प्राचार्य और लाभार्थी - बैंक गारंटी के पक्ष

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

वित्तीय क्षेत्र में किसी भी कार्रवाई में दो या दो से अधिक पार्टियों की उपस्थिति शामिल होती है। और जोखिम बीमा के क्षेत्र में बैंक गारंटी (बीजी) कोई अपवाद नहीं है। एक वित्तीय और क्रेडिट संगठन एक ओर एक कलाकार (प्रिंसिपल) और दूसरी ओर एक ग्राहक (लाभार्थी) के साथ यहां काम करता है।

बैंक गारंटी में लाभार्थी और मूलधन कौन हैं, और किसके पास क्या जिम्मेदारियां हैं? आइए इसका पता लगाने की कोशिश करते हैं।

बैंक गारंटी

बीजी एक पक्ष के दूसरे पक्ष के दायित्वों की पूर्ति की गारंटी देने का एक तरीका है। पार्टियों द्वारा हस्ताक्षरित दस्तावेज़ ग्राहक को सहमत राशि के भुगतान की गारंटी देता है यदि अनुबंध की शर्तें पूरी तरह से या अनुचित तरीके से पूरी नहीं होती हैं।

ऐसा दस्तावेज़ लेन-देन में प्रत्येक प्रतिभागी की सुरक्षा करता है, लेकिन सबसे पहले - सेवाओं या कार्यों का ग्राहक। यह आपूर्तिकर्ता, उधारकर्ता या ऋणदाता भी हो सकता है।

वारंटी क्या है?

यह समझने के लिए कि गारंटर कौन है,मूलधन और लाभार्थी के लिए बैंक गारंटी की विशेषताओं को समझना आवश्यक है। इस उत्पाद की मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं:

• बैंक समर्थित ऋण दायित्व स्वतंत्र होना चाहिए और अपने दम पर खड़ा होना चाहिए।
• अपरिवर्तनीय। अर्थात्, गारंटर के पास बीजी को जल्दी वापस लेने का अधिकार केवल तभी होता है जब अनुबंध में संबंधित प्रविष्टि हो।
• अधिकार हस्तांतरित करने में असमर्थ। दस्तावेज़ में निर्दिष्ट एक निश्चित समझौते के साथ ही लाभार्थी अपने अधिकारों को स्थानांतरित करने में सक्षम होगा।
• प्रतिशोध। वित्तीय और क्रेडिट संगठन को गारंटी सेवाओं का पूरा भुगतान किया जाता है।

कानूनी संकेतों के बीच स्वतंत्रता को प्रमुख माना जाता है। इससे आप अन्य प्रकार की सुरक्षा से बीजी की मुख्य विशिष्ट विशेषताओं को प्राप्त कर सकते हैं। वे हैं:

• मुख्य दायित्व की समाप्ति की स्थिति में गारंटी प्रमाण पत्र की वैधता की अवधि की समाप्ति नहीं होती है।
• मुख्य दायित्व बदलने से गारंटी के तहत यह नहीं बदलता है।
• लाभार्थी द्वारा दावा करते समय बैंक की आपत्तियां गैरकानूनी हैं।
• लेनदार को राशि के भुगतान के लिए पुन: आवेदन करते समय, इसे निहित रूप से पूरा किया जाना चाहिए।
• किसी वित्तीय संस्थान द्वारा लाभार्थी को गारंटीकृत दायित्व सुरक्षित समझौते के तहत देनदार की स्थिति पर निर्भर नहीं करते हैं।

सौदा प्रतिभागियों

इस प्रकार के समझौते के लिए तीन पक्षों की आवश्यकता होती है:

1. गारंटी
2. लाभार्थी।
3. प्रिंसिपल।

आधिकारिक परिभाषाएँ

तो, प्रिंसिपल और लाभार्थी कौन हैं? पहला वह व्यक्ति है जो गारंटी के लिए किसी वित्तीय संस्थान में आवेदन करता है और साथ ही संपन्न समझौते को पूरा करने के लिए सभी दायित्वों को मानता है।

