बैंक "लीजन": लाइसेंस निरस्तीकरण। सेंट्रल बैंक ने लीजन को लाइसेंस से वंचित किया

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

रूसी के जारीकर्ता, परिदृश्य, मोनोक्रोम लघुचित्र और अमेरिकी राष्ट्रपतियों की पोर्ट्रेट गैलरी के साथ संतुलन अधिनियम के एक मास्टर ने कुछ साल पहले महसूस किया कि प्रिंटिंग प्रेस रामबाण नहीं है। कड़े कदम उठाने की जरूरत है। इस तथ्य के बाद ही नियामक उपाय करता है, जब दिवालिया संस्था के आक्रोशित जमाकर्ताओं की सेना निराशाजनक रूप से पूछती है: "हमारा पैसा कहाँ है?"

लीजन बैंक के विभिन्न ग्राहकों पर 2017 की गर्मियों में ऐसी ही एक जटिलता आ गई। लाइसेंस रद्द करने से देश के दस शहरों में जमाकर्ताओं की भलाई प्रभावित हुई और वित्तीय क्षेत्र में 832 नौकरियां नष्ट हो गईं। लेनदारों के दावों का रजिस्टर 29 नवंबर को बंद कर दिया गया था। बाहरी प्रशासन वित्तीय बाजार सहभागी को समाप्त करने के उपाय कर रहा है।

एक नायक का पोर्ट्रेट

संगठन को एकीकृत राज्य कानूनी संस्थाओं के रजिस्टर से बाहर करने के लिए तैयार किया जा रहा है। कंपनी 23 वर्षों से वित्तीय सेवा बाजार में काम कर रही है। एलएलपी और एलएलसी, सीजेएससी, ओजेएससी और अंत में, जेएससी - संगठन राज्यों की एक श्रृंखला।

राज्य को कभी भी शेयरधारक के रूप में सूचीबद्ध नहीं किया गया है। पूरी तरह से निजी कंपनी। वैधानिकफंड को प्रबंधन अभिजात वर्ग के रूप में बड़ी कंपनियों के बीच 85.31% की हिस्सेदारी और अल्पसंख्यक शेयरधारकों के साथ 14.69% की हिस्सेदारी के साथ विभाजित किया गया है।

घोषित दिवालियेपन के मामले में श्रम की जीत किसी के हित में नहीं है। सेंट्रल बैंक का लाइसेंस रद्द करने की बात करें। लीजन बैंक जमा बीमा एजेंसी के रजिस्टर में था। व्यक्तिगत जमाकर्ताओं को खातों में रखे गए धन की सीमा के भीतर मुआवजे की गारंटी दी जाती है, लेकिन 1.4 मिलियन रूबल से अधिक नहीं।

बैंक ने कामकाजी लोगों और पेंशनभोगियों से मुफ्त नकद आकर्षित किया। लीजन कार्ड के साथ काम करना मुश्किल था। केएफयू में दो दर्जन एटीएम थे। एक व्यापक तकनीकी नेटवर्क OBB "एटलस" के साथ "Uralsib" को बचाया।

ऋण उचित जोखिम गणना के बिना जारी किए गए थे। इसलिए, जनवरी 2016 तक, 7.2 बिलियन रूबल की राशि में 22 उधारकर्ताओं का ऋण जमा हो गया था। तुर्की में 1.5 अरब रूबल के लिए जींस की खरीद जैसी अजीब परियोजनाएं निजी जेब में पैसे के पुनर्वितरण के साथ ऋण प्राप्त करने के लिए एक कवर थीं।

रूबल और लोग

व्यक्तियों की जमा राशि 12 अरब रूसी रूबल के स्तर पर तय की गई है। इसके अलावा, कानूनी संस्थाओं ने अधिग्रहित 2 अरब को सौंपा है। एजेंसी ने KFU प्रपत्रों की जाँच की और 5.2 बिलियन की संपत्ति का अनुमान लगाया। कुल मिलाकर, प्रारंभिक ऑडिट के अनुसार, देनदारियों और स्वयं की संपत्ति के बीच का अंतर 8.8 बिलियन रूसी रूबल था। जमाकर्ताओं का पैसा हमेशा के लिए उड़ गया.

