"मिराफ-बैंक", समस्याएं: लाइसेंस निरस्त, कोई भुगतान नहीं किया गया

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

बैंकों को अपनी बचत पर भरोसा करना कठिन होता जा रहा है। और यहां बात वैश्विक स्तर पर वित्तीय अस्थिरता में भी नहीं है, बल्कि सेंट्रल बैंक के अगले पर्स में है। इस मामले में, यह अनुमान लगाना काफी कठिन है कि रेगुलेटर्स स्वॉर्ड ऑफ डैमोकल्स कब आपके क्रेडिट संस्थान पर लटक जाएगा। इस बार मिराफ-बैंक पर हमला हुआ। हम इस लेख में इस वित्तीय संस्थान के सामने आने वाली समस्याओं, जमाकर्ताओं से प्रतिक्रिया और संगठन के बारे में अन्य जानकारी पर चर्चा करेंगे।

बैंक के बारे में संक्षिप्त जानकारी

मिराफ-बैंक एक काफी बड़ा क्रेडिट संस्थान है जिसका मुख्यालय ओम्स्क में है। इसकी स्थापना 1997 में हुई थी और तब से इसका नाम कभी नहीं बदला। केवल कंपनी का कानूनी रूप बदल दिया गया था। वह अपनी बेदाग प्रतिष्ठा के लिए प्रसिद्ध थी और अपने ग्राहकों द्वारा विभिन्न वित्तीय धोखाधड़ी से कभी नहीं जुड़ी थी।

मिराफ-बैंक (उस समय इसका लाइसेंस अभी तक रद्द नहीं किया गया था) ने धीरे-धीरे अपना खुदरा नेटवर्क विकसित किया, रूस के सबसे बड़े शहरों और क्षेत्रों में अधिक से अधिक प्रतिनिधि कार्यालय खोले।

वह कॉर्पोरेट और खुदरा व्यापार के विकास में भी सक्रिय रूप से शामिल थे, कई पेशकश कर रहे थेउद्यमियों और व्यक्तियों के लिए मानक सेवाएं। बैंक के ग्राहक मुख्य रूप से वाणिज्यिक और औद्योगिक उद्यम थे, जिनमें विभिन्न सेवा उद्योगों की कंपनियां भी शामिल थीं।

मिरफ-बैंक के बारे में कई समीक्षाएँ

जब वित्तीय संस्थान अभी भी काम कर रहा था, उसके ग्राहक अक्सर इसके बारे में सकारात्मक प्रतिक्रिया छोड़ते थे। उदाहरण के लिए, कुछ उधारकर्ताओं को व्यक्तिगत उधार देने की शर्तें पसंद थीं। अन्य उच्च-ब्याज जमा कार्यक्रमों से संतुष्ट थे। फिर भी अन्य लोगों ने संगठन के कर्मचारियों की व्यावसायिकता को पसंद किया, जो सवालों के जवाब देने में खुश थे और अप्रत्याशित स्थितियों के मामले में तुरंत प्रतिक्रिया देते थे। जैसा कि आप देख सकते हैं, मिराफ-बैंक (उपयोगकर्ता समीक्षाएं इसकी एक उत्कृष्ट पुष्टि हैं) एक विश्वसनीय और मांग वाली वित्तीय संस्था थी।

एक शब्द में कहें तो परेशानी के कोई निशान नहीं थे। उस बैंक का क्या हुआ जिस पर सभी ने भरोसा किया? उसकी आर्थिक समस्याओं के क्या कारण हैं? और रेगुलेटर का कमीशन चेक कैसे खत्म हुआ?

बैंक की वित्तीय समस्या

अधिकांश ग्राहकों के अनुसार, वे सोच भी नहीं सकते थे कि उनके गारंटर को कोई वित्तीय कठिनाई हो रही है। उदाहरण के लिए, मिराफ-बैंक (ओम्स्क) ने नियमित रूप से ब्याज का भुगतान किया, ऋण जारी किया और नए बैंकिंग उत्पादों को टाल दिया।

यह सब दिसंबर 2015 में शुरू हुआ, जब एक प्रभावशाली वित्तीय पोर्टल ने अपनी वेबसाइट पर BESP भुगतानों से मिराफ-बैंक के वियोग के बारे में एक संदेश प्रकाशित किया।

उस समय बैंक के ग्राहकों को अभी तक अपने पसंदीदा गारंटर की स्थिति की गंभीरता का एहसास नहीं हुआ था। इसके अलावा, प्रेस मेंवित्तीय संगठन "मिराफ-बैंक" (ओम्स्क - वह शहर जिसमें कंपनी का प्रधान कार्यालय स्थित है) की सेवा स्थिति पर पूर्ण नियंत्रण पर जोर देती रही।

जिस दिन संदेश प्रकाशित हुआ, उस दिन बैंक की प्रेस सेवा ने कार्यक्रम में कुछ गलतफहमी के बारे में बयान दिया। साथ ही, उन्होंने जोर देकर कहा कि सभी भुगतान हमेशा की तरह होते रहेंगे। लेकिन यह और भी गंभीर निकला।

