवादी हमले, प्राकृतिक आपदा, घरेलू गैस विस्फोट आदि के परिणामस्वरूप एक अपार्टमेंट का विनाश।

साथ ही अनिवार्य बंधक जीवन बीमा। बल्कि, कुछ मामलों में इसे माफ किया जा सकता है, लेकिन कानून बैंकों के लिए अधिकार सुरक्षित रखता हैग्राहक को सेवा खरीदने के लिए बाध्य करें। इसमें शामिल हैं:

• I और II समूहों की विकलांगता प्राप्त करना;
• घातक;
• गंभीर बीमारियां जिनका इलाज तीस दिनों से अधिक समय से किया जा रहा है।

हालांकि, व्यवहार में, सब कुछ उतना सरल नहीं होता जितना हम चाहेंगे। मौद्रिक मुआवजा प्राप्त करने के लिए, यह साबित करना आवश्यक है कि घटना वास्तव में बीमा की श्रेणी में आती है, और यह अक्सर समस्याओं का कारण बनती है। इसलिए, यूके से संपर्क करने से पहले, तुरंत दस्तावेज़ तैयार करना बेहतर है जो आपको अपने अधिकारों की रक्षा करने की अनुमति देगा।

बीमा के लिए आपको कितनी बार भुगतान करना होगा?

कर्ज पर आवास लेकर, आप यूके के साथ एक समझौता करते हैं। आप इसे स्वयं चुन सकते हैं या बैंक द्वारा दिए गए विकल्प का उपयोग कर सकते हैं। आज तक, कई वित्तीय संस्थानों के अपने बीमा विभाग हैं, इसलिए उनमें सेवा की शर्तें अधिक अनुकूल हो सकती हैं। जल्दबाजी न करें और जल्दबाजी में निर्णय लें। सभी उपलब्ध ऑफ़र का अन्वेषण करें और सर्वश्रेष्ठ चुनें।

बीमा के लिए ही, ज्यादातर मामलों में इसे हर साल नवीनीकृत करने की आवश्यकता होती है। लेकिन यहां यह सब अनुबंध में निर्धारित बंधक ऋण की शर्तों पर निर्भर करता है। पॉलिसी एक के लिए नहीं, बल्कि कई सालों के लिए जारी की जा सकती है। साथ ही, उधारकर्ता निर्विवाद रूप से अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए बाध्य है, क्योंकि उनसे बचने के लिए दंड प्रदान किया जाता है।

बीमा से इनकार करने पर क्या होगा?

अगर हम अनिवार्य उत्पादों के बारे में बात कर रहे हैंकानून, तो खरीद से बचा नहीं जा सकता है। अतिरिक्त सेवाओं के लिए, मना करना संभव है, लेकिन यह कुछ परिणामों से भरा है। उदाहरण के लिए, बहुत से लोग निम्नलिखित का अनुभव करते हैं:

• बैंक ने कर्ज देने से किया इनकार;
• उम्र उधार दरें।

इसके अलावा, यदि आप मुख्य बीमा द्वारा कवर नहीं किए गए किसी कारण से अपना अपार्टमेंट खो देते हैं, तो आप अपने आप को बहुत मुश्किल स्थिति में पाएंगे, क्योंकि आपके पास रहने के लिए कहीं नहीं होगा, और आपको कर्ज चुकाना होगा।

कर्ज के लिए आवेदन करते समय क्या मैं मना कर सकता हूँ?

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, क्षति या हानि के मामले में एक अपार्टमेंट के लिए बंधक बीमा आवश्यक है। किसी भी अतिरिक्त सेवाओं से इनकार किया जा सकता है, क्योंकि वे विशेष रूप से स्वैच्छिक हैं, और वित्तीय संगठनों द्वारा जबरन थोपना कानून का घोर उल्लंघन माना जाता है।

आप बंधक के लिए आवेदन करते समय और उसके बाद दोनों को मना कर सकते हैं। लेकिन इस मामले में, बैंक ऋण की शर्तों की पुनर्गणना करेगा। पहले मामले में, सब कुछ बहुत सरल है। आप बस प्रबंधक को अपनी अनिच्छा के बारे में सूचित करते हैं, और वह अनुबंध में किसी भी संबंधित सेवाओं को शामिल नहीं करता है। यदि आप ऋण के लिए आवेदन करने के बाद बीमा से इनकार करते हैं, तो आपको निम्नलिखित दस्तावेजों को संलग्न करते हुए, स्थापित फॉर्म का एक आवेदन जमा करना होगा:

• पॉलिसी की कॉपी;
• समझौता;
• सकल प्रीमियम प्राप्तियां।

अब यह स्पष्ट है कि क्या बंधक बीमा का भुगतान करना अनिवार्य है, साथ ही इसे कानूनी रूप से कैसे मना किया जाए। लेकिन आपको ध्यान से सोचना चाहिएक्योंकि कोई नहीं जान सकता कि कल उसका क्या होगा। और क्रेडिट पर अचल संपत्ति खरीदना परिवार के बजट पर एक बड़ा बोझ बनाता है, इसलिए यदि आप काम पर विकलांग हो जाते हैं या गंभीर रूप से बीमार हो जाते हैं, तो इसका सामना करना काफी मुश्किल होगा।

बीमा की लागत कितनी होगी?

सभी अनुसूचित जाति अलग-अलग शर्तों और कीमतों की पेशकश करते हैं, इसलिए सटीक राशि देना असंभव है। लागत को प्रभावित करने वाले मुख्य मानदंडों में, निम्नलिखित को प्रतिष्ठित किया जा सकता है:

• संपत्ति मूल्य;
• तकनीकी स्थिति;
• बीमा की अवधि;
• पिछली डील.

यदि आप पैसा बचाना चाहते हैं, तो मानक कार्यक्रम के बजाय व्यापक बीमा चुनना बेहतर है। इसमें सेवाओं की एक पूरी श्रृंखला शामिल है, इसलिए यूके एक अच्छी छूट प्रदान करता है। इसकी मदद से आप न सिर्फ अपने आप को सभी संभावित जोखिमों से बचा सकते हैं, बल्कि महत्वपूर्ण लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं।

Sberbank से बंधक ऋण

यह बैंक घरेलू बाजार में निर्विवाद नेता है। जैसा कि आधिकारिक आंकड़े बताते हैं, रूसी संघ के आधे से अधिक नागरिकों को इसमें सेवा दी जाती है। Sberbank में एक बंधक के लिए क्या बीमा आवश्यक है? बैंक राज्य के स्वामित्व वाला है और वर्तमान कानून के अधीन है। इसलिए, आपको एक मानक उत्पाद खरीदना होगा जो आग या प्राकृतिक आपदाओं के कारण संपत्ति के नुकसान या नुकसान को कवर करता है। हालांकि, विशेषज्ञों के अनुसार, अन्य बीमा कंपनियों की सेवाओं का उपयोग करना बेहतर है, क्योंकि Sberbankदरें बहुत अधिक हैं। लेकिन प्रबंधक आपको उनसे पॉलिसी खरीदने के लिए मनाने की कोशिश करेंगे, ताकि आप अधिक अनुकूल ऋण शर्तों पर बातचीत करने का प्रयास कर सकें।

लेकिन इस बैंक का एक बड़ा प्लस है। Sberbank में बंधक के लिए आवेदन करते समय, जीवन बीमा की हमेशा आवश्यकता नहीं होती है। आपकी जानकारी के बिना कोई भी आपको इसे तैयार करने या अनुबंध में शामिल करने के लिए बाध्य नहीं करेगा। इस संबंध में, सब कुछ बहुत ईमानदार और पारदर्शी है।

यदि आप वार्षिक भुगतान नहीं करते हैं तो क्या होगा?

यदि आप उधार पर घर खरीदने का निर्णय लेते हैं, तो आपको बंधक बीमा का भुगतान करना होगा। इससे बचने का कोई उपाय नहीं है, और यदि आप अपने दायित्वों को पूरा करने से इनकार करते हैं, तो कुछ निश्चित परिणाम आपका इंतजार कर रहे हैं। वे इस प्रकार हो सकते हैं:

• बैंक से लगातार कॉल;
• ऋण पर ब्याज दरें बढ़ाना;
• मौद्रिक दंड;
• संग्राहकों द्वारा उत्पीड़न;
• परीक्षण।

इस प्रकार, परिणाम काफी गंभीर हैं, इसलिए अपने दायित्वों को ठीक से पूरा करना बेहतर है। इससे आपको भविष्य में बहुत सारी समस्याओं से बचने में मदद मिलेगी।

निष्कर्ष

आखिरकार, यह ध्यान देने योग्य है कि बंधक बीमा से न केवल बैंक, बल्कि उधारकर्ता भी लाभान्वित होते हैं। इसलिए, इस पर बचत करना इसके लायक नहीं है, खासकर अगर संपत्ति को लंबे समय तक क्रेडिट पर लिया जाता है। लेकिन चुनाव, निश्चित रूप से आपका है।