दूसरा बैंक गारंटी दस्तावेज़ में निर्धारित कल्पित दायित्वों के लिए लेनदार है। यानि कि प्रिंसिपल ही लाभार्थी को अनुबंध में निर्दिष्ट कार्य (सेवाएं) प्रदान करता है।

बैंक एक गारंटर के रूप में कार्य करता है। वह एक वारंटी घटना की स्थिति में मौद्रिक मुआवजे का भुगतान प्रदान करने वाला पक्ष है।

यह कैसे काम करता है?

बैंक गारंटी के लिए आवेदन करने का सूत्रधार मूलधन है। अक्सर ऐसा "अच्छे जीवन से" नहीं होता है। कभी-कभी ऐसा दस्तावेज़ राज्य से दीर्घकालिक और लाभदायक आदेश प्राप्त करने का एकमात्र तरीका होता है।

इस मामले में प्रिंसिपल एक आवेदक के रूप में कार्य करता है, बैंक को एक कमीशन का भुगतान करने की लागत मानता है और दायित्वों को पूरी तरह से पूरा होने तक देनदार बन जाता है। लाभार्थी की तरह, उसे बैंक द्वारा निर्धारित मानदंडों को पूरा करना होगा, जो बदले में, दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करने से पहले कंपनी की घोषित स्थिति, इतिहास, लेखा और अन्य दस्तावेज़ीकरण का विश्लेषण करता है।

बैंक द्वारा जारी गारंटी का मुख्य लाभार्थी लाभार्थी होता है। उसके पास अनुबंध की शर्तों के गैर-पूर्ति या अनुचित पूर्ति के मामले में पूरी राशि के भुगतान का अनुरोध करने का अधिकार है। इस मामले में, बैंक, प्रस्तुत दस्तावेजों का अध्ययन करने के बाद, प्रस्तुत किए गए दस्तावेजों को संतुष्ट (या संतुष्ट नहीं करता) करता हैआवश्यकताएँ।

बैंक, लेन-देन के गारंटर के रूप में, प्रिंसिपल द्वारा भुगतान किए गए कमीशन के रूप में पारिश्रमिक प्राप्त करता है। अगर किसी वित्तीय और क्रेडिट संगठन को गारंटी की राशि (या उसके हिस्से) का भुगतान करना पड़ता है, तो वह इस राशि को मूलधन से वसूल करने का हकदार है।

दो साल पहले, अनुबंधों की शर्तों को लागू करने के लिए बैंकों द्वारा गारंटी जारी करने की आवश्यकताएं कठिन हो गईं (विशेषकर सरकारी अनुबंधों के लिए)। गारंटी जारी करने का अधिकार प्राप्त करने वाले संस्थानों की सूची को काफी कम कर दिया गया है। सेंट्रल बैंक सालाना ऐसे बैंकों के रजिस्टर को अपडेट करता है। इसके अलावा, प्रत्येक वारंटी दायित्व Rosreestr के साथ पंजीकृत है (इस तरह प्रामाणिकता की पुष्टि की जाती है)।

गारंटर, मूलधन और लाभार्थी के अधिकार और दायित्व

सामान्य शब्दों में, ऐसा लग सकता है कि केवल मूलधन के लिए गारंटी का बोझ उठाना मुश्किल है, लेकिन वास्तव में ग्राहक की अपनी कठिन जिम्मेदारियां हैं।

ऐसी तीन स्थितियां हैं जिनमें प्रिंसिपल द्वारा लाभार्थी से गारंटर को दी गई पेनल्टी की वसूली वैध होगी। वे नीचे सूचीबद्ध हैं:

1. लाभार्थी द्वारा प्रस्तुत दस्तावेजों की अशुद्धि। यदि यह परिस्थिति साबित हो जाती है, तो मूलधन को बैंक गारंटी प्रदान करने की प्रक्रिया में या आदेश के निष्पादन में हुए नुकसान की भरपाई की जानी चाहिए।