JSCB "लीजन" के सह-मालिक दो दर्जन लोग हैं। निदेशक मंडल में पांच लोग थे। पांच लोगों ने में काम कियातख्ता। काम का प्रबंधन करने वाले कर्मचारियों में ऐसे व्यक्ति थे जिनके ट्रैक रिकॉर्ड में "धन की चोरी", "धन के गबन" की अवधारणाएं शामिल हैं, जो कि काल्पनिक अनुबंधों के माध्यम से हैं। नेताओं में से एक एक दुखद अतीत के साथ एक शोध और उत्पादन संघ के संस्थापक थे - इस एनजीओ के निदेशक को अदालत के फैसले से दूसरे देश में संपत्ति से वंचित कर दिया गया था।

अधिकार से वंचित करने के कारण

नियामक ने विधायी दिशा में शामिल व्यक्ति को निर्देशित करने का प्रयास किया। जमाराशियों के बदले में होनहार व्यक्तियों को सोने के पहाड़ सख्त धमकाया और मना किया।

लेकिन लगाम लगाने के प्रयास अनुत्पादक थे। गर्मी की छुट्टियों के बीच में, उन्होंने सेंट्रल बैंक के लाइसेंस को रद्द करने के लिए लीजन बैंक की व्यवस्था की।

एक निजी कार्यालय को स्वतंत्र रूप से कार्य क्षेत्रों की योजना बनाने का अधिकार है। बैंक से जुड़े व्यक्तियों के एक समूह ने शेयरधारकों - बड़ी कंपनियों के हित में जमाकर्ताओं के आकर्षित धन का उपयोग करके निवेश परियोजनाएं शुरू कीं।

निवेश लंबी अवधि के निवेश हैं। और निवेश की वापसी कोई तात्कालिक मामला नहीं है।

वित्तीय परिणाम की गतिशीलता इस प्रकार है:

2014 91 मिलियन रूबल के लाभ के साथ सकारात्मक क्षेत्र में है।

2015 अभी भी सकारात्मक क्षेत्र में है, 9.5 मिलियन रूबल

2016 - गहरे लाल रंग में, तीन सौ मिलियन रूबल का नुकसान।

2017, जून के अंत - कई ग्राहकों को जमा राशि जारी करने में समस्या।

यदि बैंक का प्रतिनिधित्व एक जहाज द्वारा किया जाता है, तो 7 जुलाई को प्रवेश द्वार पर एक डेल्टा ध्वज उपयुक्त होगा - दूर रहो, मैं शायद ही प्रबंधन कर सकता हूं। लीजन बैंक लाइसेंस का निरसन तीन कारणों पर आधारित है:

1. वैधानिकपूंजी की राशि 973,068,400 रूबल। लेखापरीक्षा के दौरान, यह पाया गया कि राज्य के रजिस्टरों में केएफयू दर्ज करने के समय तय की गई अधिकृत पूंजी के न्यूनतम मूल्य से स्वयं के धन की राशि कम है।

2. ऑडिट की तिथि के अनुसार "स्वयं के धन की पर्याप्तता" श्रेणी के विशेष पैरामीटर 2% से नीचे गिर गए।

3. सेंट्रल बैंक के निर्देशों और बैंकिंग पर संघीय कानून के प्रावधानों का बार-बार उल्लंघन।

निजी फाइनेंसर का स्वरोजगार

लीजन बैंक ने 45 सीएफयू की सूची में प्रवेश किया जो जुलाई में 2017 में लाइसेंस निरस्तीकरण से बच गए।

निजी ऋण देने वाले वित्तीय संस्थान ने नियामक को प्राधिकरण फॉर्म जमा करने की योजना नहीं बनाई थी। फाइनेंसरों ने सेवाओं का एक मानक सेट प्रदान किया:

• मौद्रिक मध्यस्थता मुख्य प्रकार के काम के रूप में;
• डीलर संचालन;
• प्रतिभूति प्रबंधन;
• ब्रोकर के कार्य;
• डिपॉजिटरी;
• सामान भंडारण।

सूचीबद्ध प्रकार के कार्यों के लिए लाइसेंस जारी किए गए हैं। लेकिन पिछले कुछ वर्षों में, ऑपरेशन के परिणाम नकारात्मक रहे हैं। ओजस्वी अभिव्यक्ति "जेब में छेद" केएफयू की स्थिति को सर्वोत्तम संभव तरीके से वर्णित करती है।

उल्लंघन का गहरा खोखला

सत्यापन के समय तय:

1. 360 मिलियन रूबल की राशि में नकदी की कमी।

2. 370 मिलियन रूबल की भौतिक संपत्ति का गायब होना।

3. देय खातों की हानि.

जब कोई संस्था दिवालियेपन में प्रवेश करती है, तो बचने के संभावित मार्ग हैं:

1.सेंट्रल बैंक के विंग के तहत स्वच्छता। केवल बड़ी, बैकबोन कंपनियां ही यहां दिखाई दे सकती हैं, जैसा कि केएफयू ओटक्रिटी और बिनबैंक के साथ हुआ था।

2. लाइसेंस रद्द नहीं किया गया है, वे निवेशकों को खोजने के लिए एक अवधि देते हैं।

3. बर्बाद हुए फाइनेंसरों ने शेयरधारकों से अधिकृत फंड में फंड दान करने के अनुरोध के साथ अपील की।

लेकिन शेयरधारकों के विश्वास के बारे में बात करना मुश्किल है जब कंपनी के प्रबंधन की गतिविधियों को आपराधिक संहिता में योग्यता से परिलक्षित किया जाता है। उदाहरण के लिए, तुर्की के व्यापारियों के साथ झूठे अनुबंधों के तहत विदेशों में बड़ी रकम की निकासी में भागीदारी।

व्लादिमीर में उपस्थिति

2017 के अंत तक, नियामक के स्थान ने 350 बैंकों को खो दिया। परिसमापन का सबसे आम कारण छाया अर्थव्यवस्था में भागीदारी है, रूसी कानूनों के उल्लंघन में प्राप्त पूंजी का शोधन।

व्लादिमीर में, लीजन बैंक के लाइसेंस को रद्द करने से आश्चर्य नहीं हुआ, लेकिन जमाकर्ताओं को परेशानी हुई। शहर में औसत मासिक उपार्जित वेतन 27.1 हजार रूबल है। कम आय 23.5 हजार बनी हुई है। लेकिन इन आय के साथ भी, लोग जमा और जमा खोलने का प्रबंधन करते हैं। इसके अलावा, मध्यम वर्ग की एक पतली परत को औसत से अधिक आय प्राप्त होती है। निवेशक परेशान हैं। कानून के अनुसार, व्यक्तियों के धन का बीमा डीआईए में किया जाता है, लेकिन 1.4 मिलियन रूबल से अधिक की राशि में नहीं।

व्यापार आमतौर पर अच्छे इरादों से शुरू होता है। ग्राहक आधार का विस्तार करने के लिए शाखाएँ और अतिरिक्त कार्यालय खोले गए हैं। कॉरपोरेट क्लाइंट लंबे समय से विभाजित हैं। व्यक्तियों, उधार देने और उधार देने के लिए आशा बनी हुई है।

शहर मेंव्लादिमीर बैंक लीजन ने अन्य आठ शहरों की तरह ही लाइसेंस का इस्तेमाल किया। जब नियामक ने आदेश जारी किया, दिवालियापन नोटिस शाखाओं को भेजा गया और बड़े पैमाने पर सूचना प्रकाशनों में रखा गया। व्लादिमीर के जमाकर्ताओं ने धनवापसी के लिए आवेदन लिखे, लाइन में खड़े हुए और उसी तरह इंतजार कर रहे थे जैसे येकातेरिनबर्ग, पेन्ज़ा और मॉस्को के जमाकर्ता।

