"अल्फा बैंक" से "अल्फा स्ट्रीम": समीक्षा, समीक्षा। व्यापार विकास के लिए पैसा

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

एक नई प्रकार की क्रेडिट सेवाओं ने पहले ही पश्चिमी बाजारों में वित्तीय क्षेत्र के एक महत्वपूर्ण हिस्से पर विजय प्राप्त कर ली है। उन्होंने अमेरिका, कई यूरोपीय देशों में जड़ें जमा लीं और हमारे देश में गति पकड़ रही है।

देश के सबसे बड़े बैंकों में से एक ने इस विचार को अपनाया, नई परियोजना का नाम "अल्फा पोटोक" रखा (इस साल की शुरुआत तक इसका नाम बदलकर "पोटोक.डिजिटल" कर दिया गया), और एक के रूप में कार्य करना शुरू कर दिया व्यक्तियों और व्यवसायों के बीच ऋण मध्यस्थ।

अवधारणा

अन्य वित्तीय और क्रेडिट संगठनों की समान सेवाओं से अंतर इस तथ्य में निहित है कि आम नागरिकों को छोटे व्यवसायों में निवेश करने के लिए आमंत्रित किया जाता है। बैंकों के लिए छोटी फर्मों को उधार देना लाभहीन है: उच्च लागत के साथ, बहुत कम लाभ होता है। इस प्रोजेक्ट को पिछले साल जनवरी में लॉन्च किया गया था। जबकि इसे डीबग किया जा रहा है, केवल मौजूदा ग्राहक ही अल्फा पोटोक का उपयोग कर सकते हैं। एक संभावित ऋणदाता को कई कंपनियों से कई पैकेजों की सिफारिश की जाती है, जो द्वारा एकजुट होती हैंनिश्चित सिद्धांत। उदाहरण के लिए, "30 सबसे अधिक लाभदायक …" या "एक निश्चित क्षेत्र में सबसे अधिक लाभदायक उत्पादन", आदि।

आप छह महीने के लिए कम से कम 10,000 रूबल का निवेश कर सकते हैं। बैंक व्यक्तिगत बैंक खाते में समान किश्तों में साप्ताहिक आधार पर ब्याज के भुगतान का आयोजन करता है। यानी पहली आय निवेशक को आठवें दिन ही भा जाती है।

जोखिम नहीं उठाता…

प्रत्येक लेनदार को इस मामले से जुड़े जोखिमों और पूरी तरह से निवेशक की जिम्मेदारी के बारे में चेतावनी देना सुनिश्चित करें। अल्फा स्ट्रीम मध्यस्थ केवल कुछ सुरक्षात्मक उपाय प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, विभिन्न कंपनियों में निवेश कम से कम न्यूनतम लाभ प्राप्त करने की गारंटी प्रदान करता है, क्योंकि सभी फर्म एक बार में दिवालिया नहीं हो सकती हैं। इसके अलावा, पैकेज बनाते समय, बैंक उन संगठनों का चयन करता है जो गतिविधि और वित्तीय शोधन क्षमता के मामले में विश्वसनीय होते हैं। इसके लिए सर्वोच्च तकनीक विकसित की गई है। सभी मूल्यांकन ऑनलाइन आयोजित किए जाते हैं। और यह संपार्श्विक पर निर्भर नहीं है (जो, वैसे, सेवा व्यापार या आईटी क्षेत्र में सफल कंपनियों के पास नहीं है), लेकिन प्रबंधन, व्यावसायिक गतिविधि और अंतिम उत्पाद के प्रोफाइल पर।