2. एक निश्चित राशि के भुगतान के दावों की पुष्टि नहीं होती है। यदि धन के भुगतान के संबंध में गारंटर को लाभार्थी की आवश्यकताएं निराधार हैं, और यह प्रलेखित है, तो धन वापस किया जाना चाहिए।

उदाहरण के तौर पर, हम एक ऐसे प्रिंसिपल का हवाला दे सकते हैं, जो नेकनीयती और पूरी तरह से,आवश्यकताओं, और ग्राहक ने अन्यथा बताते हुए बैंक को दस्तावेज जमा किए। इस मामले में, लाभार्थी को न केवल मुआवजे का अधिकार है, बल्कि अदालत में दावा दायर करने का भी अधिकार है।

3. अनुबंध की शर्तों का पालन करने में विफलता। ठेकेदार, यानी लाभार्थी, बैंक गारंटी के तहत मूलधन के लेनदार के रूप में, अनुबंध में निर्दिष्ट शर्तों का पालन करने के लिए बाध्य है। यदि उनकी पूर्ति नहीं की जाती है, और इसके कारण प्रिंसिपल को नुकसान होता है, तो उन्हें पूरी तरह से प्रतिपूर्ति करनी होगी।

लेन-देन के सभी विषय एक दूसरे के प्रति उत्तरदायी हैं।

प्रिंसिपल कैसे बनें?

वारंटी प्रोसेसिंग आज कोई आसान काम नहीं है। कानूनी आवश्यकताएं बहुत सख्त हैं। बाईं ओर कदम, दाएं से कदम - मूलधन और लाभार्थी के बीच का अनुबंध अमान्य हो जाता है। और सभी पार्टियों को नुकसान होता है।

विभिन्न घटनाओं से बचने के लिए विशेषज्ञ वकीलों से संपर्क करने की सलाह देते हैं। खासकर उनके लिए जो पहली बार गारंटी लेने की कोशिश कर रहे हैं। यदि संभव न हो तो यह प्रयास करें।

एक कदम

गारंटर निर्धारित करें। यानी हम अपनी संभावनाओं का मूल्यांकन करते हैं। बैंक की बुनियादी शर्तों के साथ थोड़ी सी भी असंगति इनकार की गारंटी देती है। सामान्य तौर पर, गारंटर की आवश्यकताएं हैं:

• आदेश की बारीकियों और संगठन की गतिविधि के क्षेत्र का मिलान होना चाहिए।
• आवेदन के समय, संगठन को कम से कम छह महीने (कुछ बैंकों में - एक वर्ष से अधिक) के लिए कानूनी इकाई के रूप में पंजीकृत होना चाहिए।
• आवश्यक गारंटी राशि संगठन की क्षमताओं के अनुरूप होनी चाहिए (एक छोटे अधिकृत के साथपूंजी, आपको लाखों गारंटियां नहीं मांगनी चाहिए)।
• वैकल्पिक, लेकिन यह बेहतर है कि संगठन के पास पहले से ही गारंटी अनुबंधों का अनुभव हो।

जब ये शर्तें पूरी हो जाती हैं, तो गारंटर चुनना आसान हो जाता है। इस बैंक में संगठन के खाते होने पर मना करने की संभावना कम होगी। चयनित बैंक से संपर्क करने से पहले, आपको यह जांचना होगा कि क्या यह वित्त मंत्रालय के रजिस्टर में है (यदि नहीं, तो दस्तावेज़ अमान्य होगा)।