यह इवानोवो में था

दुल्हनों के शहर में ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए एक शाखा और तीन अतिरिक्त कार्यालय खोले गए। केएफयू कार्य की गुणवत्ता पर प्रतिक्रिया ध्रुवीय थी। कुछ ग्राहकों ने ग्राहक के प्रति व्यावसायिकता और वफादारी का उल्लेख किया, प्रमाणपत्रों और अनुबंधों के पैकेज की त्वरित प्रसंस्करण। अन्य ग्राहकों ने जमानतदारों को भुगतान करने से इनकार करने पर अप्रिय आश्चर्य व्यक्त किया।

इवानोवो शहर में, लीजन बैंक का लाइसेंस रद्द करने से ग्राहकों को दुख और परेशानी हुई।

चाहे जो भी हो, ऋण जारी किए गए, जमा ब्याज लाया गया, ऋण चुकाने के लिए मातृत्व पूंजी स्वीकार की गई।

कर्ज संभालने वाला हाथ

लीजन बैंक का लाइसेंस छीन लिया गया। वर्तमान नेताओं ने विश्वास खो दिया है और रूसी संघ की जांच समिति और अभियोजक जनरल के कार्यालय की देखरेख में आ गए हैं। नियामक ने संगठन के लिए एक अस्थायी प्रशासन नियुक्त किया।

नामित अनंतिम प्रशासन ने मूल ऋण समझौतों के गायब होने की स्थिति में अपनी स्वयं की जांच की। परिणाम चौंका देने वाले थे: उन फर्मों को ऋण जारी किए गए जिनकी कोई वास्तविक उत्पादन गतिविधि नहीं थी और कोई सिद्ध सॉल्वेंसी नहीं थी; गैर-वापसी के जोखिम का आकलन किए बिना। विषयदावे के अधिकारों के असाइनमेंट के रूप में तैयार किए गए अलग अनुबंध। संपत्ति की निकासी हुई थी।

अक्सर ऐसा ही होता है। सबसे पहले, प्रबंधन एक गलती करता है, और पर्यवेक्षी अधिकारियों द्वारा गलती पर ध्यान नहीं दिया जाता है। फिर दोहराने का प्रलोभन होता है, क्योंकि "गलती" आपकी अपनी जेब में लाभ लाती है। ऐसी घटनाओं की लहर बेकाबू हो जाती है। अंत में, आदमी अपरिहार्य अंत से पहले बड़ा हासिल करने का फैसला करता है।

तो यह लीजन बैंक में हुआ। 2017 में लाइसेंस के निरसन को जुलाई में शामिल एक अन्य व्यक्ति के साथ फिर से भर दिया गया था। अपेक्षित अंत, क्योंकि किराए के कर्मचारी जिम्मेदारी से परियोजनाओं को उधार देने के जोखिमों का आकलन करेंगे, यह भी नहीं सोचेंगे कि परियोजना कार्यालय के मालिक द्वारा प्रचारित की जाती है या नहीं। अधिक सटीक रूप से, कर्मचारियों को इस जोखिम को उठाने की अनुमति नहीं दी जाएगी।

बाईं ओर बचतकर्ता, दायीं ओर लेनदार

लीजन बैंक लाइसेंस की समस्या हजारों लोगों के लिए सिरदर्द बन गई है। महत्वपूर्ण व्यक्तियों ने कामकाजी लोगों और पेंशनभोगियों से 11.9 बिलियन रूबल की चोरी की। और साथ ही, उन्होंने कानूनी संस्थाओं से 3.1 अरब पैसे लिए।

“भौतिक विज्ञानी”, भले ही आंशिक रूप से, लेकिन राज्य के संरक्षण में। उत्पादन गतिविधियों के लिए खाता खोलने वाली कंपनियों और व्यक्तिगत उद्यमियों ने पैसे को हमेशा के लिए अलविदा कह दिया।