निवेशक के लिए क्या लाभ है

अल्फ़ा पोटोक एक तरह का निजी निवेश क्लब है। अपने ढांचे के भीतर, बैंक, जैसा कि वह था, उधारकर्ता और ऋणदाता के बीच एक संवाहक है। उत्तरार्द्ध 30% प्रति वर्ष की दर से एक छोटे व्यवसाय में व्यक्तिगत धन का निवेश करता है और साप्ताहिक भुगतान प्राप्त करता है। एक कंपनी की विश्वसनीयता और शोधन क्षमता के बारे में जानकारी एक वित्तीय और क्रेडिट संस्थान द्वारा प्रदान की जाती है। ऋणदाता कंपनियों का "पैकेज" चुन सकता है औरअपने निवेश को कई व्यावसायिक प्रतिनिधियों के बीच वितरित करें (ज्यादातर वे संभावित जोखिमों को कम करने के लिए ऐसा करते हैं) या पूरी राशि एक कंपनी को भेजें।

यहां आपको यह ध्यान रखने की जरूरत है कि बैंक कोई गारंटी नहीं देता है। वह लेन-देन के लिए केवल दो पक्षों के बीच एक नियामक के रूप में कार्य करता है, कानूनी क्षेत्र की शुरुआत करता है, और एक आधिकारिक स्थिति के साथ ऋण प्रदान करता है। हालांकि अल्फा पोटोक (सकारात्मक और नकारात्मक दोनों समीक्षाएं इसकी पुष्टि करती हैं) और केवल सबसे आशाजनक और स्थिर कंपनियों के बारे में जानकारी प्रदान करती हैं, किसी भी मामले में विकल्प निवेशक के पास रहता है।

छोटे व्यवसायों और उद्यमियों के लिए दिलचस्प परियोजना क्या है

समीक्षाओं को देखते हुए, व्यवसाय विकास के लिए धन उधार देना, उधारकर्ता बहुत लाभप्रद स्थिति में नहीं है। अल्फा पोटोक से ब्याज काफी महत्वपूर्ण है, हालांकि, वित्तपोषण ऑनलाइन प्लेटफॉर्म से तुरंत और बिना किसी देरी के गुजरता है। पैसा कंपनी के पास दो कार्य दिवसों के भीतर पहुंच जाता है, लेकिन पहले से ही 45% प्रति वर्ष की दर से।

बैंक द्वारा प्रबंधन की बनाई गई प्रोफ़ाइल, कंपनी द्वारा बनाए गए उत्पाद और व्यावसायिक गतिविधि के आधार पर क्रेडिट मूल्यांकन किया जाता है। गिरवी और संपत्ति पर विचार नहीं किया जाता है।

प्लेटफॉर्म के इतने सारे फायदे नहीं हैं, शायद केवल एक को ही बाहर किया जा सकता है - "जल्दी चुकौती"। यह आपको बर्बर ब्याज के भुगतान पर बचत करने की अनुमति देता है।

अल्फा स्ट्रीम कैसे काम करता है

लेन-देन के लिए दोनों पक्षों को वित्तीय और क्रेडिट संगठन के सक्रिय ग्राहक होने चाहिए और बैंक की वेबसाइट पर पंजीकृत होना चाहिए। वे, समझौते में निर्धारित शेयरों में, सेवाओं के पैकेज के लिए भुगतान करते हैं औरआवश्यक शुल्क।

प्रस्तावित शर्तें इस प्रकार हैं:

• 10,000-500,000 रूबल के भीतर निवेश संभव है।
• सेवा की आधिकारिक वेबसाइट पर प्रत्येक क्रेडिट कंपनी के प्रोफाइल का अध्ययन करने की क्षमता (यह एक दया है कि पैसे के वितरण के बाद ही)।
• घोषित उपज - प्रति वर्ष 30% तक।
• भुगतान ऑनलाइन और साप्ताहिक किया जाता है।

बैंक अपनी सेवाओं के लिए उधारकर्ता की ब्याज दर का एक तिहाई लेता है। यही है, ऋण 45% प्रति वर्ष की दर से जारी किया जाता है, निवेशक को उसका तीस, और मध्यस्थ - 15% प्राप्त होता है। पूरी योजना काफी पारदर्शी है और इसकी सेवाओं का उपयोग करते समय कोई विशेष कठिनाई नहीं होती है।