बैंक अस्थिरता का पहला "निगल": जमा जारी करने में समस्या

बैंक के प्रतिनिधियों की घोषणा के चंद घंटे बाद ही नाराज जमाकर्ताओं के संदेश मंचों पर आने लगे. ज्यादातर मामलों में, उनके पाठ को इस तथ्य तक सीमित कर दिया गया था कि वे काम नहीं करते हैं और भुगतान नहीं भेजते हैं। इसके अलावा, कई ग्राहकों को बस यकीन था कि मिराफ-बैंक ही उस स्थिति के लिए जिम्मेदार था जो उत्पन्न हुई थी। जमा, उपयोगकर्ताओं के अनुसार, सेवित होना बंद हो गया है। उन पर ब्याज निकालना असंभव था, और जमा को स्वयं बंद करना असंभव था।

उल्लेखनीय है कि वर्तमान स्थिति के संबंध में स्वयं बैंक कर्मचारी पर्याप्त स्पष्टीकरण नहीं दे सके। और इसने ग्राहकों को और भी परेशान किया। आतंक घुड़सवार।

मिरफ-बैंक: समस्याएं (जमा पर भुगतान की समाप्ति)

दिसंबर 2015 के अंत से, मिराफ-बैंक ने जमा जारी करना बंद कर दिया। वित्तीय संस्थान के नए नियम के अनुसार, ओम्स्क के निवासियों को एक दिन में 10-15,000 से अधिक रूबल निकालने की अनुमति नहीं थी। यह पूर्व व्यवस्था से है। हालांकि, जमाराशियों पर बड़ी राशि को केवल फ्रीज कर दिया गया था और मना कर दिया गया थाभागों में भी दें।

उसी वर्ष 28 दिसंबर को, मिराफ-बैंक (यहां भुगतान राष्ट्रीय और विदेशी मुद्राओं में किया जा सकता है) ने एक वैश्विक बैठक का आयोजन किया। प्रारंभिक आंकड़ों के अनुसार, यह संयुक्त स्टॉक कंपनी (फ्रुंज़े स्ट्रीट पर) के मुख्य कार्यालय में हुआ।

लेकिन फिर भी बैंक अधिकारियों ने सॉल्वेंसी की समस्या से इनकार किया। उन्होंने उपस्थित सभी लोगों को आश्वासन दिया कि भुगतान में देरी का कारण क्रेडिट संस्थान की वित्तीय नीति में बदलाव है।

संभावित कारणों में प्रत्यक्षदर्शियों के अनुसार बैंक ने ग्राहकों की गैर-कानूनी दहशत भी कहा। उनकी वजह से ही मिराफ-बैंक भुगतान नहीं करता है। यह उपयोगकर्ताओं से अविश्वसनीय संख्या में अनुरोधों के कारण है जिनके पास संगठन के कर्मचारियों को संसाधित करने का समय नहीं था।

फिर, संयुक्त स्टॉक कंपनी के कर्मचारियों ने धैर्य रखने और मामले को पेशेवरों को सौंपने की जोरदार सिफारिश की। निवेशक केवल विश्वास कर सकते थे और अंतिम फैसले की प्रतीक्षा कर सकते थे।

बैंक में अस्थायी प्रशासन का परिचय

बैंक के कुल चेक शुरू होने के बाद ही स्थिति साफ हुई। फिर, नियामक ने एक अस्थायी प्रशासन पेश किया। यह वह थी जिसने मिराफ-बैंक भुगतान नहीं करने के वास्तविक कारणों का पता लगाने में कामयाबी हासिल की। उनमें से एक क्रेडिट संस्थान के प्रबंधन की वित्तीय धोखाधड़ी थी।

प्रारंभिक जानकारी के अनुसार, अनंतिम प्रशासन की शुरुआत से कुछ समय पहले, बैंक प्रतिनिधियों ने 560 मिलियन रूबल से अधिक की संपत्ति बेची। और उन्होंने यह जल्दी में किया।

उसी समयमिराफ-बैंक (जिनकी समस्याएं अभी शुरू हुई थीं) ने लगभग 120 मिलियन रूबल की राशि में ऋण का भुगतान किया। इसके अलावा, यह पैसा कुछ लेनदारों से प्राप्त किया गया था और दूसरों को दिया गया था।

इन्वेंटरी और कमी का पता लगाना

इन्वेंट्री के परिणामस्वरूप बैंक के उल्लंघन के नए तथ्य सामने आए। जैसा कि यह निकला, इस वित्तीय संस्थान के प्रतिनिधियों ने 288.53 मिलियन रूबल की राशि में संपत्ति की कमी को नियामक से छिपाने की कोशिश की। इसके अलावा, राशि का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बांड और बिलों की अनुपस्थिति के साथ-साथ ऋण समझौतों और अन्य दस्तावेजों से जुड़ा था।