दूसरों के रेक के सबक

मामला पहले से ही है, लेकिन यह प्रक्रिया जानने के लिए अन्य सीएफयू के ग्राहकों के लिए उपयोगी है, विशेष रूप से शीर्ष दस से नहीं।

जांचें कि ग्राहक प्रतिपूर्ति के लिए डीआईए सूची में है या नहीं। यदि उपनाम नहीं मिला है, या ग्राहक शामिल है, लेकिन प्रतिपूर्ति की जाने वाली राशि जमा राशि से कम है, तो तत्काल एक आवेदन लिखेंएजेंसी को असहमति के लिए। इसे कागज पर लिखा जाना चाहिए और अधिसूचना के साथ पंजीकृत मेल द्वारा भेजा जाना चाहिए। सिर्फ एक बयान काफी नहीं है। नोटरी के कार्यालय में मौद्रिक प्रमाणपत्रों की प्रमाणित प्रतियां बनाना आवश्यक है: एक जमा समझौता और खाते में लेनदेन की राशि के साथ भुगतान। आवेदन के साथ कागजी कार्रवाई संलग्न करें। जब तक समस्या का सकारात्मक समाधान नहीं हो जाता तब तक मूल को रखना बेहतर है।

लीजन बैंक के लाइसेंस से वंचित होने पर डीआईए को धनवापसी के लिए आवेदन करने के जमाकर्ता के अधिकार को रद्द नहीं किया जाता है, भले ही देय राशि का एक हिस्सा व्यक्ति को वापस कर दिया गया हो। एजेंसी के अलावा, अदालत में देनदार से पैसे का दावा किया जा सकता है। दिवालिया की सेवाओं के उपयोगकर्ता के लिए अदालत में एक आवेदन दायर करना, सबूत के साथ आवेदन का समर्थन करना उचित है; जमा की राशि बहाल करने और उस पर मुआवजा देने की मांग.

जमा राशि स्वीकार करते समय फाइनेंसरों द्वारा धोखाधड़ी के बारे में कानून प्रवर्तन के साथ शिकायत दर्ज करनी चाहिए।

एक लेनदार के दिवालिया होने से कर्जदारों को कर्ज चुकाने के दायित्वों से राहत नहीं मिलती है। सितंबर तक, कार्यालय ने ऋण चुकाने के लिए भुगतान स्वीकार कर लिया। इसके अलावा, अल्फ़ा-बैंक ने डॉलर और यूरो में जारी किए गए ऋणों के भुगतान के लिए भुगतान की स्वीकृति को अपने हाथ में ले लिया।

साइट बंद, सब आर्थिक मोर्चे पर गए

वित्तीय संस्थान की वेबसाइट उपलब्ध नहीं है। यूनिफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ लीगल एंटिटीज के रजिस्टर में, कंपनी अभी भी PSRN 1097711000100 के तहत सूचीबद्ध है। वेबसाइट के पते पर संपर्क करने पर प्रभावित व्यक्तियों को जमा के भुगतान के समय और पते के बारे में उपयोगी जानकारी खोली जाती है। लेनदारों के कार्यों का क्रम निर्धारित है - आखिरकार, व्यक्तियों ने, खातों में मुफ्त नकदी रखी हैकार्यालय वास्तव में संगठन को उधार देते हैं।

अतीत को दोहराएं

केएफयू के ग्राहकों को यह जानना उपयोगी है कि देश का हर पांचवां बैंक दो साल से लाभहीन रहा है। शीर्ष 100 में भी, 20% कंपनियों ने 24 महीनों में शुद्ध घाटा दर्ज किया। राज्य गारंटी के साथ सीएफयू अधिक विश्वसनीय दिखता है। व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण संस्थानों की वित्तीय नीति एक अप्रत्याशित दिवालिया द्वारा जारी किए गए ऋणों और पुनर्वित्त ऋणों के लिए कम ब्याज दरों के साथ संचालित होती है, दर को कम करती है। आप ऐसी कंपनियों पर भरोसा कर सकते हैं।