आवेदन करने के लिए, एक कंपनी को कम से कम एक वर्ष के लिए सक्रिय होना चाहिए। ऋण एक दिन के लिए जारी किया जा सकता है, लेकिन छह महीने से अधिक नहीं। दस्तावेजों के एक पेपर पैकेज की आवश्यकता नहीं है, साथ ही एक सुरक्षा जमा भी है।

इस प्रणाली में उच्च क्रेडिट रेटिंग अगले ऋण को अधिक अनुकूल शर्तों (कम ब्याज दरों और लंबी अवधि पर बड़ी मात्रा में) पर प्राप्त करना संभव बनाती है, क्योंकि कंपनी ने अपनी सॉल्वेंसी और विश्वसनीयता साबित कर दी है। लेकिन पोटोक में अर्जित क्रेडिट रेटिंग अन्य वित्तीय संस्थानों पर लागू नहीं होती है।

प्रत्यक्ष ऋण

सिस्टम इस प्रकार काम करता है। जैसे ही किसी विशेष कंपनी के लिए आवश्यक राशि एकत्र की जाती है, यह सेवा द्वारा स्वचालित रूप से निवेशकों के खातों से उसके खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है। वापसी उल्टे क्रम में है।

यदि आवश्यक राशि दो सप्ताह के भीतर एकत्र नहीं की जाती है,ऋण जारी नहीं किया जाता है और आवेदन रद्द कर दिया जाता है। इसे फिर से जमा करने की जरूरत है।

अनुबंध (व्यक्तिगत प्रस्ताव) प्रत्येक लेनदार के साथ अलग से ऑनलाइन संपन्न होता है, क्योंकि उनमें से एक दर्जन से अधिक हो सकते हैं। पार्टियों का विवरण स्वचालित रूप से प्रत्येक समझौते में दर्ज किया जाता है, इसलिए हस्ताक्षर प्रक्रिया होती है, जैसा कि वे कहते हैं, दो क्लिक में।

प्रस्ताव (प्रस्ताव) के लेनदार द्वारा स्वीकृति (स्वीकृति) उसके खाते से पैसे डेबिट करना और उन्हें कंपनी के खाते में जमा करना है।

प्रवाह गति

ऋण प्राप्त करने की न्यूनतम अवधि पांच दिन है: आवेदन को सत्यापित करने में दो दिन लगते हैं (यदि कंपनी से सभी दस्तावेज तुरंत प्रदान किए जाते हैं), एक और दो दिन कंपनियों का एक पैकेज प्रकाशित होता है और एक दिन आवश्यक होता है निवेशकों से राशि वसूल की जाती है। लेकिन औसतन, ये ऑपरेशन सात व्यावसायिक दिनों में पूरे होते हैं: पांच दिनों के लिए आवेदनों की जांच की जाती है, अनुबंध बनाए जाते हैं और हस्ताक्षर किए जाते हैं, और कुछ दिनों के लिए धन एकत्र किया जाता है।

अधिकतम 34 दिन। सबसे अधिक बार, ऋण समझौतों पर हस्ताक्षर करने के चरण में देरी होती है: पैकेज के सभी 30 संगठन प्रस्तावित शर्तों के लिए जल्दी से प्रतिक्रिया नहीं करते हैं। इसलिए, सेवा इसके लिए 20 दिन और आदेशित राशि एकत्र करने के लिए 14 दिन आवंटित करती है। प्रक्रिया को गति देने के लिए, ऋण अनुमोदन की अधिसूचना भेजने के बाद, अल्फा पोटोक विशेषज्ञ प्रक्रिया को तेज करने के लिए फोन द्वारा सहायता प्रदान करते हैं।