मिरफ-बैंक संगठन में प्रतिभूतियों के अलावा (कंपनी की समस्याएं प्रबंधन की अवैध नीति से संबंधित हैं), ऑडिट में फर्नीचर, उपकरण, विनिमय के बिल और परिवहन के लिए बेहिसाब पता चला। वे सभी वास्तव में "हंग में लटकाए गए" थे और कहीं भी सूचीबद्ध नहीं थे।

ऑडिट के दौरान, संयुक्त स्टॉक कंपनी के बजट में एक विशाल "छेद" की भी पहचान की गई, जिसकी राशि 1 बिलियन 512.8 मिलियन रूबल थी। यह वह राशि थी जिसने बैंक की संपत्ति के आकार और उसकी देनदारियों के बीच के अंतर को निर्धारित किया।

मिरफ-बैंक से लाइसेंस रद्द करना

कार्य के परिणामों के अनुसार, जांच आयोग ने बहुत सारे निष्कर्ष निकाले, स्पष्ट रूप से मिराफ-बैंक क्रेडिट संगठन के पक्ष में नहीं। ऑडिट के परिणामस्वरूप, लाइसेंस रद्द कर दिया गया था, और संयुक्त स्टॉक कंपनी की प्रतिष्ठा पूरी तरह से क्षतिग्रस्त हो गई थी।

आधिकारिक आंकड़ों के अनुसार, लाइसेंस रद्द करने के निम्नलिखित कारण थे:

• संघीय कानूनों और विनियमों का बार-बार उल्लंघन;
• गलत प्रावधान औरकंपनी की वित्तीय गतिविधियों पर गलत डेटा;
• अमीर नागरिकों की मनी लॉन्ड्रिंग में मध्यस्थ गतिविधि;
• अतिरिक्त भंडार बनाए बिना निम्न-गुणवत्ता वाली संपत्तियों में निवेश करना;
• लेनदारों के लिए दायित्वों पर चूक।

और इसलिए मैंने मिराफ-बैंक का लाइसेंस खो दिया। मॉस्को, ओम्स्क, टॉल्याट्टी और रूसी संघ के अन्य शहरों में खोली गई इसकी शाखाएं सेंट्रल बैंक के अगले निर्देश तक बंद कर दी गईं।

मुकदमेबाजी और दिवालियापन घोषणा

लाइसेंस निरस्त होने के बाद सेंट्रल बैंक ने कोर्ट में अर्जी दाखिल की, जिसमें उसने वित्तीय संगठन को दिवालिया घोषित करने की मांग की. 24 जनवरी, 2016 को हुए मुकदमे के परिणामस्वरूप, अदालत ने मिराफ-बैंक को दिवालिया घोषित कर दिया। इसके बाद डिपॉजिट इंश्योरेंस एजेंसी ने अपना फैसला सुनाया। इस बयान के मुताबिक, दिवालिया बैंक के जमाकर्ताओं को मुआवजे में करीब 2.8 अरब रूबल का भुगतान करना पड़ा।

दिवालिया संगठन के जमाकर्ताओं के लिए भुगतान

जमाकर्ताओं में घबराहट से बचने के लिए, डीआईए प्रतिनिधि कार्यालय ने 4 फरवरी, 2016 को मिराफ-बैंक के बीमा भुगतान की शुरुआत की घोषणा की। साथ ही, इस मुआवजे की राशि पहले दिवालिया बैंक के साथ खोले गए सभी जमाकर्ताओं के खातों के योग का 100% होना था। हालांकि, प्राप्त पारिश्रमिक कुल मिलाकर 1.4 मिलियन रूबल से अधिक नहीं होना चाहिए।

जमाकर्ता 4 फरवरी, 2017 तक डीआईए द्वारा स्थापित मुआवजा प्राप्त कर सकते हैं। इस मामले में, रोसेलखोजबैंक ने भुगतान अपने हाथ में ले लिया। साथ ही, प्रत्येक जमाकर्ता को अपने लिए सबसे सुविधाजनक चुनने का अधिकार हैधन प्राप्त करने का विकल्प (नकद में या ग्राहक के बैंक खाते में स्थानांतरण के रूप में)।

एजेंट बैंक की सक्रिय शाखाओं के पते के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए, आपको हॉटलाइन: 8 (800) 200-02-90 पर कॉल करना होगा। भुगतान के क्रम को ओम्स्क में मुद्रित प्रकाशन कोम्सोमोल्स्काया प्रावदा में किए गए प्रकाशनों द्वारा ट्रैक किया जा सकता है।

फिलहाल करीब 4,8 हजार लोगों के साथ-साथ 150 मध्यम और बड़े कारोबारियों ने मिराफ-बैंक में मुआवजे के लिए आवेदन किया है। निकट भविष्य में, डीआईए के प्रतिनिधियों के अनुसार, मुआवजा प्राप्त करने के इच्छुक लोगों की संख्या में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।