इस पर, साथ ही अन्य चरणों में, एक दलाल के माध्यम से लाभार्थी और मूलधन के बीच एक समझौता करना आसान होता है। उनकी सेवाएं मुफ्त नहीं हैं, लेकिन इसके लायक हैं। एक मध्यस्थ के साथ, दस्तावेजों को कई बार तेजी से संसाधित किया जाता है, और इनकार करने की संभावना लगभग शून्य होती है। यहां संभावित प्रिंसिपल को चेतावनी देना जरूरी है। आज, मामले अधिक बार हो गए हैं जब एक मध्यस्थ एक दिन (या उससे भी कम) के लिए कुछ दस्तावेजों के लिए गारंटी जारी करने की पेशकश करता है। लगभग एक सौ प्रतिशत संभावना के साथ, हम कह सकते हैं कि यह दस्तावेज़ "ग्रे" है (अर्थात, रोसरेस्टर के साथ पंजीकृत नहीं है) और इसमें कानूनी बल नहीं होगा।

चरण दो

दस्तावेज एकत्र करना और उन्हें भविष्य के गारंटर को प्रदान करना। हम संगठन की आधिकारिक स्थिति की पुष्टि करके शुरू करते हैं। यह कानूनी संस्थाओं के एकीकृत राज्य रजिस्टर में कंपनी के प्रवेश पर एक दस्तावेज है। अधिक आवश्यक:

• आवेदन (बैंक में पूरा किया जाना है)।
• संघटक दस्तावेजों की प्रतियां और मूल।
• लेखा विवरण।
• प्रबंधन टीम के अधिकार की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़।
• ग्राहक के साथ हस्ताक्षरित अनुबंधों की प्रतियां।

यह दस्तावेजों का मुख्य पैकेज है। बैंक, अपने विवेक से, अधिक अनुरोध कर सकता हैकोई भी जानकारी।

कभी-कभी, गारंटी जारी करने के लिए, लाभार्थी मूलधन को अपने बैंक प्रदान करता है, जिसके साथ वह लंबे समय से काम कर रहा है और संपर्क स्थापित कर चुका है। प्रिंसिपल को सहमत होना होगा, कोई विकल्प नहीं है।

चरण तीन

बैंक निर्णय लेता है। यह एक लंबी प्रक्रिया है। एक वित्तीय संगठन के प्रबंधक गतिविधि के निर्दिष्ट क्षेत्र में उम्मीदवार की क्रेडिट प्रतिष्ठा, उसकी वित्तीय क्षमताओं, अनुभव और काम की अवधि की जांच करते हैं। और यह भी - शोधन क्षमता।

सार्वजनिक खरीद और निविदाओं में नियमित प्रतिभागियों का सत्यापन शीघ्रता से पास हो जाता है। समीक्षक आमतौर पर विवरण में नहीं जाते हैं। शुरुआती कठिन हैं। इसलिए, आवेदन करने से पहले, विशेषज्ञ सबसे पहले वित्तीय और लेखा मामलों को क्रम में रखने की सलाह देते हैं।

चरण चार

ड्राफ्ट गारंटी की स्वीकृति। दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करने से पहले, इसे ध्यान से पढ़ना चाहिए, अधिमानतः उम्मीदवार संगठन के वकील द्वारा। अनुबंध के समापन से पहले सभी संदिग्ध बिंदुओं को हटा दिया जाना चाहिए। मुहरों और हस्ताक्षरों के बाद, ऐसा करना कहीं अधिक कठिन होता है।

पांचवां चरण

चालान का भुगतान। यहां दो विकल्प हैं:

1. जारी गारंटी की राशि के 1-3% के रूप में एकमुश्त।
2. अनुबंध में निर्दिष्ट राशि का मासिक भुगतान करें।

इस स्तर पर, आपको एक मध्यस्थ के काम के लिए भुगतान करना होगा।

छह चरण

अनुबंध का निष्कर्ष और हाथ में दस्तावेज जारी करना। यह किए गए कार्य का परिणाम है। प्रत्येक प्रतिभागी के पास हैगारंटी दस्तावेज़ की एक प्रति बनी हुई है। प्रिंसिपल के पास बैंक गारंटी (प्रामाणिकता की पुष्टि करने के लिए) के रजिस्टर से एक उद्धरण भी है।