पेआउट

अल्फा पोटोक एक निश्चित अवधि के भीतर निवेशक के पक्ष में उधारकर्ता के खाते से पूर्व-परिकलित भुगतान को बट्टे खाते में डाल देता है। ब्याज की गणना का आधार ऋण की राशि है, ब्याज प्रतिदिन जोड़ा जाता है। भुगतानस्वचालित रूप से चलाएं। केवल यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि निकासी के दिन खाते में आवश्यक राशि है।

पोटोक को सौंपा गया कमीशन कम हो सकता है यदि ऋण जल्दी चुकाया जाता है (इसके लिए कोई दंड प्रदान नहीं किया जाता है)।

उधारकर्ता की जिम्मेदारी

यदि कोई छोटा व्यवसाय प्रतिनिधि देरी करता है, तो सेवा स्वतंत्र रूप से कंपनियों को ऋण के बारे में जानकारी और ब्याज और दंड के साथ वापस करने के लिए आवश्यक राशि भेजती है। उन और अन्य दोनों की गणना प्रत्येक विशिष्ट समझौते में निर्धारित व्यक्तिगत शर्तों के अनुसार की जाती है। लेकिन वे मूल ऋण की राशि और अतिदेय ब्याज पर लगाए जाते हैं। अगले भुगतान के साथ दंड का भुगतान किया जाता है।

निर्दिष्ट अवधि के भीतर भुगतान न करने की स्थिति में, ऋण का दावा करने का अधिकार एक संग्रह एजेंसी को हस्तांतरित कर दिया जाता है।

साझेदारी

आज पोटोक ने बैंक छोड़ दिया। अब यह बिल्कुल स्पष्ट है कि यह कोई बैंकिंग सेवा नहीं है, बल्कि एक अभिनव निवेश उत्पाद है। अल्फ़ा-बैंक ने स्कोरिंग सिस्टम के लिए डेटा उपलब्ध कराने से पहले पोटोक में अपनी भागीदारी कम से कम की। लेकिन सेवा बैंक प्रौद्योगिकियों का उपयोग करती है, निवेश नीति और व्यवसाय का मूल्यांकन करती है।

कानूनी रूप से Potok. Digital LLC, अल्फा समूह का हिस्सा है और अल्फा बैंक से संबद्ध है।

चूंकि यह सेवा एक स्वतंत्र प्रौद्योगिकी कंपनी है, यह न केवल उधारकर्ताओं के साथ, बल्कि भागीदारों के साथ भी काम करती है, और सभी संचालन जल्दी और सबसे लचीली शर्तों पर किए जाते हैं। तो, उदाहरण के लिए, "अल्फा-प्रवाह" के लिएआकर्षित ग्राहक भुगतान करता है (कितना, प्रत्येक विशिष्ट मामले पर निर्भर करता है) कमीशन। नए ग्राहकों को आमंत्रित करने वाले पक्ष द्वारा जारी एक विशेष प्रचार कोड का उपयोग करके पंजीकृत किया जाता है।

या, उदाहरण के लिए, इस प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करके, किसी को भी (डीलर, पार्टनर, ग्राहक, आदि) उधार देना संभव है। आप अतिरिक्त शुल्क या विशेष रूप से निर्धारित शर्तों आदि के साथ ऋण दे सकते हैं।

कर देनदारियां

सभी रूसी संघ के टैक्स कोड के अनुसार किए जाते हैं। निवेशक की आय से करों को रोक दिया जाता है। हालांकि, कंपनी (आधिकारिक तौर पर - कर एजेंट) उनके अनुवाद में लगी हुई है। प्रवाह ने प्रक्रिया को यथासंभव सरल बना दिया। कर भुगतान की मात्रा की गणना स्वचालित रूप से की जाती है और बैंक को ऑनलाइन स्थानांतरित कर दी जाती है। बदले में, वह भुगतान आदेश उत्पन्न करता है, संकेतित राशियों को लिखता है और उन्हें कर कार्यालय में स्थानांतरित करता है। यानी मानवीय भागीदारी के बिना सब कुछ चलता है।

राय बदलती है

अल्फा-बैंक द्वारा प्रस्तुत मंच की समीक्षा स्पष्ट रूप से यह स्पष्ट करती है कि व्यापार-से-व्यवसाय (बी2बी) क्षेत्र में प्रतिस्पर्धा एक नए दौर की शुरुआत कर रही है। और यह संस्था एक खाली जगह भरती है। लेकिन जैसा कि विशेषज्ञों का कहना है, अल्फा पोटोक केवल अपने लिए एक स्थिर लाभ की गारंटी देता है। लेन-देन के लिए दोनों पक्ष अक्सर काफी जोखिम में होते हैं। एक निवेशक के लिए, पैसे का ऐसा निवेश सुरक्षित से दूर है, और एक उधारकर्ता के लिए, यह कठोर और प्रतिकूल परिस्थितियों का एक और पैकेज है जिसे शायद ही हमारी अर्थव्यवस्था में उपयुक्त कहा जा सकता है।

निवेशकों को संदेह

विषयगत साइटों पर आप के बारे में सकारात्मक समीक्षा पा सकते हैंसर्विस। उदाहरण के लिए, ऋणदाता ने 10,000 रूबल की राशि में व्यवसाय विकास के लिए धन उधार दिया। अपने कारोबार के दौरान, वे 640 रूबल (शुद्ध, यानी बिना कर के) से थोड़ा अधिक कमाने में कामयाब रहे। प्रतिशत के रूप में, यह लगभग 13% प्रति वर्ष होगा। जैसा कि निवेशक लिखता है, निश्चित रूप से बहुत अधिक अपेक्षित था (इस बैंकिंग उत्पाद के विज्ञापन को देखते हुए)। लेकिन मुनाफा लगातार बढ़ रहा है। कुछ उधारकर्ताओं के लिए, जो अतिदेय भुगतान कर रहे हैं, भुगतान करना जारी रखते हैं, लेकिन दंड के साथ। यह पता चला है कि इस तरह का निवेश अभी भी अधिक लाभदायक है, उदाहरण के लिए, जमा खोलना।

और भी राय हैं। विशेष रूप से, केवल 9.4% के लाभ का वर्णन किया गया है, और फिर केवल इसलिए कि ऋण चुकाने में बैकलॉग हैं। जिस जल्दबाजी के साथ अल्फा पोटोक ऋण पर मूल ऋण का भुगतान किया जाता है, वह निवेशकों के लिए बहुत निराशाजनक (!) है: लाभप्रदता काफी कम हो गई है।

यहां ऐसे विचार दिए गए हैं जो अधिक वास्तविक प्रतीत होते हैं। 10,000 रूबल (100%) का निवेश किया। 10,354 रूबल लौटा, जो 103.54% है, यानी उपज सिर्फ 7% से अधिक थी। "धन्यवाद," निवेशक लिखता है, "जो माइनस नहीं है…"

पोस्ट स्क्रिप्टम

संक्षेप में, हम यह कह सकते हैं: अल्फा-बैंक से अल्फा-पोटोक वर्तमान में स्वचालित पीयर-टू-पीयर उधार ("पी 2 पी ऋण") का इष्टतम मॉडल है। छोटे व्यवसाय प्रस्तावित शर्तों के लाभों के बारे में बहुत संदिग्ध हैं, लेकिन वास्तव में इस प्रस्ताव की संभावना बहुत बड़ी है।

अल्फा स्ट्रीम के कई एनालॉग भी हैं। उनमें से सबसे प्रसिद्ध Fingooroo और Vdolg.ru सेवाएं हैं, और वेबमनी को अनौपचारिक रूप से विश्वसनीय के रूप में मान्यता प्राप्त है। अन्य हैं, लेकिन उनका अभी तक परीक्षण नहीं किया गया है और उनके काम का न्याय नहीं किया गया हैबहुत कठिन।